住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その35」についてご紹介しています。
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マンション検討中さん [更新日時] 2019-11-12 05:07:49
4.7
口コミ人気度

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
 本人  税込500万円 正社員
 配偶者 税込400万円 正社員

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
 3000万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
 11000円・5600円・10000円 /月

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
 子供2年以内にもう1人欲しい

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。




[スレ作成日時]2017-05-08 23:27:19

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年収に対して無謀なローン その35

コメント  

  1. 9832 匿名さん

    >>9828 匿名さん
    どうして15年程度なら問題ないと言えるの?

  2. 9833 新人さん

    >>9831
    繰り上げ返済せずに抵当権が設定された家に住み続けるのも悪くないですよね!

  3. 9834 匿名さん

    ローンは定年退職前に完済すれば問題なし。
    相応の老後資金を準備できる目処がついたら繰上げして完済。

  4. 9835 通りがかりさん

    >>9833 新人さん
    それ皮肉のつもり?笑

  5. 9836 匿名さん

    開き直り

  6. 9837 匿名さん

    >>9834 匿名さん
    借入時に目処がついていないってこと?
    いきあたりばったりで住宅ローンを利用しているの?

  7. 9838 通りがかりさん

    住宅ローン利用者にとって問題あるのは払えなくなった時のみ!そうならなければ問題なし!

    繰り上げ返済しなくてもいいし、極論だと完済しなくてもいい。

  8. 9839 匿名さん

    家賃払ってるつもりなら、気が付けば普通に完済できる。

  9. 9840 匿名さん

    >>9838 通りがかりさん
    このスレには、35年ローンを組んで定年退職後もローンを払えると思ってる人が多いらしい。

  10. 9841 F-250 heavy duty

    別荘に住民票を移しますが、住宅ローン減税を受けれますか?

  11. 9842 匿名さん

    国税庁に聞いたらいい。

  12. 9843 住宅ローン

    住んでないとダメじゃなかった?

  13. 9844 名無しさん

    繰り上げ返済する金があるなら貯蓄しておいて老後のローン返済に回す。
    貯蓄しておいて様々なリスクに備えておくのも有り。医療保険もなし。貯蓄で賄えばよい。

  14. 9845 匿名さん

    普通はローンを返済する金と別枠で老後資金を準備する。
    ローン返済と老後資金の二者択一では預金がないのと同じ。

  15. 9846 名無しさん

    私なら繰り上げ返済する金があるなら貯蓄しておいて老後のローン返済に回す。
    リスクに対しては保険があるから何とかなるが、なにかあった時のために貯蓄が重要。繰り上げ返済する理由が分からない。

  16. 9847 名無しさん

    繰り上げ返済に充てる金を貯蓄しておいて、あとでゆっくり払えば良いですね。納得。
    ぽっくり死ねば貯蓄のままだし、生きていれば貯蓄から払えば良いだけです。

    金利はほんのわずかにかかりますが、手数料と思えば大したことは無いですね。

  17. 9848 名無しさん

    >>9845
    そうですね。でも誰もそんな話はしていません。

  18. 9849 匿名さん

    >>9845 匿名さん
    え?その別枠とやらを繰上げ返済に活用しないの?
    相変わらず矛盾だらけだね。

  19. 9850 名無しさん

    >>9846さん
    繰り上げ返済する理由は、目先の借金を減らし心理的に楽になることです。

  20. 9851 匿名さん

    定年前に繰上げ完済しても、じゅうぶんな老後資金があれば問題ない

  21. 9852 匿名さん

    >>9851 匿名さん
    定年前に完済せずとも、
    に置き換えても同じだね。

  22. 9853 匿名さん

    預金金利の100倍近いローン金利は無駄な支出

  23. 9854 名無しさん

    >>9853
    だからと言って貯蓄せずにひたすら繰り上げ返済しろって言われても無理だわ。手元資金0は無理。とんでもないこと言わないで。

  24. 9855 匿名さん

    >>9853 匿名さん
    だったら、いわゆる住宅ローン控除の恩恵が受けられなくなったら即完済ね。
    その理屈なら上記の返済ができない借り入れは無理な借り入れだね。

  25. 9856 匿名さん

    >>9855 匿名さん
    借入れ期間は長いローンでも、20年以内に返済できない人は少ないでしょ。

  26. 9857 匿名さん

    まあ、資産もないのに50過ぎても賃貸様は、35年ローンなんか、逆立ちしても組めませんからご安心ください。
    それよりも、こどもがいるなら、いかに、子供に迷惑をかけないようにするか、夏休みは期間中に考えてください

  27. 9858 匿名さん

    現役の間に完済できる甲斐性があれば、一生賃貸暮らしとは無縁。
    民間介護施設に入居して生活できる老後資金もあるので、夏休みはリゾート生活。

  28. 9859 通りがかりさん

    35年で返済の方達は建て替え費用、リフォーム費用、大規模修繕費用とかどうするんだ?早めに返しながら生活費、老後、教育、新たな住宅費の頭金、当たり前に資金計画に組み込むでしょう?

  29. 9860 マンション検討中さん

    リアルな話家って35年でダメになるんですか?

  30. 9861 匿名さん

    リアルな話大規模震災のリスクがたかいから、耐震等級3の家を購入して、被災したら地震保険で補填されない分の手持ち資金が必要になる。
    メンテだけなら35年間の定期補修に余裕をみて500万ぐらい確保すればいいのでは?

  31. 9862 匿名さん

    >>9856 匿名さん
    20年以内じゃない。
    今なら13年、以前なら10年。

  32. 9863 匿名さん

    住宅ローンの平均完済期間は14年弱でしょう。
    低金利の長期化で借り換えのメリットもない。

  33. 9864 通りがかりさん

    平均完済には、借換やローン控除だけを目的にしたものも含まれる。
    一般的な所得の人が15年程度で住宅ローン完済すべきということにはならない。

  34. 9865 マンション検討中さん

    会社の周りの人も10年前後どころじゃなくローン払ってますわ…

    ここにいる方々は凄いですね。。。

  35. 9866 名無しさん

    低金利の長期化で早期完済のメリットも少ない

  36. 9867 名無しさん

    震災リスクを考えるなら賃貸にすべきですよ!

  37. 9868 匿名さん

    >>9867 名無しさん
    震度6弱以上の大規模震災は、今後30年の間に70から80%の確率で発生するという。
    https://www.teguchi.info/disaster-control/earthquake-hazard-map/#i1

    一生賃貸するより、さっさと耐震等級3の家を買って地震保険と地震補償保険を付保、足りない分を自己資金で補えばいい。

  38. 9869 匿名さん

    >>9867 名無しさん
    被災したらホームレスですか?

  39. 9870 匿名さん

    >>9867 名無しさん
    賃貸にした場合どんなリスクが軽減されるの?

  40. 9871 匿名さん

    >>9868 匿名さん
    どうして?
    耐震等級3の意味を理解している?

  41. 9872 匿名さん

    うちは構造計算で耐震等級3の認証をとった住宅です。

  42. 9873 名無しさん

    ローンを組むこと自体リスクだからね。
    繰り上げ返済しようがしまいがローン組んだ時点で負け。

  43. 9874 匿名さん

    >>9872 匿名さん
    意味は理解している?

  44. 9875 匿名さん

    構造計算で耐震等級3の認証をとった戸建てです。

  45. 9876 匿名さん

    >>9872 匿名さん
    面倒だから貴方がまずやること言っておくね。
    貴方の住宅が被災して復旧にどの程度のお金が必要だと思う?
    貴方が精々こんなもんでしょ。だって耐震等級3だもんね。って思ったら、建ててもらった工務店にそれ以上の金額は担保してもらえるよう一筆もらおう。
    担保してもらえないけど。

  46. 9877 匿名さん

    耐震等級3の意味を調べた方が。。。

  47. 9878 匿名さん

    耐震等級より地盤だしね
    保証が無い制度だしね

  48. 9879 匿名さん

    耐震等級3の家がもし全壊した場合は、建築費の5割相当額は地震保険、あわせて地震補償保険もかけているので再建費用に上積み。
    不足分は自己資金から支出。
    公的な耐震等級3の認証をうけた家は、地震保険料が5割引きなのでお得。

  49. 9880 匿名さん

    >>9879 匿名さん
    で?
    どの程度の損害額が生じるの?

  50. 9881 匿名さん

    戸建ての新築費プラスアルファでしょうね。

  51. 9882 名無しさん

    >>9862
    まぁ今後ローン返済期間はどんどん伸びることでしょう。
    過去と今を同じように考えていてはだめですよ。老害と呼ばれますよ

  52. 9883 名無しさん

    熊本地震の情報では耐震等級3の家はほとんど無傷だったとか。
    耐震等級3を取っていればひとまず家自体の損害は考えすぎなくても良いと考えています。

  53. 9884 通りがかりさん

    家は大丈夫でも地盤が傾いて駄目とかたくさんあるよ。熊本の益城。地盤が2m沈下とか、もう悲惨で住めない。家は大丈夫でも?こんな風に斜めになったりしてた。

  54. 9885 名無しさん

    >>9884
    それ本当ですか?どこの情報ですか??気になります!教えてください!

  55. 9886 匿名さん

    地盤調査は家を建てる前にきちんとやりましょう。
    地盤調査結果がHMの内部審査を通らないと着工できません。

    >>9883 名無しさん
    確かに熊本地震でも、震央付近の住宅性能表示制度で耐震等級3を取得した家は、9割が無被害で1割が軽微な被害でした。

  56. 9887 名無しさん

    >>9884
    たくさんダメってことなのですが、あまり情報がありません。
    どういうことでしょうか?たくさんってどの程度ですか?

  57. 9888 匿名さん

    9884は風説の流布でしょう

  58. 9889 匿名さん

    災害が気になるなら生涯住みかは妥協しながら宿借りで通せば良い。ここに来る必要も無し。

  59. 9890 匿名さん

    被災したら最建築できるだけの自己資金を持てば問題なし。
    一生賃貸暮らしは災害で被災したらホームレス。
    広域災害後は、賃貸家屋など簡単に見つからない。

  60. 9891 匿名さん

    東日本大震災でも2重ローンの問題があった。
    これから家を買うなら、大規模震災を考えた立地の選択や資金計画が必要。

  61. 9892 検討者さん

    匿名さんで1日中レスしてるやつは暇なのか?

  62. 9893 匿名さん

    みんな暇でしょう

  63. 9894 匿名さん

    無謀なローンをくむと、大規模災害に対応できないということか・・・・・・。

  64. 9895 匿名さん

    大規模災害による2重ローンは、条件付で減額される制度があったはずだがハードルは高い。

  65. 9896 通りがかりさん

    ローンを組むこと自体ダメ
    賃貸がいいな

  66. 9897 匿名さん

    キャッシュで購入すれば賃貸不要

  67. 9898 名無しさん

    キャッシュで購入しても賃貸よりは損害がある
    キャッシュで購入する人はこのスレに来ない

  68. 9899 匿名さん

    早期に返済して2重ローンにならなければ問題なし

  69. 9900 名無しさん

    全てのリスクに100点の備えをしていたらきりがない。
    大規模災害の時は生きていれば良いというレベルで考えておけば十分だと思うが。
    このスレの人はなんでも100点取りたがるから鵜呑みにせず、「そういうリスクもあるんだ」ぐらいの雰囲気をつかめば良い

  70. 9901 匿名さん

    長期ローンの返済で、将来の建替え資金の心配をしてた人がいたからでしょう。

    いまは地域によって、老朽化より災害で建替えが必要になるリスクのほうが高そう。

  71. 9902 匿名さん

    数ヶ月前まではテンプレ埋めて「無謀ですか?」相談ばっかりだったのになぁ
    業者の書き込みだったとしても、今よりは参考になってた

  72. 9903 通りがかりさん

    家はなんとか大丈夫でも地震で周りが地盤沈下とかなったら住めないw耐震なにそれ、
    熊本地震の被災当事者の感想っす。

  73. 9904 名無しさん

    >>9903
    死なないで良かったですね

  74. 9905 匿名さん

    >>9903 通りがかりさん
    熊本地震でも震源付近の耐震等級3の家は9割が無被害、1割が軽微な被害。
    家屋の耐震強度不足か、よほど地盤の悪いところだったのでしょうか?

  75. 9906 名無しさん

    地盤が悪くても、それなりの補強をしていればそれほど大きな被害にはならないし、ちゃんと修正できる。

  76. 9907 匿名さん

    最近はネタ切れかな?

  77. 9908 通りがかりさん

    [情報交換を阻害するため、削除しました。管理担当]

  78. 9909 匿名さん

    >>9905 地盤(立地)です。前の道路が隆起したり、畑に段差ができたりで
    仕方ないことです。色々なことは想定してローンの資金計画は必要です。
    カツカツだと2重ローンなんてなったら大変ですよ。
    頭金は入れなくてもいいですが(減税効果)余剰資金はローンの30%位は
    残しといたほうが安心感が違いますよ。

  79. 9910 匿名さん

    ローン減税は、自分が納めている所得税や住民税の一部を超えた分はムダになる。
    頭金ゼロにすると、減税額を超えた金利を払うことがある。
    年収の少ない世帯はローン減税を盲信しないこと。

  80. 9911 匿名さん

    ローン減税は高年収で高額納税している世帯でフル活用できる。

  81. 9912 匿名さん

    住宅ローンを多めに借りて減税効果を最大に。後はIDECOでさらに減税。
    余剰資金は積み立てNISAに。世帯収入に対して住宅ローン返済比率が10%。
    ちょっと無理して借りすぎ?
    支払利息110万。住宅ローン減税△230万。イデコ減税(夫婦)で△70万。
    セコイ話ですが10年で減税効果△300万が見込めますので多めに借金します。
    自己資金は老後資金に残します。(減税効果が終われば一括返済)

  82. 9913 匿名さん

    減税効果を得られるだけの所得がないとメリットがない。
    年収に対して無謀なローンだと減税効果の持ち腐れ。

  83. 9914 新人さん

    >>9913 今は効果がない人でも昇給していくでしょう?ボーナスも昇給すれば増えます。
    2千万かりて200千円の減税。所得税120千円住民税80千円。
    これくらいは普通は効果がありますよね。

  84. 9915 匿名さん

    借入残高の1%だから大した事ありませんね。
    気の利いたクレカのポイント還元レベル。

  85. 9916 借入者

    ローン金利との差を考えたら効果減殺

  86. 9917 通りがかりさん

    団信もお忘れなく

  87. 9918 マンション検討中さん


    もう契約寸前ですが、この掲示板を見て不安に駆られています。
    無謀でしょうか?

    ■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
     本人  税込800万円 正社員
     配偶者 税込300万円 契約社員

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 30歳
     配偶者 30歳
     子供1 4歳

    ■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
    5400万円 新築マンション

    ■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
     21000円・9000円・0円 /月
    ※車なし

    ■住宅ローン
     ・頭金 200万円(諸経費別途350万円用意有)
     ・借入 5200万円
     ・変動 35年 (0.575%)

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
    500万円

    ■昇給見込み
     本人10万/年 (年収1000万で頭打ち)
    配偶者 なし
    ■定年・退職金
     60歳
     定年後、5年間の再雇用制度有り

    ■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
    子供もう一人欲しい

    ■その他事情
    ・奨学金残600万 (4万/月 残12年)
    ・もう一人子供生まれたら退職、1,2年後復帰予定。ただし、パートかもしれない
    ・親の援助はありません

    ローン返済月13万 、管理費修繕費3万、奨学金4万で月20万飛びます。やはり無謀ですかね、、、
    一生住むつもりは無く、20年住めたらいいなと思っています。

  88. 9919 匿名さん

    30歳とまだ若いので大丈夫だと思いますよ。5000万出さないと買えないんだから。

  89. 9920 eマンションさん

    >>9918 マンション検討中さん

    大丈夫ですよ。
    うちも同じくらいの年収、年齢、子供2人ですが、6500万のローン組んでます。

  90. 9921 匿名さん

    >>9918 さん
    変動金利が0.575%高いですね。変動なら0.4%位で借りれるところ探したら?

  91. 9922 匿名さん

    35年変動で借りて長期で返済するつもりなら、金利変動リスクは常に計算しておいたほうがいいですよ。

  92. 9923 通りがかりさん

    >>9918 マンション検討中さん
    この掲示板は理想論ばかりなのであまり参考にしない方が良い
    fpに頼んででライフプランを作成してもらい、それをベースに自分で見直し、冷静に考えれば良い

  93. 9924 匿名さん

    FPは不動産会社や資産運営会社などのひも付きだから、借金の背中を押すのが仕事。
    真に受けてはいけない。

  94. 9925 通りがかりさん

    >>9923 通りがかりさん
    ベースとなるキャッシュフロー表を作ってもらい、考え方を学び、
    その後自分でアレンジして自分で判断するということですね。
    良いと思います

  95. 9926 匿名さん

    キャッシュフロー表ならweb上にたくさんあるので、少し勉強すれば自分で作成できます。
    将来の支出は予想できても、一番の変動するのは自分の転勤・転職や年収でしょうね。

  96. 9927 通りがかりさん

    税金や諸手当、控除、年金等、
    素人が自分で作成するには少し大変
    判断を誤るので、基本項目はプロに任せた方が無難

  97. 9928 匿名さん

    >>9927 さん 
    大まかにはそこらへんは簡単でしょ。見えないのは転職・転勤による収入の増減。
    学費は私立で見積りしとけば大まかには大丈夫。
    >>9918さんの場合、今の収入で見れば変動で0.575%は高すぎると見受けられる。
    0.4%前後で借りられる可能性が高い。金利は無駄ですよ。
    安く借りて住宅ローン控除を利用し固定資産税を差額で賄う。
    後は若いしイデコ・nisaを活用し減税・資産運用で良くありませんかね?

  98. 9929 匿名さん

    資産運用は無くなってもいい余裕資金で嗜む程度で。

  99. 9930 通りがかりさん

    住宅ローン控除がいくらなのかすら計算できない人が多い現実
    年末調整の税額計算や健康保険の計算もなかなかで理解できないだろうね

    そういうのを計算できる人はここには来ないかな。

  100. 9931 匿名さん

    サラリーマンでも毎年確定申告をやってみるとわかる。
    毎年数万円でも税金が還付されるならやらないと損。

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松本 智治(不動産鑑定評価システム代表)

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住宅を購入する前に知っておくべき「お金の基礎知識」
松井 大輔(ファイナンシャルプランナー)