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匿名さん
[更新日時] 2013-06-13 21:23:14
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】
[スレ作成日時]2013-04-19 17:13:37
| 物件概要 |
| 所在地 |
全都道府県 |
| 交通 |
none
|
| 種別 |
新築マンション |
|
分譲時 価格一覧表（新築）
|
» サンプル
|
分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
分譲価格の件数が極めて少ない場合がございます。
一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
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| ￥1,100（税込） |
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欠品中 |
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変動金利検討スレ ５
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1021
匿名さん
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1022
匿名さん
1009ですが、私もどうでも良いんです。
言いがかりに対して相手をしただけです。
自分からは喧嘩を売りません。
匿名なのをいいことに人を貶す発言をするのが許せないだけです。
変動金利はお勧めです。
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1023
匿名さん
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1024
匿名さん
「○○ですけどなにか？」って表現は暗に自慢したい気持ちあるよね？
支離滅裂だな1009は。
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1025
匿名さん
>1023
色んなスレに同じリンク貼ってますね。
行員は変動で借りて繰り上げ返済してる人がほとんどです。
しかも他行で。
>1024
自慢してるわけではありませんが、どこかの無礼な人が「零細」などと推測したから反論したまでです。
ちなみに、行員はみな誇りを持って仕事をしています。
それは決して驕りではなく、公的要素の強い業界だからです。
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1026
匿名さん
零細に対して一番失礼なのはあなたでは？
誇りではなくおごりにしか
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1027
匿名さん
>1026
私は零細なんて言葉は持ち出していませんよ。
間違えないで下さい、それを持ち出してきたのは私に言いがかりをつけて来た人ですよ。
その人が一番零細に対して失礼なのでは？
そして、推測だけで人を貶すなんて一番してはいけないことなのでは？
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1028
匿名さん
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1029
匿名さん
いちいち反応しなくてもこれが固定さんのやり方だから。
自分で言ったくせにいつの間にかこっちがそう言ったことにする。
ほんとに卑しいよね。
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1030
匿名さん
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1031
匿名さん
零細とか言われて憤慨した。的なこと書いてあるけど。
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1032
匿名さん
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1033
匿名さん
それは私に向けられる言葉ではありません、って
どんだけだよ？
まさに無責任集団。
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1034
匿名さん
内容も無責任というかひとりよがりなものばかりだよね。
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1035
匿名さん
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1036
匿名さん
1009？の銀行さんは普通だと思うよ。
人を攻撃するわけでもないし。
他の人の方が客観性に欠けてるように感じる。
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1037
匿名さん
バブルを散々謳歌しおいててツケは国民に。
確かに公的要素が強いわ。
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1038
匿名さん
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1039
匿名さん
>1037
公的資金注入では国民も救われてますが？
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1040
匿名さん
すごい論理だね。
超大迷惑のところ大迷惑で済んだろ？ってこと？
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1041
匿名さん
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1042
匿名さん
>1040
too big to fail の側面があり、国も苦渋の選択だったと思います。
T電力も放置したら一大事でしょ？
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1043
匿名さん
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1044
匿名さん
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1045
匿名さん
1009ですが何か？
とんずらする理由などありませんが？
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1046
匿名さん
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1047
匿名さん
どこがどのように崩壊してるのですか？
人を非難する以上、説得力のある説明をして下さい。
間違ってもとんずらしないで下さい。
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1048
匿名さん
1020です。
休憩時間に書いたのにまだこの流れ…
別に誰の迷惑にもなっていないと思います。ただここは変動金利検討スレ。
固定対変動もキリがありませんしバッシングの嵐ですが、今の流れはもっとくだらない言い合いだと思いますがいかがでしょうか？匿名スレで1009さんが都銀でも地銀でも何でも別にいいとおもうんですが…
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1049
匿名さん
1009ですが、私は変動金利をオススメしたのに話を戻す方が居ました。
あなたの仰る通りだと思います。
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1050
匿名さん
銀○マンって？なとこあったけど、こんな程度でつとまるもんなんだね。
そりゃ血税無駄にするわな。その上で中小零細を見下してんだろ。ありえないね。
そのような方に変動をすすめられてもねぇ。
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1051
匿名
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1052
匿名さん
そうだね。
1050みたいなのが話を蒸し返すから、本来の議論から逸れる。
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1053
匿名さん
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1054
匿名さん
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1055
匿名さん
長プラが上がっている一方、短期金利はむしろ下がっているようです。そして日銀は長期金利を下げるのにあの手この手と色々考えているようです。
やはり、メディアが騒ぐ、今が固定に変える時、と言うのは間違いなんだなと感じます。
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1056
匿名さん
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1057
匿名さん
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1058
匿名さん
1009 荒れるから大した主張がないなら出てくるなよ。
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1059
匿名さん
>1058
ここは書き込みする人を制限してはいけないはずです。
あなたにそんな言われ方する覚えも全くありません。
言葉を慎んで下さい。
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1060
匿名さん
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1061
匿名さん
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1062
匿名さん
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1063
匿名さん
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1064
匿名さん
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1065
匿名さん
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1066
匿名さん
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1067
匿名さん
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1068
匿名さん
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1069
匿名さん
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1070
管理担当
管理担当です。
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