ソニー銀行ってどうですか？その８

質問したものですが皆様ありがとうございます
金利は頭金１割入れて0.407です
事務手数料は％はすぐには分からないのですが三菱UFJよりは安かったです（当たり前か…）
提携外だと引き渡し後の登記手続きが面倒そうで二の足を踏んでしまうので、でもソニー銀行に全く馴染みはないし、いっそ給与振込で使ってる三菱UFJ（仮審査は出した）でもいいかなと思ってしまいます

>>1561 契約中さん
私の場合提携でしたが、ガン保険付帯の銀行で比べて事務手数料が安いのが決め手でした。
数年後に売る可能性を加味すると、初期費用である事務手数料抑えれるのは大きいと考えたためです！

>>1560 マンション検討中さん
繰上返済も、約定返済日「以外」におこなった場合は、その日までの経過利息と次回約定返済の利息が日割りになります。
ですから、2・４・６・９・11月の約定返済日の翌日に１万円でいいので繰上返済をすると、利息がけっこう減ります。（特に２月）

ちなみに、約定返済日当日に繰上返済をすると、利息の計算は月割りのままです。

西暦2022年02月基準金利 西暦2022年03月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.780% 1.810%
3年 1.823% 1.855%
5年 1.955% 1.998%
7年 1.997% 2.050%
10年 2.000% 2.050%
15年 2.502% 2.621%
20年 2.628% 2.788%
20年超 2.738% 2.902%

先月ここに書きませんでしたが、２月、３月と連続で固定金利が上がっています。
３月金利は、大まかに見ると2015年以来の水準です。

2022年03月基準金利 2022年04月基準金利

変動金利
－ 1.807％ 1.807％
固定金利
2年 1.810％ 1.780％
3年 1.855％ 1.827％
5年 1.998％ 1.973％
7年 2.050％ 2.000％
10年 2.050％ 2.000％
15年 2.621％ 2.620％
20年 2.788％ 2.784％
20年超 2.902％ 2.900％

ざっくりと見ると、2年～10年は2月に戻る感じ、15年以上はほぼ変わらない、
という感じです。

残債3200万、残28年
現在、住宅ローン固定10年で1.03%で、残3年

ベースレートの仕組みがわからず、、
変更手数料なしや、できるだけ変更手数料を抑えて、、今の変動0.757%や、固定10年0.95に変えたいのですが、変更するタイミングと方法について、
お詳しい方、アドバイス頂ければ幸いです。

もっと低利なところに仮換えたほうが
メリット大きいとおもいますけどね。

＞1573さん
試しに、auじぶん銀行の、当初期間引下げプラン 10年固定0.695%で、借換え試算したのですが、11年目以降も仮に0.695%でみても、借換えの事務手数料、登記費用があり、軽減は64万ほどでしたので、ソニー銀行内で金利変更するほうがベターかと考えております。

15年前に戸建を購入し、5年後にソニーに借り換えた者です。少額でも繰り上げ返済が出来るソニーなどのネットバンクにしておけば良かったと後悔していました。

ネットでソニーの繰り上げ返済のコツなるものを知り、コツコツと実践していますが、返済日が土日の場合は「元々の返済日の方が良い」と見たことがあります。

あまり深く考えずに、2、4、6、9、11月の返済日翌日、2月は少し多めに、で実践してきました。それで返済日が土日でもその日に返済していましたが、例えば27日が土曜日なら、何時が良いのでしょう？
もしかしたら29日の翌日の30日でしょうか？

今更ですが教えて頂けると助かります。
よろしくお願いします。

>1752 とうきょうさん

固定した当時の「10年ものベースレート」と、変更しようとする日の「３年ものベースレート」の比較が、手数料の大きな要素になります。
ベースレートは非公表ですが、市場金利と考えてよいと思います。

手数料の計算上、変更後が変動なのか、X年固定なのかは無関係です。
実質的には「固定解除手数料」です。

現在の固定は2015年11月の10年固定でしょうか？
だとすると、手数料無料になるのはあまり期待できないように思いますが、
市場金利が上がると、手数料が下がるはずですので、手数料が下がることはあると思います。
ただし、その時は基準金利も上がってしまう可能性が高いですが・・・

手続きを途中まで進めると、手数料が表示されます。
毎日は変わらないので、たぶん６が付く日に手数料が変わる可能性が高いと思います。（１が付く日も変わる可能性はあります。）

あと３年、待ってしまった方が得かもしれませんし、借り換えた場合の諸費用との比較でタイミングを計るのも一案かと思います。

ちがった。>1572ですね。スミマセン。

>1575 借り換え済みさん

27日が約定返済日で、土曜の場合、
2、4、6、9、11月は
28日（元々の返済日の翌日）に繰り上げた方が得な場合と、
29日（実際の返済日の当日）に繰り上げた方が得な場合があります。
金利、残債、繰上額、約定返済日から何日ずれるか、などが関係しますが、差は数円だと思います。
どちらも27日（元々の返済日）に繰り上げるより得です。

ちなみに、1、3、5、7、8、10、12月は27日（元々の返済日）がよいです。

返済日がずれたときの計算はちょっと分かりにくいんですよね。

nanoさん
情報ありがとうございました
アフター黒田さん、3年後の金利上昇が怖いので、6の付く日に継続チェックして、固定10年への切り替えのタイミングを狙います

>1579 とうきょうさん
うまく切り替えられると良いですね。

それと、15日夕方には翌月の金利が分かるので、
次に固定する際には、一旦変動を挟んで、翌月金利を確認してからがよいと思います。
（当初が 2015年11月の10年固定であれば、その方法でもっと低金利で固定できたんですよね。）

返済日に関係なく、「固定した翌日」から金利が適用されますので、「月末日の前日」までに固定すれば、その月の金利が適用されます。

nano さん
分かり易くご説明していただきありがとうございました！2、4、6、9、11月の約定日翌日と決めてコツコツ頑張って行きます。

西暦2022年04月基準金利 西暦2022年05月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.780% 1.809%
3年 1.827% 1.867%
5年 1.973% 2.042%
7年 2.000% 2.100%
10年 2.000% 2.100%
15年 2.620% 2.733%
20年 2.784% 2.888%
20年超 2.900% 2.986%

変動以外は全てアップ。特に5年固定は、2013年以来の水準です。
色々不安定ですね・・・

ソニー銀行はやめておいた方いいよ！

>>1583 名無しさん

何か負担と手続きで問題がったのですか？

西暦2022年05月基準金利 西暦2022年06月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.809% 1.829%
3年 1.867% 1.893%
5年 2.042% 2.057%
7年 2.100% 2.100%
10年 2.100% 2.100%
15年 2.733% 2.767%
20年 2.888% 2.933%
20年超 2.986% 3.043%

変動、7年、10年は変わらず、
他は、＋0.015％～＋0.057％です。

西暦2022年06月基準金利 西暦2022年07月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.829% 1.941%
3年 1.893% 2.016%
5年 2.057% 2.194%
7年 2.100% 2.261%
10年 2.100% 2.150%
15年 2.767% 2.929%
20年 2.933% 3.083%
20年超 3.043% 3.185%

変動は変わらず、他は全て上昇。
キャンペーン金利状態の10年固定が＋0.050％、
他は＋0.112％～＋0.162％です。

15年以上は2014年頃、7年以下は2012～2013年頃の水準です。