住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

>>281 e戸建てファンさん

ご指摘ありがとうございます。
一応100万は手付けで払っています。学資も積み立てています。債務整理をしていて夏に完済し、今世帯ローン0です。2人の手取りは70万ありますが、やはり無謀でしょうか。年に150万は繰りあげ返済し、17年返済を目指しております。都内に住んでおり、今家賃12万のところに住んでいます。

>>282 マンコミさん

ありがとうございます。
家具付きのモデルハウスなのでそのまま住める状況ではあります。諸経費は払っています。

>>284: 匿名さん　
>>285: 匿名さん

二馬力なら、なんとかなるのでしょうが。

こちらは、一馬力ですが5000万物件で、頭金3000万円近く入れました！

ちょっと頭金入れ過ぎでしょうが、住宅ローンの関係です。

まあマンションなので残債は皆無の範囲内です。

残債とかその辺のバランスでしょうか。

借りた金を返せなかった夫婦がまた多額の借金とは。
世の中不条理ですな。
住宅ローン返す金があるなら、踏み倒した借金を先に返しなさいよ。

>>287 通りがかりさん
同感です。
よくローン関連のスレで債務整理しただの個人情報に移動が付いてるけどローン通りますか？って書き込みあるけどローンが通る通らない以前の問題で頭がおかしいんじゃないかと思ってしまう。
殆どが住宅ローン以下の借入金額で移動情報や債務整理してるんだろうからちょっと常識逸脱してるね。
先日も今現在個信に移動が有るけど住宅ローンには通りますよねってイカれた書き込みが有りました。
過去にあったが完済後5年経過した後にと説明したが理解出来てなかった。
世の中色々な人がいますね。

31歳 自営業 10年目 嫁あり子なし 現在賃貸30万

前年度 年収3200の所得1900万円なんですが
2年前は年収1400万円所得1000万円切るぐらいしかなく
3年前は年収2500万円所得1500万円ぐらいでした。
今年は年収3100万円、1800万円ぐらいの所得になる見込みです。

貯蓄は2000万円ぐらいですが、なるべく貯蓄からは出したくありません。
自営でそれぞれかと思いますが、1億円のローンで都心のマンションを購入したいと思っています。そもそも金融機関に相談しにいくのが無謀でしょうか？

>> 1億円のローンで都心のマンションを購入

年収があっても、例えばキー局テレビ局の局員のように年収２０００万円と働き蜂でブラック企業ではありますが
毎年安定していれば可能でしょうが。

６０００万円ー８０００万円が妥当ラインと思われます。

>>289 マンション検討中さん
自営業の場合、銀行は3年平均で見ると思うので、所得1500程度。
事業資金借入等、申告の内容にもよると思うけど、290さんの提示ラインあたりが無難かね。
億でも審査通るとは思うよ。でも所得1000万程度が続くとしたら、かなりきついのはわかるでしょ？

住宅ローン審査に小規模企業共済やイデコの積立金によって通りやすいなど、あるんでしょうか？

>292
関係ないと思う。

小規模経営者や自営とか個人の所得とは別に会社の決算書も提出するはずなのでその準備も必要。納税証明書なども。

>>292 マンション検討中さん
基本的には、①借入比率（借入/収入）、②返済比率（年間返済額/年収）、③保有資産で判断される。
当落線上の場合、計画的な貯蓄とかでOK貰える場合もあるんじゃないかな

ギリギリOKのローンなんて、本来借りるべきではないと思うけど

フラットで本審査通過後に土地購入(つなぎ融資)＆只今建築中(1月末竣工予定)です。
工務店のご好意で上棟時等の中間金はありません。
本審査から金消契約まで半年近く空くことになるのですが、その際にまた審査などはあるのでしょうか？
また、再度審査があるなら必要な書類はなんでしょう？

何となく本審査が通れば大丈夫だろうと思っていたのですが、ふと疑問に思いまして…

中間金がなければ何もないのでは？中間金が必要ならその都度書類ださないといけないですが

契約を控えています。住宅ローン減税が１５年に延長になるとのことですが、契約は増税後に延期した方が良いでしょうか。混乱しています。

>>297 通りがかりさん
ありがとうございます。
じゃあ特に金消契約前に再度審査して…とまた1からな訳では無いのですね。

>>298 マンション検討中さん

消費増税と減税効果だけでなく自分の毎年の納税額を含め判断したら？何れにしても消費税5%時代より物件価格は高騰しているので特か損かで言えば既に損している。

ローン減税は納税を沢山している高所得者が高額借入をしたときにメリットを受けられるけど毎年の残債の１％。元々が毎年４、５万の納税ならメリットの実感ないぞ。

>>301
住宅ローン減税は基本所得税からだけど、引き切れないときは住民税からも引かれますよ？

ローン残債の1%の税減免があっても、もともと年収が低く所得税と住民税の納税額が少ない人には減税メリットも少なくなる。
あくまでローン減税なので、納税額を超えた減税額は無効になる。

１３年の住宅ローン控除分より
金利が一年後どうなってるかが重要だろ。
2000万でも35年固定で0.1%上がったら、40万金利増。

アルヒスーパーフラット8Sの事前審査は承認でしたが本審査が承認される確率はいくらくらいでしょうか？事前審査はあてにならないと不動産屋に言われのですが、仮審査と本審査何が違うのですか？

>>310
事前が通ったら本審査も基本的に通る。追加書類を要求される事はあるかも。

金利の高い地元の信金からの借り換えを考えています。
信金で借りたときの司法書士は友人にお願いしたのですが、金利の低い金融機関でこちらが司法書士を指定できないのはどこでしょうか？
今はネットで住信ＳＢＩで仮審査が通っています。

司法書士代って5万ぐらいでしょ。知り合い頼んでも差額はどうって事ないじゃん。

車のローンありでも住宅ローン組めるのって、ろうきんとJAくらいですか？
ネット銀行だと、車のローンあったら無理ですよね？

>>314 戸建て検討中さん
年収に対して返済比率が収まっとけばどこの金融機関でも関係ないですよ。

>>314 戸建て検討中さん

無担保ローンじゃなくキャパ範囲なら問題なし。ボーダーだと希望融資額より下がるだけ。また無担保ローン、遅延歴は審査のマイナス要因。

このスレ詳しい人が常駐してくれてる！すき！

最初はよかれと思い気になった物件を契約し手続き金、全額払ったんですが嫁さんが物件に対して、契約した部屋の広さや駅までの道のりなど色々不満があったらしく、キャンセルしたいのですが可能でしょうか？？

住宅ローンの審査は通りましたが、まだ始まってません！
この状態でキャンセルは可能でしょうか？？
また罰金など発生しますか？？

おそらく手付金放棄でキャンセル可能だと思います。高額の手付金を払っているのなら、未入居住戸として売りに出すという手もありますが。
罰金が手付金放棄と理解してください。

新築マンションを契約した者です。

変動金利にするかフラット35にするか迷っている、
という話を担当営業マンにしたところ、変動金利を非常に強力に勧めてきます。

契約は済んでいるのだし、
金利上昇のリスクの考え方は人それぞれなので、
どちらを選ぶかは客の判断に任せればよいのでは、と思うのですが、
圧の強さを異様に感じました。

営業マンにとって、変動金利で組ませるメリットが何かあるのでしょうか？
(変動もフラットも、デベの提携先で組む予定です)

>>320 マンコミュファンさん
直接のメリットってあるかなぁ？
変動金利の方が金利が低く、返済負担も減る=オプションマシマシにして借入額増えても返済は許容範囲さ！！！って事くらい？

それか、家電販売員あるあるのように詳しくなりすぎて熱くなるタイプ。
その場合は営業マンにメリットなど何もなく、本当にオススメなんだと思います。

>>320 マンコミュファンさん

金利タイプは営業マンにはどちらでもいいことで、お値打ち感を出したかったのと客に寄り添っている感も出したかったのでは？

>>320 マンコミュファンさん
ハウスメーカー紹介のFPの方に聞いた話なのですが、公務員のように給料が上がることがほぼ確定しているような方ならフラット、それ以外なら変動をオススメとのことでした。

理由を聞いたら景気が上向いて金利上昇となるならそれに伴って給料も上がるのだとか。
全体の給料が上がらままでは金利上昇に舵取りなどできません。
逆に言うと金利が上昇するなら景気が上向いたということになるので良いことだと。

途中での金利タイプ変更は至難の技とも言言います。
例えば変動で借りて金利上昇局面では固定金利の方が先に上がるので切り替えるタイミングが難しい。
軸を決めて刺しておかないと。

乳がんと診断された場合に残債が無くなる保険てあるんでしょうか？上皮内がんは対象外の保険がほとんどのようなのですが。

>>326 匿名さん
一般的に上皮内新生物と悪性新生物は別物と判断され、手術で除去できる上皮内新生物は対象外とされます。
イオン銀行には上皮内新生物で30万円出る団信があります。

地銀などで住宅ローンを組みたいのですが、まずは仮審査がありますよね？

その時には提出書類はいらないのでしょうか？

>>328 マンション検討中さん

サラリーマンの場合
見積もり、本人確認書類、源泉徴収票
くらいで審査可能。
土地に関する情報は欲しい（売り地ならチラシ、所有地なら固定資産税の課税明細）
何なら建売のチラシでも審査は可能。

法人経営者、自営者
上記以外で3期分の申告書
会社の経営者は3期分の決算書

繰上げ返済について、みなさんはどう考えていますか？

世帯年収1200万で、3000万ローン。
フラット35、0.42%→1.02%の段階金利です。

まだ2年目なので、繰上げ返済は考えていませんが、借り入れ直後は、子供が大学進学する前の10年後（金利が上がる頃）に完済を想定していました。

でも、住宅ローンほど、低金利で借りられるローンはないですし、繰上げ返済にこだわらなくてもいいのかな、と最近思ってきました。
…もちろん金利、団信がかかるのは、承知です。


一時的に資産が目減りするリスク、支払う総額が減るメリットをとって繰上げ返済をするか、
資産は残るけど、総額が上がるデメリットをとって、繰上げ返済しないか…
低金利で借りた方はどちら派ですかね？

うちも似たような世帯年収で同じくらいの借入額です。違うのは変動で借りてること。
大学の資金ともしもの資金で、貯蓄残高1000万円を残して10年後に繰上です。
年間貯蓄は200万をゆうに超えるので、10年後繰上をせずに手元に残すとしても一年分の貯蓄額程度利息として多く払うくらいなので、手元に現金がある安心感と天秤にかけます。

迷える子羊です。

５０００万を変動で借りる場合、
じぶん
楽天銀行
SBI
を選ぶとしたらどれがベストでしょうか？

手数料はダントツで楽天が安いですね。

>>332 マンコミュファンさん
土地代や上棟金等、つなぎ資金が必要なら楽天ＢＫで確定。
他の2つは対応していない。
つなぎだけ楽天ＢＫという方法も出来ないわけではない。