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俺は、先月実行で1.65%。
俺より低い金利で借りている奴っているのか?
[スレ作成日時]2008-09-30 20:04:00
俺は、先月実行で1.65%。
俺より低い金利で借りている奴っているのか?
[スレ作成日時]2008-09-30 20:04:00
そもそも、低金利にも限度があるよ
住宅ローンで銀行にかかるコストは色々あるから
1%まで来ていたらもう下がりシロはほとんどないでしょ
団信無料ってことはそのコストも要る訳だしね
下がりそうですが、
なんかもう国債に連動しなそうな。
スレの初期の10年固定2.15%ぐらい
で借りてた人、みんな借り換えした
かな?
10年固定1.1%、優遇1.7%がある時代。
インフレターゲットといっても増税
もあるし、5年は安泰だろうな。
乱高下しているので。利率は据え置きじゃないかな。
ああ。借り換えたい。
10年固定は私も据え置きだと
思います。もう無理でしょ。
長期はちょっと下がるかな。
ソニー銀行、誤差範囲だけど、ほんの少しだけ
上がりましたね。他行は4月と同じになるんじゃ
ないでしょうか。
10年が上がったのは
意外です。爆下げとはいかずとも
0.05程度下がると思ってました。
他行は据え置きだと思います。
地銀ですが、10年固定1.4%
11年目~店頭表示金利より1%引き下げ
8大疾病付きです (金利上乗せなし)
どうでしょう?????
八疾病ならSBIの1.18%だなぁ
保証料や手数料あたりがどうなってるかじゃないでしょうか? どちらかが2.1%とか盗るようなら考えものかも…。
1.4%ならば普通かなあ。10年後
の優遇少し悪くない?
保証料込みで1.7%と高いですが、返済終了まで金利優遇▲1.9%です。
3メガ銀行、あがりましたね。
信託系は据え置き。
1.4% は当初10年固定の金利。
各銀行の10年固定金利は、5月はわずかに上昇ですね。
最優遇が1.4だと平均的にはもうちょい上か。。
5月も低金利3強は変わらずのようですね。
地方限定 1.0%、変動0.7%
信託銀行 1.15%、変動0.775%
ネット銀 1.18%、変動0.865%(八疾病つき)
ソニー銀行、0.286%のアップですね。
517さん、地方限定って、どこ銀行ですか?
スレ全部読んだらわかるよ
10年固定、6月は爆上げですかね?
+0.15ぐらいですむ?
>>523さん
これまでのように利率が下がる局面、というかデフレ下では、ゆっくり下げていけば良かったと思いますが、今は不穏な上昇傾向です。銀行側は安全をみるでしょうから、多少、高い感じの固定金利になっていくような気がします。
6月実行は損をしそう。
今日も長期金利、上がり気味ですね。
いったいどうなるんだろう。
10年固定は、0.25%くらい上がりそうですね。
当初10年固定は金利程度1.6%位に戻るって事!?まだ大騒ぎするレベルじゃない
10年固定に切り替えたいが、6月じゃ遅かったのかな…
10年固定1.15、固定期間後1.4引き下げは有利ですか?
6月は0.2程度あがるよ。
5月までに実行できた人は
良かったね。まあ7月からは
まだわからないけとね。
7月にまた下がることもあり得るということ?
4月から5月も0.5上がってたから、もっとあがるのかな?
0.5%上がったら湿疹でそうです
0.1~0.2%ぐらいでは?
5月31日が怖いですね
15年ローンにしようと思うので金利が1.6%以下なら当初固定にしよう
ここは10年固定のスレッドです。15年ではありません。
最近の国債金利を見てないが、日銀がどんどん引き受けるという話だったけど、違うの?
日銀がどんどん引き受けても、機関投資家が保有する国債はそれ以上に莫大。
それが売られれば、市場は荒れる。
日銀の黒田総裁には困ったものだ。あんな発言する意味は? これで金利がますます上がるのでは?
もう一度ポンって下がる時期があるからその時期の見極めが必要
早めにポンがくるならそれまで待っていた方が特
ポンが遅くなると下がっても今の金利より高いとこまでしか下がらないから今借りた方が特
まあ誰にも分からないからサイコロでも振って決めるべし
ポンと待てないな、建替えだから。完成引き渡しが融資実施時。
金利のみ気にするならつなぎ融資で引っ張れ
表題登記だけして所有権登記を遅らせれば、融資実行も遅れるから
業者に協力してもらって引渡しを遅らせるって手もあるね
10年固定か変動かで迷ってるなら、変動で借りて、途中で10年固定に切り替えればよいのでは?
そのときの金利がどうなってるかはわからないが…
>>542
だから難しいですよ
変動は、2016年までは、そう上がらない気がするけど
銀行や生保などが、国債依存度を下げたくて、今見たいに
売ってばかりだと、いくら日銀が買いの受け皿でも
現実長期金利は上がっている
これで、もし2年以内に物価上昇率2%なら
確実に今より長期金利が高くなっている
つまり、後2年変動でいって、そこで10年固定を選ぶと
今より確実に高い金利で10年返済することになる。
10年固定に変えるなら、この1年半以内くらいではないだろうか。
やはり、早めに融資実行で当初優遇10年固定で控除を受けて、10年後に一括返済ですよね。私はそうします。予定が狂っているのは、工期遅れで5月実行のはずが6月になること。これで金利が0.2は上がりそうです。HMを怒りたい気分もありますが、ローコストHMですから無理は言わず、しっかりと建ててもらいます。0.3も上がったら怒るかも…
本日、金消契約してきました。
元は6月中の実行予定だったが、銀行側から5月末の実行を勧められました。
本当に6月から金利上がるみたいです。
ちなみに地銀で全期間1.85優遇の10年固定です。
544
10年後に一括返済出来るなら、変動で良くないですか?
1%以上の金利タイプを選ぶメリットがあまり無いような気がしますが
10数年で返せる人がフラットと比較して選ぶんでしょ?他に選ぶ理由ってあるの?
確かに、10年で完済できるなら
変動でもいいけど、個人的には、2016年4月には
政策金利は上がると思う。
その後、6年間が、どの程度上がるか、そのままかは
わからないけど。
6月、0.1〜0.2上がりますね。
7月もまた上がるのでしょうか?
誰にもわからないが5月の数字より高いのは間違いない!
変動で3年間0.875%を
満喫して今月10年固定に
1.4%に切り替えました。
手数料無料だったしね。
本当ならば先月したかった。
地銀ですが、優遇そのまま
で10年以下の固定を選択
できます。返済に18年ぐら
いかかるので、まだ10年後
金利の選択しなくてはなら
ないですね。ちょっと怖い
ですが、残金減ってるだろうと。
6月は上がるだろうけど、
7月からは落ち着いてくれる
と良いですね。
価格の半分以上自己資金投入したので15年ローンにして変動にしようかと思いましたが、来月ローン契約の為、当初10年で13年位もしくは10年過ぎたら一括返済で完済しようかなと思ってる所です。変動も後髪引かれるんだけど
>>552さん
私も同様です。
もちろん、変動のままも考えました。
2016年4月までは変動金利の上がる感じもしないので。
でも、それでも10年固定に変えたのは、
変動金利に動きがないとすれば
現在の黒田日銀体制と金融緩和路線の維持、政権与党内での安倍下しが
なく、安倍政権が順調にいくことが前提のはずで、でも
恐らく、そうはいかないと思ったから。
私は、主人が過去2回大腸ポリープを摘出しているのと、主人の父が大腸ガンで
大手術をしているので、念のため
ガンの特約0.2%上乗せして1.5%(優遇後)で10年固定にしました。
10年間、変動に大きな動きがなくても、微々たる安心保険料を払ったと思って、
むしろ10年後に変動に戻る際に、高金利でないならそれも結果オーライかと。
10年後となれば、景気の周期からして、また不景気かもsれないので
その時は残高も減っているので、変動のままいくかも。
>>554
よくわかっていないようだけど
そのケースの場合、保険にもなっていないし固定金利でも変動化する可能性がありますよ
もし金利に保険をかけたいなら別のヘッジポジションを取る必要が
>554さん
ガン特約付けて1.5%ならば
私より優遇良さそうですね。
私も変動の優位は認めつつ、
数年は政策金利はあげられ
ないだろうけど、いざ切り替え
するときに、今の金利では
切り替えできないだろうと
思いました。10年固定が
1.5%以下なんて、数年前では
考えられませんでした。
体感金利は今のほうが高いって
いう人もいますけどね。
まあこれで10年間は安泰なので、
繰り上げ資金を積み立てるか、
投資するか、色々考えてみます。
>>555さん
別に、毎月の支払が生活に支障をきたさない範囲ならいいんです。
これまで25年の変動で借りて、10年変動できて、残高も減ってるので、そのまま変動でも
よかったのですが、10年後の残高をはっきりさせたかったのと、まあ主人なりの考えがあって、
10年固定にしました。(もしかしたら、10年後に一括返済も考えているのかも)
もちろん、残り15年一括しての固定でも5月中はまだ低金利で良かったのですけど、
その場合、同一銀行では無理で、手数料もかかるし、書類も準備しなければいけなかったので、
ネットで無料でやれるのは10年が最長でした。
10年後は夫婦それぞれ利回り変動終身保険の支払いも済み(同保険は解約するまで最低年2.2%で
福利で運用されます)月々35000円の余力もでます、
万一、変動が10年後、優遇後3%ないし4%でも残高的に、支払に問題ないと思っています。
とにかく、当初の予定通り、退職金にも、個人年金にも、保険の解約返戻金にも手をつけずに、
総支払額も物件の2、3割増程度で済めばそれでいんです。
557ですが、
別に、これだけデフレ脱却が難しい時期なら、変動金利のままでも
良い時代なのかもしれませんよ
でも、10年後の残高がはっきりするのは、思った以上に気持ちがすっきりするんだと
実感しています。
自分は、これまでずーと変動できました。
25年前スタートなので、バブル金利も体験しています
途中、一度、全期間優遇付きに借り換えましたが、
それでも変動にしました。
バブルの頃は、変動が8%でびっくりされる方もいらっしゃると思いますが、
大手銀行の普通預金の金利が6%ちょっとでした。
郵便貯金だと預け入れの仕方で、もっと預金金利が高かったです。
5年複利で預ければかなりの利子がつきます。
その上、株式の売却益もあるので、バブル時の変動金利は
あれはあれでなんとでもなりました。
ただし、私が、そういう金利の変動の大きい中、変動金利で返済続けられたのは
1。預貯金や株式などの他の金融資産が多少あったこと
2。首都圏や大都市でなく、地方都市の戸建てで、もともと借入額が多くなかったこと
3。阪神でも東北でも地震の影響がなかったこと
4。まだ若かったこと
だんだん、年をとってくると、繰り上げたり、金利を気にしたりというのは
面倒なんです
老眼や加齢からくる飛蚊症が出てくると、パソコンみたり、細かい数字を見るのも
うっとおしくなります。
向こう10年変動金利が据え置きでも10年固定を選んで後悔していませんし、
本当に据え置きなら11年目はまた同じ変動金利で再スタートですし。
機動的に動けて、他に金融資産を潤沢に持っている方で、これからスタートの方は
税金の還付もあるし、還付を受けられる上限まで変動でローンを組むのもありかも。
都銀が1.6、三井住友信託が1.45など悪夢の6月になりそうだな
ネット銀行って、実は、メガバンとかより調達コストとかコストが
かかるんだって
>563
それ、ソニー銀行のことでは?
SBIは、信託銀行の住宅ローンに、
保証+団信保険の抱き合わせ販売ぽいですね。
うちは、
20年固定1.8%を1000万ミックスしてるけど
繰上は、変動のほうが、よさそうかな?
変動が上がるまでは、様子見ですね。
>>564さん
私も20年固定1000万をミックスしてます
20年固定のほうが変動より金利が高い分、
仮に100万円繰り上げると利息が大きく減ります。
私は、変動金利を繰り上げて残高を減らすのも手だと思うのですが、
変動が意外に安定しているので、
20年固定を今のところ繰り上げています(期間短縮で)
変動が上がる気配が出たら(半年前にわかるので)
20年固定を期間据え置きで繰り上げて(利息への恩恵は減りますが)
20年固定の月々の支払を減らすことで、変動金利アップ時の
変動の月々の支払アップと相殺するのもありかと試算しています。
金利が倍違いますし。
まあ、その時々で病気やら何か、事情が変化するかもしれないので
どっちを繰り上げるか、期間据え置きにするか、期間短縮にするか
都度考えようと思っています。
20年固定の支払が早く終われば、
その分、変動金利が上がっても、リスクヘッジにもなるかと
まあ、借り入れと残高の多い変動を早く返せというのが鉄則なんですかね
つい、金利が高い方を早く返したくなるんですが
>565
ローン減税もあるので、まだまだ、
繰上は先送りで、手元に残して
10年目か、変動が優遇後1%越えてから
判断しても、遅く無いかな?と考えています
やっぱり、0.775%は低いですね。
ギリギリまで低金利を享受したいですね。
旧フラットSの優遇よりも、団信、金利を
含めた返済額は抑えられそうです。
6月が高くなるとはいえ、
このスレができた当初は
1.65%が最強だったみたい。
まだまだ安い。
10年固定1.1%ってどこ?
5月の当初10年固定
>地方限定 1.0%、変動0.7%
>信託銀行 1.15%、変動0.775
>ネット銀 1.18%、変動0.865%(八疾病つき)
6月の当初10年固定
ソニー銀 1.692%、変動1.099%
メガバン 1.6%、変動0.875%
住信SBI 1.53%、変動0.865%(八疾病付き)
信託銀行 1.45%、変動0.775%
地方の情報、お願いいたします
今日金消終了。来月だったら毎月+5000円。セーフ!
住信だからメシウマ
6月にするか、7月にするか、悩める…
東北では七十七の1.2が最強。
確かに銀行によって違う。
うちの地銀では、当初優遇だと金消契約時の金利、全期間優遇だと実行日(月)の金利に分かれている。
へーそうなんだ。知らなかった。
金利が0.2%程度上がったことで、現状一番金利と諸経費がお得な銀行はイオン銀行の1.45%なんですかね?
予定外の金利引き上げで困っています…
0.2%でよくすんだなと思いますよ。
4月中頃から分かっていたことですし。
株価下落厨なんだから、金利上げは早計でしたでしょ。
今すぐ下げて貰いたいもんだ
確かに
地方はがんばってる金融機関ありますね。
6月の当初10年固定
九州ろうきん 1.0%、変動0.7%
七十七銀行 1.2%、変動0.875%
三井住友信託 1.45%、変動0.775%
住信SBI 1.53%、変動0.865%(八疾病付き)
メガバン 1.6%、変動0.875%
ソニー銀行 1.692%、変動1.099%
ネット系舐めてるの?上げすぎだよ。
白川いいぞ。メガバンふざけるなよ!
来月金利戻さないかな
確かになんかスレの最初に
金利戻ったね。まだ若干安いか。
いまの不安定な情勢、最初の
10年だけでも固定にできると
メリットあると思いますよ。
結果、変動のほうが安くすんでも。
うちは固定に切り替えました。
返済額が1000円増えましたが、
気分がすごく楽になりました。
1000円しか増えないってどんな借入額なのよw
年寄りなので、借入期間が短いわけ。
変動から10年固定に変えて、毎月返済額が4500円アップしましたが
我がマンションでは管理組合や理事会の努力で、管理会社と交渉し、管理費の大幅削減にこぎつけ、
管理費が今月から2000円マイナス、かつ、管理費の一部が毎月一世帯当たり2000円ほど
修繕積立金の補填にまわることとなり、
10年後の修繕積立金一括20万がなくなる計画となりました。
確かに、591さんのおっしゃる通り、10年後の残高が見えるのは
変動と違い、気分的に楽です。
固定に切り替えて返済額が1000円増えたと思い込んでいたら、
実は63円減っていた(笑)。
借入額は少なくして期間は数カ月延ばしました。
5月実行でよかったです。
>>594さんは、うまくいったようで、良かったですね。
63円減っていたと思っていたら、正しくは487円減っていた(大笑)。
酔っ払いながら書き込むのは良くないですね~。
まあ、月に数千円の増減なら誤差範囲かなと思います。
それより、10年で繰り上げ返済できるのかどうかが問題だ!
東海地区の地方銀行
10年固定1.05%
1.05%は低いね。10年以降は何%の金利優遇ですか?
598さん
11年目から1.5%優遇です。
うちも東海地方です。
どこの銀行か教えていただけますか?
600さん
三重県の地銀さんです。
提携ローンでしたので最優遇金利よりさらに優遇して貰っての金利です。
No.597と全く一緒。東海の地銀で10年固定1.05%(デベロッパー経由)
同じマンションだったりして。。↓で安い金利の銀行調べられるよ。地域も絞れる。
http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php?sort=10
6月だいぶ上がりましたね。
浜銀0.25もUP。
同じ地銀でも、だいぶ違います
ね。
フラット20年固定で平均1.1%です
すごいね。実行月は?
フラットの話は他へどうぞ
フラットは団信別だから0.4ぐらい足して比較しないと
7月も10年固定金利上がってきましたね。
三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行の大手3行が7月から適用する住宅ローンの固定型10年の最優遇金利を、年1・6%からそれぞれ引き上げる方向で検討に入ったことが25日、分かった。引き上げ幅は3行とも0・05〜0・1%程度とみられる。
6月下旬の長期金利が前月と比べてやや上昇していることなどを踏まえて最終判断し、28日にも公表する。
10年固定1.7%になると、お得感ない感じが。
20年返済の予定だったのですが6月に嫌な予感して急いで変動から15年固定1.75%実行(三菱信託)したが、結局良かったのかな?
10年固定が主力商品である時代が終わるということ。
ゆっくりとインフレになっていくにつれて、金利もゆっくりと上がっていくと。
体感的に経済が良くなっていない状態でも、2%のインフレ目標を達成した事になり、ゼロ金利を消費税増税前後に解除していく、、
というお上の方針を見越して上げてきたのか。
6月の長期金利上がってきたって、、
十年国債利回り変わってない印象ですが。
銀行はすでに金利上げモードでしょうか?
また上がった?
三菱東京UFJ7月の10年固定は1.7%ですね。
多分アゲアゲモードは続くだろうけど、25日前後でメガバンクがそろって共同発表するのがミソですね。
抜け駆けなしで、みんな上げましょって感じですか?
八月も上がりますかね。
下がらなくても維持してくれ。
京都銀行(7月金利)
5年固定 1.1%(金利優遇MAX)
10年固定 1.1%(金利優遇MAX)
5年固定を選ぶ優位性を見つけることができない…
京都銀行そんな安いですか。
10年後の優遇が気になります。
7月の金利、まとめました
九州 変動0.7%、10年固定1.0%
京都 変動0.875%、10年固定1.1%
イオン 変動1.17%、10年固定1.25%
信託銀行 変動0.775%、10年固定1.45%
住信SBI(八疾病) 変動0.865%、10年固定1.43%
メガバン 変動0.875%、10年固定1.6%
間違いあったら、訂正お願いします
メガバンクの10年固定はフラット35と大差なくて利用価値が低いけど地銀が頑張ってますね。
固定の方、残念ですね。この先の保証はないが、変動金利は変更なし。
当分上げられないよ、消費増税で消費が減退し、経済成長や物価上昇は簡単に実現できないから。
アベノミクスでは、まだ、何も変わってない。そして、財政赤字は削減をせざるを得ないので、いつまでも金融緩和できないし、金利が大きく上がったら、国債が行き詰って国家が破たんする。
固定10年にしちゃったよ(涙)変動怖かったんだもん!
小さい子供いるし10年以内は妻も働けないから確実に安心を得たかったんだ。
三年固定の、0.6の方が良いですかね?
毎月の支払額の1.5倍払増しでう余裕があるなら3年固定で問題なし。
無理なら長期固定がお勧めです。
3年固定のメリットが理解できない。4年目以降の優遇幅悪くなるし、まだ変動0.775%で全期間優遇をもらう方が有利だと思いますが。
622さん
正直?でよろしい。まあ、人生何が起こるか分からんから、今はまだ評価できないし。私は変動の2本にしました。いざという時のために。
>625
満期が数年先の社債1.6%とか、頭金や繰り上げの当てがある場合、
わざわざ売却しないで
ミックスで利用すれば、良さげ
信託銀行なら0.5%とかあるし。
今年は、減税対象が2000万だし
気軽に繰り上げるのが良いと思います
10年固定 1.1%
期間終了後優遇-1.3%
この条件はどうでしょうか?
>627
毎月がっつり繰上すれば3年でもかなり残債減るからね。
3年間でも変動より低利なら後から優遇減っても利払いが一番少ない。
計算してみたらわかるけど繰上返済を初期から毎月がっつりやる場合に一番有利なのが変動より低利の3年固定。
住宅ローン控除額が少ない今年実行で2000万円以上借りるもしくは払ってる所得税+住民税9万7千円が20万円に満たないならいい選択肢だと思う。
>628
京都銀行ですか?
私も同じ金利で借りる予定です。
固定MIXの予定で、
10年固定1.10% 全体の1/3
20年固定1.85% 全体の2/3
です。
長期優良で建てるので、
10年間は繰り上げ返済をせず、
住宅ローン減税で浮いた分を全て貯蓄に回し、
10年経った時点で変動金利(優遇差引金利)が、
20年固定金利を上回っていれば、
10年固定分の元金を一括返済する予定です。
>631
東北地方の地銀です。
私も10年間は繰上げ返済せずに浮いた分を貯蓄に回す計画です。
10年後の金利動向を見て貯蓄から繰上げ返済を行い、期間短縮または
月支払額軽減のどちらかを選択したいと考えています。
期間終了後の優遇-1.3%というのは妥当なところでしょうか?
>632
期間終了後の-1.3%は妥当じゃないでしょうか?(京都銀行と同じ)
金利の設定上、10年間の金利優遇に重点を置いている感があります。
あとは、銀行自体の設定金利によりますけどね。
できれば、期間終了後までには払い終わりたいレベルだと思います。
10年後以降も、返済続くなら
その分は、ミックスにすればよいのでは?
全期間優遇なら変動-1.7%とかあるし
そう考えると、10年固定より、
15とか20年固定で
バランスとれば、総額はさほど変わらないと思います
1.1%ならまだいいけど1.5%とかの固定金利って損じゃないですか。
計算してみて思ったけど常識的な範囲での金利上昇ならどうあっても変動のほうが得なように計算されて金利が設定されてる。残債が減るペースが早い分後から金利が上がってもなかなか追いつかない。そのへんわかってないと固定にする意味なさそう。
結果として損する可能性が高くても、万一の事態のために固定を選ぶんでしょ。掛け捨ての保険と一緒。
固定金利選択と掛け捨て保険は違うでしょ。
金利は団信分以外は
保険料ではありません
たくさん金利を払ったからといって
なにも保証してくれません。
率でなくて、総額で判断したほうが良いと思います。
例えば3000万35年借入、
繰り上げ返済で15年短縮した場合、団信、諸費用込みで
変動0.775%が、完済まで続いたら270万ぐらい、
かたやフラットで、800万ぐらいでしょうか?
270万の予定が、金利上昇で500万にならないように、あらかじめ500払う約束をするか、しないかの、違い程度と思います。
率でなく、額で比較すべきと思います。
>640
そんなの分かっていますよ。
保険に喩えるのは筋違いだと言ってるのです。
保険は避けようのない急激なリスクに備えるものです。
例えば震災です。
金利上昇は震災ほど急激に生じるものではないので、備え方としては質が異なるのです。
低金利で借りて元本を少しでも減らし、余裕資金は繰り上げ返済する。
それに要した資金は一円も無駄にはなりません。
固定金利は金利上昇が起きなければ、高い利息は無駄になります。
確かに10年固定は直近の利急な上げでしか得しないので得するかどうかでは損する確率が一番高い商品ではある。それでも変動金利で一番怖いのが直近の急激な金利上昇だけど、そのリスクを軽減できる。相当可能性は低いけど絶対にありえない話しじゃないし、一番怖いリスクだけ乗り切れさえすれば損してもいいと割り切って選ぶべき商品。
保険で言えば固定金利って360日型の医療保険に似てる。そこまで長期入院をする可能性はかなり低いけど、その万が一があったら一番大変だからあえて高い金払って選ぶところが。
先が見えないと不安な人は固定のがいいでしょ
半年に一度どきどきする必要がありませんから
この先の金利がどうなるかなんて誰にも読めません
現在の金利が変わらない前提で固定と変動の返済総額の差を計算して、その金額が安心料として妥当だと思えば固定、高すぎると思えば変動を選べばいいんじゃないですか
639の変動のようなことがありえるなら皆変動。
でも、20年間0.775があり得ると思ってるなら相当の馬鹿。
例でももう少し現実味のあることを書けよな。
だから、2本に分ける手もある。変動2本または固定&変動。片方または両方とも変動から固定にすることも可能。
この10年間、固定一本で来た人は、かなりのコストアップになってる。これからも、当分はそのままで、変動には切り替えもできない。
変動、20年固定のミックスにしてますが、
変動2本のメリットがいまいち、わからない。
全期間優遇は適用されても
当初優遇は、あとからは適用されないよね?
昨年末、20年固定1.8%は
当初優遇だけでした。
なんでや?
あなたが変動2本にしてたら、1本を10年固定で1.3%くらいにはできたでしょ。1.8%とは、残念ですね。
信託銀行ですが、
昨年末は、確か10年固定1.1%だったと思いますが、
適用されたのは、契約当初の場合だけだったと思います。
変動から変更の場合、今だと、2%になってしまうと思います。
15年ぐらいで完済なら10年固定ミックスがよいと思いますが
20年程度の完済を計画し
3400万借入のうち、減税もあるので
10年後に繰り上げ返済で、借入残高1300万程度を目標に月15万を口座に入金しています。
20年固定1.8%は1000万で、10年後の金利水準次第で、繰り上げようと、考えてます。
額にすると、10年間で1.8%で金利負担90万程度
1.1%で56万程度、差額34万は、返済10年目以降返済分のオプション、スプレッドと思って決めました…
政権交代時期で、当時いろいろ迷い子になりましたけど、
団信込みなので、フラットS旧優遇と比較しても遜色ないかな?と思いました。
一部上場企業だと、メインバンクの都銀の特別優遇措置などもあり、切り替えでも10年固定だと1.3%になります。
>644
逆に低金利が、続いてしまったら
というのも、シナリオとしては検討しといたほうが良いと思う。
あと、リスクに備えるなら、借入残高減らす(繰上)のが、いちばんと思います。
1000万を、切ってしまえば、
店頭金利が2倍になっても、年間10万程度の負担
総額で考えると、大したことないと思いますよ。
ほんと繰り上げは大事ですよね。
うちの親もガンガン繰り上げしたせいで(返済期間は7年)金利はあまり関係なかったみたいだし。
(最後は1000万以上一気に繰り上げたので銀行が渋ったらしい)
我が家は親ほどガンガン繰り上げは無理だろうけど10年固定期間中に繰り上げしてローンを半分にしようと思ってます。
来月は変化あるかな
今月は据え置きですね
10年固定って流行ってないのかな?
銀行一番力入れてると思うけど。
結局、フラットか変動の両端に
いくのかな。
10年後の残高が少なくなる予定なら10年固定はいいのでは?流行りより自分の人生設計にあった商品を選べばよいと思う。
確かに、流行りではなく、
自分にあってるプランに
すればよいだけですよね。
流行るっていうか、人気って
いうか、10年固定って意外と
低いし、メリットもあるのに
選ぶ人は少ない感じだけど。
そうか?
10年固定は中途半端だよ。
まあ半端といっちゃ半端か。
15年程度で返せる人に丁度よい?
と思ったけど、そしたら変動で
繰り上げの方が良いか。半端なのかな。
みずほは0.1%下がりましたね
9月がですか?
下がりますね。
10〜15年ローンなら1.5%位だからいいんじゃない!?
15年で返せるならば10年固定も
悪くない。結果、変動のほうが
安くてもさ。
総返済額を確定させたいか否かでお決め。
地方銀行で、今月1.5%で借り換え 15年ローン 9年短縮
元はフラットで、2.98%
1.5%ってどうでしょうか… 今年前半は、かなり安かったですか?
地銀で10年1.1%団信込にしようかと
しかも提携銀行だから諸経費0.8%でキャッシュバックあり
審査通りますように
さがるなぁ。
なんなのこれ。
今月もまた下がりましたね。 1.5%での借り換えが失敗だった気がしてしまいます。
お、仲間だ。1.5で10年固定に
しちゃったよ。まあいずれする
つもりだったから。変動で3年は
低利を満喫してたけど、やはり
落ち着かなくて。返金に20年
かかる予定だからもう一回、
金利選択が待ち受ける。
まあ今の状況では変動安泰だ
ろうけどね。
10年固定1.1固定期間終了後1.4優遇か、5年固定0.75固定期間終了後1.6優遇で迷っています。
>673
それ迷うね。しかし良い条件だなあ。
羨ましい。変動一本でも良いと思う
けどね。
まあ10年固定1.1でいったほうがよいかな。
5年あとってなんか中途半端に景気良さそう。
オリンピック開催前だし。だったら今から
10年は金利心配しないで、オリンピック
終わった反動でまた少し後退している
ところで金利選択も悪くない。
まあ空論だけど。
でも10年固定1.1なんて、
過去最低だよね。
去年の今頃、1.05%だったような?
さらに保証料なしで手数料が5万ぐらいなら!そこは素晴らしい銀行さんですね!!
信託銀行の優遇金利です
残念ながら保証料は必用なとこですね。
今月はキャンペーン優遇適用すると1.08%みたいです
三井住友信託でその優遇出ますね。
変動0.725%
3年固定0.5%(固定終了後-1.6優遇)
5年固定0.75%(固定終了後-1.6優遇)
10年固定1.1%(固定終了後-1.4優遇)
うーん、10年で完済できるならやっぱり変動なんですかね。
そこから、さらに優遇で
変動0.705%
2年固定0.43%(固定終了後-1.6優遇)
3年固定0.48%(固定終了後-1.6優遇)
5年固定0.73%(固定終了後-1.6優遇)
10年固定1.08%(固定終了後-1.4優遇)
スレの趣旨から外れますが、
20年固定1.73%(固定終了後-1.4優遇)
これは、過去にないぐらい低いので、
変動とミックスもありかも
将来的には10年固定の金利が変動金利を下回る可能性が高いと思いますよ。
変動金利はこれ以上下げ余地がありませんが、固定金利はまだ下げ余地があるので。
低いですねー。もうすぐ1%割れですがこのへんが限度では?
例年9月から11月頃の金利が下がって12月すぎると
ちょっと上がってやっぱり底は秋だったてのがここ数年多いので。
その通り。
提携ローンが必須。
ここではじかれるケースが多い。
何でもかんでも0.2優遇するわけがない。
読みにくいけど、よく読んだほうが
1の
[A][B]はAND条件
1と2はOR条件
そして、2の但し書きの「当社ご利用」に該当する私は、適用外。
うちの家計も応援してほしいのだが
保証料と繰り上げ返済手数料無しで今お奨めはどこですか ?
自分の場合、10年固定の申請時1.35%で融資時1.5%、最近1.35%。ずーと優遇、1.6%。
繰上はPCかすると只。
今月は10年固定で1.0%みたいですね。
住宅ローン減税でまるまる返ってくるので、繰上げ返済する理由もなくなります。10年間はですけど。
10年物国債がここ数日上がってるので、このまま行けば来月金利が上がります。
http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
来月(1月)の10年固定、上昇幅はどの程度を予想しますか?
個人的には、できれば、0.05%から0.1%までの上昇にとどまって欲しい・・・。まさか0.3%とかの上昇はないですよね???
あと、20年固定の予測はどうでしょう?
自分は15年ローンで当初10年固定。繰上は減税との兼ね合いで計算し初期の段階で借り入れの10%位を繰上、13年ローンに成りました。10年後の残債は金利タイプを見直して繰上せず3年かけて返済予定。
>691
過去の長期金利と住友信託銀行の10年固定(下限)を比較してみました
国債0.6%-住信10年固定1.1
国債0.7%-住信10年固定1.2~1.3
国債0.8%-住信10年固定1.3~1.4
国債0.9%-住信10年固定1.5~1.6
でした。
長期金利が0.9%なったのは5月、6月頃ですが、
ちょうど金融緩和が始まるというニュースが出たばかりで
景気がよくなるかもしれないという憶測がもっとも働いていた時期だったので、
さすがに来月の時点で0.9%まではいかないのではないかと思います。
現状は0.7%付近のため、このままの状況が続けば1.2~1.3%程度になる可能性が高いのではないかと思います。
俺が借りた4年前、10年固定1.5%で
これ史上最安値!って感じだったが、
今はこの体たらく。10年固定1%、
変動だったら0.5%が当たり前。
なんたる無駄。結局金利なんてもん
はその時代にあったニュートラルな
もんを選んでおけばよい。
よって変動択一。
金利が上がる時代に新規で借りる人は固定の方が安心だろうな。
10年固定なら優遇利率も新規だと大きいし。
当初固定は変動の分類だす。
>696
そうか。確かに10年固定は変動の類
ですね。
だったら書き直しますと、半端な
10年固定ならば変動の方が良いって
こと。繰り上げしても、20年ぐらい
かかる人はさ。
10年固定1.5%より高い金利で、
借りてる人って今いる?
>10年固定1.5%より高い金利で、借りてる人って今いる?
そんなこの、人に言えないでしょう。
変動派からは高い金利払っていると言われて、固定派からは10年後に金利が上がって大変と言われそう。
10年固定で1.0%なんてある??
いくらでもあるでしょ?
国債異常なほど安い。
10年固定異常に安い。
変動異常に安い。
結論、変動でオッケー。
時代にニュートラル。
5年固定0.6%(6年目以降1.7優遇)、10年固定0.9%(11年目以降1.4優遇)のどちらがいいでしょうか?期間18年で。
10年固定0.85%って狂ってるな。
国債日銀買いすぎ。日本もあと10年で
破綻かな。
異常だ、この金利は。
久々に書き込むが、狂ってるな。
10年固定、0.7%だとさ。マイナス金利も
今後拡大かもだし、10年固定0.5%その後
優遇も1.8パブリシャーとか平気であるかも
しれん。
そろそろ借り換えよかな。
10年固定1.5%で組んでるものです。。。。
借入額が少なかったせいもあり、15年ローンであと10年、金利0.5%で借り換えたとして抵当権など諸経費除いて44万位、年4万4千円、10年44万微妙、、対した差じゃないな、借り換えめんどくさいな。
幾つもの書類を集め税務署にも足を運んだり、(法務局は司法書士がやってはくれるが、)契約書コピーしたり、判押したり、、自営や法人経営者は更に面倒。それでもメリットがあれば実行を。44万が死活問題な額なら別ですが、年にして44000円なら月3700円ぐらいだもんな面倒なのも解る。
政策金利がマイナスにならなければ変動金利がマイナスにはならないと思うんですが。。
[一般的に借り換えの目安]
1)残ローン1000万以上
2)残期間10年以上
3)金利差1.0%以上
10年固定で0.6ってもはや変動とかわりないですね。
10年で1%を切る訳だから住宅ローン減税を考えると自分の控除Max借りた方がお得ですよね?
年収が上がることも考えると1年目とかは控除が余るくらい借りてもいいのかな
マイナス金利で預金利子も屁みたいなものだし、貯蓄保険も販売中止だし余力があって目ー一杯借りるなら720さんの言う通り。
>>722
手数料2%としても10年で0.2%分
10年固定金利0.6%なら1%-0.6%-0.2%=0.2%で
単純にお得そうだけど違うかな?
頭金は運用して10年後に返済する感じで
ネット銀行とかの手数料2.16%のところより、
手数料は32400円定額のところのほうが安くて良いと思う
それだと保証料かからない?
期間30年、3500万円借替だと
手数料2.16%=756,000円
保証料元利均等=669,725円、繰上時返金あり
保証料元金均等=534,485円、繰上時返金あり
手数料は消費税がかかるけれど、保証料にはかからない
ここは当初10年スレですよ。
りそな銀行の当初10年0.6%が今のところ最強?
来月の1日で10年固定基準金利は更に引き下げありますかね?
10年後、住宅ローン減税分、約400万円繰上予定だと
変動ミックスなので、固定開け後の優遇はあまり気にならない
三井住友信託は三月から0.5ですね。他の銀行も店頭金利下げてきますかね?
仕入れ(資金調達コスト)が見合った程度高かったわけだから
利益率はさほど変わらないと思います。
それよりは、これから、借り替え件数が増えて、利益率が下がっても手数料×件数が多くなるから
ビジネス的にはこれからのほうが儲かるのでは?
三井住友信託は当初10年固定後の引き下げ幅が1.4%ぽっちしかないので要注意!
三井住友信託銀行の3月から0.5というのは店頭金利が引き下げですよね?それとも優遇幅?
ありがとうございます。優遇が2.3から2.5まで拡大するのですね。店頭金利が3.0%ですが三月は引き下げないのですね。審査終わってると実行が三月でもやはり2.3優遇しか受けられないですよね?
審査時の優遇でなくて、実行時の優遇ですよ。
あと、NISAで+0.03優遇
某信託銀行だと、3月から変動が0.575パーセントになるようです。
>>751
ということは、NISA優遇で、0.545か0.555ってことね。
逆イールドがますますフラット化というか、
0.545~0.42~0.57のスマイルイールドカーブ
ますます、減税メリットを享受できるかになりましたね。
減税期間中貯めて10年後繰上げ返済の場合
10年間の返済額+繰上分は、当初5年固定、
11年目以降返済分は、変動のミックスが、
最適解と考えて良いのかな?
〉〉747
ということは、10年の間に店頭金利が1%とか上がったら、今0.5ですが突然1.5になるということでしょうか?
変動は、三菱UFJ信託が0.575に下げたのに、三井住友信託は0.6のままなんですね。
変動より当初固定10年のほうが金利が低いってどういうカラクリ?
素人考えでは固定10年がいいかと思ってるけど、変動だと今よりもっと
下がる可能性があるってこと?
>758
NISA優遇を考慮すると
2月が、0.58%と0.57%
3月が、0.555%と0.5%
それより、家計も本当にマイナス金利になってきた・・・
当初5年固定
3月が、0.33%
住宅ローン減税+
繰上返済予定の資金を定期預金
変動は三菱UFJ信託に軍配、当初10年は三井住友信託に軍配、という感じですね。
10年固定 がん団信つきで1ぱーってどうなんでしょう?
借入て数ヶ月で借り換えしたいと思ってるけど、問題ないかね?
返済1年未満はなんたらとか、あったりしない?
だいたい一年は経過しないと借換できないよね
当面は拡大ないでしょ
>3月9日ロイター- 複数の関係筋によると、日銀は1月に打ち出したマイナス金利政策について、当面は政策効果を見極めつつ、追加のマイナス幅拡大のカードを温存する見通しだ。直接的な狙いである市場金利全般の低下が、順調に進行していると日銀は判断しているもようで、引き続き実体経済への波及を注視する。
内外経済や金融市場の環境が急変した場合は、ちゅうちょなく対応する方針は維持している。
日銀内では市場金利の全般的な低下を受け、マイナス金利の効果は「極めて大きい」(黒田東彦総裁、7日の講演)との評価に収れんしつつある。
一方で、国内の金融機関からは「10年超の国債までマイナス金利になれば、手数料など何らかの形でコストを転嫁したい」(関係者)との声も出ている。
また、金利低下のペースに関して日銀内の一部では、想定よりも速いと受け止める声もある。
一方、システムや実務面などで、金融界のマイナス金利対応は「現在進行形」(ある国内金融関係者)といえる。
9日の国債市場では高値警戒感もあり、長期金利が一転してマイナス0.015%まで「急上昇」するなど、値動きの振幅が大きくなり、長期金利の適正な水準が「わからなくなってきた」(別の国内金融機関関係者)という指摘も出てきた。
日銀は1月29日にマイナス金利政策の導入を決定。声明では、量・質・金利の「3つの次元で緩和手段を駆使して、金融緩和を進めていく」と記述され、「今後、必要な場合、さらに金利を引き下げる」とも明記した。
黒田総裁は「金利面での拡大余地は、十分に存在している」(2月3日の講演)など追加緩和に前向きなスタンスを示した。
市場の一部では日銀が連続的な利下げによるマイナス金利の「深掘り」を実施してくるとの思惑が台頭。8日の市場で長期金利は、過去最低となるマイナス0.1%を記録した。
こうした金利押し下げ効果や、金融界の対応の進捗状況などを踏まえ、日銀は当面、その政策効果と影響を見極めていくことが重要との判断に傾いているもようだ。
黒田総裁は7日の講演で「(マイナス金利政策の)効果が、実体経済にどのように浸透し、波及していくのかを、しっかりと見極めていく方針」と発言した。
もっとも、市場の急激な変動などで物価2%目標の実現が困難となれば、量・質を含めて追加緩和も辞さない考えだ。
4月にマイナス金利幅拡大って欧州中央銀行かなんかと間違えてね?
日銀がマイナス金利の効果の確認にかなり時間がかかると言ってんだから、当面は無いはずなんだが
理論的には-0.5まで可能とは言ってるけどね
銀行株が急落してんのに、そんなに短期的に幅を拡大していく訳ないわ
サミット。選挙。消費税。追加緩和発表は次回会合の4月28日が有力であることは間違いない。
仮に次の手段を講ずるにしてもマイナス金利拡大とは限らないんだよな
必要であれば量・質・金利で対応していくと言っている訳で、そんなあるかどうかもわからない、いつになるかも分からないマイナス金利拡大なんて待てないな
>一方で、国内の金融機関からは「10年超の国債までマイナス金利になれば、手数料など何らかの形でコストを転嫁したい」(関係者)との声も出ている。
これ、これ以上金利を下げるならローン手数料増やしますよって事だよね
地方銀行で、今回10年固定でがん団信付きで1.0%で、3月にローン実行になるんですが、どうなんでしょうか?
長期金利下げ止まったな。追加緩和までマイナス0.1でいきそう。
10年固定はりそなと三井住友信託の
当初0.5%が底かも知れませんね。
あとは固定期間終了後の優遇が今が底か、
それとも競争でもう一段拡大があるのか。
>>778 りそなやネット銀行は返ってこない手数料を2.16%取られるけど、それはいいの?
どちらかと言えばこちらの方がみかけの金利に気を付けた方がいいと思うけど。
だね。保証料は繰上げで戻るけど手数料は戻らない。
教育費ピークの向こう10年を最低金利で
固定しようという人は初期費用が安いりそな。
繰り上げる予定のある人は保証料の戻りを
期待して三井住友信託。
こういう住み分けかと。
返済5年目、減税があと5年で、繰上返済予定の場合
1000万円当たり
手数料2.16%=216,000円
保証料30年=191,350円
ですが
繰上ると保証料、いくら返金ありますか?
半分ぐらい戻りますか?
なんでりそなが初期費用安いの?
新生ならわかるけど
>>782
りそなの融資手数料と三井住友信託の保証料とを比べると一般的にりそなの方が高いようですね。
りそなは、融資手数料(戻らない)で、10年固定明け-1.906優遇だからその後もりそなで借り続ける人向き
三井住友信託は、保証料(戻りありだけど期待薄)で10年固定明け-1.4優遇だから、積極的に繰上したり借り換えも視野に入れる人向き
かな?
地方銀行10年固定で0.75%(ガン団信つき、保証料0.2%相当)でした。(当初期間金利引き下げではない)
>786
ぜひどちらの銀行かお願いします。
保証料前払いだと、ガン特約付きで0.55%ですよね。
固定明け後の変動優遇で金利は今だといくらになりますか?
今検討中なのが、
住信SBIの8疾病付きで当初10年0.59%と低いのですが
固定明け後が2.075%と高いのと、手数料2.18%タイプ
信託銀行の方が
当初10年固定0.5%-NISA優遇等0.03%=0.47%
上記+ガン特約50%給付型0.1%=0.57%
上記+ガン特約100%給付型0.2%=0.67%
固定明け後は1.045%
保証料は前払いで検討中(保証料上乗せだと+0.2%)
>>786
保証料は別途0.2&なので、実質では0.75+0.2=0.95%です。
ガン団信ついているので安いといえば安いのですが。。。
当初引き下げ型の信託でローン控除の終わった10年後に繰り上げ返済するのもよいのではと迷っています。
流石に10年固定0.47%は行き過ぎか
それより、
>一方、三菱東京UFJと三井住友信託は、期間15年と20年固定型の金利は引き下げる。
3月の20年固定1.07%
だから、これが下がるとなると
1%切る?
三井住友信託銀行は30年固定もあるけど、それも引き下げられそうだな
10年固定は3月がベストだったんか・・・
ここで4月は0.4%になる、5月はさらに下がるとか言われて4月の予定で
借り換え進めてたけどガッカリだわ。
4月にマイナス金利拡大とか絶対ないから・・・
30年固定かさらなる低金利を求めて20年固定か。
子どもは現在0歳。二人目も出来たら欲しい。
バンバン繰り上げ返済する資金はない。そう考えると30年固定の方が安心か。ギリ変はやはり危険だろうか
年度末に少しでも手数料収入が欲しかったから
3月に大盤振る舞いしただけじゃないの?
4月28日の日銀の会合に注目。消費税増税延期、衆参同時選挙は決定的。黒田バズーカ炸裂間違いない。
りそな銀行の10年固定どうなりますかね?何か情報があれば教えて下さい。四月契約、実行予定です。
10年固定と20年固定の金利差縮めて、20年固定の貸出増やそうとしているように思うな
銀行は10年後は金利暴騰してるとみててそのリスク対策だろう
>>801
わたしもりそな銀行の10年固定で4月に借り換え予定です。5月以降の実行だと固定期間明けが-1.906%ではなくなり-1.806%になってしまうので、4月に実行しようかと思ってます。4月は三井住友信託が0.05%上げの0.55%なので、りそなも同様かと思います。5月まで待って下がる保証もないし、固定明けの優遇幅縮小を考えると4月実行ですかね。3月にしとけば良かったと後悔、、、
0.05て3000万借りても月1000円ちょっとだろ?
たいした話じゃないな
毎月の返済が62000円から65000円になっても気にしないけど、58000円から61000円になったら何かイヤだ。
¥2000 ¥1980
月1000円だとして固定期間10年間で12万円。
うん、正直悔しいな
でもら固定明けの優遇幅縮小を考慮すると4月実行だな
10年間で10万や20万の差なんてどうでもいい。
4月に日銀がマイナス幅拡大するから待っとけって。
ねぇよ
銀行も商売だから、いくら長期金利が下がってもここらが限界だと思うよ。
数年前に変動0.8%前後で借りてる人は、このマイナス金利の恩恵で固定に借り換えようと思いませんか?
利益部分でのメリットは殆どないですが、10年間0.5%で固定できるメリットの方に惹かれて借り換え予定でしたが、4月金利が上がりそうで迷走中です。
特約期間終了後の優遇幅が下がってない?
これ、なるべく長期固定で借りろってことだよ
3月時点で住友信託銀行の10年固定金利が0.5%、20年固定金利は1.1%、両方とも固定期間終了後の優遇金利が1.4%でしたよね。
例えば住宅ローンの返済期間が20年ある人が10年固定を選択した場合、11年後の10年固定店頭金利が2.4%であったならば、もう一度10年固定を選択し直せば
2.4%-1.4%=1.0%
と3月時点の20年固定金利1.1%を下回ることとなって、結果10年固定を選択して正解だった。
こういう計算、認識で考えておけばいいんでしょうか?。
>>817
考えはそうだけど、三井住友信託は10年固定明けの優遇幅が小さいから再度固定を選択する場合の金利はもっと高くなるでしょうね。10年後に繰上返済、または変動で繋ぐのが良いかもしれませんね。
返済に余裕がある人は、その時々での最低金利を選択して繋いでいくのも良い考えと思います。
私は、変動より低くなったので、りそな銀行10年固定0.5%で3月借り換えしました。10年固定明けは、その時の状況をみて決めます。金利爆上なら繰上返済。変動が低ければ変動とか。店頭金利より-1.906%なので三井住友信託-1.4%より有利だけど、借り換え費用が高いのがネック。(りそな手数料高いし戻らないが三井住友信託保証料は繰上返済で若干戻る)
となると、返済に余裕はなかったけど20年固定ではなく10年固定を選んでしまった住友信託銀行借り換え者は今後どうしていくのが良いんでしょうかね。
もちろん繰り上げ返済はできるだけやるつもりですが、10年固定期間終了後のローン残高が1300万円ほど残るんですよね。
このような人間のやるべきことは、とにかく数万円単位での自動返済と数十万円単位での繰り上げ返済を繰り返し実行していくのが一番ベストな方策と考えればよいのでしょうか?。
>>819
818です。そういう私も返済に残り25年もあり余裕もないけど変動から10年固定に借り換えました。ほんの僅かな借り換えメリット傍受と向こう10年の教育費ピークを乗り切るためです。10年後はまだ1700万残りますが、これから10年間は繰上返済はせずに手元資金を増やしておきます。これまでの10年間は毎月コツコツ返済額軽減型で繰上返済してきたので毎月の返済額はある程度余裕が持てる額になりました。少しでも金利負担を減らしたいのでコツコツ繰上返済したい気持ちはすごく分かりますが、せっかく低金利で固定できたのですからこの間に何かあった際の手元資金を増やしておくのが良いと思います。
毎月の自動返済ではなく繰上返済は10年後に纏めて返済し残金減らす方が良いんじゃないかな。残金500万位まで減らしちゃえば例え金利が上がっててもどうにかなるんじゃん?
でなければ10年後に借換えかな。
818です。
りそな3月実行ですが、変動を選択したら全期間-1.906%優遇で0.569%、10年固定を選択したら10年間は0.5%固定で10年後は-1.906%だったので、変動より有利なため10年固定にしました。1700万を変動にしてmixするメリットはあったでしょうか?
シミュレーションすれば、すぐにわかります。
今から10年後2026年の残高が1700万ということは、現在の残高2760万円
今から10年前2006年頃当初借入、フラットで3400万円、金利2.8~3.0%、
団信あわせて月額14万円程度返済からの借り換えといったところと思いますが、
この場合、既に住宅ローン減税期間も終了していますし、
年齢的にも老後資金を考慮すると、できるだけローンを早く完済して
リスクの取れる金融資産を準備したいところと思います。
お勧めは(諸費用)保証料が少なくなり元本返済が早い、元金均等返済
借換前との差額、月3万円は、毎年まとめて36万円期間短縮返済することで
保証料返金もありますから、お得と思います。
>>824
818=820=823です。
変動0.725%から、りそなの10年固定0.5%その後-1.906%への借り換えです。この先10年の教育費ピークを固定したい、諸費用込みで借りても今よりそんなに返済額が上がらない、総返済額で若干でもメリットが出る、金利優遇が今よりも拡大する(-1.75%→-1.906%)ため借り換えました。元金均等、大変参考になりました。ありがとうございました。でも既に借り換え実行してしまいました…。2007年購入で、減税は15年を選択したのであと数年間は減税0.4%を受けられます。いま38歳なので、60歳前までには完済して老後資金も確保出来るように、手元資金を増やしておこうと思います。
45歳男ですが、年に約80万円貯金をしていて、今現在、手元資金として社内預金に725万円ほどあります。
貯蓄としては充分あるとは言えませんが、10年固定の住宅ローン残高がまだ2400万円ほど残っているので、今後暫くは社内預金を減らして10年後に100万円ほど繰り上げ返済に充てたほうが利口なのでしょうか?。
子ども1人が高等学校の受験を控えているので、住宅ローン返済よりも教育資金の方に暫く充てていく予定で考えていますけど・・・。
10年固定、2行が下げ=6月の住宅ローン金利
2016年05月27日20時48分
三菱東京UFJ銀行は27日、6月に適用する住宅ローン金利を発表した。主力の期間10年固定型の最優遇金利を5月から0.05%引き下げ、年0.85%とする。三井住友信託銀行も0.05%引き下げ、過去最低に並ぶ年0.50%とする。両行とも引き下げは3カ月ぶり。みずほ銀行は据え置く方針。
某地銀ですが、保証費込みで10年0.9%です。かなりいい数字です。