2007年3月実行の方

４９６さん。
金消会をスルーとゆうのは、デベが決めた金消会に行かないで
他の日に行うって事ですか。

教えてクンですみません。

それも、デベによる。うちは、聞いたら希望日にできると言われた。

初めまして。12月中旬にローンの申し込み、３月融資実行の者です。

ミックス固定短期と超長期を考えています。
3000万の融資でその割合をどうしようというところです。
現在子なし、夫フリー40才、妻会社員32才、ローンは妻だけで一本です。
子供も欲しいので１年ほどは妻の休業期間予定となります。

リスクとして、
・子供はいつできるのかわからない．．．
・妻も定年まで働けるのはわからない．．．
・フリーランスなので収入は不安定
・実家(借家)に病人をかかえているので仕送りすることもあり。
・いずれ親の面倒を見ることになるが親の老後資金はまったくなし(現在マイナス)

返済について、
・ボーナス払いはなし
・ボーナスより年間50万は繰上分として貯め、繰上げ返済をしていく
・繰上返済は、短期固定のほうへしていく

①地道に超長期で、
35年長期　：3000万（ボーナス無し）

②短期の利率の低さを利用する
1〜3年短期：1500万
35年長期　：1500万

③無難に考えると．．．
1〜3年短期：1000万
35年超長期：2000万

②か③で、その割合どうするか、というところで悩んでいます。
同じような融資を考えている方のご意見をいただけたらと思います。

私は③で考えていましたが、
銀行のフラット金利割引(-0.3%)の条件が、
銀行ローンの割合が50%以上だったため、
②のような組み合わせになりました。

496です
501さん、そのとおりです。
だって金銭消費貸借契約は金融機関と契約するんですよ。
デベが場を設けても、そこで契約する必要はありません。
とはいえ複数の金融機関で審査を通している場合はその旨、各金融機関に伝えておくべきです。
正直に自分にとって一番有利な選択をすることを伝えたほうがいいと思います。
ついでに、いつまでに意思決定すれば間に合うか聞いちゃってください。
金融機関もそんなのなれたもんでキチンと対応してくれるはずです。
わざわざ損するような選択をせまるような金融機関では、その金融機関の信用に関わりますからね！

来年3月までに入居するマンション購入予定者必見！
「金利上昇に負けない住宅ローンの選び方」セミナーｉｎ大宮
公的機関である住宅金融公庫埼玉センター職員が公平な立場でセミナーを開催します。
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＞５０４さん
毎年50万は繰り上げ返済の予定なら
・全額短期で軽減型で毎年繰り上げ（50万＋全額短期で安くなった分＋軽減繰上げで軽減された分）

ミックス使うにしても短期大目で
短期2000万
長期1000万
で繰り上げは上記同様で、金利情勢をみつつどちらかに繰り上げ

でいいんじゃないでしょうか？

498サン
コメントありがとうございます。
確かに全額10年固定と500万を2年固定にするのとでは月3000円弱しか変わりないです。
逆に1300万を2年固定にすると全額10年に比べて8000円程差が出ます。
やはり短期大目にして差額を繰り上げにまわすべきでしょうか。
短期大目だとちょっと怖い気もするんですがどうでしょうか？？

＞５０９さん
＞短期大目だとちょっと怖い気もするんですがどうでしょうか？？

そこでリスク回避するための低減型繰上げ返済ですよ

504です。

>>505さん、>>508さん
さっそくのレス、どうもありがとうございます。
夫婦ともどもローンの計算が苦手なので間違った方向に行っていないか
勘違いしていないかが不安だったのですが、コメントをいただけて安心しました。

「毎年50万は繰り上げ返済予定」という部分がいつまで続けられるか、
という部分が自分にとって厳しい部分なのだと思いました。

・フリーランスである夫にはボーナスはない。収入増の見込みは少ない。
・ボーナスは会社員である妻にしかない。
・子供ができた場合に、妻が今の仕事を続けていくつもりではあるものの
　どうなるかはわからない。
　また、残業などはできなくなるので、現在より収入減は確実。

そんな部分が気になってしまい、精神的安心路線で
短期分を多めにするという選択に二の足を踏んでしまうようです。

提携ローンの銀行で借りる予定なので、超長期の金利以外は
変動でも短期固定でも、表示金利より全期間−１％優遇を受けることができるようです。
そうすると、>>508さんがアドバイスしてくださった
④
短期　2000万
長期　1000万
も選択肢に入るのかなぁ。

計算の苦手意識から金利情勢をずっと追っていくのが面倒な自分が居ります．．．
申し込みまであと２週間ちょっとですのでもう少し悩んでみます。

私もＭＩＸですが、3年固定を多く35年を少なく組んでいますよ。

10年後の金利情勢が不安で出れば
1000万を35年長期
2000万を短期にして508のように繰り上げもいいんじゃないでしょうか？

これだと35年分が4万／月、短期分が5万／月
短期分に毎年50＋αを軽減で繰り上げ⇒5万／月が徐々に下がる
多少金利上がっても軽減分で相殺できるし、10年たてば元本減ってるから大丈夫

１９００万を２５年の借り入れで、デベ提携全期間１．２％優遇です。
３年間の間に、毎年１００万の繰上げを考えています。
ミックスにしようと思うのですが、どのような借り方が良いと思いますか？
宜しくお願い致します。

515さん
借り入れ1000万台なら変動100％で大丈夫です。

変動ってとても怖いイメージがあるのですがそんなことはないのですか？？

＞５１７

そんなこと無いですよ。
ただし長期金利じゃ支払いが無理だから短期というのはやめましょう。

あと変動は5年ルールがあるので注意してください。

516さん
516です。ありがとうございます。

変動ってやはり怖いイメ-ジがあります。
なので、１０年固定と２年固定の半々でいこうと思います。
でも、あまりメリットがないのかなあ〜。。。

５１８さん
５１７です。
変動５年ルールってなんでしょう？？すみません教えてください

５１９さん
便乗してしまってすみません。うちも似たような金額で悩んでいたので・・・
そしてまさにうちも１０年または５年固定と２年固定の半々を考えていました
メリット・・・どうなんでしょうね？？
心の安定剤程度にしかならないなら２年１本とか変動の方が良いのかな・・・？？

520さんへ

私も、同じようなことは考えましたが。。。確かにメリットは少ないように思いますが、１０年固定と短期の組み合わせにしようと思います。後は、配分の問題ですかね。。。で、短期から、繰上げ返済をいこうと思います。

５年ルールを知らずに、変動を考慮するとは、あまりに無防備すぎますよ＾＾；
５年ルールとは、変動金利の場合は、月々のローンの支払いが５年間固定であることです。
注意すべきは、固定なのは「支払額であり、返済額ではない」こと。
金利自体は半年ごとに見直されるんでけど、支払額は変わらないんですよ。
例えば、あなたが今、月々１０万円払っていて、内訳が「元金６万、利息４万」だとします。
で、次の金利見直しで、例えば月々の支払いに対して、１万円分増えたとします。
その場合、月々の支払いは変わらず１０万円だけど、内訳は「元金５万、利息５万」になるのです。
もちろん元金の減りが遅くなります。極端な例ですが、金利がバカ上がりすると
月々の支払いがすべて金利に食われてしまい、元本は減らないことも、理屈の上では成り立ちます。

組み込む割合にもよりますが、10年を入れておけば当面はだいぶ違うんじゃないでしょうか？
11年後のことは来てみないと分かりませんけどね＾＾；

518です

522さん、かわりに説明ありがとう。

＞520さん
まぁ10年以降は多少金利上がっても元金減ってるので、大抵輪は大丈夫と思いますよ
そういういみだと10年固定って結構いいんですよ。
みずほのホームページで何年後に金利上がったら支払いが幾らになるかシュミレーション
できるのでやってみてください。
10年後以降だと金利上がっても支払いあまり変わりませんよ

５２２さん５２３さん
丁寧な説明ありがとうございました
勉強不足を痛感いたしました＾＾；

もうひとつお聞かせください
１９００万を２０年で借りようと思っていたのですがやはり３５年で借りたほうが良いのでしょうか？
２０年５年固定と２年固定または２年固定１本でボーナスで繰り上げ返済・・・

＞524さん
1900万程度で繰上げを毎年できるなら
35年借り入れで2年固定で返済型繰上げ返済がいいと思います。

通りすがりの者です。
>>523
返済のペースがはっきり提示されてないのに「10年後以降だと金利上がっても支払いあまり変わりませんよ」とは少々無責任ではないでしょうか？　ご自分のケース（経済力や返済計画）に当てはめて考えてらっしゃるようですが、あなたにとってリカバリー可能なリスクが他の人にとってもそうだとは限りませんよ。親切心から発言されているのは承知の上です。
>>524
何年で返せそうか考えてらっしゃいますか？
期待できる最短期間、および、厳しく見積もった場合の最長期間を。

５２４です
５２５さん５２６さんありがとうございます

５２５さん、やはり３５年で組んでおいたほうがいいものなのですかね？？

５２６さん
１９００万を２０年でボーナス返済無しで借りて短ければ１２〜１３年で長くても１７〜１８年で終了にしたいと思っています
子供がまだ１歳ひとりなので２人目できるまでは＆幼稚園に入るまではボーナスをけっこう繰り上げ返済に当てられると思っています
あと、まだ確定ではないのですが（恥ずかしいのですが）妻の実家から２００万ほど援助がでるかも？？との期待もありですので・・・

527さんへ
私も、１９００万ぐらいの借り入れで考えています。期間は２５年ぐらいにしょうと思っています。
３５年にすると、毎月の支払いは少なくなるけど、その分利子も多くなるし初めの諸費用も若干高くなりますよね。でも、支払額を少なめにしておいて繰上げ返済するのもいいのかな？とも思いますが。で、内訳ですが、５００万を１０年固定で１４００万を２年固定にしようと思っています。

>526
「１９００万を２５年の借り入れで、デベ提携全期間１．２％優遇、毎年１００万の繰上げ」
という条件からして10年で大丈夫と思うのは妥当かと思いますが・・・

＞527
繰上げで早く終わらせるつもりなら
35年でも20年でも期間短縮繰上げでも軽減型繰上げでも終わる時期はほぼ同じですよ。

５２８さん
５２８さんは２５年ですか・・・
銀行の人に繰上げ返済すると最初に払った保証料は繰上げ返済の額に応じて返ってくる。
そして金利の高いほうから繰上げ返済をするほうが良い。と聞いてまた悩んでいます＾＾；
わたしも内訳はその額を考えていました。

５３０さん
ありがとうございます。
何をどう選んでも結局は同じってことなんですかね？？

５３１さん
ほんとそうですよね〜
微妙な時期で・・・これを思うと出来上がったマンションを買って即ローンスタートの方が気は楽だったのかもしれませんね＾＾；

５３２さんへ
５２８です。
繰り上げ返済は金利の高い方から返すといわれてますが、私は、短期から返そうと思います。
長期の方は、金額も少ないですし、１０年後に金利が上がっても大丈夫かなと・・・
ただ、借り入れ期間をもう少し長くしょうかな。

三菱信託の20年（今月金利、２．６５）で、ほとんど心決めていたのですが
ここにきて、デベ提携でいい条件のところが出てきて、ゆれてます。
固定10年で、12月金利適用（２．２）、3月実行金利がもし下がってたら、低い方を適用。
10年後の優遇は、０．５％　、元金均等も選択可で、繰上げ手数料100万につき１万。

うーん。悩む。

５３４さん

何銀行ですか？

協同住宅ローンです

５３４さん。
１０年後優遇が△Ｏ．５％では、１２月実行だとしても２．２％がそんなにいい条件とは
思いません。
３月が金利が上がるのを想定して「選択できる」ということにメリットを感じるなら
そうかもしれませんが。

協同は、保証料なしだから、実質０．７％優遇になるそうです
２．２％も、いわゆる、保証料込みの数字です。
これだと、どうでしょう？

10年固定−返済期間20年で組むとしても、最初の10年で繰上げ返済をたくさんする
予定であれば、10年後の優遇幅が小さいことをそんなに気にしなくても良いのでは
ないかと思っています。
本当に20年かけて返済しようとしているのでしたら、あまりメリットはなさそうですが・・・。

やはり１０年後優遇が０．５％（０．７％）というのは現状では心細いですね。せめて
１％以上はとっておきたい。もちろん１０年でほとんど返済される予定であれば問題
ありませんけど、資金に余裕があるのならもっと違う借入れ方法もあるのでは？？

アドバイス、ありがとうございます。いろいろとシュミレーションしましたが、10年の間に
さほど繰り上げができないので、20年固定か、優遇が１．２％の提携で模索してみます。

日銀が年内追加利上げ見送り！
新生の1月金利が下がれば契約しようと思うのですが。ちなみに3月実行です。
ただ、2月の金利も気になるのですが？

年内は見送りの公算が大きくなってきたようですね
ただ3月実行組としては、年明け1月にも利上げされたら…どうせなら3月以降にして欲しいです

10年固定でいこうと思っているのですが、利上げの影響はどの程度なんですかね？
経済には全く無知なのもので、さっぱりわからんです

協同住宅ローン、10年固定で2.2％、その後優遇0.5％ならまぁまぁ良くないですか？

協同は団信が別ですね。
団信分を含めても他よりは安いようですが、10年後優遇が0.5か。
繰上げして短期に返せるようならいいかもしれないですね！

私はソニーで行こうかと思ってます。
保障料０で団信込みですし、金利も10年以上だと他より低いようです。
ちなみに15年くらいでいこうかと。
（↑11月までのキャンペーンだと）
他にもソニー予定の方っています？

さて3月実行金利ですが、まったく読めませんね。
日銀の年内金利UPは無い、ということで行きそうな感じ（？）なので、
上昇気味だった10年国債の金利も下がって来月の長期金利は下がりそうな感じ（？）ですが、
3月となると・・・これまた日銀次第か・・・。
金利上げるのは4月以降にしてくれ〜。

それがデベ限定で協同は2.2%団信込み、金利2.2%申し込み時確定という夢のような条件なんですよー。まったく、うらやましいったらありゃしない。

>543
年内はさすがにもうやらないと思いますが、年度内実行の可能性は正直いって相当高いでしょうね。
福井は上げる気満々ですからね。。。

>>546

なんと！そうなんですね〜。
まさしく夢のような条件ですね・・・。よ、よだれが・・・。

ぜひアドバイスお願いします。そろそろ金融機関を決めなければならないのですが迷っています。
借入2900万
・住友信託銀行（30年固定）12月現在3.29%（保証込）自動返済
・東日本銀行（35年固定）9月申込金利　2.88%（保証料別約65万）　繰上げ返済手数料5300円/回
やはり、東ですかね？
一応繰上げ返済は年50万程度は予定しています。

住友のほうがいいんじゃないでしょうか？

すみしんは、いま３０年固定は２．９９％のキャンペーン金利中ですよね？
０．３％の上乗せがあるということは、三大疾病保険付きでしょうか？

３０年固定は２．９９％のキャンペーン金利中は、保証料一括で＋０．３%で上乗せです。
自動返済にするためには、上乗せを選択しないといけません。
三大疾病保険付きにすると更に０．３％になります。
３月実行ですが、住友の方がいですかね？

住友信託の保証料の説明には、０．２％上乗せって書いてあります。
-----------------------
※ 保証料は、ご融資利率に保証利率（年0.2％）を上乗せしてお支払いいただく方法も
あります。この場合、上限プランの上限金利についても年0.2％上乗せとなります。
-----------------------
インターネットバンキング利用で、繰上げ返済の手数料が無料になるようですよ。保証料
一括で、インターネットバンキング利用されたらいかがでしょう？
保証料の返済事務手数料は別途かかるので、まとまったお金を繰り上げないと無駄が出て
しまいますけどね。

>553さん　有難うございます。
スイマセン間違えていました。+0.2％です。
そうすると

・東日本　（保証料を一括）（35年）2.88％　・・返済手数料5300円
・住友信託（保証料を一括）（30年）2.99%　・・返済手数料0円（別途　保証料の返済事務手数料）
・住友信託（30年）3.19%　・・自動返済

の比較ですね。やはり皆さんの意見だと、
　金融機関　、金利は安いが、繰上げ返済手数料がかかる　ことを考えると
住友ということですかね・・
その場合、3月の実行時にどこまで金利があがると東日本が優位になりますか？
質問ばかりでスイマセン。

会社からの利子補給がある場合、財住金で決まりでしょうか？
5年固定で最初の5年間が1％で借りれるのですが・・・
35年固定も考えるべきですかね？
アドバイスお願いします。

2.88％と2.99％、どちらも30年で返済するとして比較すると、金利総額の差は約60万円。
毎年1回繰上げするとしたら繰上げ手数料総額は15万円程度。
与えられた条件内で、住信を選ぶ理由はありませんね。
明記されてない隠れた条件としては、返済や手続き等での利便性、ローン契約を変更する場合の選択肢（最初が長期固定なので中途での変更の可能性は低いと思いますが）、それともちろん実行時金利、くらいでしょうか。

556さんありがとうございます。
住信の保証料の返済事務手数料を聞いたら5000円/回かかるそうです。
実行時のリスクをみても、住信は不利ですかね？
（実行時金利が下がったとしても、東日本も下がる可能性が高いので）

東日本銀行は繰り上げの手数料がプラス52,500円かかるのではないですか？
（残存元金が1,000万円以上の場合）

いえ長期金利の場合は5300円です。
１０年ものの特約付きの場合は　52500円かかります。

>>559
東日本銀行のHPを見てみましたが、現在、全期間固定（最長35年）で3.16%ですね。
この上に優遇金利があるのでしょうか？

デベ提携で0.2%優遇があります。
3.16%だとすれば、今月申し込みで2.96%ですね。
（申し込み時金利確定の場合）

初歩的な質問ですみませんが、
変動金利でも５年間は変わらないんだったら、
「５年固定」との違い、そして、
５年固定の利点は、なんなのでしょうか。

ああ、東日本は申し込み時に確定できるんですね。であれば、>>549 にあるとおり2.88%なのか。
金利勝負では９割９分東日本の勝ちかな。あとは総支払い額の数十万円の差を埋めるだけのメリットが住信にあるかどうかですね。

>>562
「変動金利でも５年間は変わらない」というローン商品がそもそもイレギュラーだから、その金融機関に聞いた方がいいのでは。5年過ぎたあとにどうなるかなど。

>562
変動の5年ルールを勉強してください。
5年間は支払い変わりませんがその元金と利息の割合が変わってきます。

＞562
5年固定のメリットは5年間金利が変わらない（変動のように内訳も変わらない）
5年固定のデメリットは5年間変更が出来ない（変動は途中で好きな固定年数に出来る）

本審査も終わって、もうそろそろ決めないといけない時期ですね。
私は3000万借り入れですが、悩んだあげくみずほで、1000万をフラット35、2000万を2年固定（全期間優遇提携-1.0%、保証料無し）にしました。
皆さんとこは進捗どうですか？

http://www.asahi.com/business/reuters/RTR200612150039.html
３月はどうなるんだぁ？
１月で金利抑えられるところ、新生とか有利なのかな、、。

http://www.taikobank.jp/
ここってどうでしょう？10年固定2%　8年固定1.8%
聞いたところによると申し込み時金利確定でその後もし金利下がればそちらにしてくれるそうです。
(ちなみに埼玉の支店にて。これよりは下がらないとも思いますが…。)
日付が10月23日のものですが今もこの金利で受け付けているようです。
その後の優遇が0.1%と言う事がネックですが…。

別スレにあったので、がぜん気になって問い合わせしました。

長野の銀行ですが、店舗があるところだと、融資可能だそうです。
http://www.82bank.co.jp/hp/page000002000/hpg000001964.htm
（県外店舗）
http://www.82bank.co.jp/hp/menu000001100/hpg000001020.htm

申し込み金利確定ですが、ミックスはできないそうです。
日銀の年内利上げはなくなるようなので、１月の金利がどうなるか気になります。
２０日以降に電話すれば、１月金利を教えてくれるそうなので、
もし、下がっていれば１月に行って申し込めば、１月金利で３月実行OK、
万が一、上がることがあっても、２９日までに店頭申し込みに行けば１２月金利で３月実行OKです。

>570
ミックスできないんですか？？
私が聞いた時は、ミックスも出来ます！！って担当の人が言ってましたが・・・
ちなみに支店は埼玉の大宮です。

問い合わせたのは、八王子支店です。都銀さんのよう、ミックスはできないとはっきｒ
言われたんだけど、もし、担当者で違いがあるのなら、ミックスにしたい！

たしかに、八十二は魅力ですね。山口銀行の10年まで2.85　11年目から3.00も
魅力かと思います。ただ、地域が限定されているので私は、無理なのです。

私も３月実行なのでよって見ました。
金利動向下がってきていますね。しかし、税控除関係で結構厳しくなりそうな予感・・
実行まで３ヶ月を切りました。何を参考に？
因みに私は神奈川県の物件で、りそなか、三菱UFJ（双方デベ提携あり）
のどちらかで行きたいと思っています。
割り込みみたいな感じですが、スレ主さんと同じ時期なので、皆さんの意見を聞いてみたくて飛び込んでしまいました。迷惑でなければ、仲間入りさせてください。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20061227-00000126-jij-bus_all
やっぱり、３月は上げてきますかね、、。
そうなると、上の方に出てくる八十二銀行とか、新生とか、有利なのかな、、。
安部政権が、なんだかな、、、とこの機会に、強引にすすめるかも。

まあ、このあたりも折り込んで、八十二は1月据え置きにしたということでしょうね。

私は3月末引渡し予定で、その間に金利にやきもきするのが嫌なのと、元金均等があるという2点で、八十二を本命にしました。1月に申し込む予定ですが、審査で落ちない限りは完全に一本に絞ろうと思ってます。

八十二銀行は、地元限定の方のみのローンなのですが、結構居るんですねー

私も３月実行です。
楽天モーゲージのフラット３５（2.911％保証料込み）×公庫財形住宅融資（2.22％５年固定・保証料込み）にしようと思います。
両方、元金均等で３５年です。
財形は申込み時金利ですでに確定なのですが、フラット３５は３月まで金利が気になります。
楽天は３月まで手数料10500円のキャンペーンをやっていて非常にお得だと思ったので、デベお勧めの東芝住宅ローンのフラット３５をやめて楽天に乗り換えるつもりです。

576の者です。私は首都圏ですよ。
金利キープで、しかも低いというのは、他にはないメリットなので、窓口やATMの利用が不便になるのは仕方ないと思ってます。ネットバンキングとローソンATMが使えるため、現状のみずほの利用状況とあまり変わらないので。

５７４です。
私は県内でも人気上位を占めている港北ニュータウンです。
やはり地銀系も当たってみたほうが良いのかな？と、皆さんの書き込みを見て思います。
ただ、何行も審査をすると不利になるらしい話を友人の金融関係者から聞きました。

利下げの可能性もありだな。

何行も審査しても不利にはならないと思いますよ。
保証会社に勤務していますが、１人の債務者が複数の金融機関に審査申込みするのはよく見ました。

私は、公庫、労金、銀行３行（実は覚えてない）、仮審査しましたよ。

そもそも条件悪化するということは、よくすることも出来るということになるかと思います。
条件の個別交渉できないと銀行には言われています

＞581
１月中に日銀金利上げるのは確実。

利下げのはずだ。

時事通信の「1月の会合で日銀が利上げについて議論する」報道が
有ったかどそもそも「金融政策決定会合」っていうくらいだから
毎回「利上げについて議論してる」はずなんだけどもどういう根拠で
あんな報道が有ったんだろうね？別に総裁や新議員がインタビューに
答えた訳でもないし講演でそんな事しゃべった訳でもないのに。

でも事実としてあの報道で債権市場は急落したし為替も一瞬影響されたからなー。

とはいえ12月の会合時の「消費」が弱いと「賃金が上がってない」の
2点を考えると12月のcpiはプラスとはいえ雀の涙ほどだし賃金に関しては
マイナスなのでもし1月に利上げしたら12月の会合時の福井さんのコメントは
いったい？って思っちゃいます。

仮に1月利上げが有ったとしてもその後はどうなんですかね？
経団連の人たちも国際競争力を付ける為に賃上げはしないって言ってるし
来年春闘でベアがどれくらいの企業であるのか疑問ですし、来年は所得税
定率減税廃止と消費税増税が待ってます。そんな中物価が上昇してくるのでしょうか？

こんな状況でさらに利上げしたらそれこそ景気後退しそうな気もします。

出来れば3月までは利上げして欲しくないですね・・・

初めてコメントします。
私も3月実行のマンション購入者です。1月に提携BKの金消会を控え未だ頭を抱えています。
今、某所で申込時金利確定で当初10年2.5％、11年以降〜35年迄3.2％（別途保証料必要）という商品を審査してもらってるんですが、この商品って得でしょうか???
別途保証料…についつい思い悩んでしまうのですが、今のところ繰上げ返済手数料は無料だそうです。
どなたかご助言いただけたら嬉しいです。

>>587
保証料別途ということは、実質は
当初10年2.8％、11年以降〜35年迄3.5％程度でしょうか。
優遇もなく、この金利で確定なのですよね。
であれば、短期＋超長期とのミックスと悩みどころですね。
まあ、今後悩んだりしたくないなら、それでいってしまえばいいと思います。
最終的には大して変わりませんよ。

日銀が一月に追加利上げしたとしますよね。
三月はどの程度まで上がる可能性があるんでしょう？

０．２５％

３月実行です。
まだどこにするか迷っています。
３月どのくらいあがるのか。。。
デベ経由の地銀が第一候補ではありますが、どのくらいあがるのかドキドキですね。

今更ながら・・・やはり3月っていう月はあがるのかなぁ・・・

例年は3月(年度末)は上がっているんでしたっけ？
ここ数年の傾向とかが分かるデータってありませんか？

３月だからって金利が上がる傾向はないようです。
１２ある月のうちの１つなのかな。

http://www.bb.jbts.co.jp/data/index_kinri.html

>>594さん
データをありがとうございます。
確かに１２のうちの一つという意味以上はないですね。
単純に流れ通りといった感じでしょうか。

ということは、大きな流れとしては、短期↑長期↓or→というところですね。
あとは前月末(2月末)ごろの各種イベント次第で3月での振幅が決まるのかな。

福井は村上ファンドの解約分（＝ピーク売り逃げ）を銀行預金にしているからね。
もう株は買えないから銀行預金の金利を上げたいってことだろう。
偶然なのも知れないが、自分が得するように行動しているようにも見えるな。

そりゃ考えすぎじゃないかな？
しかし、福井さんの次の人がそろそろ出番になるような
気がするね。

大きくは金利あがらないことを祈ります。。。

1月の利上げを織り込んで、長期金利が上がってます。
1月中に1.8％は越えてくるかと・・。
利上げして、失敗となり堅調な株式市場が大混乱でもすれば、
また1.6％台になるかもしれんが。はたして2月中に間に合うか？
自分が3月実行なので、一番金利が盛り上がるときじゃないか？と
少し鬱陶しい日々かもです。

利上げをきっかけに円高、日経平均下落！もしくは、個人消費、消費者物価指数下落！
各企業が利上げを警戒して賃上げを渋り、個人所得も伸び悩み！

なんて事になれば3月の金利が下げて来るのはあり得ない事では無いと思うのですが
いかがでしょう？

楽天証券のフラット３５、１月実行金利下がりましたね！
2.911%→2.801%　大はばダウン。
このまま３月まで上がらないといいですね！

各金融機関ともフラットは0.11下げでしたね。
(公庫ベースだから当たり前ですかね)
さて後二ヶ月ですが、どうなるでしょうね。

一月短期あがってきましたね。
長期はさがりましたが。。。

住友信託で今キャンペーン金利やってるんですけど
かなり低金利ですね。
なんであんなに低いんでしょう
裏がありますかねぇ
１０年固定が２．１５ですよ
他も今そのぐらいですか？

>>604
地方だとこんなのもありますよ。
http://www.daishi-bank.co.jp/info/j_loancamp.html

フラットは3.26ぐらいですかね？

こりゃ、３月は上がりそうだね。
http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_kinri.html
この後、下がりますように。あーめん。

１月が底値だったってことだね

3月実行です。
1月が下がったので3月あがるかもしれませんが、上がり幅少ないといいですね。
急激に上がることはないと思いたいです。。。

参考までに。
みずほコーポ銀など長プラ引き上げ
http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20070109AT2C0902F09012007.html

「短期プライムレート」ではなく「長期〜」ですが、参考までに…。

長プラとじゅうたくろーんは関係あるのですか？

例えばみずほ信託銀行の変動金利。ここは変動金利が２本建てで選択制なんだね。
現在の金利は
長期プライムレート連動型 2.300%
短期プライムレート連動型 2.625%

拙い質問で、すみません。
うちのマンションは、3月26.7日に鍵の引渡しと言われていますが、フラット融資だと
4月金利だと言われました。それって、どうしてなんでしょう？

フラットは金融機関によるが、実行日が決まっており、3月27日以降に
実行日がないからではないでしょうか？

私が申し込んだフラットは実行日は月末までありました。
金融機関によって違うんですね。

楽天モーゲージです。
ただ、初回の返済日が翌々月でした。金利がちょっともったいない気が。。
まあ、その後何十年も払うからあまり気にしませんが。

ご参考までに。
http://jphome.exblog.jp/4302934
ここに書いている通り、長期金利が上昇していますから
2、3月は再び上昇するかも？ですね。

ただこんな記事もあるし・・
http://www.asahi.com/business/reuters/RTR200701100033.html
「東京市場で長短金利が一時低下、1月利上げ見送りの思惑」
ホントわかりません。

みなさんそろそろ金消会じゃないですか
金融機関はもう確定したのでしょうか？
私はまだ住友信託（30年2.84%）と東日本（35年2.85%確定）と迷ってます。
何か1月の状況を確認してから決めたいのですが・・・
みなさんはどうしているのでしょう？

それ位ならあんまり差がないような気がしますが、
東日本って申込み時確定なんでしたっけ？
2月の流れは来週15日のソニー銀行の2月金利発表で分かるのでないでしょうか。
私はその金利をみて1月に新生と契約するか、来月にするかを決めたいと考えています。

東日本（35年2.85%）は申し込み時確定です。
長期なので0.2％上がっても結構な金額になってしまいます。
3月実行でも、2月契約はできますよね？（銀行に直接行かないといけませんが）
住友信託のメリットは自動返済で、東日本は金利の確定です。
今ならば迷わず住友ですが、3月実行時に上がりそうで迷っています。

皆さん3月実行で、もう契約するのでしょうか？
こちらは、3月の金利が発表になってから契約するつもりでいました・・。

デベから1月末に入居説明会のときに金消会をやると言われてます。
それは先延ばしにしてもいいのかな

3月実行です。以下の2案で迷ってます。
どなたかアドバイスをいただけないでしょうか？

1. 3000万35年をJA市川（1-5年:1.7%、6-10:2.5%、11-35:3.1%）
2. 3000万30年を住友信託（30年:2.84%）

※1は既に金利確定

現時点では1を採用予定ですが、実行までに金利が下がってくるようで
あれば2も視野に入れています。
なかなか1の情報が少ないものでして。。。

私は、2月15日頃発表のソニーの3月金利を見てから決めようと思っています。

デベに、最終資金計画を出す〆切が明日なんですが（提携の場合）、やはり３月の金利を
見てからきめたいので、プライベートローンになりそうです。

ロイターのインタビューで、竹中さんが、日銀の追加利上げを強く牽制し、ロンドン市場で
かなり円安になりました。これは、もう、１月利上げなしと判断してもいいのかな、、と思っています。そうなると、大手の長プラは、若干上げていますが、３月はまだまだ、わからないな、、。
（下げる可能性だってあり）

3月の金利を見てからとすると、2月末に直接契約するということですね。
それで3月実行は間に合うのですか？

1月に日銀の追加利上げが無かったとしても、2月にはまた、利上げになるかどうか　と
いう話になるのでしょうか？
だとすると、やはり3月の金利を見ないと(2月の状況だけでは）判断できないと
いうことですよね？（1月に利上げがあれば別ですが）

デベからできれば1月に金消してくれと言われていますがやはり悩む〜
3月の金利まで待つ　ことのリスクはないのですかね？
（銀行に個人的に言って契約する他に）

3月に入ってすぐ契約しようと思っています。
入居説明会の時には決めてくれと言われましたが、提携外なので、
3月の金利を見てから決めたいとデベには強く伝えています。（嫌そうでしたが・・・）
本審査まで通っていれば、1週間もあれば、契約できるのかと思っていましたが
どうなのでしょう。。。
ちなみに、先に契約しても提携外だと、所有権移転登記後でないと、融資してもらえないので、
提携ローンの人より数日鍵の引渡しが遅れるといわれました。
私はソニーが有力候補です。

本審査まで、通っていると、契約は３月に入ってからで間に合うでしょう。
鍵の引渡しも、金融機関によるけど、同日に振込みに対応してくれるところもあり
そんなに、リスクのあることではないと思いますよ。
希望的にこのままの金利だと、うちもソニーかな、、

６２７です。
ちょっと書き間違い。
所有権移転登記の日に金融機関より振込みをしてもらえます。（ソニー）
鍵の引渡しが所有権移転登記前になるので、提携外の自分は
その日にもらえないということなのです。

>>623
ぎりぎりまで粘ればよいと思いますが、住信に勝ち目はあるのでしょうか？
繰上げ返済をほとんど行なわない、なおかつ実行時金利が今より相当下がる。そういうケースであれば住信チョイスもあるのかな。
JAは初期費用が少々高く付くであろうことと、繰上げ返済するために平日昼間に店を訪れる必要があるのがデメリットですかね。

>>630

お返事ありがとうございました。
住信に勝ち目なさそうですね。

ちなみにJAの保証料は50万強でした。。。

>>631
うらやましい。私は同じ借入れ額で保証料は100万円近くです。
相当な頭金を準備されているんですね？

いよいよ日銀VS政府の行方が明日には、わかる。折込んで、最近急上昇している１０年国債、
利上げがなかったら、反落するか？
１月契約で、新生に決めるか、、、明日以降の判断だ。

利上げ見送りの報道…
消費の不透明感を理由に見送りにするなら、しばらく利上げは出来ないでしょうね。
原油も下落してますし、ＣＰＩは下振れ
3月実行組には良い展開になるかもです。

２月にＧＤＰが出たら利上げはまた検討されるでしょう。
まあ、急によい数値は出ないと思いますが。。まだまだ気は抜けませんね。
このまま３月までは利上げないことを祈ります。

参考。ホームページに出ていない、協同住宅ローン（ＪＡ農協グループ）の10年固定を知りました。
大手銀行10年固定2.15％＋保証料0.2％→保証料込2.35％（借入月金利採用。金利上がるリス有）。
協同住宅10年固定2.20％＋保証料0.0％（なし）→保証料込2.20％申込月金利2.2％と借入月金利を比べて低い金利採用。繰上返済手数料は（一部でも、全額でも）1回につき１万円。
但し、弱い所は11年目以降は0.5％優遇、保証料0.2％ないことを考慮すると実質0.7％優遇。
他行の優遇は一般的に1.00％〜1.20％。よって、協同の10年固定利用の場合、10年返済後に他行含めて借替検討すれば、かなり良い資金計画になると考えました。なお、5年固定もあるとのこと。
あとネックは、協同が提携する大手不動産会社を経由しなけえば申し込めないこと。
良い点は返済銀行は都銀でも地銀であればどこでもよいとのことです。

福井さんは、株で儲けたお金を次は、銀行に預けたのですね。金利を上げてまた儲けるのですね。
日本はやはり、金持ち優遇の国です。我々庶民は、住宅ローンに苦しめられるのです。

636さん
うちは十二月中に協同に本申し込みして十年固定2.2％確保しました。
当初は三井住友1.2%優遇10年3年ミックスの予定でしたが、こちらに乗り換えました。
ポイントは保証料無料＆申し込み時金利確保できることでしょうか。
３月には今より下がることは無いと判断しましたので。
636サンのご指摘通り10年終了後0.5％優遇というのが弱いですが、うちは借り換えを考えています。
十年の間に繰上げをガンガン出来る人にはかなりお勧めですよね！
ちなみに大手不動産会社ならばたいてい提携あるみたいです。
ただし直接電話で問い合わせないと出てこない商品＆人数に限りがあるらしいので
一度問い合わせてみることをお勧めします。

なぜみなさんソニーの金利をみているのでしょうか・・・

利上げが見送られたけど、また2月の20,21にすったもんだあるのかな〜
2月微増しそうですが、3月はどう読みますか？

「協同住宅ローン」の10年固定の話がでていましたが、同社フラットもなかなかです。
一度同社に電話して「フラット」手数料と金利確認したら、ホームページ商品と全く違いました。
同社は「売主、又は、販売会社」ごとに商品設定していることで有名です。
「売主、販売会社、マンション名」をいわないと、ホームページの一般的な商品で説明されます。
私は東京建物の物件購入ですが、フラットは下記のとおりです。ホームページと違います。
手数料を借入額の1.6％を支払うと→金利は2.751％
　手数料0円（無料）だと→金利2.940％

１月見送ったから、２月も見送りの可能性大です。
こんなだから、以前、バブルを作ったんですよ。
でも、３月実行には、３月までは、見送りがいいですね。

日銀の金利誘導目標値が上がらなくても、３月までには多くの銀行がローン金利を上げてくると思う。どうせ年内にいつか上げるのなら、最大の商機を見逃す手はないから。

>>641
ブリリア多摩センターのスレで一生懸命な人だね。

>>639
ソニーを注目しているのはこの板の住人だけなんだよな。

一般人：ソニー？電器屋だろ
ちょっと経済に詳しい人：ソニーは金融に手を出してから本業がおかしくなり始めた。本業はいつ復活するんだ。

いずれにしても、ソニーと言えば、電器屋。ソニーの金融なんて評価外。

とりあえず、2月は上げですね。

http://sumai.nikkei.co.jp/news/latestnews/index.cfm?i=2007012509794p2

３月実行で今時点で金利の決まる銀行ってないんですか？
JAだと地域によってはあるようですが。

八十二銀行

八十二しかないんですかねー

来月利上げありそう（可能性が）なので、早く金利決まってほしいなー

でも、１０年間固定（３５年）とかって、どの金利が基準なんですかね？１０年国債の金利でもなさそうですし

東日本も
住信と迷ってます。
東日本は１月に契約すれば１月金利もしくは実行時３月金利の低い方で実行。
1月時点では、両銀行ともほぼ同じ金利。住信の繰越のし易さなどを考えれば、住信なんだけど・・
やっぱり３月は上がるかな

住信はいつ金利決定ですか？

住信は実行時です。あとは、新生が実行の１〜２ヶ月前に契約するれば金利が確定します。

円安が進んでいることから、諸外国から是正を求められそうだね。
2月の利上げは可能性高そうだよ。

http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/mnews/20070124mh09.htm

三井住友銀行・固定金利すべて０．１ｕｐだそうです。
今電話して確認しました。

やだな〜

本当ですか？
何基準にしているんですかね。決して、実際の金利は、どの指標（10年国際など）みても上がっていないのですけどね

各銀行との兼合いでしょう。

>>659
そうか？
10年モノは先月の26日に1.575%まで下がっていたが、今日は1.73%。
かなり上がってるが。

６５９です。

６６１さんの言っているとおりですが、１２月に金利下がったといえば変わらなかったし、１０年の金利が上がっても、上がらなかったり不思議だなーということです

新築へ3月に入居予定です。35年長期で考えてるのですが、最近の金利上昇ムードを見てると恐いから新生銀行の1月レートで今日契約しました。ただ、これで2月にまた下がったら最悪だな・・・。その時は契約破棄するか。

３月に入居予定です。
35年変動金利全期間1.2%優遇（デベ提携）のりそなと中央三井で迷っています。
条件が一緒なだけにどっちでもいいといえばどっちでもいいのですが・・・。
デベからは早く決めてくれとせっつかれてますけど、決め手が無くて。

両行で何か違いってございます？

>664様

以下はあくまでも私の状況です。なので一般論ではありません。

りそなに既に口座を持ち、自分のメインバンクとしてりそなを使用することが多いという場合、りそなで住宅ローンを組むと、時間外引き出しや他行での引き出し、他行への振り込みに掛かる手数料が無料になるという特典があります。

もっとも私の場合は、りそなはりそなでも埼玉りそなであり、住まいに最も近い銀行も埼玉りそななら、職場に最も近い銀行も埼玉りそなという環境ですのでりそなにしたのですが。

すいません、あまり参考にならなくて……

>665様
貴重な体験談、ありがとうございました。

今回入居予定の物件のすぐ近くにりそな銀行がありますため、利便性という点ではりそなが便利そうですね。
そういう観点からももう少し検討しようと思います。

2月金利上がりましたね。3月はどうなるんでしょう、、。
長期30年の予定なので、新生３．０５、ソニー（０．９優遇後）２．９８は、共に保証料なしで
、八十二は２．８でキープしてるけど、保証料が高いのがネック。以外とフラットが健闘したりして。皆さん、あと一月、正念場ですね。

>>667
私も同じく検討していますが、新生3.05%が一番支払いが少なくなるようです。
八十二は2.8%でも保証料を込みで考えると、3.10%近くいきます。
また、保証料のイニシャルコストが高いのがネックでした。
フラットは、優良住宅ローンを考えていたのですが、2月2.84%でこれに団信が毎年払うために
これも実質＋0.3%で、3.14%位です、また、融資実行月の金利採用のため先行き不安ですね。
これで、３月実行で総合して考えると　新生　かなと思っています。

＞668さん
金利と諸費用を考えると、新生よりもソニーのほうが安い気がするのですが、なぜ新生が一番お得なのですか？
ソニーの場合、繰り上げ返済手数料は多少かかりますが、金利を考えると・・・どうなんでしょう？？

私の場合、借り入れ金額が大きいので、新生のようにボーナス払いが借入金の４０％までだと、毎月の支払いが大きくなり苦しいので、現在住信とソニーで迷っています。

まぁ、まず3月で下がるとは思わないほうがいいでしょうね。

例年通りだと4月は3月よりさらに上がるでしょうね。

２３００万の借入れなんですが
デベ提携の東京三菱全期間１．２％優遇（変動ｏｒ１年固定の予定）と
セレサ川崎の申込み時確定１０年固定１．９５％以後０．４％優遇で迷っています。
一応繰り上げ返済を予定しているので１０年で残債１０００万以下には
もっていけそうなんですが、どちらが良いと思われますか？
やはり今の金利上昇局面だとつなぎ融資がかかってもセレサの方が安心でしょうか。

672さん
私だったら絶対１０年固定にします。
だって1.95なんて安すぎですよ！
うらやましい。

みなさん、大手都銀の優遇金利はどれくらいですか？

私は、三井1.2％、みずほ、三菱がそれぞれ1.0％なんですが、そうすると、あんまりソニーや新生って得な気がしないのですが。。。

この考えて合ってます？？

各行の基準金利次第ですね。
優遇がいくら多くても、基準が高めの設定だったら意味が無いっス。

あくまでソニーや新生の魅力は保証料が0円だと思います。その辺の諸費用を含めた上での
総合的な計算であればお得なのではないですか。
更に新生は契約月の金利が有効（他の銀行は実行月）になりますので、
現状の金利が上がり局面にあることからすれば大きなメリットだと思いますが。
現に私は3月がローン実行月ですが、1月で新生と契約できましたので、
35年長期で3.1％が可能でした。

皆さんは変動/短期固定で実行するのでしょうか。
それとも長期固定で実施するのでしょうか。
2月実行の掲示板で討論しようとしたら、
掲示板が壊れてしまいました・・
今のご時世絶対に長期固定だと思うのですが。
変動だとこれから数十年金利が上がらないように
ビクビク暮らさなければと思うと心理的な余裕がなくなりません？

>677さん

私も、このローン板を見る前までは全額長期固定と考えていました。
でも、皆さんの書き込みをみて、少しづつ変動や短期もいいかなと思い始めてます。

今、正に悩んでいるのですが・・・。（3月実行・2月中に提携の新生で契約予定）

基本は長期固定ですが、変動や短期で繰り上げに回したいとの思いも・・・。
後で「あの時こちらを選んでいたら・・・」と思うのも悲しいので
今のところ、2：1の比率で長期と変動（10年特約付）で組合わせして、
変動の方を繰り上げ頑張ってみようかと・・・。
確かに多少ビクビク暮らす事になりますが、金利上昇しているとは言え
バブル期ほどUPや急激にって事にはならないかなぁ〜とも思ってます。
このへんは、Ｏ型気質かもしれません・笑
流石に全額の度胸はありません。。。

いずれにしろ、自己責任ですからギリギリまで悩んでみようと思ってます(^^)

ミックスはいいんじゃないっすか。私もあなたと全く同じ感じで2：1です。
しかも新生だし。少しだけでもお得感をという考えならこれがいいですよね。

６７８、６７９さん
私も、ソニーや、三菱信託の20年の金利次第で、まだわかりませんが
新生のミックスを同じように、候補として
考えています。（ただ、10年変動の商品が、根抵当になるのが
ちょっと、ひっかかっています）
まあ、ソニーで、変動と、長期固定を半々というのも、捨てがたいのですが。
2月15日のソニーの3月金利発表、楽しみのような、不安のような、、。

それと、デベ提携の全期間優遇ですが、これから、少なからず金利が上昇するとなると
キャンペーンとかで、基準金利からかなり引いている長期固定の方が、いいように思っています。
まあ、ひとそれぞれの判断ですが。

>679さん、（680さんも）

同じような考えの方がいて嬉しいです！
新生は繰上げが期間短縮しか出来ないので、余計に変動や短期を少ない額にして
繰上げして早く完済させ、毎月の支払額を軽減できるようにすると言うのも
ミックスにしようと思う理由の一つなんです。

>680さん、

「根抵当」ってやっぱり気になりますか？
確か、新生は長期以外の短期・変動は10年特約じゃなくても
根抵当権なんですよね。パワーポケット対象だから・・・。
個人的にはパワーポケットはいらないんですけど、もしもの
安心料って事で、「根抵当権」もいた仕方ないのかなって。。
でも”普通”と”根”の違いがイマイチ良くわかってないのですが・・・。

根抵当権とは、一定の範囲に属する不特定の債権を極度額を限度として
担保する抵当権。
普通抵当権は、特定の債権担保のために設定され、利息損害金については
満期の到来した最後の２年分のみ担保されるのに対して、根抵当権は、
一定の範囲に属する不特定の債権担保を目的としており、極度額を限度として
利息や損害金も全額担保される点が異なります。
　　　　　　　　　　　抵当権 　　　　　 根抵当権
担保される債権は 　個々の特定債権 　 一定範囲内の不特定債権
債権が消滅すると 　 同時に消滅する　 消滅しない
債権が移転すると　 同時に移転する　 移転しない
利息損害金の優先権 最後の2年分を優先的に受け取れる 　 元本と合わせて極度額（限度額）以内
共同担保関係 　　　必然的に共同担保となる 　設定登記時のみ共同担保となる

↑私はこれの債権が消滅しても同時に消滅しないってトコロが
よくわからないし、気になるトコロではあるのですが・・・。
勉強不足ですいません。教えて頂けますでしょうか？

こんな私がローン組んで大丈夫かしら？？

６７８さん，
私も３月実行で新生のミックスにしました。
臆病者のうちは，返済額軽減が出来ない代わりにダブルローンのミックスという形です。（一つずつくり上げしていって，返済額軽減と同じになるようにと）

根抵当については，新生銀行のスレに解説がありましたよ。
消滅についての抵当権との違いは何をカバーしているかということです。
抵当権は「何月何日誰が誰に貸した　金ＯＯＯ万円」をカバーします。そこだけの借りた分をカバーするので，返済した分は抵当権の対象から減っていくわけです。

根抵当権は「誰が誰に貸した　金ＯＯＯ万円まで」をカバーします。つまり，同じ人同士の間で何度も反復して貸し借りがあるような場合をカバーします。額が変動するので，そのＭＡＸの額までをいざというときはカバーさせるものです。


でも，新生銀行に根抵当権の消滅について聞いたら，借り入れた額（住宅ローンとパワーポケット分）を完済したときは根抵当権ははずすそうです。
私は，法曹関係の仕事についているのですが，新生銀行の住宅ローンについては根抵当と抵当と差を感じないので（印紙額が少し上がるくらいだし），メリットをとりました。（私の意見ですが。）

新生を検討してソニーを選択しようとしています。
新生の貸越しサービスは良いのですが、長期固定は対象外、10年固定後の優遇が-0.4%であることがネックとなりました。現在の低金利時代が長く続くとは思えないので、10年後かなり高い金利になってしまうと考えました。ソニーは-0.9%優遇キャンペーン中で、固定終了後の優遇も-0.9%であるためメリットが大きいです。長期間考えた結果ソニーを選ぶとは、自分でも予想外でした。

千葉方面の方、千葉興銀の、新商品（保証付きフラット）は、申し込み金利確定。
保証料なし、繰上げ手数料なし、最長35年で、団信の一番安いのをつけたら３％いかないと思う。

>682さん、

根抵当権の説明、ありがとうございます。
ちょっと安心しました（＾＾）

>683さん、

そうですね、新生は優遇が低いですよね。。
でも私はデベ提携で-1%優遇って話？なのでいいかなぁ〜と。。
（でも、デベの担当者がイマイチ頼りなくて、、確認をお願いしても、
「〜だと思いますよ」って。アナタの考えを聞いているのではなく、
実際の銀行担当者に正確なトコロを確認して欲しいんですが・・・。
スイマセン。愚痴りました。。）
それに10年特約付き変動は少ない額にするので、
うまく行けば10年チョイで完済できるかもと思ってます。
現在の生活よりちょっとだけ節約＆金利がそれほど上がらない
又は上がる前に固定へ変更かけれればですが・・・。
でも、世間や自分に何がおこるかわからないし、期間終了後の
優遇は大きい問題ですよね！私も再度デベに確認しておこう！
最悪、新生に直接・・・まだ審査中なんですけどね　f(^^;)

心配になってきたのでデベに優遇の件、確認したのですが・・。
10年特約付き変動は提携外とのこと。別物で考えて下さいって。
どーしよ、、他のスレとか読んでいて、変動が怖くなってきた事も
あり、長期＋短期の組み合わせにしようかとぐらついてきてます。。

683です。
私も15年以内での返済を考えているのですが、10年後の収入がどうなるかなんてわからない時代ですのでリスクヘッジは必要と考えています。過去にない低金利時代ですのでこのチャンスに最適な期間の固定金利を選択し、固定終了後の優遇幅の大きい商品を選ぶべきかと。金利は上昇する可能性が大きいのに変動選択するのは低金利メリットを捨ててしまうと感じてしまいます。

三井住友銀行の10年固定にしようと思っています。2月時点での金利は2.25%です。
借入れ期間は15年にして、10年以内に返せるように繰り上げ返済しようと思っています。
こちらのスレで新生とソニーが人気だったので調べてみたのですが、15年だとあまりメリットが無いように感じましたが、いかがでしょうか？
ネットで見ただけなので、窓口で相談したらもっといい条件が提示してもらえるのでしょうか？

ソニーは0.9%優遇だって知ってますか？

三井住友銀行の10年固定にしようと思っています。2月時点での金利は2.25%です。

↑それは、当初1.5％優遇ってやつですか。かなり金利低いですね

住友信託も当初優遇で10年固定が２.２５％ですね。

１０年固定が2.25って安いんですか？フラット３５の2.82の方がよっぽど安いと感じる

10年〜15年くらいで返すつもりなら、10年固定2.25で充分安いと思います。

私は20年目処（10年はさすがに無理）なので、いろいろ悩んでいます。かつ、固定を一応希望しているので。

私はソニーの20年固定で35年ローンを考えています。
繰上返済で、20年に短縮する予定です。
今迷っているのは、何割か変動部分を入れるかどうかです。。
やはり、全部固定が良いでしょうかね？

６９５さん

私と年限の考えは同じ考えですね。
私はミックスしません。というのは、融資実行後、どっちを先に返済（とくに繰上）すれば良いのか理解できないからです。

６９６さん
６９５です。ソニーは変動を先に繰上返済等は、
出来ないみたいなのが、ネックです。

銀行ってうまく考えてますね・・・

あっそういうことですか。

私も、変動先の方が得なような気がしてました（が、本当のところはよく分かってません）

実際、金消会後の契約破棄は可能なのでしょうか？
印紙代は良いとして他に問題は起こるのでしょうか？

１０年固定でＪＡの２月実行、２．０％で借りました。
住友系の２．２５％は高いと思うけどなあ。

単純に金利だけ見ているのはダメよーｗ

今日も長期下がりました。
２月組さん、ゴメンネー

700

特にないと私は銀行の担当者から聞きました。
銀行から公庫に切り替えたりすると、当然団信の手続きとか、登記の手続きとか方法が変わってくるので、手続きが面倒なだけです。

700
モラルの問題と　言われました。
契約しておいて破棄するわけですから・・・
ただ、金融機関もエゲツナイと思うのでお互い様のような気もします。

f

３月金利は上がると思いますか？
下がると思いますか？

みずほの長プラが下ったように、各銀行は金利下げの方向のようです。
20,21日で日銀がコール金利を上げなければ、下げで決定でしょう。
その日銀もさすがにここまでの材料では上げの判断にはおよび腰の模様なので、
15日のＧＤＰでよっぽどの数値が出なければ利上げはないでしょうね。

ということで予想。
フラット35など超長期は-0.05。他は変わらず。

甘い　あまいねえ　わかいね　おぼっちゃまは
3月は確実に利上げですよ。

確実とか言ってる時点で・・・プ

>>710　３月の実行金利
読めば判るだろうに

>>712
710は日銀の利上げと銀行の利上げと勘違いしとるんだ。

↑日銀の利上げと銀行の利上げってなんですか？
読んでもわからん。
確実ってなんですか？なにが確実？

どなたかアドバイス下さい。２つのローンで迷ってます。いずれも借り入れ30年予定
１−当初10年　2.1%　その後　1.1％優遇　（３大疾病付）保証料　0.1%
２−当初10年　3.5年　その後　20年　3.5%　（７大疾病付）　保証料　0.2%
借入額　2,200万円　アドバイスお願いします。

借入額２２００万円なら変動金利で十分だよ。

>>714
はぁ・・・、つまりね、
3月に日銀が利上げ　→　3月実行には関係なし
3月に銀行が利上げ　→　3月実行に関係あり

確実ってのは知らんよ。
俺が書いた訳じゃないし。
じゃな。もっと勉強しろよ！風呂は入れよ！おぃ〜っす。

ＮＯ．７１６です。
２−は当初10年　2.3%です。

ばかが、つられてとびでて
じゃじゃじゃじゃーん。

>>716
○大疾病って結構条件が厳しかったりするんで7つもいらない。
利率面では10年後に5%になってるくらいで1と2がトントンかな。
でも、2200万程度の借り入れなら、10年後の残債はかなり減ってると思われるので、
多少金利が上がってたとしても致命的なリスクにはならないのでは。
当初10年の利率を少しでも低くして、その分繰り上げするのがお勧めかな。
という訳で、俺なら迷わず1だな。

2000万前半なら変動というか、10年固定キャンペーンとかで十分、3000万超えるんなら超長期で行く。

変動担当の銀行営業もたいへんだね、、、、、、、、、、、、、、、、
こんなとこで変動の正当性を流布しないと影響出るもんね、、、、、、、
かわいそ

うわぁ、さむ。

変動担当なんてありませんよ。ｗ

また釣れたww

>>720,>>725
ここにも負けず嫌いアフォ〜発見！＊＊＊っｗｗ

なに上がっちゃってんのっ！
一体何が起きたというのかっ！！

さぁ・・・。

NO.716です。
NO.721、722さん回答ありがとうございます。
１のタイプいきたいと思います。

三月の金利もう間もなくですね。
見通しはみなさんどうですか？
うちはフラット一本なんですけど、
下がってくれるならうれしいです。

ソニーはほぼ据え置き。
長期は微増。

今日発表のＧＤＰ、予想を上回ってしまいましたね。
２月で金利が上がるかどうか、アナリストの予想は半々くらいです。

私はもちろん上がらないと信じてます。
うちもフラット使います。

あがるあがる。金利据え置きでもあがる。
銀行は儲けたいからね。

政策金利が上がる＝銀行儲かる

そう思ってる人はもっとお勉強してね。
はずかしいですよ

>政策金利が上がる＝銀行儲かる

>そう思ってる人はもっとお勉強してね。
>はずかしいですよ

ローンにとってどうかはともかく、ＧＤＰが良い値だったのは日本人として嬉しいですね。
政策金利が据置きになったとしても、中長期のローン金利には反映されてきそうですね。銀行にとっては良い口実ができたのでは？

>>さん、固定費ってなんですか？

＞735さん
私も金利があがれば銀行は儲かると単純に思っていたのですが、どうして違うんですか？
預金の金利も上がるからなんですか？
企業への貸し出しが減るからですか？
できればわかりやすく教えてください。

ソニーバンクの3月実行金利を参考にすると、3月実行のフラットは0.04％ほどあがるかなと
思ったのですが、GDPがよかったのでもっと上がってしまう？？

前回は３人ほど利上げに賛成ましたが、
今回はもっと増えそうですね。
ということは。。。。。

企業への貸し出し金利は短、長プラを基準に決めます。
が、それは市場原理が働く競争社会。政策金利が引き上がる事で基準になる長、短プラが引き上げられてもその金利でも借りたいという企業がいなくてはビジネスは成り立ちません。銀行にとってはなるべく高金利で貸したい（利幅が大きい）けど、確実に回収出来なければ（破綻して不良債権化したら損）利益は出ません。

これは金融に限らず、すべてに当てはまります。身近な例では原油高。仕入れ値である原油相場が上昇すれば末端の小売価格であるガソリンスタンドのリッター○○円に影響します。しかし、単に仕入れ値（原油価格）が上がったからといって同じようにガソリン代を上げるよりも同業他社よりすこしでも安くすれば収益は向上します。しかし、下げすぎれば利益率は下がります。

同じような状況が金融市場でも起きているわけです。事実短プラが上がっても企業への貸し出しは据え置きという銀行は去年8月以降結構あったようです（仕入れ値は上がっているので実質マイナス）もちろん企業が高金利でも資金を調達して設備投資をしたほうが自社の利益にメリットがあると判断して、さらにその通りになれば銀行も企業も儲かるわけです。さらに雇用される側にもメリットがあるわけです。


金利上昇→企業が経費負担が増えてでも事業を拡大するメリットがあると判断→雇用を確保する為に賃金を上げる→個人消費向上・企業業績向上・株価アップ

と、なるわけなので好循環になり経済は成長していくのですが、今の世の中そんなに単純じゃない事が問題なわけですね。

企業が儲かっても賃金に反映させないとか、金利が上昇した結果利払いがふえてまでも設備投資（融資・雇用補強）はしたくないとか。特に地方に行くほどその傾向が強いようです。（格差）

とはいへ、それはあくあで日本国内だけの問題。グローバス化した昨今、自国だけの事情では制御しきれなくなっているのも事実。

さてさて。
今後どうなる事やら。

なんか最近実行が近づくにつれてほかの事が忙しくなってきて金利なんかどうでも良くなってきたよ、ところで３月実行でも４月に流す段取りをしてるんだけど、みんなもやってるのかな

NY市場、利上げ観測で円買われたみたいね。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070216-00000502-yom-bus_all

３月実行、ドキドキもんです。
先日銀行にローンの契約に行ってきました。
デベの提携のみずほ銀行で、２５００万、３５年返済。
店頭金利よりずっと−1.0％優遇。
希望を固定金利選択１０年で出していたんですが、
銀行の担当者に
「そんなに急激に金利が上がるとは考えにくい。今は３年の固定金利選択の方が
いい気がしますよ。これを選ばれる方が圧倒的に多いんです。今は金利の
動向を見る意味でも、１０年よりかはー」とアドバイスを受け、
３年にしてしまいました。
客観的に皆さんのお考えはいかがですか？

10年固定だと審査が通りにくいくらいぎりぎりで、
担当者もノルマ達成のため短期を薦めているのではないでしょうか。
今の時勢、10年以上の固定が当たり前です。（急激ではないにしろ上げ潮路線なので）

３〜５年後だと丁度上がりきったところでしょうね。

銀行のセールスは３月にピークを迎えます。
なりふり構わずになります。
この時期は特に銀行員の言うことよりも自分の意思を大切に。

>>746
皆さんのお考えもなにも、あなたの経済力次第ですので何とも言えません。
年間200万円程度返済できる経済力ならリスクは大きくないと思います。そうでなければ運次第、運が悪ければローン破綻です。

ていうか固定期間の違いで審査結果は変わらないですよ。
もし変わるのであれば金利変動リスクの高い短期固定を厳しくする
べきだと思いますが？

銀行員さんの意見は間違いとも言い切れませんよね。
上げ潮とはいえ、たった一度の利上げであれだけ政府が大騒ぎするご時世。
3年後にどれだけ金利が上がるかはかなり微妙な気もします。
量的緩和から1年経過して利上げは1度だけでしたから同じペースとしても
3年で0.75。その倍のペースでも1.5。今の景気がそこまでの金利高騰に耐えられるか
も微妙なような気もします。

しかし、金利上昇局面では長期固定がセオリーなのは間違い無いのであとはご自分の
経済力と相談してご判断を。

昨日金消契約してきました。
５００万を１０年固定、２１００万を超長期３５年にしてきました。
金額が小さいので５００万のほうは銀行員は変動や２．３年を進めてきましたが、
少しでもリスクを回避したかったので、１０年にしてきました。

746さん

あなたの、融資のために診査がぎりぎりでなかったら、その銀行員の方個人の意見が入っていると思うので、それなりの意見だと思います。
一般的には長期を薦める傾向にあるかと思いますが、融資期間が短い、もしくは借入額が少ない人には変動（または、固定期間が短いもの）になるのではないでしょうか。

私は、結果的には変動（または、固定期間が短いもの）が得をする結果になると思いますが、金利水準によって生活資金を買える必要が生じるのは嫌なので、１０年以上の固定で借ります

746さん、
リスクを負わない立場であれば、変動や短期固定の方が有利
（支払金額が少ない）と思い、変動や短期固定を勧める。
でも、実際に借りる側は、負うリスクを考えて長期になびいてしまう。

こういうことでしょうかねぇ。

私も変動が正解かなぁと思いながら、10年固定にしました。

不気味な静けさ。覚悟しておきますか。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070217-00000003-fsi-bus_all

利上げに踏み切れば
地方は大変になるだろう。
都内の中小も大変になるだろう。
いずれも大変になるだろう。
好景気で金の貸し手がいないような場合には
利上げは普通だと思われるけど・・・
未だにシャッター街は多いし・・・
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070216-00000062-mai-soci

明日金消契約ですが
１０年固定か変動かで悩んでます。
１０年固定だと−１．５％優遇（２月金利で2.25％）、その後全期間−１．０％優遇
変動だと全期間ー１．２％

２３００万３５年です
うちは現段階ではとりあえず変動にする気持ちが強いです。

繰上げ返済の手数料も変動より固定のほうが高いのと
固定にしてしまうと変動に切り替えることが出来ないからです。

変動のリスクも考えましたが
返済額が増えてもそれほど生活が苦しくなるとは思わないこと
もう少し様子を見てから考える
また、繰上げを積極に行う為にも変動にしたほうがいいのではないかと思ったからです。

後日また報告出来ればと思います。

様子を見ていると、見ているうちに、金利上がってしまいますよ。
変動にするなら、１０年固定は、結構低い金利で借りられるところがあるから、１０年にしたほうがよいと思いますよ。

ソニー銀行を見ると、わずかながら長期が上昇、短期が下降。
2月の反動のような感じでしょうか。

金利が上がると言われておきながら金利3％以下もあるフラット35を前面に出している現状。
これって結局3％（優遇込み4％）以上には上がりにくいってことじゃない？
じゃないと35年を3％以下で貸している銀行の儲けが少なくなるわけだし。
てことで変動もしくは2年固定で逝って来ます。

＞＞760
そのくらい大胆になりたい・・・

銀行は担保を取ってるとはいえ、借り手が破綻したら全額回収出来ないので損しますよね？
だから借り手に支払い能力があるかどうか審査しているのですよね？
絶対損をしないのならば審査なんてしないで誰にでも好きなだけ貸せばいいじゃないですか。

それとも絶対損をしない商売というのはもし損をしても国が公的資金で助けてくれると
いう意味ですか？

>RMBS
同じ事です。確かに銀行は住宅ローンの債権を売却してしまうので損はしません。（利益は減る）
しかし、将来金利が急上昇する事が解っていれば破綻者が出るので運用損が出てしまいますので
買い手がいなくなってしまいます。もちろんリスクの度合いによって格付けがあるわけなのですが、
逆に言えばRMBSでの運用が成り立っている間は心配ないともとれるのではないでしょうか？
誰だっ崩壊しそうな国の国債なんて買いたいとは思いませんよね？それと同じです。

保証会社をご存知ないのですか？
もう少し勉強してから書き込んでください！

その保険会社が破綻したら終わりだろ

保険会社も保険に入ってるとか言うなよ

よく分からないけど
今は金利が上がりそうだから長期固定がいい！
って言うのは銀行に踊らされてるだけの気がする。
とりあえず2年固定で行って2年後にまた一番安い金利で行くっていう考えはどうだろう？
全く好景気を実感できない世の中なんだし上の人間の言うことを聞いてるのはアホくさいな

>>766
その考え方には同意ですよ。
それに向こう10年程度の勝負なら、きっと長期固定より、短期固定や変動で組んだ人が90%勝つでしょう。
しかし、短期固定や変動で漕いでいけるのは、実現性の低いリスク（想定外の金利高騰）が現実のものとなった時、ゲームに負けたと認めるだけでなく負けた分を支払える経済力を持った人に限られます。
返済に余裕がない人は長期固定、余裕がある人でなおかつ勝率9割のゲームに挑みたい人は変動か短期固定。これは鉄則だと思います。（半年ぐらい前から何度も似たようなことを言ってますが、同じ3月実行の仲間としての、おそらく最後の提言です）

７４６です。
みなさん、ご意見ありがとうございました。
我家は子供もいなく、というか、親子２人ぐらしで、
先々の支出に、当分大きな変化がありません。
しっかり考えて決断したつもりなのですが、
私は金融情勢にはこの通り疎いもので。

３年で契約した以上、しっかり繰り上げ返済の計画をして、
金融情勢にも敏感にならなければいけないですね。

勝率９割なら絶対短期固定でしょう。
他に資産運用しようとしても９割の勝率はなかなか難しいですからね。
勝率９割なら短期固定でローン組むのもりっぱな運用になります。
3000万35年で組んだとして超長期との月々の返済額の差は約３万円
年間36万円の運用益を出すなんて並大抵な事ではないですよ。
勝率９割なら３５年の間３年半短期金利が高騰した所で全然対したことないですよね？

７割でも短期選ぶべきだと思います。

保証会社ってだいたいその銀行の子会社ですよね？
そもそも保証会社が出来た仕組みは今時保証人なんかになる人がいないから
代わりに保証料を払って保証会社に保証してもらう仕組みでしょ？
いうなれば保証会社は保証人って事ですよね？

保証会社は銀行の子会社だという事は
人に例えると、銀行（父）保証会社（息子）
ある人が父から多額のお金を借りようとする。父は保証人がいないとお金は貸さない
というのでお金を借りようとした人は何故か父の息子に保証人料を払って
保証人になってもらい、お金を借りる。

数年後金利が急騰したのでお金を借りた人は破綻。返済不能状態に。当然父は
保証人である自分の息子に返済を求める。でも自分の息子を雇っているのは
父だったので結局借金は回収不能。

これって、バブル崩壊の時の住専と同じじゃん。

>>769
なんか判断ポイントを勘違いしているようですね。
ローンでも運用でも、勝率が9割だろうと7割だろうと、負ける確率がある訳ですよ。
その負けた際に、「あ〜あ、負けちゃった。残念。」で済ませられるのか、
「ヤバイ、これからの生活どうしよう」となるのか、で判断すべきです。
前者のような余裕があるのであれば、勝率5割以下でもそのゲームに参加する価値はありますが、
後者であれば、参加することには相応のリスクの覚悟が必要です。

>>770
住宅ローンは、保証会社をつければ「優良債権」になるから、債権比率は半分しか上がらない。
実際、住宅ローンはとても返済率が高いので、保証会社はバカもうけなのです。

もし、金利急騰が起きて、みんながローンを返せなくなるような時代になれば、優良債券が不良債権になり、銀行がばたばた倒れるようなことになるかもしれない。

でもフラット３５のように、保証会社に頼らない住宅ローンのしくみが、アメリカのように日本にも広まるようになるでしょう。

自分は保証会社の人間だけど、保証会社なんていらないと思う。あんなに儲かってておかしい。
自分はフラット３５を使うよ。

１５年くらいして、金利が急騰すれば
元金はほとんど充当されているので
抵当を競売すれば銀行はボロ儲けになるだろう。
保証会社は銀行員の出世頭の再就職先じゃないの？

将来収入が増えていく保証がないので、私はフラット３５。
金利が上がるとか下がるとか、損とか得とか、忘れて生活を楽しんでいきたいから。
返済額もマンションの家賃と大差ないから、最後に財産の残る戸建を選んだよ。

>>744
確かに銀行間の貸し借りはあるよね。
でも一方、全銀協都銀６行の昨年末の預金・貸出金のそれぞれの残高をみると・・
預金　　２３９兆２千億円
貸出金　１８９兆７千億円

債権発行高などその他たくさんの要因があるのは承知しているが、
単純に数字のうえでは預金で全ての貸出に対応できる。

↑
７４４＝７７４のアンカーミスです。

いや銀行は貸し出しだけやってるわけじゃないし。
例えば日本国債の一番の買い手は銀行だったり。

だから金利が上昇すると国債利払いも上昇するので国は大量の利息を大量に国債を所有している
銀行に払わなければならなくなるわけなんですが、実はその利息はそのまま税金なので
国民の血税が大量に銀行に行くわけです。0.25の利上げで国の金利負担が4000億円って
どっかのスレに買いてあったけど、その多くは銀行に流れるという事ですね。

>>778さん
結論として3月実行組の金利はどうなのよ。
どういった銀行を選択すればいいのよ。

>>733
15年で金利が急騰しても元本がかなり減っているので破綻は無いと思いますよ。
仮に今の金利水準プラス1%が15年続いたと過程して元本がどれほど減っているかシュミって下さい。
超長期と変動ではその差は歴然というか唖然としますよ。
それに仮に払えなくなったとしても銀行が競売に出してボロ儲け出来るくらいの金額で
売れるのならば所有者が通常ルートで売ったほうがもっとボロもうけ出来ますよね？
高金利時代に競売でボロもうけ出来るほどの買い手がつくという事はよっぽど景気も
いいのでしょうから。
ならば所有者は破綻するより一度家を手放して手元にボロもうけ出来た現金を残すと思いますが？

問題はそんな先の話じゃなくて2,3年のうちに（元本がほとんど減っていない時に）高金利時代
が来るかどうかですよ。

さらに言うならば長期で借りるか短期で借りるかも大事かもしれませんが、一番重要なのは
長期だろうと短期だろうと自分の返済能力と将来性だと思います。年収1000万の人が短期で
借りるのと年収500万の人が超長期で借りるのとでは同じ金額を借りるとしたら
どちらがリスク高いですか？
将来金利上昇とともに物価も上昇するのが普通ですよ。ならば仮に超長期で返済額を固定しても
自分の収入が増えなければ実質生活は苦しくなります。あなたの会社は大丈夫ですか？
さらに付加価値。どんなに金利が上昇しようと、付加価値の付く物件を所有してさえいれば、
先に述べたようにいくらでも高く売れます。しかし、田舎の駅から遠いような物件では
話になりません。

>>771
あなたの会社はあなたが住宅ローンの返済が終わるまで確実に存在し、賃金も物価とともに
上昇する事が確実に約束されているのですか？
今のご時世、そんなすばらしい会社にいられる確率はおそらく９割も無いと思います。
よってあなたは家を買う事は出来ない事になりますよ。

フラット３５にしたからもう全て安心と勘違いしている人が多く見られますが、
短期変動よりもリスクが少なくなるというだけで決して安泰では無いと思います。
皆さんもご自分の状況を振り返って考えてみて下さい。
勤め先の状況、購入予定の物件の付加価値、自身や家族身内の健康、子供の予定、
そして年収に対してローンの返済率。

この事をトータル的に見て購入物件とどのローンタイプにするかを決めるべきだと思います。

>今のご時世、そんなすばらしい会社にいられる確率はおそらく９割も無いと思います。
>よってあなたは家を買う事は出来ない事になりますよ。

あなた理論だと、トータル的に検討することは出来ないし、
現金以外では誰も家を買えないという結論になりますが。

>あなた理論だと、トータル的に検討することは出来ないし

>>771の理論だとそうなると言っているだけで780の理論ではないでしょう。文脈的に。

今現在の３％以下のフラット３５なら、他との金利の差を安心料と思えばいいんじゃない？
低金利時代のフラット３５はとても魅力的に見えますが・・浅い考えだけど。

>勤め先の状況、購入予定の物件の付加価値、自身や家族身内の健康、子供の予定、
>そして年収に対してローンの返済率。
と書いてあって、
>そんなすばらしい会社にいられる確率はおそらく９割も無いと思います。
とある。
つまり、９割の方は「ローンの返済が終わるまで確実に存在し、
賃金も物価とともに上昇する事が確実に約束」されていない会社に勤めているので、
トータルで見たときには、ほとんどの方がローンを組むのは厳しいと結論付けざるを得ないですね。
厳しい現実ですね。

将来のわからない中小企業に勤めているのも、
いつリストラされるかわからない大企業に勤めているのも、
同じようなものだと思う。

>>784
なんで？

＞９割の方は「ローンの返済が終わるまで確実に存在し、
＞賃金も物価とともに上昇する事が確実に約束」されていない会社に勤めているので

だと

＞ほとんどの方がローンを組むのは厳しいと結論付けざるを得ないですね

になってしまうんですか？
9蟻の勝率では家を買えないと言っているのは771さんです。その論理だと
「ほとんどの方がローンを組むのは厳しいと」でしょうね。

私が言いたいのは
そこまで行かなくてもこのまま賃金が上昇しなくてもある程度貯金が出来るくらいの
余裕がある借り入れとか、仮に転職をせざるを得ない状況が今後発生してもしばらくは
食べて行ける蓄えがあるとかそういう事を言っているんですけど。

>>７８６さん
あなたの方が"９割"の意味を勘違いしてらっしゃるようですよ。
なにが９割なのかをもう一度読み直してみては？

"９蟻"というのは新しい概念ですね。
この一行から新理論が生まれそうな匂いがします。

>780
→正解。
そもそも変動や短期固定は、
裕福で年収、貯蓄があり返済額の変動リスクを取れる人のもの。
1%程度の勝ち負けにこだわらないと生活設計できない人には無理。
長期固定は2年前くらいが史上最低だったと思うけど、
いまでもまだまだ3%程度で十分低い水準。お得だと思う。
そこまで言ってもまだ低金利メリットにもこだわりつつ、
変動のリスクを抑えたいなら、金利オプションを活用すべき。
（金利上限特約付変動金利ローン）

＞786さん
786さんは９割の人は先行きの完全な保証のない人がサラリーマン。だから給料あがらなくても困らないように家の購入額を決め、ローン返済を計画すべきでしょ？っていいたい。
771さんは変動は９割勝つ可能性があるけど、1割のリスクがあるから、そのリスクに耐えれる人が使えば安心。余力ないのに勝負して勝ったらいいけど、１割のリスクにぶつかって家手放すよりは、固定でちょい損しても大損しない方が賢明っていいたいのでは？
786さんの文だと、771さんは９割の人が家買えないって書いてあるって（書いてないよ！）786さんが勘違いしてますけど^^；

まあ786さん(=780さん)の勘違い暴走でしょう。
771さんも正しいし、786さんの考え方も正しいですよ。
お二人の言いたいことは、こんな感じでしょうか。
　・9割の方は一般サラリーマンなのでリスクの少ないローンプランが必要
　・将来に渡って収入に余裕のある方は勝率が低くてもリスキーなプランでもＯＫ
　・9蟻の方は家を買えない

当方限度額ギリギリでしたが金利上昇を考えてフラット35と考えていました。
しかし、ここで勉強させて頂き、地元銀行で返済額を自分で決められる
サービスがありまして、3年間短期固定にしてフラットとの差額分約3万3千円
を毎月繰り上げ返済するプランに決めました。

しかし・・・やはり無難にフラット35にしておいたほうがいいのかなと
また悩み出してしまいました。返済率が高いのでなるべく早く返したいとの
思いからの短期選択でしたがどっちが良いのか解らなくなりました。
やはり長期安定を選ぶべきですかね？

>791
788です。
無難にも何も、余裕がないのなら長期固定でいくべきです。

>791
788です。余裕がないのなら長期固定にすべきでしょう。
3年固定で3年後に金利が上がったら、
そして、もし優遇幅が狭まったら、それでも大丈夫ですか?

でも３万３千円毎月繰り上げ返済という事は年間約４０万円、
３年後の借り換えの時はすでに１２０万円の繰り上げが終わっている事に
なりますよね？さらに金利が低い分元本も大きく減っているでしょう。
無謀な選択とも思えませんけど？一番の問題は限度額ギリギリって事でしょう。
これは買うべきではないというのが結論では？

＞７９３

なんで優遇幅が狭まるんですか？
今時どこも通年１〜１．２優遇は当たり前でしょうに。

>>795
今時ではなくて3年後の話ですよ。
勘違いも甚だしいですね。

文章能力が無いからでしょう。

なんで３年後に優遇幅が狭まるのか理解に苦しむ。

これだからフラット厨は(ry

私の場合、１５００万の２０年ローンを下記で検討中。
７５０万：20年固定（2.9%）
７５０万：10年固定特約（2.25%）
※ミックスにしておけば、リスク回避になると思いますよ。
　10年間できるだけがんばって貯金して、10年後に金利が大幅に上がっていれば
　10年固定特約の方を繰り上げ返済、10年後も金利が上がっていなければ20年固定
　の方を繰り上げ返済といった感じ。
　何れにせよ、片方だけ完済すれば毎月の返済額も半分になりますしね。（返済期間の
　短縮にはなりませんが。）

３月実行なので、今週の長期金利の動きに目が離せない状況です(^^;

2.9％と2.25％のミックスなんて意味あるの？
やるなら片方はもっと低金利にすべきじゃない？

本当に解らないんですが
何で3年後に優遇幅が縮まるんですか？

>2.9％と2.25％のミックスなんて意味あるの？
>やるなら片方はもっと低金利にすべきじゃない？

0.65%の差も大きいと思うのですが・・・。
片方を2年固定や変動で、というのもありかと思いますが、毎日金利の動向を
見ながら暮らすのも気が重いので。。。（この辺は各個人の判断ですね）

>>802さん
逆に3年後も優遇幅が縮まらない保証はあるのですか？

普通に考えたら通年１ないし１．２優遇しますよと宣伝している商品を
どんな理由で一方的に優遇幅を反故にするんでしょうか？

それを言ったらフラットにも同じような記述がありますから３５年間同じ金利で
払い続けられる保証も無くなってしまいます。それこそ現金でなければ家は持てません。

>>805
「3年後も1ないし1.2%優遇します」もしくは「契約期間中ずっと優遇します」
なんて記述はどこにもない。
あくまでも基準は、基準金利。
現契約は基準金利から優遇するが数年後の金利見直し時に優遇が適用されるかどうかは、
わからない。
3年後に優遇を適用しなかったからといって、一方的に約束を反故にしたことには
ならない。
みんな、自分の都合のいいように考えすぎ。

>>806
あんた・・・それ・・・いつローン組んだの？
最近は借り入れ期間全期間優遇が当たり前だよ。

>806さん
「固定期間終了後は、基準金利より０．６％優遇」等と記載されていますよ。
少なくとも私の検討した数種のローンには、全て記載されていました。
なので固定期間終了時には、基準金利は変わっているかもしれませんが、優遇幅は変動しません。
はっきり断定している優遇幅を変えたら、詐欺ですよ。

>806
あなたもしかして、やばい所からお金借りてない？
もう少し勉強していれば損しなかったのに。

優遇幅が変わることは、まぁないんでしょう。
でも、「基準金利を高くして、過去の契約者には結果的に高い金利を適用。
これから借りる人には優遇幅を大きくして、競争力のある金利で
新規の借り手を取り込む。」
なんて、銀行の考えそうなことじゃないですか。
世の中の金利が上がるほど、優遇幅が大きくなる余地も大きくなるでしょうし。
ここ最近でも優遇幅は競争によって大きくなってきているでしょ。
だから、○○％優遇なんて、あんまり当てにしちゃだめ。

優遇幅縮小する、というのは、単に以下のことが言いたかっただけです。
○三菱東京UFJの例
　http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/pop_kinri.html
「最初に大きな優遇コース」の場合、
　3年固定　当初3年1.7%（1.4%優遇）→固定期間終了後はなんと0.4%優遇に縮小
　10年固定　当初10年2.25%（1.65%優遇）→固定期間終了後はなんと0.4%優遇に縮小
　一方、通期優遇コースの場合、
　3年固定2.4%（通期0.7%優遇）、10年固定2.90%（通期1%優遇）
　こんな高いなら、ココの超長期（〜35年）3.19%、
　さらには他行やフラットのほうが割安感あり。
○三井住友
　↓三菱東京UFJとほぼ同様
　http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/kinri/
つまり、当初固定期間の優遇が厚めの場合は、あとあと優遇幅が縮小して苦しいし、
通期1%の優遇くらいだと、超長期で最優遇の場合と金利差があまり無く、旨みなし。
メガバンク以外だと条件いいとこあるのかもしれないですけど・・・

>>811
それって店頭表示でしょ。
普通は販売会社や不動産屋の提携ローン使うからそんな割が悪いので組む人はいないって。
全期間優遇1％以上が当たり前

まぁ通期1.0〜1.4優遇あたりだろうね、普通は。

>>811

ここの住人は当初優遇幅が大で期間終了後優遇幅が縮小するローンの話なんて
ほとんどしませんよ。検討するのはみんな全期間優遇、ようするに
「通年１〜１．２の優遇」の話です。ですから今だいたい３年固定が
２．６くらいなので優遇後１．４で３年間借りられます。ということは
今フラットで３．１で借りる事を考えると３年後は３年固定型が今の
２．６から４．３まで実に１．７％も上昇しないと次の３年もフラットより
安く借りられる事になります。さらにもう３年後も４．２を超えなければ
９年間フラットより低い金利で返済出来るので有る程度の繰り上げ返済を
織り交ぜれば全期間固定よりもかなりお得になります。９年目以降は
元本がかなり減っているので４．２以上になってもほとんど問題ないでしょう。
３年ごとに借り換えすると過程したらキモは３年後と６年後に４．２（優遇後
３．１）を超えるかどうかだと思うのですがいかがでしょう？
今の利上げペースだと３年後はまず問題ないと思いますが６年後は微妙ですよね。
でも６年間も好景気が続くとも思えないし。

というわけで私はリスクも避けたいし得もしたいので半々でフラットと３年固定
にする予定。

【不適切な内容が含まれておりましたので一部を削除させて頂きました。管理人】

リスクも避けたいし得もしたいとは、言い換えるとリスクも損も寛容するってこと。
「土地は絶対下がらない。」という教訓がありながら、
「金利は絶対上がる。」前提で議論される愚かさ。

まあローンに絶対はないから結果は神様にしかわからないな。
それじゃあ不安だから、あれこれ理屈つけて自己満足するだけ。

８１１さんの、記述、別に間違ってないよ。
デベの通期優遇って、店頭金利からの優遇だし、、。

そうだよね。
しかも当初10年以内の固定なら銀行の優遇金利のほうが断然いいし。
デベ提携の全期間優遇を取るか、あるいは銀行の短期優遇をとるか、
個々の借りる金額や期間によって様々になりますね。

↑そろそろ自分が何を間違っているか気付きませんか。

＞長期固定で借入額の半分を借りて、残りの半分を短期固定や変動金利で借りる、

リスクを分散する＝メリット分散でもある

↑821さん

当たり前。言われなくともみんな認識してますよ。

日銀政策決定会合始まりましたね〜。
明日金利発表でどきどきします。

結局みんな、自分の借り方が正しいと、誰かに言ってもらいたいだけだろ。

↑
しかしコイツはうざい奴やの〜
何が言いたいのかさっぱり分からん。
他でやってくれよ先生

盛り上がってるのはチミ一人だよぉ。

ヶヶラヶラヶラ

３月実行の話しましょうよ〜！
もう、＠少しですね。
日銀の金利ももう発表されますよね。35年超長期固定で借りるので
一応、八十二銀行の2.8％というのを抑えてはいるのですが。
金額が大きいだけに、緊張します…

ローン実行も緊張しますが、今週末内覧なので、それも緊張します。
皆様も３月実行なら、丁度シーズンですよね。
がんばりましょう〜！

長期が下がっていますが、見送りですかねぇ？

あがりましたー
０．５％です！はああああああああ

うわあーーーーーー

あー、もうダメだ！

あのう・・・日銀の金利ってどこで見れるのですか？
どなたか無知な私に教えてください

http://www.nikkei.co.jp/

http://www.boj.or.jp/

ああ、ショック。。
金利確定ずみの公庫にしようかな。

834です
ありがとうございました
私は20年固定でいこうかと思っているのですが、３月が怖いですね

政府の圧力に期待。

で、３月の住宅ローン金利にはどう影響を及ぼすのでしょうか？
すでに盛り込み済みってのもあるだろうし、
固定金利、変動金利はそれぞれどのような動きをするのか？
まさか単純に0.25％も上がる事は無いでしょうし・・・。
イマイチ日銀の金利と住宅ローンの金利の相関がわかりましぇん。
だれか教えて。
特に当初3年固定と35年固定金利への影響について。

オワタ

物件解約してきます・・・

単純に0.25上がるよ