りそな銀行はどうですか？

「繰上げ返済のしやすさ」と「金利0.1％の差」を比べても「0.1％の差」の方がデカいと思いますけどね。

まず手数料はりそなダイレクトを使えば無料。
また繰上げ返済は30万からになり、期日短縮型と返済額変更型のどちらも可能。

住信のネットを使った繰上げ返済のしやすさは、
・1万から繰上げ返済可能
・自動返済が便利
があると思いますが自動返済だと返済額変更型しか選べないというデメリットもあり
期日短縮型より総支払い利息額が多くなります。

これらを考えた上で「借入れ額」と「繰上げ返済額のペース」によりケースバイケースになるかと思います。

「借入れ額」が仮に2400万とすると「0.1％の差」は月あたり2千円。
2千円分の金利を浮かせる為には毎月20万を超える繰上げ返済が必要。(非現実的ですよね)
毎月20万以上繰上げ返済するなら3回に2回はりそなも繰上げ返済が可能なので差は縮まらない。

あとは期日短縮型と返済額変更型を自由に選択できるメリットはりそなの方が上。
ボーナスによる繰上げ返済を想定しているのであれば30万からの繰上げ返済もそんなにデメリットではないでしょう。

35年というスパンで考えれば大したことないかと。
元金減るから最初程は差はなくなっていくしね。
りそなも一万からネットで扱ってくれるともっといいんだけど。

いずれはもっと少額からの繰上げできるようになるだろうね。
優遇金利は一度、契約したら借り換えか完済しないと変わらないけど。

りそな銀行、「すまい・るパッケージ」について質問です。
審査の基準について詳しくご存知の方がいらっしゃいましたら、
どうかお願いいたします。

と、いいますのも、今年の３月にりそな銀行の住宅ローンの仮審査に落ちてしましました。
考えられるほぼ確実な理由は、わが夫の金融事故です。
５年ほどまえに、３００万円ほど借金を負い、代位弁済をしています。
そのため、メインバンクはすべて審査に落ちました。

私自身は、公務員３年目、年収５５０万です。
過去に金融事故、借金はございません。

そこで、７月の末ごろ、マンションのデベロッパーのローン担当の方から、すまい・るパッケージを勧められました。

十分な説明を受け、この商品について納得しています。

そこで質問なのですが、
すまい・るパッケージの審査でも、りそな銀行の審査を通らなければならないのでしょうか？
申請書類では、フラット３５の書類がメインで、りそな銀行の書類は簡単なものでした。
さらに、どちらの書類でも、名義は私個人であり、家族欄に「夫」と書くのみで、
氏名・年齢等は問われませんでした。

しかし、３月に一度お断りされているので、私の名前が履歴に残っていると思います。

フラット３５のほうさえＯＫであれば、すまい・るパッケージの審査を通過できるのでしょうか。

もうすぐ結果が出ると思いますが、毎日とても不安な状態です。
どうか、お知恵をお貸しください。
少しでもこのローンについて知りたいと思います。

No.345さんへ
かなり無責任回答ですが、気休め程度に見てください。

僕も現在すまいるに申し込みをしているものです。そのときに審査の考え方を
銀行の方に聞いたのですが、基本的には本人が全ての契約をするのであれば、
まわりの環境はそんなに影響しないとの事を聞きました。
※審査が通る、通らないと言う意味では

ただ銀行さんも商売ですので、少しでもリスクの情報があれば審査や
金利に影響はすると聞きますが、良いお客様には貸したいものです。
文面どおりを見ると大丈夫のように見えますが…。
ひょっとすると少しだけ金利優遇が不利になるかもしれませんね。

銀行もリスクを持つ分だけ金利が高くなります。あまりにも高い人には貸さない
と言う考え方です。

また、審査のときに、隠し事や、間違った情報を意図的にでも間違って伝えた
にしても、非常に審査に影響します。と言うより審査をパスしません。
お金にまつわる事で銀行が知りたい事が逆にしっかり伝えておいたほうが
いいと思います。銀行は既に知っていながら、知らないふりをして、正しく
伝えてくる人なのかも審査の１つです。
正直もので安定して支払いを続けられるかの心理審査みたいなもんですね。
ここでウソをつく人は、いずれ銀行も痛い目にあうと見られるわけです。

ただ、今回のダンナさんの情報は、当事者では無いと思うので、言う必要は
無いと思うのですが、不動産屋さんには相談はしておいたほうが良いのでは
ないでしょうか？
※デベロッパも『買って欲しい』ので、不利な事にはならないと思います。

他の銀行の例ですが、住民票に登録されている家族全員の現在の資産を
その銀行に開示すると、金利優遇がさらに 0.2%優遇が増えたと聞きました。
要するに銀行さんにとって、同じ借りる人でも家族にバックアップ
出来そうな情報があれば点数があがるのかなと思います。
※資産とは預金とか国債とか個人事業であれば小規模企業共済とか換金性の
　高い資産と言ってましたが。
　（小規模企業共済は換金性高いのか？と思いましたが）

それから、デベロッパーの人に相談して、ここから先の詳しい相談は直接銀行に
行って担当の方に会うのがいいと思います。
僕は、自分から相手担当者に合わせてほしいと言い、詳しい説明を求めました。
心象的には絶対的に＋との事を言われました。
※本当か どうかわからないけど。

相手も貸したいわけですから、相手の不安を少しでも和らげるのが審査パスの
条件なんでしょうね。
審査パスしても基準金利3.50%の金利優遇なしとか、借り入れのMAXが届かない
って人もいるみたいだし。

No,346さんへ

本日、すまい・るパッケージの審査結果がきました。
結果はＯＫでした。
ほっとしています。

くわしくローンの解説を書いてくださり、助かりました。
感謝いたします。

うちは８：２の割合でローンを組むことになります。

－１．３５の優遇でした。頭金は１割入れる予定です。
フラットのほうは２．９２％です。

毎月の支払額は管理費込で、１０,３０００円に収まるので、
これで決まり、ということになります。

No.347さんへ

おめでとうございます。
よかったですね。

-1.35% はいいですね。
フラットは３％きっているんですね。


7月末なのに、もう結果が出たんですね。
僕は7月中なのに、まだ出てきません。（涙）

いったい、どんな順番で審査がパスされるんしょうね。

待ち遠しいです。

PS:僕の場合、他は全て通っているので金利優遇がどこまで行くかだけで
　 待っているので、余計にいらいらします。

↑審査に受かりやすい方は、若干遅れ気味と担当者が気休めを言ってくれました。
本当にそうらしいので、気長に待って下さい。

つかぬ事をお伺いします。
受託販売会社の提携ローンの優遇金利（１．７％）を利用しようと思っているのですが、
条件によっては、更なる優遇金利ってありえるのでしょうか？

No.349さんへ

え？ そうなんですか？
うれしい情報ですね。
金利優遇とかも良かったらいいんですが。
それが楽しみなんですが、どうなることやら
また、結果が出ましたら御連絡いたします。

No.350さんへ

現時点での、金利優遇が 1.70%以上の方は聞いたことないです。
と言うか、まだ1.70% の優遇をされているデベロッパさんは
いらっしゃるんですね。

普通、聞くのは 最低でも1.00%　でいい人で 1.40% とかです。

物件にもよるんでしょうけどね。

1.7％とは羨ましい優遇です。

ひょっとしたら半分は頭金入れて、個人の株などの資産運営も
してもらっていて・・・とか、超お得意様だと、すごい安い
金利で貸してくれると言う噂は聞いたことありますが、
そんな人は、生現金で一括で買っちゃうそうです。

すまいるを組んだ方に質問です。
融資承認通知って書類で届きましたか？
ウチはデベの担当者から「無事審査通過しましたよ」と電話連絡があってそのまま３ヶ月たちますが融資承認通知書類は届いていません。これは人の審査はオッケーだけどまだ建物審査があるからということでしょうか。
※新築で今月竣工、建物の審査がこれからでもあるので建物の審査がオッケーとなってから発行されるのでしょうか？
初心者な質問ですみません。

No.353さんへ

融資承認通知って、依頼したデベロッパさんにしか届かなかったような
気がします。

物件に関しては、その内諾書に物件の資料添付などの条件が書かれている
だけで、建物の審査とかではなかったと思います。

また、いちど予備審査（融資承認通知）が通れば、どの物件でも
通った金額と条件は半年間は 審査パスした状態と同じらしいです。

よって、融資承認通知がOKであれば、あとはその金額以内であれば
どの物件でもOK＆半年間は有効。
そんな事らしいです。
※銀行によって違うかもしれないので最終的には聞いてください。

ただ、融資承認通知が通ってから本契約の間に、車をローンで買ったり
どっかで御金を借りたり、キャッシングで現金を引き出したりすると
駄目らしいです。

ちなみに、僕の場合は、不動産屋からいつもFAXでいただいていました。

354さん
丁寧なご説明ありがとうございます！
なるほど、デベにしか行かないのですね。
またどの物件でもというのは大変勉強になりました。

書類がないことで土壇場でダメになったとかがあったらどうしよう、といらぬ心配をしてました。これで安心して家具を買いにいけます(笑)

おかげで不安が解消されました。
ありがとうございます！

No.355さんへ

デベロッパさんから、OKだと言う予備審査のFAXをいただいたほうが
いいですよ！
こういった高額な買い物は、最後まで なんでもかんでも裏を取る作業
をしたほうがいいですよ。

そのFAXは 自分の名前と現時点の金利と、金利優遇を書いた内諾書です。
不動産宛のFAXで僕の名前の金利情報を記載されています。
そこには保障料などの条件も書いてあります。
FAXが無いのであれば、催促して銀行からもらえるハズですよ。

それから、本契約を行い実行するまでは、絶対に何かローンを組んだり
借り入れしたり、クレジットカードでキャッシングなどはしないでくだ
さいね。

では、頑張って新居生活を楽しんでください。
僕は、じっと結果を待っておきます。（涙）

356さん　
重ね重ねありがとうございます！
早速デベに問い合わせてファックスを送ってもらいます！


この期間、クレジットはキャッシングはもちろんのこと、ショッピング枠さえも恐くてまったく使っていませんし新しいカードの申し込みもしていません(ビビりなもんで笑)
356さんも良い結果が出るといいですね！お祈りしています。

No.347の者です。

そういえば、みなさまご存じかと思いますが、
フラット３５の金利については、プランＢというのを選択すると、
（うちの場合７万円くらいかかってしまうのですが）
０．２％さらに金利が安くなりますね。

私はフラットの部分は７年以内に完済したいと考えています。

どのくらい徳をするかというと、
毎年２.4千円引きになり、
７年×2.4千円＝１６．８千円

初期費用がおよそ７万円なので、
約１０万円分お得です。

あくまでも７年以内に完済（＝７年後までに繰り上げ返済を含めて計算した）した場合ですが。

Ｎｏ．３４８は余裕で審査が通りそうですし、
金利を知る日が楽しみですね。

私はがけっぷちの心情で待っていましたけど、
楽しみに待てるのがうらやましいです。

ちなみに、公務員というのが優遇に有利に働いたようです。
（以前中央三井さんからは１．６パーセントといわれましたが）
うちの場合、配偶者といったん離婚するか、すまい・るで買うか、の２択でしたから、
すまい・るを選択したのです。

No.358さんへ

すまい・るってフラット部分は最低５０万からとかでしたよね？
100%借りたい人は、そういう風にフラット部分を 小さくして
先に完済すれば、なんと ほぼ100%と言う事が出来るそうです。
残りの部分は 単にりそなの部分だから りそなの優遇がどうなる
かで考えればいいんですよね。
それより、すごいのが保障費用がかからないと言う部分ですね。
民間だけだと保障費だけでも100万前後かかりますもんね。

って、フラットだけ先に完済しちゃっていいのかな？
完済したら駄目とかなんだろうか？
誰かご存知でしょうか？

>ちなみに、公務員というのが優遇に有利に働いたようです。
>（以前中央三井さんからは１．６パーセントといわれましたが）

公務員さんは、よほどの事が無い限り大丈夫みたいですね。
実に羨ましいです。

>うちの場合、配偶者といったん離婚するか、すまい・るで買うか、の２択でしたから、
>すまい・るを選択したのです。

離婚とは穏やかでは無いですね。
要するに選択としては『すまい・る』しか無いと言われているのと同じですね。


とにかく、良かったですね。
おめでとうございます！

>>347
そもそも、７年で返すならフラットじゃなくてもいいような・・・