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前スレ
住宅ローン・JAあんしん計画について
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31366/
金利は安いが保証金、諸費用が銀行よりかかる場合があるので注意。
こちらは過去スレです。
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[スレ作成日時]2006-04-21 03:57:00
前スレ
住宅ローン・JAあんしん計画について
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31366/
金利は安いが保証金、諸費用が銀行よりかかる場合があるので注意。
[スレ作成日時]2006-04-21 03:57:00
177さん。
スミマセン、説明不足で。。
土地を買って家を建てる場合なんですがローンは2本組む事になり、土地分ローンは土地購入時に融資・建物分ローンは建物完成時に一括融資との事でした。
家を建てる時は着手金・中間金等を完成前に工務店に支払わないとならないので自己資金が無い場合はこの辺が問題になってきます。
大阪は6月から10年2.45%。一気に0.4%も上げよった。銀行は下がってるのに。
これやったらJAにした意味ないがな。7月実行なんですが、下がらなへんかな。
http://www.jabankosaka.or.jp/ja/news/news_jutaku/index.html
JA兵庫六甲の長期段階固定も当初10年は1.965%でおすすめですよ〜♪
11年目以降は3.265%ですが・・・
うちも借り換えることにしました。担当者も良い人ですが、担当以外の方々もとても良い感じです。
いい支店が近くにあってラッキーでした。
http://sv08.jarokko.or.jp/Contents/Bank/K-Kariru/SuperJyuutakuLoan.htm
JA大阪のやり方はとてもきたないよ。
事前審査に通ったとの電話がデベ営業から キタ——(゜∀゜)——!!
営業いわく、JAの事前審査は3つの情報機関のうち1つで審査するとのこと。
本審査では残り2つを見るが、そこに事故情報がなければ大丈夫でしょうということでした。
JAで事前⇒本審査でダメだしされた方がいたら、体験談を教えてください。
164さん
私が2ヶ月程前に、セレサに行った時は、11年以降の予定金利3.5%程度で試算してもらった気がします。多分その時点での固定10年の基準金利を使用してたんだと思います。11年以降に関しては、あくまでも予定金利での試算なので、あんまり意味ないんじゃないでしょうかね〜?
ちなみに11年以降も0.3か0.4%程度の優遇があると、説明されましたよ。
187さん
11年目以降も優遇と言われたのですか?
私も同じ時期に申し込みましたがそんなこと言われませんでしたよ。
変動の方はあるみたいですけど。
事前審査もJAによって違うみたいですね。
JA横浜の場合、事前審査制度そのものがありません。
最初から本申し込みになります。
175さん
まだ申し込みもしていないので確実な話ではないですが、5月に二宮支店に電話で聞いた
ところでは、「工事の中間金など必要になった時点で一括融資する。ただし振込みは、
その時どきに必要な分だけJAバンクの口座に振り込む」とのお話でした。
うちにとっては金利だけでなく、それも魅力に思っていますが、175さんのお聞きになった
話と明らかに違いますね。そろそろ請負契約なのでまた聞いてみようと思います。
93さん。
ありがとうございます。
支店が違うと細かなトコロが違うのでしょうかねぇ!?!?
とても魅力的な話だけに残念です(>_<)
実際どうなったかゼヒ教えて下さい。
金利の件はどうでしたか?
まだ申し込まれていないという事は、やはり融資があまりにも先だと申し込み時の金利で確定できないという事だったんでしょうか??
>>187さん
レスありがとうございます
優遇があるかもしれないのですね
うちもそこら辺をもっと聞いてみます
審査の時、4%位の金利を基準に査定すると聞いたことがあったので
それで4%の試算表が作られたのかなって思っていました。違うのですね〜
11年目以降の予定については理解していますから、ご安心下さい
もしかすると、11年目以降変動金利を選択したら
0.4%優遇って話かもしれませんね。要確認ですね
市川市民さん
金利の話ですが、やはり厳密な意味での「申込時金利確定」ではないと思います。
融資が3ヶ月以内くらいなら申込時確定で大丈夫と言うことで8月実行のわたくしも申込時金利で確定しました。ただし、10月とかそれ以降になると難しいと言う話でした。
一応、3箇所の支店に確認しましたが、同じ回答でした。
組合の加入時にかかるお金も、借り入れ金額によるそうで、支店による大きなばらつきもないようでした。
今日ポストにJAめぐみのの住宅ローンチラシが入っていたのだが…
「キャンペーン金利は平成18年9月28日までお申込みいただいた方に適用されます」と書いてあった。
詳しいことは明日聞いてレポします。
名古屋のJAみどりはHP上は3年固定と変動しかありませんが、借りてる方いらっしゃいます?
3年固定は0.5%なのでかなり安いですが
市川市民さん
再度二宮支店に問い合わせましたが、
1.中間金に対応できる
2.6月はまだキャンペーン実施中(金利も5月から変更なし)
ということで、鬼高支店とは対応が違いますね。
金利確定のタイミングですが、中間金に対応してもらう場合には、申し込みして審査が
終了しだい融資が開始されることになります。
(前に書いた「必要なときから融資開始」というのは私の勘違いでした)
そういう意味では申し込み時≒(融資実行時=)金利確定となります。
実際には7月から着工でも、6月中に必要な書類をそろえて申し込み、審査が通って融資が
開始されれば6月のキャンペーン金利でいけるそうです。
では着工は8月でもはたまたその後何月でもいいかということになるとわかりませんが、
193で船橋市民さんがおっしゃっているような感じではないかと思います。
年末に融資実行というのは、中間金に対応してくれないから引渡しのタイミングで、という
ことですよね。ということは、そろそろ着工ですか?
だとするとうちとほとんど似たケースですから、もうちょっと担当者に突っ込んだほうが
いいかもしれません。
93さんへ
はじめまして
私は二宮支店で申し込みして、現在審査認定待ちのものです。
93さんの言う通り、6月中に工事請負契約書等の必要な書類を揃えた上で申し込みを行えば、4月からのキャンペーン金利が確実に適用可能との情報を入手し、先週申し込みを行った口です。
もちろん融資実行は完成時ではなく着工時(7/E)となり、返済開始は8/Eからとなります。
93さんのケースと非常に似ていますね。
5/E時点では「現在のキャンペーンは中止し、大手銀行並みの金利になる」との事を言っていた事から、可能ならば93さんも今月中に申し込みを済ませた方が良いと思いますよ。
198さん
私とほとんど同じケースですね。情報提供まことにありがとうございます。
キャンペーンが済めば当初の5年の優遇期間がなくなって、若干金利が上がるだけかと
思っておりましたが、大手銀行並みになるとは予想を上回りますね。
ご忠告の通り急ぎたいと思います。
返済開始は8月からとのことですが、これは198さんが希望されてそうなったのでしょうか。
私のほうでは着工まで利子の返済だけでよいと聞いておりました。
>着工まで利子の返済だけ
引渡しまで、の間違いです。失礼しました。
据置期間のことね
三重県のJAで当初10年2.4%、以後3.4%(保証料含む諸費用が120万円ほど)と東京三菱UFJの全期固定3.14%(保証料含む諸費用80万円ほど)のどちらが良いか決めかねています。
JAは保証料が高く、もし借り替えたり、繰上げ返済しても保証料は戻らないとのことです。繰り上げ返済の手数料は21000円です。どなたか同じように悩まれた方ご意見お願いします。
まず一つに、自分の借り入れ期間でどちらが多いか、少ないか、計算したら、
どういう結果だったのでしょう?フリー・ソフトを使えば、すぐに総額が出ますよね。
あと、当初10年間はJAなら低率なので、繰り上げしやすいかと思います。この10年間で、
繰り上げ返済できるのか、できないのか、するとすればいくらくらいできそうなのか、
といったことでも変わるのではないでしょうか?
JA大阪で仮審査を申し込みました。
ただ10年固定で2.45% 以後店頭金利 -0.5%ではどうかな?
8月までにさがらないかな〜〜
204さんへ 池田銀行の方が安いよ。10年固定2.35%以後店頭金利−0.5%ではどうかな?
JA大阪でも北摂のある地域は、2.05%でした。大阪でも地域によって違うそうです。池田銀行は2.35%でさらに保証料無料ですね。どちらか迷いますね。
保証料は無料じゃないよ。トンチンカンチン一休さん。(206)
JAは審査厳しいですか??返済率は何パーセントくらいで通るのでしょう??
船橋市民さん
私が受けた説明とほぼ同じですね!
『融資実行まで2〜3ヶ月なら』申し込み時の金利で確定。
という事なのでしょうね。
残念ですがどこの支店も同じ対応なら渋々納得です(^-^;
93さん
毎々ありがとうございます。
土地の引渡しが12月なので、着工は1月〜の予定です。
土地の分は3ヶ月前の9月に申し込めばその時の金利でいけるそうです。
ただし建物分はやはり完成時に一括で支払うとの事。。
キャンペーンが終わってしまわないこと、金利が上がってしまわないことを祈る日々です(−人−)
93さん
大手銀行並みはちょっと大袈裟かもしれないですね。でも恐らく、7月からキャンペーン金利を上げてくるのは間違いないと思います。5/下の休日ローン相談会はその前振りと聞いています。
返済開始に関しては、JAサイドから93のケースのような提案は一切なく、着工日から返済開始となりました。引渡しまで利子分だけで良いなんて知りませんでした。その間生活が苦しいので、JAにそのケースの適用を要請してみます。
JAの安心計画に借換の仮審査OKが出たのですが、保証料のことが引っかかって本審査に進めないでいます。どうして銀行の保証料より割高で、繰上げ返済・一括返済しても保証料の戻りは少ないのでしょう??金利が低いので借り替えたいのですが、保証料のことを思うと何だかもったいない気がします。
JAの保証料は高いですよね〜。
ただ、全体の借入金や年数などを考えて、総額で考えると、
銀行の保証金との差額程度は微々たるものかもしれません。
そーなの?
近所のJAでは100万あたりの保証料が銀行と変わらないですけど・・・???
213さん
そうですよね・・・。銀行との保証料の差額はわたしの場合30万です。でも最初に支払う諸費用が高額だと何だか損をしているような気がしてしまうんです。もう少し何とかならないのかなぁ。
私もJAの保証料は高いと思っているのですが。3000万を35年で借りて保証料65万って普通の金融機関より高いですか?
地域によっても違うようなのですが、私の場合は借換で担保価値の130%まで借りれるという商品のでその分保証料が高くなるようなのです。2950万、30年固定で95万です。高すぎです!!
216です。 ちなみに借入金額は物件価格の70%程度です。
217です。
私の家の担保価値は2500万円しかありません・・・。なので第一候補のろうきんでの借り入れは出来ませんでした。(今となってはろうきんの金利に魅力はありませんが・・。)
>>216さん
3000万の35年ローンで、65万でしたら普通ではありませんか?
大手銀行のシミュレーション等を試してみれば、保証金額もでますよ
我が家は、銀行で69万→JAだと110万です(涙)
ただし銀行でも保証料の高いところはあるようで
三菱東京の場合、最高4倍まで保証料が高い場合があるようです
それは、借りる人の収入や返済能力に応じて、設定されるそうです
将来繰り上げ返済時に、差額分の保証料は戻ってきます(場合によっては戻らないが)
その時高く払った分は高く戻るようですが・・・、しかし一概には言えません
自分はJAの他に、大手銀行かSBIフラットを検討していますが
フラットは保証料が無くても手数料が高いですよね
その手数料は、いくら繰り上げ返済しても戻ってきません
また、団信が任意なのでその分(私の場合80万程度)かかるようです
たしかにJAは保証料が高い。ただし、貸し出し金利は低かったというか一声で0.2%下げてくれたが。
銀行(BMTU)より2900万の保証料で15万も高かった・・・。
222さん
値切れるんですか???
値切れるんじゃなくて、向こうから言ってきた(銀行も考えていると言ったら、うちも融資をしてほしいんで0.2%くらいなら引きますと言ってきました)。
10年固定で2.0%の提示でかなり魅力でしたが、当方は長期の借り入れでしたので、10年後の優遇措置等や返済支援保険の設定など考えて結局銀行ローンにしましたが・・・。
住宅ローン申し込み時に火災保険の話を聞きましたが、月、年払いはNGで一括のみとの事でした。
せっかくなので地震保険もつけたいのですが、一括だととても高くなります。
ちなみに、JAさんで用意している一括、掛け捨ての住宅ローンだと20〜30万程度(2000万借り入れ)火災のみ、地震は免責だと聞きました。JAで借り入れされた方は火災保険どうされていますか?
(もしかしてこれも支店によって違うのかな?ちなみに私はJA市川市です)
JA市○○は融資担当者のレベルが低く、同じ質問しても人によって言うことが違うことが多い。
(いろんな支店で聞いている為) 組織としてどうなのかと思うが。。
よーく条件を確認しないと○○な担当に振り回されるよ。
家の地域のあんしん計画は7月から金利アップだと聞いてます。
みなさんの地域はどうでしょう?
横浜は6月からすでにアップしています。
今日本審査申し込んできました。仮審査が通っていれば本審査が通らないということはまずないとのことでしたので安心しました。(新たにローンをくまないかぎり・・・)来月からあんしん計画は0.4%ずつあがるそうです。(その他固定は6月とかわらず・・・)
231さん どちらのJAですか?
三重県です。
ここでみなさんの情報を色々と拝見して、近所のJAのあんしん計画を調べたら、
当初10年間1.8%以降2.96%ということで、本申し込みしてきました。
来月から金利が上がるようで、駆け込みが多いと融資担当者の方が話していました。
↑
やっぱり地方はいいですね。
都市部でその金利はないに等しい・・・。
うらやましすぎ〜
JAで今でも35年長期で2段階固定があるなんて ラッキーですね。
JA広島は4月からなくなりました。
ほかのJAでもあんしん計画はドンドンなくなって行きそうですね・・・。
JAバンクはまだ9月まで2段階固定・35年長期で頑張っていますよ!
http://www.jabank-yamanashi.net/Campaign/HousingLoan/housing_loan_Frui...
JAって
普通のサラリーマンでも利用できるんですか? 農業系でなくても
>243
利用できますよ。237で記載されているように、
出資金を提供して、組合員になる事が前提だと
思いますが。
それと、当該JAの管轄内の住民になる事が前提
だったと思いますが。。。
事実、僕自身も普通のサラリーマンですが、
JAにてマンションローンを借りております。
JAって職員がたよりないですよね・・・。
ちょうど今日、下記の書き込みと回答があったようです。
上で問い合わせた方と同じ方ですか?
http://www.m-douyo.jp/question/syosai.phtml?qu_id=5569
JA職員は銀行員に比べ給料も安いし、銀行(株式会社)とは違い、相互扶助の協同組合なんだから金利が低い(庶民の味方)は必然的なこと・・・
ろうきんもしかり、信用金庫がそれに続く・・・
JA、ろうきんの職員の方って本当に貸す気あるの?っていうくらいののんびりした感じですよね・・。儲けに走ってない感じで安心は出来ます。
JA横浜で申し込みましたが、
・期間が竣工から35年間→中古売買の場合、35−築年数が借りられる機関となる
・繰上返済は期間短縮のみ→繰上で月々の返済額を減らすことはできません。ご利用は計画的に。
という2点が、銀行と比較して劣る(かもしれない)点でした。
これらの項目の重要性は人によって異なると思いますが。
>249
JAとしては、ローンの存在を知ってほしいけど、あまり増えると貸し出しが多くなって
ちょっと体力的にきつい、というのが本音のようです。
最近こうしてネットなどで知られるようになって利用者が増えてきたので、そろそろ
利上げを考えている、というのが私の申し込んだJAの話です。
249です。
本審査の申し込みすませました。
利上げされるまえに借り換えできそうでホットしています。
JAの職員さんって本当親切な方ばかりです。
JAは借入れ後に転勤になった場合は問題なく継続できるんでしょうか? 経験者の方いらっしゃったら教えてくたさい
毎年審査があるわけじゃあるまいし
254 連絡先が変わるからバレル可能性あるんじゃない?
251>
JAむさしのは、年末まで
キャンペーン続行でした。
10年固定で検討してます。
二段階いいですね〜
JAむさしのは二段階固定の金利は
少し高いです。
当初2.90ぐらい?
まあ今となってはそれでも安いんですけどね。
JAを申しこんでおいて
ギリギリで銀行ローンに変えた人いますか?
JAでローンの本審査って通ったあと、書面で連絡が来ましたか?
うちは電話だけだったのですが、実行まで時間がかなりあるので
ちょっと心配。半年先です。
「本審査通った証明書」?みたいなのをもらったほうがいい
でしょうか?
260さん、レスありがとうございます。
私もやっぱり書面でもらいたいと思うので、担当の営業さんに
聞いてみます。
5月に審査の申し込みをしたのですが、まだ決まらない・・・
それどころか、「最新の所得証明を取り直して欲しい」と連絡を受けた
それって、再度審査し直しじゃないの??
遅すぎる〜〜(><)。。。
>253
>JAは借入れ後に転勤になった場合は問題なく継続できるんでしょうか?
単なる転勤なら全く問題ないでしょう。
転職とかで、信用状態が極端に変化した場合は問題になる可能性もなくはないですが、
延滞とかせずにきちんと支払いしてれば、まず問題ありません。
来年の3月に新築マンション引渡しのものです。
JAは、支店によって申し込み時の金利でいけるとこがある、
ということですが、滋賀でそのようなキャンペーンやってる支店ってありますか?
ご存知の方、ご教授ください!!
6月に滋賀でローン実行しました。滋賀のJAはむちゃくちゃ対応悪いです。横柄な人ばっかり。こっちは客だよ!金利が安いし我慢してたけど、許せない!
>>267
滋賀のどこかでキャンペーンをやっている支店を探すのではなく、あなたが購入するマンションが所属する地域のJAがキャンペーンをやっているかどうかを探すのですよ?
例えばJA滋賀○○には画期的な住宅ローンはあるけど、JA滋賀△△にはないとしたとき、あなたの買ったマンションが○○の地域なら借りれるし、△△の地域なら諦めるしかない(○○からは借りられないので)ということです。
要は購入場所の管轄である1つのJAしか利用出来ない。だから管轄外のJAの情報集めても無駄なだけ
県によるかもしれませんが、うちの県の場合は、
県内でしたらどこの地域も同じ住宅ローンサービスで
統一されていますね。滋賀ってそんなに大きな県では
ないようですが、そんなに支部で違うんですか?
滋賀と岐阜は県下統一されているみたいですね
生協と同じでJAにもいろいろあって、各JAの体力(主に組合員数=出資金でしょうね)によって
事業内容の独自性に違いがあるのではないかと思います。
皆さんご回答ありがとうございました!
そうなんですか。。根本的なこと理解してなかったようですね。。(苦笑)
他の地域のJAのキャンペーンがいくらうらやましくても、
自分の地域にあてはまらなければ無理なんですね。。
先日滋賀のJAに問い合わせしてみたところ、やはり来年の3月実行では
今のキャンペーンは使えないとのことでした。。
残念!!他で申し込み時金利決定のものがないか、探すことにします。
名古屋のJAみどりに行ってきました。10年固定2.4%ですが、年収550万以上ないと貸せないとの事。。あと6万なのに、ショボーン
岐阜県大垣市のJAに行ってきました。
金利は2段階固定で当初10年2.08% その後3.68%でした。(申し込み時金利で確定)
この時期に申し込み時金利確定は有難いですね。12月実行なので、さっさとここで決めてしまいたい。。。
JAは金利魅力なんだけど、繰上げ返済手数料とか、保証料なんかも安いですか?
HPでは詳細書いてないので全然わからず。
ちなみに今の住まいはJA東京むさし管内です。
それと基本的な質問ですが、申し込みは今の住まいの管轄でやるの?
それとも、購入した土地の管轄で申込むの?
>278
私の家の近くのJAは繰り上げ返済5250円でした。ただ繰り上げ返済は保証料から差し引かれて行くので実際お金を要求されることはないです。
保証料は人によって違うから銀行より安い人もいるし高い人もいます。
>>278
ウチのエリアは繰り上げ手数料はべらぼうに高くて確か21000円です。
保証料については279さんのおっしゃるとおりだと思います。
ちなみにエリアは、ここでも何度か話題に上がっているJA兵庫六甲です。
本当に各地によってそれぞれなのですね(^^;
あと、団信の保険料は金利に込みなので、この点はヨソと比べてメリット。
火災保険なども、他の保険会社の同等の商品よりお安いと思います。
申し込みは購入した土地、物件の管轄のJAです。