１０年固定借り換えで一番利率＋諸経費がいいのは？

>>No.21 さん

記載された情報から推測すると、当初2550万ほど借り入れ、月々の返済85,000(ボーナス返済無し)くらいでしょうか？（元利均等）
上記がほぼ合っているとすると、10年固定期間終了次点(8年後)で残積が約2000万ほどになると思います。
三菱東京UFJで2450万を借り替えた場合、10年固定1.85%で試算（同じく月々約85,000返済）すると8年後には残積が1970万程になると思います。
差額30万。借り換えの諸費用で25万と見積もられているので、5万+保証料の戻りはお得になるのではないでしょうか。
10年固定終了後も1%優遇なので、現在の0.4%よりもお得かと。
あと、1.85%で借り替えた場合、月々の支払いを同額とすると2.05%に比べ1年ちょいほど期間短縮も出来るはず。（完済した際の、支払い総額を考えるとこれが一番でかい）
計算間違ってたらごめんなさいね。
借り換えは自己責任でw

>>No.22 さん
ご回答ありがとうございます。
やはり、保証料の戻りと、同額返済にした場合の期間短縮が大きいですよね。
あと、固定終了時の0.6％の差も、心理的な安心に繋がります。
段々、借り替えする方に傾いてきました。ありがとうございました。

2,450万の34年払いとしてもうちょっと正確に計算してみると、
今後10年間の金利支払いは2.05%に対して1.85%の方が約45万円少なくなります。
保証料も、計算方式が分かりませんが仮に残存期間比の二乗((34/35)^2)とすれば9割近く戻ります。
(手数料は不明)
なので、手数料25万(というか、登記料中心でしょうけど)を払っても借り換えするメリットはあります。

ただ、今の銀行は優遇幅をみるとみずほあたりでしょうかね？
MUFGの審査を進めつつ、今の銀行に「借り換えようと思ってる」と言えば、1.85%にしてくれるかも。
そうなれば、保証料の戻り金額と新規手数料の比較なので、手間を考えると微妙かも知れません。

少しでもプラスになれば借り換えという考え方は否定しないが、
やはり１％前後の違いがないと、将来またすこし下がったりなんてしたら（そうないでしょうが）、また換えたいなどと考えるだろうから、少しの違いならこのままでいいんじゃないのかな？

少しの上限で一喜一憂してたら、毎月たまりません。

>>No.24さん
細かな試算をしていただき、ありがとうございます。
金利差45万円＋保証金戻り45万円−手数料25万円ということで、
借り替えによるメリットは、約65万円ということになりますね。
私にとっては、十分な効果です。
とりあえず、現借入銀行にも、借り替えする旨を伝えてみて、様子を見てみます。

>>No.25さん
確かに言われるとおり、金利差を常々気にしていては、気苦労が絶えません。
借り換えする場合は、それなりの覚悟をもって決断したいと思います。
アドバイスいただき、ありがとうございました。

上記の相談をさせていただきました21です

その後、MUFGへの借り替えを検討していることを
現借入先に伝え、交渉してみましたが、
まったく反応がありませんでしたので、
明日29日にMUFGで借り替えすることといたしました。
ご意見くださいました方、ありがとうございました。
以上、ご報告まで。