新生銀行の住宅ローンについて　Part3

あとSBIとかソニーやフラットは取り扱い手数料が怖いよね。借り換えの時は1円も戻って来ない。

24日に借り換え契約をしてきました。
とても順調に進みました。

25年で2.3％（長期固定）を選びました。

長期固定を選ぶ方は少数派なのでしょうか？
みなさんは私の選択をどう思われますか？

新生銀行当初固定への借り換えを検討中です。
金利面でSBIと並んで名前が挙がることが多いですが、新生銀行は諸費用がどうしてこんなに安いの？と不思議です。
落とし穴があるのでは？と疑ってしまいますが、いかがでしょうか？

また銀行破綻した場合、他銀行に権利が引き継がれると思いますが、固定期間においては条件は変わらないと考えていいですか？

新生に聞きましょう。

長期固定を選ぶ方は少数派なんですかね？
20年ですが私も長期固定(2.1%)を選びました。

107さんが、いくら借りておられるのか？何年で返済予定なのか？繰上げ返済を行う気はあるのか？など、分からない点が多いですが、今後いくらか繰上げたり20年そこらで払い終えようと思っているんでしたら、当初優遇15年 1.7%にされた後、0.7優遇で変動や短期で繋がれた方が総支払額が少なく済んだような気がしてなりません。

16年目以降4%(500万を割り込むので優遇なし)で試算して、
総支払額の差が50万強
確かに15年固定の方が安く済むとは思いますが、迷いどころです。

ちなみにまだ契約前です。

色々なリスクを勘案し、長期固定(2.1%)で契約してきました。

長期固定なら新生銀行でも良いんじゃない？

「週刊ダイヤモンド（日本国債のタブー）」を読むと、長期固定が無難な気がします。

長期固定？
そんなに長期間住宅ローンなんか払ってられないよ。
利息がバカバカしい。

土地購入後に建物を建てる場合、建築条件付きでも繋ぎ融資が必要になりローンが下りないとのことでした。残念。大手行なんだからメガ信託同様にすればいいのに。

新生銀行は優遇金利の交渉などできるのでしょうか？
以前、友人が他行で既存借入の優遇金利の幅を有利に
変えてもらったと言っていました。どなたか、おしえていただけますでしょか？

ネット系ってないんじゃないの？

諸経費が安い。

昨年末に契約しました。
申し込んでからは優遇幅を交渉する機会はないように思えます。
交渉するなら事前相談ですかね？

外資系ポイので交渉とかダメでしょ

20年固定が1.9%ですね。
http://www.shinseibank.com/campaign/1405hl/?intcid=top_pdt_000_10

保証料なしとか諸経費が安い分、交渉しても無理ぽいよ。

この銀行は減額評価ばかりで、手数料がない分、金利見直し時の金利が他行と比較して高すぎる。変動では0.78%と言いつつ、半年後、再選択時には1.2%に上がってしまう。手数料なしは魅力だけど金利はどうかと思う。また中古物件は基本、満額回答は得られず、減額されることが多いので、メインバンクとして考えず、第二候補の銀行として捉えたほうが賢明。

今後、国債の利回りは上がって行くと思うので、短プラ連動でない新生銀行の変動金利への借り換えのはない気がします。

新生銀行の借入上限額(不動産評価額)ですが、
住宅ローンの借入限度額の計算（建物の評価）　（第９回）
http://forestnote2.blog79.fc2.com/blog-entry-9.html
住宅ローンの借入限度額の計算（宅地の評価）　（第１０回）
http://forestnote2.blog79.fc2.com/blog-entry-10.html
を参考に算出した住宅ローンの借入限度額の一割増しでした。
他の銀行では、不動産評価額の200〜300%まで借りれますが、新生銀行は100%までと低いのがネックですかね。

８大疾病とか要らないのであればイオン銀行の変動は魅力的だ。

イオン銀行も短プラ連動で無いので避けた方が良さそうですよ

このバンクは借り換え専用だな。諸費用は安いが、金利が高い。要は貧乏人専用のバンク。

20年固定が1.75%まで下がりましたね。
まだまだ下がる？

暮れまでは0.3%とか0.45%が有ったので預金専用。２週間0.15%も良いが。

20年固定で、1.70で借り換えできました。
この金利なら繰り上げせずに、手元資金を投資していけます。
繰り上げは、低金利だと馬鹿らしい。

15年固定がキャンペーン金利で1.25%に下がりましたね。
今月借り換えようと思ってます。

私も新生銀行で2月契約予定です。15年固定で考えています。

SBIは15年 1.21%でしたが、諸費用を考えるとこちらの方が有利ですね。
1.25%まで下がると変動とあまり差がないし、その差は金利の動向を気にしないで済む安心代と思ってます。
先月から0.15%も下がったし、良いタイミングで借り換えられると満足です。

１０年固定で明日から0.8%ちゅう銀行もある。

＞１３４
どこ？

SBIや三井住友が10年で0.85％みたいですね。
ただ、SBIは手数料を考えると+0.15〜+0.2に相当するし、三井住友は疾病保障を付けると+0.4%ですね。
新生銀行の介護保障は要介護３以上と結構厳しい条件だから、三井住友の疾病保障と同列には語れないですが。
それぞれのメリット・デメリットからどれを選ぶか、難しいです。

他の銀行で10年 0.8というのがあったら私も参考までに教えてほしいです。

私も新生銀行で2月契約予定です。20年固定で考えています。

２０年固定だと全期間固定でしょうから、フラットが有力な比較対象になりそうですね。

>>138
フラットの方が0.1%(団信加味)安いですが、色々考えて先ずは新生にしました。
審査に落ちたら、フラット20に行く予定です。

＞136 131さん
新生だと固定あけの引き下げ幅が小さいですが、そのあたりはどうお考えでしょう？
固定あけの残債や残期間によっては、大きな問題にはならないのかもしれませんが。

>140
おっしゃる通り、そこは気になる点でした。

新生銀行の固定明けの引き下げ幅は、変動で-0.4%、固定で-0.7%です。
比較としてSBIの固定明け引き下げ幅は-0.7%、三井住友信託は-1.4%のようです。（いずれも当初引き下げ型）

一見、新生銀行の引き下げ幅が極端に低いのですが、"現時点での"変動の基準金利を見ると、
新生銀行 1.6%, SBI　2.775％、 三井住友信託 2.475%　ですから、
そのまま固定明けに当てはめると
新生銀行 1.2%, SBI 2.075%, 三井住友信託 1.075%
となり、新生銀行が特に条件が悪い訳ではないと判断しました。（むしろSBIが高くて驚きます。SBIで借りるなら固定明けの借り換え前提かと。）

ただし、これまでの基準金利の推移をみると、新生銀行は変動幅が比較的大きく
http://housing.ccnavi.net/financier/kijun/shinsei_bank.asp
（上記は比較検討するのに大変役に立った良サイトです）
固定明けには新生銀行の基準金利が他より大きく上げているリスクはあるのかもしれません。
20年超の借り入れ期間で15年固定で借り換え予定ですが、繰り上げ返済を行って、できれば18年ぐらいで完済したいと思っているので、そこはいろいろシュミレーションした上で許容範囲内と判断しました。

ちなみに、他のスレッドを見ると変動を推す声が大きい様ですが、私の場合はそのリスクは取りがたいし、固定金利にして記録的な長期金利低下のメリットを受けるべきと考えました。現在の政治状況金融状況をみれば低金利が当面続くだろうとは思うのですが、予想しない突発的事象は起こりえますし、10年15年先にどうなってるか、予想しようと思っても無理ですしね。残債の多い当初の固定期間を15年と長めにとって不安定要素を極力排除して、その期間の金利が低いことや繰り上げ返済のしやすさ、介護保障その他諸々を勘案して新生銀行にしようと思ってます。

>141 131さん
140です。
詳しくありがとうございます。

借りるのは出来るだけ長い方がよいと思っていますが、同時に繰上込みで何年で完済予定かというのは大きな要素ですよね。

我が家も色々シミュレーションして考えているところです。

>139
137さん

来月はどうも固定金利があがりそうな雲行きです。
無事審査が通って今月中に契約できると良いですね。新生銀行は契約日の金利が適用なので。

私は予定通り、新生で15年固定に借り換えをすることにしました。

>142

私も念のため借り入れ期間は長めに取って、支払い金額に余裕をみてます。
リスクと安心のバランスをどこで取るかは、正解は一つではないし、自分の状況を分析して判断していくしかないですよね。

安心パックWの家事代行サービスが魅力で利用を検討しています。

夫婦で3000万ずつ借りた場合、100枚のチケットがもらえるという理解なのですがあってますかね？
1回3時間の利用料を1万と安めに見積もっても、100万分の権利がもらえることになるのでお得すぎる気がします。

どこかに罠があるのでしょうか・・・。

三月の金利は発表は明日ですか？
−0.15の下げをもらうために借り換え申し込みはすでにしていて、本審査の書類が送られる段階です。
ネット銀行の金利確定は直前なんですか？

ここの借り換え審査は、3年平均か、直近1年で見るかどちらでしょうか？知ってる方いたら教えて下さい。節税しているので…。

>>147匿名さん
節税？脱税の間違いでしょ。

>>148 匿名さん

租税回避かもしれないですね。
節税というのは税務署が認めている税軽減の方法なので、表に出しても何ら問題ないですから、銀行さんにも説明したら分かって貰えるはずですね。

新生銀行の住宅ローン組んだ方。
申し込みした時に、返済用の口座も同時に申し込みしたのですが、融資の承認が出る前に口座のカードだか通帳が送られてきたという方がいるらしい（夫談）のですが、同じような方いますか？

＞＞147さん
それは会社の決算書の事でしょうか？
新生銀行は決算書の提出は特に必要なかったですが…（家は役員だったからで、代表経営者の場合は必要かも）
提出書類は銀行のサイトで見られますので、そこで確認してください。
それで3年分と書いてある場合で、赤字決算の年があるならば、申し込む前に電話で相談した方が良いです。
銀行によって「3年のうち1年でも赤があると×」「直近1年が黒なら〇」とか、色々基準があるそうです。
家も3年以内に赤字決算の年があり、借り換え先をかなり探しました。
ちなみに、みずほ銀行は直近1年が黒ならOKでしたよ。

新生銀行のステップダウン住宅ローンってだまし商品だと思った方がいいんですかね？
金利が下がるのは良さそうですけどこの比較サイトの特集で詳しくみるとだましにしかみえないんだけど・・・。

https://xn--r8j3gvlya8b0934aygb433c5er.jp/news/%E6%96%B0%E7%94%9F%E9%8...