住宅ローンの審査

>カードの遅延は、系列でなきや信用情報に載らないなら大丈夫。

どういう意味なのでしょうか？詳しく教えてください。
知識不足ですみません。。。

信用情報に載らないような場合。
これは、カード発行している系列の銀行しか見れないけど保証会社は見ないはずなので、程度にもよりますが、うっかり払うの忘れたぐらいなら、あまり気にしなくていいですよ。

何回も延滞して信用情報に載ったら消えるのを待つか頭金増やして信用をあげるかしないと厳しいかもしれませんが。

悩むより開示請求して情報確認した方が良いです。

銀行系のカードローンなら使っていても延滞がなく解約情報が反映してれば大丈夫です。

本人情報を開示して、そこに『異動』や『A』があったらアウトということですか？

う～ん。信用情報に事故歴があれば厳しい可能性が高いですよね。消えるの待つしかないのでは？その間は、頭金貯めて信用増やして。

私はCICの開示情報上で遅延があったら一発アウト。AとかPとかだったらギリギリセーフというのを耳にしたことがありますよ。

ＡやＰって、どういう場合につくのですか？

A⇒指定日までに入金しなかった(遅延した)場合につく記号
P⇒支払額の一部しか入金しなかった場合につく記号

Ａで信用情報に残りますか？社内記録しか残らないと聞いたのですが。大幅な遅延ですか？

Aは信用情報に残るし、信用会社も閲覧できる情報となります。
但し、私の聞いた情報だとローン審査において、さほど問題ではないとのことです。

１回の払い忘れぐらいなら信用機関に登録されないよ。
気になるのならカード会社に確認すれば？教えてくれるよ。

昨年末ローンを組みました。
CICで個信情報取り寄せましたが、Aだらけでした。
でもローン満額通りました。

ネットではAがちょっとでもあると即NGとかいう意見多いけどそんなことなかったですよ。

事前審査中ですが銀行から連絡が来て、全く身に覚えのない借金を指摘されました。オートローン等は償還表を添付して提出しました。消費者金融系のカードも解約して解約証明を添付しました。
全く身に覚えが無いので自分で個信を開示してみますが…こんな事ってあるんですかね？

その体験が夢じゃないんだったらあるんでしょうね

ローンが通らないのでJICCに開示してきました。そしたら払ったはずのカードが延滞中に……。これはカード会社に連絡？JICCに連絡？訂正もすぐに反映されますか？

>>666さん
ありがとうございます。即日反映されますか？時間がかかるならもうそのまま理由を話して銀行に審査を出して、落ちたらローン特約でお金を返して欲しい所なのですが、カード遅延でローンが下りないのであればローン特約は適応しないとデベに言われて参っています。

ローン否認の理由を銀行がデベに言っても良いのですか？
だいたい総合的判断との理由で説明されると思うのですが。

ですよね。遅延があってもローンが下りる人もいるので、脅しでしょう。オプション現状回復もかなりの費用がかかると言われてますが、どうせオプション付きキャンセル住戸で再販するのが目に見えています。

>>669
ですね。
私はクレカ５枚、CICの開示情報でAが4ヶ月連続含めて合計10個以上もありましたが
審査パスしました。

Ａって何ですか？

>>671

658の人が書いてるだろ。少しは自分で探せよ。

理由はどうあれ延滞はしない方がいいよ。

その通りですね。
でも理由はいろいろあれど、結果的に支払い遅延してしまっている私にとって、
ローンが通ったという情報はとても力強いものです。

今の住所をカード会社自体に教えるの忘れて(引き落とし銀行には連絡しました)、情報開示してもカード情報が載っていませんでした。ローン審査があるのだけどこのままでいいのでしょうか？

この時期の審査には21年度の所得証明書は必要ですか？
本審査の申請は12月にしていますが諸事情でまだ手続きが完了していません。

そんなの銀行によって違うんだから、せめてなんていう銀行なのかくらい教えてくれないとねぇ・・・

住宅ローンの審査を3か所出しました。年収460万、借り入れ希望2900万です。
2か所否決、1か所は、2600万円の減額回答でした。
今現在クレジットカードを2枚所持しており、100万、200万をそれぞれ借りていましたが、自己資金での完済条件で審査をだしました。結果上記です・・・。

後日、全銀、CIC,信用情報機構と情報を開示してみましたところ、遅れ延滞の記録はございませんが、過去3年ほど前に完済している消費者金融が2社載っていました。これが原因でしょうか？

678です。
ちなみに、フラッと35の場合、事故歴さえなければ過去の借り入れ履歴は関係ないというのは本当ですか？

考えられるのは
・カードの上限が大きすぎる　→　上限を減らすかカードの枚数を減らす
・会社がショボイ　　　　　　→　短期的な対策なし
・転職、就職してから短い　　→　短期的な対策なし
・今の借金　　　　　　　　　→　借金癖が嫌われた　→　短期的な対策なし
・サラ金　　　　　　　　　　→　　　　同上　　　　→　短期的な対策なし

＞＞６７８
年収の５倍以上の借入で、それだけ借り入れていたら、普通はなかなか貸してくれないと思う。
自己資金で完済後に、自己資金はいくら残っているのでしょうか？

借り入れ完済と諸費用は自己資金で考えています

>>No.678

完済してから再審査

借り入れ額
頭金
ここらを見直すとどうでしょう？

>>683
会社によって違うと思うけど、基本数式に当てはめてるだけなので何が原因とは言えないのが実情です
だから、答えられないと言うのは隠してるわけではなく、本当に答えられないのです。
しいて言うなら全てが原因だとしかいえません

ローン審査に落ちたけど、心当たりなさすぎて原因不明。勤務年数3年以上、カードの延滞なし、借金なし。

勤めてる会社がJALだったとかｗ

>>682
つまり、頭金は０という事ですか？　そりゃ〜無理だわ。

>３、親名義の土地に建てる予定ですが、母屋が１０数年前に新築　借金残が１０年ちょっと
>４、そのローンで土地が抵当にはいっている
土地がそっちローンの担保になってるとしたら、借りようとしている2900万ローンの担保は何になるのですか。

下位の担保にすればいいじゃん

デベロッパ経由で仮審査して二週間たっても連絡きません。仮なのにこんなに遅いことなんてあるんですか？

あるみたいですね

ま、ゴミ企業の採用試験合否連絡と違って拒絶でもちゃんと連絡あるので気長に待ちましょう

どっかスレに銀行から連絡がこないのでこちらから確認すると書類置き忘れたまま審査もされてなかった事例が出てた。

下位の担保っていってもそれだけ価値があればいいけど。
あと住宅ローンは原則第一順位とご案内とかに書いてある気が。

原則は原則でしかない

683の住宅ローン申請の場合でも下位の担保としていける（審査を断られる第一の理由とは思えない）ということ？

はじめまして。
中古マンションの購入にあたり
大手銀行にローンの申し込みをしましたが
融資不可との返事でした。

主人に確認したところサラ金などの借金はない（過去にも）
とのことで、原因がわからずにいます。

普通に考えて、頭金０で、借入額が多いのが原因かと思ったのですが
仲介業者（こちらも大手です）の担当者がいうには
その場合はたいてい「借入額の減額」でＯＫが出る。とのことでした。

５０００万円は無理でも４０００万ならＯＫとか、だそうです。

主人ですが
一部上場企業　勤続１５年
年収１１００万円
借り入れ希望額５２００万円
（うち諸費用２００万円）
頭金０

サラ金や車のローンなど借金はありません。

会社の接待などの経費を個人所有のクレジットカードで決済しています。
（マイルをためているようです）
クレジットカードは航空会社のゴールドカード１枚のみ。

近々住宅手当がなくなる予定で、急遽、マンション購入を検討し始めました。
今までの貯金は子供（一人）の中学受験でほとんどなくなりました。

詳しい方、ご判断どうぞよろしくお願いいたします。

やはり、金融機関によっては「頭金０」は、生活が行き詰まっていると判断されてしまう要素になり得るのでは。そうでなければ・・・

私は過去のキャッシングを妻に完全に隠していました。物件検索を開始して、あれよあれよと言う間に「じゃあ、事前審査だけやっておきましょうか。」と営業に言われ、へんな汗が出てきたのを覚えています。
１５０万のキャッシング残債があり、間違いなく事前審査は通らないと考え、妻に話すことを決断。相当がっかりさせてしまいましたが、妻がお金を貸してくれて一括返済。その直後の事前審査は通りませんでしたが、半年後には三菱東京ＵＦＪ，三井住友であっさり内定。

残念ですが、もしかすると旦那様に隠し事があると言うことも完全には否定できませんよね。個人信用情報の開示をしてみるとよいのでは。

旦那様おいくつですか？ 40近くて年収の５倍のローンはキツいですよ

お勤め先が金融機関の情報で不安情報があるのかもしれません。上場企業でも特定の業種は審査が厳しいケースがあるみたいですよ

一部上場で勤続年数１５年、年収１１００万なのに頭金すらないって。。。
なんかおかしいですね。よっぽど浪費してたのか？

返信ありがとうございます。
もしかして、内緒でキャッシングしていたりするのかもしれませんね。
その上で頭金０じゃ、おっしゃるとおり、たしかに生活に行き詰ってると判断されたのかも・・・

主人は３７歳です。３５年めいいっぱいで、年収の５倍はやはり無謀でしょうか？
（ボーナスで繰り上げ返済は年一回１００万円したいと思ってました）

勤め先は堅めのメーカーでニュースなどを見る限りでは業績は好調だそうです。
仲介業者も「最優遇取れます！」と言っていたぐらいなのですが・・・

頭金がないのは、浪費していたのではなく（多少はしていたかも。。ですが）
子供の受験でこれまでの貯金を使い果たしてしまいました。
実際、手元には数百万はありますが、引越し代や、また、これからの学費など
頭金に当てられない感じなのです。

中古で５０００万円、高いですよね。
こちらは２３区内なのですが、子供の通学と夫の勤務先、また実家へのアクセスを考えての
マンション選び、なかなかお買い得な物件はないようで。。。

子供も大きくなり、受験も終わったので、私も仕事を始めて
頭金を増やしてから出直そうと思います。
年に１００万円繰り上げ返済！と思って１年で１００万円プラスマンション購入に向け節約プラス
私のパート代でまずは１割５００万（それでもすくないですが）を目標に頑張ってみます。

この考えも少々楽天的かもそれませんが（苦笑）

皆様、ありがとうございました。

現在パートで500万稼ぐのがどんなに大変か、わかっていらっしゃいますか？
フルに働いても年収200ー300万代から抜けられない人がウヨウヨいるのに。

まぁ、奥様が手堅い資格か何かお持ちなら可能ですが。

頭金を500万貯めるということでは？
それはそうと、年収の５倍はやはりキツイと思います。
いまくらいの年収なら、ちゃんと頭金を用意して
借り入れは3000〜3500万くらいに抑えたほうが無難です。

20年くらいで返済できて、
老後までの貯蓄も無理なくできる金額で
シミュレーションしたほうがいですよ。

頭金がない理由が中学受験というのが…。
これからも子供さんにお金がかかりそうですね。
年収が1100万なら年間200万くらい繰り上げを頑張った方が後が楽かと。
うちは半分くらいの収入で借り入れも半分くらいですが、年間100万繰り上げしてます。
審査が通らないのは貯蓄がないのもそうかもしれないですが、物件の担保価値が実は低いのでは？

ほんとかどうかは知りませんが、モラトリアム法案が通ってから審査が厳しくなったという話もききます。
頭金なしでのローンはあまり通さなくなったという話です。

教えて下さい。

事前審査に落ちた場合、その理由と思われる件を解決し、同じ銀行で再審査したい場合は、どの位の期間をあければ良いのでしょうか？
個信に情報が残るのは、何ヶ月位なのでしょうか？
無知で申し訳ありません。何卒宜しくお願い致します。

そんなことここで聞いたってわかりっこないって事くらい分かるでしょ？
それとも誰かが、「あー、それ半年で消えますよ」と言ったら半年で消えるの？
消えないでしょ

こんな素人しかいないようなところで聞いたって意味ない意味ない
たまーに自称プロがいるけど、本当だなんて確証は全然ないしね

709さん

708ですが、何処かのスレで「個信の情報は、これ位で消える」とかあった気がしたんで、詳しい方がいらっしゃるのかと思って聞いてしまいました。
大変失礼致しました。

連レス失礼致します。
個信の情報が消える←申し込んだ事実の事です。

申し込みの履歴が消えるのは一年だったはず

半年って聞いたような(ーー;)

712 713さん

情報有難うございます。
銀行は、労金の一行しか審査しなかったのですが、他に審査出すより労金が良いと主人が言うので、今回お聞きした次第です。

審査落ちる人って、どういう生活をしているんだろう？
普通、落ちないし。

私、一度落ちましたけど、何か？
キャッシングを伏せていただけです。故意ではないのですが、事前審査直前に完済したので、申告すべきだったのでしょう。その数ヶ月後（５ヶ月くらいかな？）には３行の審査がすべて通りました。

個人信用情報機関のＨＰを見ると、履歴掲載の期限がちゃんと書かれていますよ。ただ、２００万円超キャッシングを返した５ヶ月後に審査通ってるので（メガバンク）、事故さえなければ利用履歴はあまり関係ないのかも、と思いました。審査結果来るまでは、毎日気が気ではありませんでしたけどね。

年収６００万、４０００万融資希望、減額等の条件なしで内定

でした。

まさか、年収６００万で４０００万も借りたの・・・？

>>716
>>715に対しての回答なら、「なにか？」ではなく、
どういう生活をしているのか語るべきでは？

「～ですが、なにか？」ってなんか喧嘩売ってるみたいでよくないですよ

７０４さん、７０５さん、７０６さん、７０７さん
ご丁寧にアドバイスありがとうございます。

わかりづらくてすみません、まずは頭金として
５００万円ためるという目標を！というつもりでした。
何年かかるかわかりませんが、ボーナスと節約＆パートでなので
単純計算でボーナスだけだと５年、
節約とパートを頑張ったらもう少し早く貯まるかな？と・・・。
でもきっとそんなに簡単にたまらないですよね。

これからの教育費を考えても、年収の５倍はきついようですね。
５００万円といわず、しっかり頭金を貯めなければ・・・。

物件の担保価値・・・
なるほど、貯蓄がないことに加えてそのような判断もあったのかもしれませんね。

モラトリアム法案・・・初めて聞きました。
どういう法案なのか調べてみます。

こちらで皆さんのご意見をきき、とても無謀なローンを組もうとしていたということが分かりました。
思い切って書き込みして良かったです。
また何かあったら書き込みします。
そのときはどうぞよろしくお願いします。
ありがとうございました。

７１８の方へ

私には、７１５が喧嘩売ってるように思えましたよ。
普通に生活してたって、落ちる人もいるのが現実だから、こう言ったスレで相談する人が居るんですから。

いいえ、普通は落ちません。

転職して1年未満ですが仮審査通りました（年収1100、借入4800）

個人信用情報は全銀が１年情報が残り、
ＣＩＣとＣＣＢは半年だったと思います。
全銀が半年と思い失敗した事があります。
一度全部回れば分かりますよ。

絶対にこの条件だから審査に落ちないとか、
こうだから落ちるということは言えません。

窓口レベルで断られない限りにおいて、
どんな案件であっても
諸々の条件を鑑みて、担当者やその上や本店が判断します。
結局最後は人の判断にゆだねられているのです。

各金融機関ごとに、ある一定の基準やルールはあっても
それをそのまま運用していないこともかなりあります。
それこそ同じ条件なのに融資相談のタイミングだけでも全然違ったりします。
面接で印象が良くなくてダメなことも十分あるのが良い例です。

目先の会社の方針であったり
監督官庁の発言や雲行きにも大きくしかも素早く左右されます。
金融は行政判断にすごく敏感です。

つまり個信データだけでは判断していないということです。
ひとそれぞれ。
銀行員にも人生があります。
成績を上げたければなんとか融資をまとめる時もあります。
「最近売り上げ悪いな〜。ちょうど手頃なお客が来た。なんとかこのお客に借りさせよう」
なんてことは普通にありますし、その逆も全然あります。
「もういらんよ。しばらく休ませて」なんてね。

条件全然いいのになぜか貸してくれない。
条件ダメダメなのになぜか借りられた。
普通にあります。

なので
「普通は落ちない。どういう生活してんの？」なんて発言は
世間知らずとまでは言いませんが、
世の中が見えていないことはあるかもしれません。

ローンは年収の何倍とか関係ない。

払えるか払えないか、個人の家庭状況によるし。

家賃払って生活してて、実際、年収に占める家賃の割合はいくらよ？

5年待って貯金してから買うなら、今のうちに安い変動使って先に物件買って、繰り上げ返済する方が利口。
しばらくは金利上がらないだろうし、上がったら固定にすればいいだけ。

だいたい5年後は今より金利下がってる事はないだろうし。

5年間貯金してる間、家賃と更新料をどぶに捨て、いざ買おうと思ったら、今より金利が高い。

それなら覚悟決めて、ローン組んで、少しでも早く元金減らして、早く完済するべき。

３１歳
転職して１年９カ月
年収３４０万（H20）
借入希望額１９００万（新築マンション）
親からの援助（諸費用+手付金）２００万

現在クレジットカードのキャッシングで
６万借りてます。買い物もしてます。

明日、登録+仮審査申し込みなるかと思うのですが、
このままじゃ、やっぱり審査通らないですかね？
（かなり気に入っています）

親にはクレジットカードをもっていることを言っていないので、できればこの話もしたくないのですが・・。
今のアパートの更新が迫っていて、更新料払うと思うと今すぐ６万円返済できる状態ではないのですが・・
今は買い時ではなかったと思って、返済+解約をやってから（半年位かかりそう）再度物活しか道はないんでしょうか・・。

かなり甘ちゃんですみません。

元々ギリギリのスペックなのでかなり厳しそう
ただ、落ちても銀行から具体的な理由は説明されないので
クレジットでキャッシングしてる事実が審査が落ちたために発覚する事はないです、はい。
その点は安心してください。

726です。
ありがとうございます。

>>726
フラットなら属性悪くても事故が無い限り、融資条件に該当すれば大丈夫だろ。
銀行プロパーローンは厳しいと思われ。
公表されている条件以外に、別の公表されない条件もあるから。
職業差別が典型的な例。

いまどきクレカ持ってないのは逆におかしいと思われ。
クレカないとETCカードも使えないのでは？

融資実行の後にすぐに作りましたよ。

それまでは、若干不便でしたが。

726です。
皆さんありがとうございます。

結局、昨日事前審査申し込んで参りました（フラット）。
モデルルームをみてかなり気に入ったので、審査が通ることを祈るばかりです。

経営者35歳年収600万
会社は今年の９月で２期。まだ１年半。
現在は１年間のみの源泉。その前は一切申告無し！
借金は事業資金として国金から300万。
他は一切無し！

ローン希望4000万。
やっぱフラット無理ですかね？

教えてください。無知な３０才です。４５００万借りたかったのですが、プロパー銀行からは３５００万までだったら金利優遇で貸せると言われました。残りをヒラット３５で借りることはできるのでしょうか？

便乗して、私も教えてください。
昨年7月に契約時にローンの事前審査OKだったため、10％の手付を払って契約をしましたが、H21年度年収がH20年度より1割下がっていたため、ローンの本審査ではNGになりそうです。
ローンNG時には手付返還の特約は契約書に入っていますが、このような場合でも手付は返してもらえるのでしょうか？

事前審査でＯＫが出た後に、収入の減額があったのは
本人の怠慢が原因でなければ、本審査でたとえＮＧで
あっても、手付金は返してもらえるでしょうね。

でも、収入一割減でも返済比率に問題が無く、
物件評価額も問題が無く、勤め先の業績が極めて
悪化していないと本審査をする金融機関が判断すれば
ＯＫが出るかも知れませんね。

いずれにしても、物件販売の担当営業マンに話して
みてはどうでしょうか。

736です。

737さん、ありがとうございました。
ただ、事前審査でもけっこうギリギリかなーって思っていたところに、収入1割減ということになったので正直、仮に本審査OKだったとしてもギリギリゾーンを超えてしまっているかんじです。
具体的に言うと返済比率が30％超。。
自己都合のキャンセルということにすると手付は当然戻ってこないでしょうから、本審査NGということだったら手付は戻してもらえるのかなーと思って質問した次第です。
なのでデベの営業に正直に話すのも躊躇しています。
みんな不景気が悪いんだ（泣

一応仮審査いろいろ通ったので報告

32歳 某大手家電グループ子会社 会社員 年俸制 ベース年俸800万
去年は歩合制ボーナスで+300あって源泉徴収上だと1100万。
前職でいろいろあってカードローン＋リボで借り入れ190万ぐらいあったのを去年完済。遅延無し。

今回狙った物件約5000万で借り入れも100%の約5000万。
諸費用200万は自己資金。

頭金無いのと、カードローン終わったのが去年だから心配だったけど
大手都銀3行＋SBIのフラット全部満額通りました。

審査前に不安でここ見てたので情報提供。

年齢29歳
サービス業
社歴4年7ヶ月
年収
前々年度440万円
前年度 510万円

3480万円を35年変動で

以前、丸井かなんかの支払いを数日遅れた事あり
厳しいですかね

現在、本審査中です。一週間経ちます…どれくらいで結果が出るのでしょうか？

＞>742
うちも14日に本審査申し込みを済ませ、まだ回答がないので、今日銀行に確認したところ、これから保証会社に回るとのことでした。
銀行によって違うかもしれませんが、早くても来週末くらいになるだろうと言われました。
申し込み時には１～２週間で分かると言われたのに、結果的には３週間以上かかるようです。
これから引越しの手続きなどいろいろありますが、落ち着かない日々がまだまだ続きそうです。

都市銀１行否決
都市銀１行、地銀１行減額
会社の組合通してろうきんへ審査出す予定です。

現在ろうきんから車のローンの借入があります。それ以外はありません

ろうきん担当者にこれまでの経緯を説明したところ、事前審査無しでいきなり本審査に入りましょうって事になりました

担当者レベルで通る見通しなのでしょうが…
どう思いますか？

最終的に保証会社の判断になるのでは？
担当者が力のある方なら違うかもしれませんが…。

確かにその通り。我が家も、担当者は太鼓判だったのに、保証会社に否決された。ろうきんは、意外と融通効かないよ。

年齢40歳
普通のリーマン
社歴15年
年収 1200万円
2500万円を20年変動で東京スター銀行で本審査。
5日間でOKがきました。

他の口コミ見ると2-3週間かかる場合が多く、あまりに早いので、
人気がないのか、少し心配になりました。

ステータスがいいので、すぐ結果が出るんでしょう。
そんなに所得あるんでしたら 頭金とかかなり入れてませんか？？

30代は散財していたので、頭金は30％程度。
今後、貯蓄を大幅に増やすので、東京スター銀行にしました。

>>736
>>738
収入が１割減で返済比率が３０%超となると、本審査は
ＮＧになるかも知れませんよね。とりあえず結果が出るまで待って、ＮＧなら当然手付金は返還されるけれど、
仮にＯＫの場合でも収入減と返済比率のことを説明すれば、返してもらえると思うけどなぁ。
だって、いずれも申込人の責任によるものではないのだから。
買ってから後悔しても遅いし、私なら後でそういう理由を話して契約解除するな。いったん買ってしまったら
売却しても借金しか残らないし。