新生銀行の住宅ローンについて　Part2

1.1%組です。来月他行変動に借り換え予定。
ついでに長年使ってきた口座も解約する。
オレみたいな流出組とか2.2%パワーフリーズ組が増えて残高が減れば、
また自転車操業で新規獲得狙って10年特約の金利引下げもあるかもね。

新規で検討する人がスレに来たりしたら、「かつて、短期金利が変わらない
のに自己都合で1.1%→1.9%にした実績がある銀行」だと、正しく教えてあげて
下さい。

919さんと一緒です。

新生の繰上げ返済の便利さはとても魅力的。

うちも毎月繰り上げ返済してるし、多いと月に３回とか返済してるので、いちいち窓口にいく必要があったり、手数料がかかったり、月に１度しかできないような銀行はだめです。

来週末くらいに思い切って１０年固定２．２％にするつもりです。

1.1とかいい時期もありましたが
自社の理由だけで世の中の動きとは逆行し、1.8とかに爆上げする
動きがよめない新生とは1年6ヶ月でサヨウナラしました。

昨年12月に三菱東京UFJの変動に借り替えましたが
いまは保証料込で1.175に。

世の中の動きと連動してくれそうな銀行というのが理由です。

そうでないと変動は選択できませんね。

今月は金利サガンだろーナ。このやろ。

また変わらず…1.7のまま…

変動（半年型）だけ，2.2→1.75％に下げましたね。
10年特約の基準金利はそのまま・・・
以前は10年特約基準金利のほうが変動（半年型）より低かった。
ついに逆転現象だ。
新生銀行の意図がよくわからない？？？

そういやここ何物件で、新生銀行使う人なんて見なかったですね。
（ここの住人のような結構年収の高い層を相手にしたものもあったんですけど）

金利に魅力がなければ、提携ローン使うより手間なので仕方ないけれども、
自己資金があればりそな銀行のすまい・ルパッケージで充分な状態だったからね。
ここと一緒で保証料無料、繰上返済無料。
住宅ローンは金利優遇1.5％だったし。
手間は申込書類とフラット35との配分だけ。

↑何か良くわからないな。
もっと分かり易く書いて下さい。

意味分からんけど、知りたくもない

言いたいのは、りそな銀行の売込み？

あおぞら銀行と合併したら、どうなる？

契約済みの金利に即影響はしないと思いますが、手数料に対しては変更する可能性大では。

8月の変動(半年型)の金利が1.45に下がりますね。
と、いうことは当然10年特約の毎日変動も下がるはず。
ジタバタせずに待った甲斐がありました。

新生銀行のホームページが新しくなっていてちょっと戸惑い。
10年特約も本当に期待していいのかな？
裏切られてきたからなあ!？

大丈夫でしょ。
通常の変動より高い金利はありえないよ。
何せ、契約上は毎日変動できることにして、しっかりとリスクヘッジしているんだから。

あれだけ無茶苦茶やって信頼失ったんだから、いまさら下げたって新規客は望めない。
であれば、10年特約は死に筋商品として、既存客から搾り取ることだけを考える。
私が経営者ならそうする。

ことわっておきますが、新生の回し者ではないですよ。
そんなに無茶苦茶やってた？どんなところが？
金利は他行と比べて高くても、ローン以外の取引によってはチャラって感じの人も多いんじゃないかな?
変動は変動。
いま（今回）、10年特約の変動金利が下がったとしても下がらなかったとしても、半年後、1年後にはどうなっているか判らないんだから、損したか得したかはローンが終わった時にしか検証しようがないよね。（借り換えのリスクの方が高いと思う）
私もいろいろと考える質なのですが、ここから借りている方たちは、ガンガン繰り上げしようとしている、多少なりとも余裕のある方だと思うので、自戒の念も込めて、どっしりかまえましょう。

10年特約の変動は市場や他行と違う動きをして、結果高止まりしてる。
銀行が決める！とは言ってもマーケットを無視するのは信頼を失います。それをカバーするほどのメリットってありましたっけ？
まあ信頼を失っても今の金利を稼がなきゃならない程、大変なのね、と思って半ば諦めてます。
これ以上マーケットを無視して乖離が広がれば借り換えも考えてようと思います。

短期金利が変わらないのに、銀行都合(破綻候補とみなされ調達金利が上昇)で
1.1%→1.9%に変更。政策金利が0.4%下げられても、遅れて計0.2%下げただけ。
1.1%時代に比べると、実質+1.0%。

一般行の変動は政策金利の予測だけをすればいいのに、ここは銀行都合で
変えられるので予測不可能(リスク＝標準偏差が極めて大きい)。

既存客は借り換えコストがあるから様子見もありとは思うけど、新規の場合
はその極めて大きなリスクに対するメリットは全く提示できていないわけで、
あえて選ぶ人はいないでしょ。(だから、半年型変動を前面に出している)

941さん

10年特約は7月と変動なしの1.7%でしたね。
ある意味予想通りかと..
もう下がることは期待できないのでとっと
と繰り上げ返済するしかないですね。

繰り上げ返済に関してしか優位性のない銀行。
こまめに繰り上げ返済しつつ、借り換え検討中。

938です。
甘い読みでした・・・。おはずかしい。
緊急告知とかHPで宣伝しておいてなんだこりゃ？　
基準金利が下がるのかと思っていたら、今までやっていなかった変動金利の優遇だって。
しかも最初の金利見直しまでの期間限定で、その後は基準金利が適用だって？
何の意味があるのだろう？？？
10年特約の変動金利も下がると思っていたからチョットだけショックです。
944さん945さんと同じく、唯一のメリットである繰り上げがんばります。

まだ傷がついてない半年型変動で目くらましするくらいしか、やれることが
無くなってる。
利益未達で業務改善命令も出てるんだし、もう新規が望めない10年特約
の金利を下げる可能性は低いでしょう。

939さんのおっしゃるように、10年特約は死に筋商品って考えないとダメですよね・・・
今回は下がるかなと期待してしまった自分がいますが、銀行見る目が無かったと諦めて、私も繰り上げ返済頑張ります。

教えて頂けるとありがたいです。

①100万を繰り上げ返済しようと思うのですが、
　100万までで繰り上げした方がいいのでしょうか？

②10年固定と30年長期固定、どちらから繰り上げ返済したらいいでしょうか。
　今なら金利の高い30年固定でしょうか？

③繰り上げの前に借り換えでしょうか。。。

とても初歩的ですがよろしくお願いいたします。

一般論では、余裕のある限り繰上げ、長期(金利が高い方)から繰上げだが、
それぞれの残高・金利と、あなたの年収・年齢が分からないと何とも言えない。

949さん、
950さんの言うとおりもうちょっと情報（繰上げの目的など）が判らないとアドバイスもできないですよ。
10年と30年のミックスローンを組んでいて、それぞれ10年と30年でローン終了でしょうか？
だとすれば、
住宅ローン減税には影響ないと思いますから、100万円全部繰り上げる。（①の質問の意図を勝手に解釈しました）
総支払額を減らしたいのなら30年のほうを繰り上げる。
少しでも早く月々の返済額を少なくしたいのなら、10年のほうを繰り上げてとっとと完済する。
根本的に見直したいのなら借り換え。
こんなとこでしょうか？

949です。
950さん、951さんご丁寧にありがとうございます。
そして分かりにくく、聞き方も下手ですみません。
総支払額を減らしたいので、30年長期固定の方から繰り上げが良いのですね。
それにしても、下記のような金利で返済中なので、繰り上げせずに借り換えを検討した方が良いのか迷います。

950さん

主人は34歳　年収680万
10年固定 約480万　2.3％
30年長期固定　約1513万　3.05％　のミックスローンです。

951さん

①の質問の意図は100万より例えば99万9999円の方がいいと聞いた事があるのですが、
あれは手数料が安くなるだけの話でしょうか？

新生銀行は繰り上げ手数料はかかりませんよ。
総支払額を減らしたいのなら、出来るだけたくさん、少しでも早く繰上げしましょう。

952さん、
その実行金利ということは、もしかして先月の実行ですか？
どういう考えでこの銀行からこういう借り方をしたのか判らないとなんとも返答できません。
もしかして、他行の変動とかを検討してるの？

953さん

教えて頂きありがとうございます。
返済額指定の繰り上げ返済って前からありましたか？
返済金額関係なく手数料無料なんですよね？

954さん
ありがとうございます。
2年前に他行の変動金利から借り換えました。
その頃はこれから金利が上がっていくのかなと思っていましたので...

借り換え...変動は性格的にも無理で考えていなくて、
２％台後半の全期間固定で考えているのですが、
メリットはあったとしても借り換え...疲れますよね。

先ほどから賢い繰り上げ返済のスレッドを読んでいますが、
繰り上げ返済しない方がいいのかとか、期間短縮じゃない方がいいのかとか悩みが増え始めました^^;

今まで繰り上げしたことないのかな？パワーダイレクトにはログインはできる？
新生パワーコールってとこに電話すれば教えてくれると思うけど、
まずログインする　[住宅ローン][繰上返済][金額指定一部繰上返済][繰上したい方を選択]の順にクリック。
金額を入力して[次へ]をクリックして[確認]をクリック。これでOK。
新生から借りてるなら、100万も繰上資金を貯める前にちょこちょこ繰り上げた方がいいし、無料で振込とかできるからパワーダイレクト覚えておいた方がいいよ。

繰上しない方がいいって人は、金利以上の運用ができる人だと思います。ローン開始から何年経過しているのか知りませんが、住宅ローン減税を考えても、あなたの借りている金利や考え方なら繰り上げた方が良いです。

借り換えの経験があるようなのでご存じとは思いますが、手数料や保証料、印紙代、登記費用などがかかるし、2％後半の固定を考えているならメリットないと思いますよ。

あと、期間短縮じゃない方がいい(返済額の減額がいいってこと？)というなら、10年固定の方をガンガン繰上返済して終わらせてしまえば、結果的に月々の返済額が減りますよ。

手取り足取り教えて頂きありがとうございます！
パワーダイレクトは知ってます。
新生で繰り上げ返済は初めてで、自動繰り上げ返済しかないと思っていました。
それから、ちょこちょこ繰り上げした方がいいんですね！
あと、10年固定の方から返すことにします。


無知な私にとっても分かりやすく教えて頂き感謝いたします。

１０特変動でローンに苦しんでいるものです。新生では10特が１．７％に対し、変動金利が1.45％と低くなっています。これは10特には固定に切り替える権利があるから利率が高いのでしょうか？それでは、変動で契約して利率が上がったら固定に切り替えれば（手数料を支払って）結局同じことになるのでしょうか。また、１０特から変動のへ契約へ変更できるのでしょうか（これは銀行に聞くべきか）
　どうも１．７％が高いような気して、リスクを覚悟で完全な変動金利にしたくなりました
　東京三菱へ電話すると変動は１．０７５％で15年2000万円でシュミレーションすると１００万円以上支払額が安くなりますとのこと（もちろん保証料等は別途必要）微妙な額ですよね？

新生銀行、以前は朝鮮銀行だったんですか？

長期信用銀行だよ。長銀だよ、朝銀じゃないよ

借り換えライバルのソニー１０年固定は早々と９月は金利爆上げしてるけど、
新生の１０年固定９月、どうなるかな。
借り換え検討中の同じマンションの友人たちも、
「新生も１０年固定が上昇するようだったら辞退だね」と声を揃えてます。
新生が上げなければ決まりだけどね。

新生銀行は、もう金利を下げるつもりは無いと考えるべきですか？
１０年特約で借りましたが金利上昇リスクだけ抱えているような気がします。
ひどいね。

>１０年特約で借りましたが金利上昇リスクだけ抱えているような気がします。
>ひどいね。

変動金利を選択した以上、金利上昇リスクは常に覚悟しているのでは？
今の金利は、歴史的に見ても異常な低水準。
常に金利上昇圧力があると考えるべき。

他の銀行等の変動金利の商品と比較してって意味でしょ。
新規や借り換えの競争力を持たない商品として、既存客から収益を確保するだけ。

964さん、ありがとうございます。おっしゃる通り、他と比べてって話です。
963さん、誰も変動での金利上昇に文句言ってないよ。変動選んだら、そのリスクは承知してます。当たり前のレスは不要。

なんで新生銀行を選んだのかな？
目先の金利に惑わされたんでしょうか？

１０特変動でローンに苦しんでいるものです。新生では10特が１．７％に対し、変動金利が1.45％と低くなっています。これは10特には固定に切り替える権利があるから利率が高いのでしょうか？

⇒変動金利は当初借入期間の半年間は優遇金利が確か-0.3%ありますが、期間終了後には-0.3%の優遇は消えしまいます。しかし１０特変動は10年間は優遇金利が続きますので現状では１０特変動が変動金利半年型より明らかに劣っているとも言い難いと思います。新生銀行の過去の金利表も見てみてください。

変動（半年型）1.45%→1.35%かあ、今の客釣り商品はこの変動だね。
対する10特は1.7%のまま、放置プレイの死に筋商品確定。
そのうち、また変なオプション組み合わせた新商品で釣り針垂らしてくるかな？
日本には珍しい「騙された奴が悪い」的なマーケティングで、ある意味すがすがしい(笑)

もう、この銀行、だめだ。

腐りきってる

だまされた。

自己責任。
目先の金利に惑わされないように。

前は給料日に生活費をまとめて下ろしてたけど、帰り道にセブンあるし、
これからは毎日必要なだけ下ろそう。１日何度でも下ろしてやる。
ざまーみろ。

972さん
それだけじゃなくて、毎月10回の無料振込をすべて消化すべきと思います。

>それだけじゃなくて、毎月10回の無料振込をすべて消化すべきと思います。

その程度で我慢できるなら、大した問題ではありません。

972さん
あまり過度にやると入出金の回数制限が始まりそうですね。
そうなったら自分が不便になるのではないですか？
セブンでの出金はほどほどの回数にしておくか、給与振込み
を別の銀行に移すほうがいいのではないでしょうか？

もしかして10年固定と比べる？
まあ、もはや他行の10年固定並みだからなあ

新生は月単位で変動するのに、他行の十年固定と比べても意味ないでしょう？

期待してよろしいですか？

10年特約への期待はもう無理でしょう。
上がらなければ良し。

１０年固定の相場はどのくらいなんですかねぇ

ありがとう。

また半年型変動だけ1.25%に下げて、10年特約変動は1.7%据え置きだね。
合併破談って書いてる雑誌もあるし、超目先のことしか考えられないんだろうなあ。

釣った魚に餌はやらないんだよ。

10年特約変動で期間が17年2500万円ですが、住友信託か東京三菱の変動に乗り換えようかなと思っていますがみなさんの意見はどうですか？実際乗り換えた方いますか？まあ、この利率差が続くかどうかわからないので一種の賭けですが・・

さがりますか？

なわけねーべ

借入れ金額5500万を当初10年固定の15年で借りたいと思ってるのですが、
新生銀行が一番いいという認識です。（12月金利：2.25%)

理由：
手数料が5万で安い
繰り上げ手数料無料
勝手に繰り上げてくれる

頭金20％を払ったらもうほとんど残らないので、満額借りれることを願ってます。

もし新生で審査落ちたら、どこがお勧めでしょうか。
今のところ三菱UFJを考えていますが。（12月金利：2.35%)

よろしくお願いします。

質問の趣旨とは違う返答ですが・・・
年収などは分かりませんが、そのくらいのローンをその期間で返済する計画を立てられるくらいですから、
審査は問題なく通るのではないかと思います（20％の頭金もあるようですし）。
ちなみに12月の金利ならば、当初から10年固定（2.25％）にするよりも、10年特約変動（1.7％）で契約してすぐにパワーフリーズすれば2.15％で10年固定にできますよ。
あくまでも今月の金利のはなしですが。

>>991さん

質問から少しそれてしまいますが、新生で本審査を通したいのであれば、
なぜそんなに短い期間(15年)で借りるのでしょう。
しかも与信が通るか不安があるのであればなおさらです。

35年で借りておけば返済比率が下がりますので通りやすくなりますよ。
通った後は15年のペースでガンガン繰り上げれば、
支払い総額もそうは変わりません。

すみません、勤続年数について初歩的な質問です。

こちらの銀行の条件に勤続年数2年以上とあったのですが、当方同業種転職後１年9カ月です。
借入開始は2010年9月からなので、その時には2年半ということになります。
が、まずはどこかでローン審査通らなくては契約できないかと思い、少し焦っています。

週明けにはデベに1割入金しなくてはなりません。。
ひとまずどこかの銀行からの審査を通して、勤続年数2年迎える3月にこちらに申し込むというのもありなのでしょうか。
ちなみに残念ながら頭金は１５％しかありません。

なんだかこちらの書き込みにそぐわないレベルで恐縮ですが、どなたかコメントください。
お願いいたします。

レスありがとうございます。

992さん

>ちなみに12月の金利ならば、当初から10年固定（2.25％）にするよりも、10年特約変動（1.7％）で契約してすぐにパワーフリーズすれば2.15％で10年固定にできますよ。

すぐにパワーフリーズもありなんですね。
そうすると、11年目から－ 年0.4%か－ 年0.7％の違いがあるわけですね。
情報ありがとうございます。


993さん

確かにそうですね。目標10年、遅くても15年としか考えてなかったので、
長期で組むことをあまり考えていませんでした・・。

いずれにせよ、本審査中なので、向こうから連絡があるまで待とうと思います。
（かなりじれったい＆不安ですが・・）
それで、まだ変更がきく部分は検討したいと思います。

引き続き、新生で落ちたらここがお勧めという情報がありましたら、よろしくお願い致します。


994さん

>ひとまずどこかの銀行からの審査を通して、勤続年数2年迎える3月にこちらに申し込むというのもありなのでしょうか。

私たちもそうしていますよ。仮審査は、不動産のアドバイス通り、通りやすそうなメガバンク１行のみで35年で審査をしてもらいました。
借入開始の２、３か月前の今、お世話になりたい銀行を選定中＆選定され中です。

すみません、初歩的な質問なのかもしれませんが、

変動金利タイプ（半年型）
http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/interest.html

の（半年型）というのは
何が半年なのでしょうか？

半年毎に金利が見直される（変更される）んですよ。そのときの基準金利にね。
もちろん銀行が決めます。
したがって、1.2％の金利が適用されるのは最初の半年だけ。その後は、今のレートで行くと1.7になるってこと。

>>997さん

996です。
ありがとうございました。

最初の半年だけが1.2％って意味なんですね。

ソニーとか他の銀行は半年ごとの金利更新だけど
ずっと優遇金利は続きますよね？
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html


半年で優遇金利がなくなるって理解でよろしいですかね。

新築を買う場合、デベロッパー経由の提携で優遇金利になるので、それほどお得感がないのですが？
保証料込みで1.15％なので0.05％高くなります(変動金利）。

繰上げ返済無料は魅力ですが、ネット経由ならメガバンクも手数料も無料ですし、皆さんどういう点で魅力を感じているのでしょうか？

現状ではありませんよ。だから、過疎っているんです。
ああ、自分の選択ミスを嘆くしかないっていう仲間、いますよね。

4月からまた変動(半年型)の優遇が開始されますね。10年特約(毎日変動)のみなさんどうしてますか？
たしか、固定には変更できるけど半年変動には変更できませんでしたよね？
私は金縛り状態で、しばらく様子見しようと思っていたのですが、同じ1.7ならまだしも、半年変動のほうが低金利なのは許せない。

1年くらい前に、10年特約から他行の1%くらいの変動に借り換えた。
1年で諸費用はほぼ回収したかな。
ホント、新生にはヒドい目にあったから早く破綻して欲しい。

新生の皆さん、住信ＳＢＩとどっちがいいですか？

私の調べる限り
住信ＳＢＩは最初の事務手数料が１００万近くかかる（借入額にもよるかもしれませが・・・）ように見えるのですが、それでも住信ＳＢＩのほうがよいのでしょか？

新生の皆さん、私もＳＢＩかどちらかで迷っていますが
どの辺が身動きとれないですか？
諸費用が少なく魅力的な感じが第一印象ではしますが。

1006さん

私が新生で借りてた数年前感じた事は
1.繰上げが期間短縮しか出来ない。
2.10年固定など短期や変動から固定などで
　残債が500万を切ると金利優遇が受けられない。
などの不便さ（？）でした。なので借換しました。

諸費用があまりかからず、金利が安めで、ネットで自由にって
イメージで選んだのですが・・・。

あとはやたらと本人確認で面倒に思う人が多いかも。
（私は単身で本人なので良いですが、ご夫婦で旦那名義で奥さんが
　質問や確認を取るのもNGらしいです）
金利も結構独自の考え（？）で動いているようなトコロがあるように
思います。

あくまで私が感じていた事ですが・・・。

ここの銀行大丈夫なの？
自身の経営悪化で金利に影響はないのかね？

↑　
最近申し込みの書類を一式揃えて郵送しましたが
おっしゃるとおり、最近色々と赤を出したり
合併不調になったりと、その点が不安です。

実際どうなんでしょうか？

新生で本審査通過し、借り換え予定です。。
残り25年のローンを35年で組みなおせることに魅力を感じ
ここに決めようかと思っています。

先日、コールセンターのお兄さんに金利などの相談をしていたら、
「当行の金利はは独自の基準で決めていますのでご了承ください」と言われました。
赤字の件があるので急に上昇するのではないかとちょっと躊躇してしまいます。。

新生銀行は、3年ぐらい前は、繰上げ返済手数料無料と借り入れの際の諸費用が安いことが魅力でした。

しかし、ローンを借りるときは、とにかく金利が安いことをが一番大事です。

私は、金利が0.8パーセント未満ですが、数千万円も借りる場合、ほんの0.5パーセントでも重く
のしかかってきます。

次に、返済額軽減型の繰上げ返済ができる銀行です。

今、申し込み中ですが、やれ、免許証の住所変更していない
ため住民票のコピーでは無く原本をもう一度送ってくれとか
建売ですが土地の謄本を送ってくれとか
（土地の謄本なんて、まだローン実行前なので
所有権移転していないのになあ）
やっぱり、書類だけで済む分、後戻りも多くて面倒くさい
ものですね。

>>免許証の住所変更していない
>>ため住民票のコピーでは無く原本をもう一度送ってくれとか

普通でしょ。

2008年リーマンショック前に、１０年特約変動で、借入しているものです。
すっごく久しぶりに、このサイトにやってきています。
今、１０年特約で新規契約する人はいるのでしょうか？

私は、新生に騙された・・・と、思う気持ちが強いですが・・・

同じように2008年に１０年特約変動で借入れされた方、この先（借り換え等）どう考えているのか？ご意見を頂きたく書き込みしました。

2008年に１０年特約変動で借りました。
私も同感です。

わが家は借り換えするにしても、手数料、保証料を考えると新規での金利差が1%以上無いと無駄の様なので、ひたすら繰上しています。
パッパと払って新生とはオサラバです。

完済までは未だ先ですが、注意しているのは
・ローン残高が500万を切ると優遇が受けられ無いだったはずなので、最後の500万円は一気に支払う。
・ローン控除を受ける為、ローン残り期間が10年を切らない様に注視する。10年切りそうになったら一気に繰上する。

と言ってもその｢一気に繰上｣の資金は今は無いので、徐々に繰上にまわしている予算を貯蓄へシフトしようと考えてます。

この2年繰上していたら35年ローンが25年になってました。他行で借り換え様にも、この25年未満のローンしか借りられ無いのでもどかしく。[期間短縮]も考えものです。

他の方はどうでしょうか。

繰上げして期間が35年から25年になったって。


どうやってわかるのですか？

新生で毎月発行される取引内容(2ページ目)の住宅ローン欄に
[毎月返済分の最終返済期日]の記載が有ります。
借入れ当初、2043年が最終返済月でしたが今は2033年になってます。
2008年に35年ローンで借りたので、そういう計算になるかと思うのですが。

1018さん　ありがとう

諸費用が少ない分、丸々家具や内装費用に充てることが出来てよかったよ。
メリットは多額の借り入れの場合に大きいと思います。
百数十万の保証料、結構痛い。
その金額の将来価値を考慮して見ると、入り用の時期の100万はね。