住宅ローン・ＪＡあんしん計画について　２スレ目

JAで住宅ローン検討中です。２或いは３段階固定を実行されているかたにお聞きします。当方は、3段階金利1−3年1.5％　4−10年2.8％　11年目以降が3.2%の3段階固定です。借入れ金額は3000万です。段階固定にした理由が、早期に返済できれば元本の減る割合も安くなると考えたのですが、実際に実行から１年目（1.5％の優遇期間中）に200万程度の期間短縮の繰上げ返済を行った場合、どういった計算になるのでしょうか？単に期間が短縮し、4年目以降の2.8％で計算した固定支払いにいきなりなってしまうのでしょうか？諸先輩方教えてください。

200万円を繰上返済する時に、期間を短縮する方法と月の返済額を
減額する方法と２通りありますよね？期間短縮は３５年の後ろから
減らされていくんですよね！？

とにかく、金利が低くて元本が多いうちに早く繰上返済出来る様に
頑張っています。

この前、ＪＡで仮の審査をとりあえず受けてみたら、担当の方から「保証料が２０％安くなる一番いい審査結果が出ましたよ」と言われました（希望額2,200万円３５年1.95％１０年固定）。

勤続５年以上で年収が500万円以上で申込み額が年収の6倍以内だと、保証料が
安くなるとの事でした。　これって、よい条件なんでしょうか？？

融資額が住宅価格の８０％以内だと保証料が安いとは聞きました。

>>524 たぶん保証会社は全国保証じゃないですか？ならＧｏｏｄ！

526さん　ありがとうございます。

早速、資料を確認したら全国保証株式会社というところでした。
ここだと良いという事なんですよね？このまま、もう少しＪＡ
で進めていこうと思います！

ＪＡ（山梨県統一）、旧あんしん計画（名称は変更しＪＡ夢の扉。二段階固定）当初１０年間２．１％　１１年目以降２．８％全期間固定でした。１／４から３月末の申込受付分だそうです。

先月ＪＡで仮審査通りました。つい先日信販会社のクレジットカードの申込みをすると不可との事でした。ちなみにこのひと月で思い当たる事は全くありません。これから本審査の申込みなのですが何だかとても不安です。。。

このひと月で思い当たる事が全くないのであれば問題ないと思います。クレジットカードの申込みをすると不可になることはありますが、これは金融機関の審査には成約件数（（クレジット・割賦）やクレジットカード）のある一定の契約件数以上で審査　否　とする基準があります。ただしクレジットカードで利用残高のないものは除かれるようですが利用残高がなくてもクレジットカードにカードローンが付帯しているものはいつでも利用可能な状態なのでカードローンの極度額までは借入をしているとみなされるようです。またキャッシング機能もクレジットカードに付帯してるものが多いですがキャッシングも利用残がなければＯＫです。多額のキャッシングをしている人も審査　否　となります。　基本的に心当たりがなければ審査は問題無いと思います。無事通過したらいいですね！！もし審査否でしたら個人信用情報センターＫＳＣとＣＩＣの情報開示手続きをしてみてください。手数料はかかりますがご自身の信用情報（金融機関の借入やクレジットカード等の契約情報）の開示をしてもらえます。

現在の住まいは、ＪＡなごや管轄ですが、引越し先がＪＡ愛知北管轄になります。この場合は、ローンはどちらで借りるのが普通なのでしょうか？

また、ＪＡなごや、ＪＡ愛知北の金利や優遇などの情報をお持ちの方はお教え下さい。
条件などがよさそうなら、住宅ローン相談会に行って参りますので、情報など宜しくお願いします。

>>531
もちろん、購入する物件がある管轄内のJAです。
JAなごやでは借りられないと思います。
引越し先のJA愛知北で相談してみてください。
現在、他県のJAで借りていますが、トラブルもなく
JAにしてよかった！って思っているところです。

>>532さん
引越し先の管轄のＪＡなのですね。
とりあえず、ＪＡ愛知北に相談に行きます。
ありがとうございました。

532です。
ちょっと検索したらJA愛知北の金利情報がありましたよ。
3月までキャンペーンをしているようですね。
http://www.aichi-ja.or.jp/aichikita/030KINYU/3CAMP/2008/CAMPAIGN.html#...

ここで３年半ほど前から契約していますが、契約後に一部繰上返済手数料の引き上げがありました。5250→10500円。
契約時に当時の費用は調べていたのですが、あがったあとに調べてみると店頭表示により自由に変更できることになっていました。（一応、実施後に書面で変更通知がありました）
問い合わせたところ、利子収入の減少、配当の維持のため、手数料を上げて対応する。繰上げ返済抑止ではないという回答あり。
運営が各地で異なるので、全ての店舗にあてはまる内容ではありませんが、大手と違ってこのような時代に逆行した対応がまかりとおる金融機関のようです。
みなさんご注意を！
なお、私は、当然嫌気がさしたのだけど、その後の金利上昇で何もアクションとらずでしたが、
最近のサブプライムのおかげで金利低下していることから、三菱東京ＵＦＪの10年1.85%保証料無し(以降は1%優遇)の借り換え審査中。

>利子収入の減少、配当の維持のため、

団信込みでも公庫より0.1%低いことを売り物に、融資しまくったツケがきているのでしょう。
私もここでローンを組んで、順組合員になっていますが、
2%台で借りているにもかかわらず、出資金の配当は4%以上あります。

全期間固定を低利で借りられたので、繰上げする気もなく、のんびりまったり返すつもりです。

余裕資金については、
外貨MMFでさえローン金利以上の利回りだから、これらに毎月積み立てています。
為替変動はあるけど、住宅ローンの返済期間中には平均化されてしまうでしょう。
いわゆるドルコストっていうやつです。

もし、みんながこういうことをしたら、JAはたまらないでしょうけど。

４月で現在借入銀行の３年固定期間が終わるので、借り換え検討中です。
ＪＡあいち豊田にて３月31日までのキャンペーンがあり、借り換え諸費用一部ＪＡ負担、３年・５年・10年固定が店頭金利より最大1.6％優遇されるとあります。

２週間程前に問い合わせた内容は以下の通りです。
３年固定　　2.6％　（優遇後　1.0％）
５年固定　　3.05％　(優遇後　1.45％）
10年固定　　3.4％　（優遇後　1.8％）
固定期間終了後　　　1.2％優遇あり

借入金額　　3500万円
保証料　　　75万円程度
一部繰り上げ返済手数料　21000円　(固定期間終了後　3150円）

諸費用の一部負担がどの程度かは、詳しく確認できていませんが、ＭＵＦＪ・新生・ソニーなどと迷っています。
ＭＵＦＪは仮審査に通り、支店からの連絡待ちです。
新生は、仮審査申請中で、今週末相談会の予約を入れてあります。
それぞれのローンの特徴が理解できていないことも多く、また、ＪＡは保証料が高額なため、迷っています。

みなさんの意見を聞かせてください。よろしくお願いします。

537さん

　年収とか、どれくらいのペースで繰り上げ返済する見込みとか、
　537さんとしての今後の金利予想とかで決められると思います。

　過去３年の間に２回の利上げがあったにもかかわらず、短期固定
　で耐え抜いき、一喜一憂の行動とならなかった点から察すると、
　再度短期固定でも良いのかと思います。
　（ある意味ギャンブルですが）
　ゆえに、ＪＡの３年固定で良いのでは。
　（ソニーの短期や変動よりはＪＡの短期と思います。
　　恐らくＪＡ短期固定３年で、３年後にソニーへ借り換えた
　　としても、今からソニーへ借り換えるよりもお得になると
　　思います）

　しかし、少し安心したいと考えて、１０年程度の固定を狙うの
　であれば、それもそれで良いと思いますが。
　その場合は、現最強のMUFGが良いと思います。
　（但し、保証料無料の審査が通れば）

　繰上げ返済手数料は、無料〜数万円と銀行間で差はありますが、
　たいがいは、金利差０．１％の方が重要と思います。

５３７です

　５３８さんありがとうございます。

　３年固定は確かにギャンブル的で怖いです。
　繰り上げ返済の予定は、毎月５万(もしくは２ヶ月に１度まとめて）
　ボーナス時はプラス３０万程は行いたいと考えています。
　なので、ＪＡの繰り上げ手数料がひっかかっています。

　10年固定は、やはりＭＵＦＪがいいようですね。
　保証料無料は適応されるとの返事でした。
　ＭＵＦＪは基準金利が高いですが、
　10年後に再度借り換えを検討してもよいのでしょうか？

　やはり迷いますが、自分でも再度詳しく調べてみます。

皆さん質問です。
10年固定で新規借入を検討しています。

>>534　で情報が出ているJA愛知北のキャンペーンって凄くないですか？？
http://www.aichi-ja.or.jp/aichikita/030KINYU/3CAMP/2008/CAMPAIGN.html#...

管轄がピッタリと当てはまるので、すごく魅力的です。

しかし
>>538さんが↓とおっしゃってますが
　少し安心したいと考えて、１０年程度の固定を狙うのであれば、それもそれで良いと思いますが。
　その場合は、現最強のMUFGが良いと思います。

ＵＦＪよりもJA愛知北の方が最強じゃないでしょうか？？
正直、ＵＦＪで考えていて、たまたまJA愛知北の情報をみました。

まだJA愛知北について情報量が足らないのですが、ＵＦＪよりもJA愛知北の方がいいのでしょうか？
ＪＡに何か落とし穴はあるのでしょうか？？

JAは、知名度が低くよく知られてないだけで、総合的に見れば影の現最強でしょう？！
実行金利ではなく、事前金利で対応してくれる所も多いしね。