全期間1.0〜1.2%優遇における変動／短期固定(1〜3年）の是非

全期間1.0〜1.2優遇は何時でも何を選択しても（変動／各年固定）つねに優遇なんですよね。
そりゃぁ悩みますね。なんとなく変動も4％前後で最終的に落ち着きそうな感じするし・・・

全期間＝35年

変動って結局平均したら４〜５％ぐらいなんじゃない？
優遇入れたら３％ちょいぐらい．
だったら今金利低いから金額が低いときにそれ(変動）にあやかり，どんどん繰上げしていけば
トータル得になるのでは，，，．

>変動って結局平均したら４〜５％ぐらいなんじゃない？

じゃないときがあるから怖いんですよ。
そういう心配料を払うのが３５年固定ではないでしょうか。

短期固定って期間終了時にその時の残金と金利にたいして次からの支払いが決まりますが
繰上げ返済をした場合は残金が減ってるので次からの支払いが少なくなると思っていいですか？

35年固定だと期間短縮と支払額低減の2種が選べますが短期固定、特に1年とかだと
どうなるのでしょうか？

同じです。

悩んだときはミックスに限りますよ
後は配分をどの程度するか
私は短期半分超長期半分のミックスですがね

＞７さん
1年短期でも結局短縮or低減を選ぶことになり
短縮の場合は次の1年も同じで金利が上がってればその分上がるということでいいですか？
そして効果としてはやはり期間短縮の方が高いということですよね

短期でも低減型繰上げしておけば、金利上がっても相殺されなんとかなる？

一般的に繰り上げ返済した場合の効果は、期間短縮＞月支払い減額ですが、
金利が低い場合はその差は少ないと思っていいですか？

私は３年固定で行きます。
私のローン担当は、今は６割長期固定で３割が変動と言ってましたよ。
私の勝手な予想ですが、
今通年変動１．２優遇
５年後、金利が上がってきて乗換通年１．５優遇です。
１０年後、金利下がって優遇１．５のまま。
１５年後、金利上がって乗換１．７優遇です。

結果、今とあまり変わらない金利となり、
長期固定派が最も高い金利で安心を買ってしまった。
となって欲しいと夢見てます。
将来は誰も解りませんからねー
逆の場合は爆死ですが・・・

＞１２さん
それだけ借り替えを繰り返しても、全期間固定より得なんですか？
借り替え手数料ってあまり高くないんですか？
すみません。。借り替え手数料についてあまり詳しくないもので・・

ちなみに2〜3年前（35年長期が2%前半だった頃）って1%とか1.2%優遇ってあったのでしょうか？
最近の話しか知らなくて・・・

1年固定で1.2%優遇後の金利が1%台の間は減額型の繰り上げ返済を行い支払い額を減らしつづけ
2％を超えた辺りから期間短縮型の繰り上げ返済に切り替える。
という方法は有り（有効）でしょうか？

＞１３さん
申し訳ありませんが、まだローン前であるのと借り換えした事ないので解りません。
ただ今の変動と固定の金利差を前提として計算した場合得ではないでしょうか？
後は詳しい方にバトンタッチします。

＞１４
平成１５年に大手銀行から借りた者です。
うちは３年固定金利で契約
固定期間中は０．９２５％、その後変動選択で０．３％
再び固定を選択すれば０．２％の優遇。
今と比較するとめちゃ条件悪いでしょ？
それでも当時はキャンペーン商品でした。

なるほど
じゃぁ、案外12さんの行ってることもありえますね。
少なくとも1.5%優遇位までは行きそうですね。公務員はすでに1.4%優遇ですし・・・

その分価格そのものが上がっちゃうから金利分吹っ飛ぶんではないか？

でも優遇は大きくなる傾向あるでしょうね。

消費税もあがるしね。
これから先の新規客さんは優遇が大きくないと
やってられんでしょ。

今借りてる人は関係ないんだし・・

いやいや
ローン利用者の借り換えは普通のこと
関係なくないですよ。

短期固定３年は、何％くらいまで上がると思います？？
５％と考えておいたらいいでしょうか？

＞２３さん
長期固定は2〜3年後をピークに５％行く可能性があると思われます。
これは専門家でも同じように予想されている人が結構います。
ということは変動は4％位までいくのではないでしょうか。
となると3固定も同じように4％前後になると思われます。

もし1%以上の優遇が使えるなら問題ないと思います。

また毎年繰上げを考えているのであれば軽減型繰上げをしておくことで
4%以上になった場合も影響は少ないと思います

>24さん

ありがとうございます。
短期固定３年で組んだシュミレーションで４年目〜４％　７年目〜５％で
してみました。0.7％優遇で。
４年目にある程度　繰上げするし　払える額だったので
安心してもいいのでしょうか？？？

３年後は、せいぜい４％位だと思いますよ。それで１．２％優遇があれば２．８％。
こつこつと繰り上げ返済ができるなら、短期で繰り返すのがいいのでは。

＞２５さん、２６さん
繰上げは期間短縮型、軽減型どちらを想定されていますか？
もしもの金利上昇に対するの保険というなので軽減型ですよね？

＞２５さん
4年後に軽減型で繰り上げ返済する予定なら、その後も繰り上げによって浮いた差額分は毎年繰り上げするようにしましょう。出費が重なって出来ない年は仕方ないですが。

２６です。
繰り上げ方法が選択できるなら、軽減型のつもりです。
理由は、借入期間確保のため、と、軽減による差額を繰り上げ返済にまわすため、です。

２５です。
私も繰り上げは、軽減型です。

軽減型を選択の皆さんはどのように計画してありますか？

私の場合１２００万借入で10年固定２．１５％
残り８年を−1.0％優遇、という形で借りようかと思っています。
１０年後の金利が不安なので１０年までは短縮型で縮めたい気持ちが
あるのですが・・・
（年５０万くらい繰上、手数料10500円）

軽減型を選ぶことにより多少の利息の発生は、将来の何か、があったときのために
月々の支払いを低くするというリスク回避のためには目をつぶるという感じでしょうか？

　スレ違いで申し訳ないのですが軽減型の考え方を教えていただきたいです。

＞30さん
【１０年後の金利が不安なので１０年までは短縮型で縮めたい気持ちが
あるのですが・・・】
であれば、金額も少ないですし、借り入れ10年の本当の10年固定にして
繰上げの貯金分を毎月の支払いに上乗せしたほうがいいと思いますが・・・

２５です。

軽減型を選んだのは、借り入れが多いからです、
期間を短くしてしまうと　もし借り換えする時、
できなくなるかもしれないからです。

３０さんは、借入額が少ないので
１０年固定、１０年で完済されては、いかがですか？？
３１さんと同じ考えです。

＜３１さん
＜２５＝３２さん

　私の場合だと１０年で完済できるようにする、というのがよいですね。
丁寧に回答いただきありがとうございました！