我が家は転勤などでタイミングを逸し、夫は45歳ですが、いまだに家は買えません。
（私はパート勤め。子供は小学生と中学生の二人です。）
その為、借り上げ社宅を出るまでの残り5年間で出来るだけ頭金をためて、
目標は50歳頃に1200万位のローンを借りて家を買い
55歳頃にローンを完済し、残りの5年で老後資金を貯めるのが目標です。
しかしながら、最近は子供の教育費にあっぷあっぷで、なかなか貯金ができません。
そんな状態なので、
皆様の話を聞くことにより、今後の節約をがんばれればと思っています。
現在、ローンを支払い中の方は何歳くらいでローンを終える予定でいますか？
既にローンを完済された方は何歳の時に完済されましたか？
他にも、皆様の教育費や老後資金のご意見なども聞かせてもらえれば参考になります。
どうぞ宜しくお願いいたします。
[スレ作成日時]2008-11-19 10:38:00
７５歳まで定年後も４００万円台の年収(厚生年金、退職年金、家賃収入)があるし、
定年まで数年の今年、２軒目の持ち家、２回目のローン組んで購入しました。
金利が１％以下で、１０年間取得控除がある今、繰り上げ返済などしません。
１０年後に完済の予定で、余ったお金で定期預金してます。
人生なにがあるかわかりませんので、毎月の返済は低くしてリスク回避する事が必須。
ぎりぎりだと簡単に破綻します。
44歳で6000万円を20年ローンで借り入れ。
毎年400万円を返済していたが、転職時の退職金などで繰上げして52歳で完済。
同じ頃子供が大学を卒業して学費もかからなくなったので、今は老後の資金を貯めこんでます。
４６でマンション購入３３年ローンで３０００マン借りました。
物件価格４０００マン。年収８００。
なんか返せるかどうか不安。早く死にます。
皆さんどうですか？
うちは30歳で2900万のローン。妻が5歳年上で退職金ありの仕事なので（60歳定年）遅くても25年で返せる。当然繰り上げ返済はするつもりだが…
37歳で2000万円のローン。39歳直前で完済。
気合いを入れました。
ただ、貯金が200万円きってます。かなり不安。
38才で2300万のローン、47才で完済。
48才で2300万のローン。52才の今年完済です。最初の物件が
売れたので（損失ですが）、それを次の物件の繰り上げに
充てました。
地方なので物件価格は安いです。
５０７
2年で返せる額なのであれば、わざわざ金利分負担してローン組む必要があったのか？？
５０８
完済したなら賃貸に出せばいいのに。
すぐ売って損失なんて、なんのために不動産買ったの？？
どちらも意味不明。
３２歳で2900万ローン、６年９カ月で今月完済しました。
先日マンションの査定をしてもらったら、買った２００４年頃がちょうどマンションの底値だったこともあってか、ちょっと値上がりしてました。手数料や金利等を差し引いて、支払った金額とトントンていうところか。
今また新しいマンションを検討（２年後完成）してますが、頭金支払うと手元が２００万円以下に・・・
２歳の子供の今後と、マンション売却がそのとき結局できるのかが不安で、結構悩んでます・・・
現在３３歳、共働きでどちらも年収５００万ちょいです。
もうすぐ第一子が生まれます。
妻は一年間育児休暇を取り、その後復帰予定です。
現在２７００万程度で売れそうな新築マンションに住んでいます。
残債はありません。
貯金は３０００万くらいです。
今度４５００万の戸建てを購入予定です。
２５００万を２５年変動金利で借りようかと考えておいます。
マンションは賃貸にする予定です。（相場は１４万くらい）
私の年収で借りれるか不安です。３５年なら借りれるかとは思いますが。
やはり６０歳までには完済したいですよね。
金利が極端に上がれば親に借りて完済します。
46で年収850万。4000万借り入れ。絶対繰り上げ返済しません。ため込みます。
43歳の時一馬力年収1300万で、6200万借り入れ。
52歳で転職した時の退職金で一括返済。
同時に子供が独立したので、余剰資金を老後のために貯蓄中。
大半の人は１０年程度では返済終了するみたいですね・・・
見習わないといけません・・・
515
80才までかけて返す予定ですが、絶対に生きてません。保険任せです。
30歳で2300万です。
子どもが出来ません。小梨のままなら10年以内に行けそうですが減税あるので10年ジャストを考えてます。
居たら25年くらいだろうか。嫁収入が途絶えるので多分カツカツ。
そのとおり、大したマンションは買えませんでした。４６００万の４LDKです。
でも自分の収入にはちょうど良かったと気に入ってます。
住宅にあまりかけずに済んだので、8年後には完済出来そうです。
以前の職場で住宅ローンを担当してたことがありますが、組むのは30年程度でも、実際は10年程度で完済する方が6割くらい。2～3割くらいが返済不能で競売。つまり10年以内でほぼ勝負がつきます。
今年２０００万のローンを組んで
約１２年かけて返済する予定です。
私が現在３４歳で長男が１歳なので
長男が中学１年生の時に完済になりますかね。
皆さんどれもスゴイ繰り上げ返済で理想的ですが
私は外食もレジャーも楽しみたいのと
教育費等も貯金したいので
返済額はなるべく抑えて
あまり力まないで気長に返済していきます。
８０歳までローン組んで一切繰り上げしないで、長生きリスクは保険で対応が、ベスト。
>>522さん
１２年というローン年数はベストだと思います。
１０年弱は控除の権利を駆使しましょう。
お子さんが大学進学前に完済したいですね。
私たちは子ども二人が私大理工学部大学院と薬学部だったため、
学費は３０００万近くかかりました。
私は子供が産まれる前年に、
土地2000万円、建物2800万円、外構300万円程度の家を買い、
建物分の2800万円を20年ローンを組みました。
5年経った今、残債は1500万弱、残り9年です。
あと1年分繰り上げ返済すれば、
子供が中学に上がる前に完済できます。
子供の教育費にお金がかかる高校以前にローンは完済したいので、
残貯金(当初800万円)をある程度、繰上げ返済にまわしたこともありますが、
子供が小さくて、お金が掛からない間に繰り上げ返済を頑張りました。
これから、もう少し大きくなると、
習い事などでの出費も増えるでしょうからね。
子供が私立中学に入学したら、急激に出費が増えます。
今は公立より、中高一貫私立校のほうが環境のいい学校が多いので、
能力さえあればいかせてやりたいのが親心。
学費として初年度200万、翌年から最低でも毎年100万円以上は必要です。
住宅ローンと違い、現金で納付期限ある学費の負担は結構きつい。
子供が大学卒業まで最低1000万円くらいかかるのでは？
37歳子どもなしです。諸経費込み込み3100万、頭金1700万、1400万を20年変動、世帯収入600万。
怖いので現金450万は手元に。子どもも欲しいので月15万は貯めたいのすが、ローンが怖いです。無謀でしょうか？
土地2000万
建物3000万(諸費用込み)
ローン2500万
フラット35Sで完済75歳
10年、50歳までの完済目指してますが13年くらいかかりそうです
最近は晩婚が多いですが、子供が就職する時 親は何歳でしょうか？
うちは子供2人が私立の中･高一貫校だったので、6000万円の住宅ローン返済と
2人分の学費でキャッシュフローがマイナスの時が3年ほどありました。
幸い大学は国立だったので、楽になりましたが････。
私が52歳のときに子供が大学(院)を卒業する予定で、同じ頃住宅ローン完済となるので
10年ほどかけて、老後資金を貯める予定です。
繰上げ返済は、普通に考えて損です。５年以内に貨幣価値が激変する可能性大です。昭和４０年代に通貨価値が８年で半分になりました。当時、債務を抱えていた人は、借金も半分になったということです。現在は、当時より状況は切迫していますのでそれ以上でしょう。私はフラット３５Ｓの固定金利にして支払いも最長にしています。
インフレの要因は賃金の上昇。
高度成長時代のような超インフレはないよ。
532さん
となるとせっかくの貯金も価値が半分になりますね。
借金と貯金が半々を保つのが損も得もしないですかね？
高度成長を超インフレとは言わない。緩やかなインフレです。今後、少なくとも１０年で５０パーセントほどの緩やかな
インフレは必ずあると思う。となると繰り上げ返済は損です。かといって円貯金も良くないが・・
なるべく沢山借金して、なるべく繰り上げなどで返さない方向で。
銀行関係者さんの考えるインフレ要因は何でしょうか？
賃金は間違いなく上がることはないと思います。
むしろインフレというよりもスタグレーションと思うのですが。
> 537
そうですね。
今は会社の利益が上がっても、社員の給与には反映されない時代です。
昔のような給与の大幅増は望めないので、大幅なインフレが起こるには、
社会の仕組みを一新する必要がありますよね。
今の民主党や自民党は一部の投資家の利益のために動いています。
大阪維新の会は、民主、自民よりも、その傾向が顕著です。
今の政治の傾向から考えて、会社員の給与が大幅に上がることが想像できません。
＞＞536
＞インフレは必ずあると思う。となると繰り上げ返済は損です。かといって円貯金も良くないが・・
ただ思うだけ？理由は何？
最後の・・・・は、インフレで預金の価値も減ると指摘されたからかな。
銀行関係者は繰り上げ返済されると困るでしょうね。
↑536じゃなくて535ね
私は３２のときに買って、４６歳で完済しました。
金利もいつ騰がるかわかりませんし、スレ主さんは決断して一刻も早く買われたほうがよいと思いますよ。
完済予定は66歳です。
15年固定にしたので繰上げはその時に考えますが
返済額軽減にします。
その間は手持ち資金は運用する予定です。
>その間は手持ち資金は運用する予定です。
今有利な運用方法はなんでしょう？
株式運用
定年（６０歳）完済予定だったが、できれば５０歳代半ば完済の計画にすべきだった。限度額まで借りたがそもそも失敗だな。４０歳過ぎたら気力も体力も落ちた。定年まで勤められるかも不安。家を買った時から生活は右肩下がり。がっくり。
ふーん。
５５歳までに返しなさい、という本があった。現実的と言えばそうなのかもしれないなあ。
545今が耐え時。むしろ返さないくらいの考えで行きましょう
役職がつくと脱力するよね
40代は30代とは違ったな
44才の時に35年ローンなので、当初は79才で完済予定でした。
今は、繰上返済のおかげで64才完済予定ですが、
3年後に末の子供が大学を卒業したら再度繰り上げで60才にしたいと思っています。
78歳完済予定です。
無理して繰上返済（期間短縮）せずに、期限の利益を享受するつもりです。
多分団信で完済になると思います。
>552
残念ながら78歳で死ぬ確率は思ってるほど高くないと思うな。
寿命より余命で見たほうがいいと思うんですよね。
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life09/01.html
60歳まで生きていれば82歳くらいまでは生きてしまうわけだ。
しかもまだまだ伸びそうですね。
医療の発達は凄い。
早死にするという奴に限って、長生きするんだよ！
＞＞545
＞家を買った時から生活は右肩下がり。がっくり。
生活が一時的に厳しくなるのを覚悟できないなら家なんか買う必要ない。
収入が上がらない前提で、返済計画立てないと失敗するよ。
>収入が上がらない前提で、返済計画立てないと失敗するよ。
今更そんなこと言われても困る。この板でもそんなアドバイス誰もしてない。
>多分団信で完済になると思います。
こう言う輩ばっかり。現実的にありえない。退職金でリフォームして新車買うほか夫婦で海外旅行に行く計画立てたい。
＞今更そんなこと言われても困る。この板でもそんなアドバイス誰もしてない。
実際あがっていないと思う。実際は下がっているのかな。
あがると思ってた人は、読みが甘かったんじゃない。
私も552さんと同じ考えです。52歳でローン組んで80歳で完済予定、しかも一切繰上予定なしです。
なにも最後は団信で返済すればいいや、とまでは思っていませんが（笑）、冷静に考えると結局「返済はゆっくり」の方が老後資金の枯渇が起こりにくく、より安全、という結論になりました。
例えば、普通この歳になってからローン残高と同額の生命保険に入ると月額2～3万円以上掛かります。
しかし一方で、団信は老若男女を問わず、一律同条件で銀行のローン金利に含まれており、しかも返済完了の80歳までずっと債務保証してくれます。
結局ローン返済月額から、ローン減税分や、この仮想保険掛金を差し引くと、かなりオトクになります。
本当は３大疾病などのオプション保険も掛けられる50歳までに住居を購入できたら良かったんですが、その頃は子供の学費でアップアップで大変でしたし、そもそもお気に入りの物件に出くわしてなかったですし。これも縁ですね。
80歳完済予定の住宅ローンでもOKなの？
リタイヤしても長い間ローンを払うのはいやだね。
50歳前後の稼げる内に完済するがいちばんいい。
自分は43歳で6000万借りて、転職時の退職金で51歳で完済した。
定年後も東京の賃貸に賃貸補助無しに倍の全額払うのは無理なので、定年間際に分譲探し
転勤前の築２０年に住むとは家賃収入が無し、自動車必需で車維持費がハンパない。
徒歩でも東京のが便利。現金だと都区内６０㎡２ＬＤＫしか買えない。
都区内９０㎡３ＬＤＫ＋αをローン３０００万円で購入。
デベが進めたのが８０歳完済予定ローン。今金利が安く１０年間は取得控除で繰上返済
しないで定期預金のがまだマシ。現役のうちに貯蓄に励んでる。
家賃収入・退職金も年金支給分・厚生年金を足せば、７５歳までは何とかなる。
ローンは１０年過ぎたら、完済する予定。実質完済年齢６？歳
〉558
子どもに迷惑掛けるなよ（笑）
39歳で買って74歳で完済予定。年間150万円。
家賃だと思って定年後も払い続けるよ。
貯金も無いし給料上がらないから繰上げなんかする余裕無い。
家賃のように払い続けるローン・・・家賃の値上げのない借家、いや、引っ越しのできない借家か。修繕が自前ってのがネックだな。
皆さんすごいですね。
私は老後は不安だらけなんで、30代で完済しました。
今は、子どもの教育費と老後の資金の貯蓄に励んでます。
新築で購入しても２，３０年後には修繕やリフォームの時期が来て、それならいっそ建替え・住替え、となって再度ローンを組まれる方も多いと思います。
そんなことを考えると、ローン完済してもクルマや外食などの無駄遣いはせず、仕事や子育てに集中して、粛々と貯蓄に励むのが一番、ですね。
…そうしておけばヨカッタ。。。
>国が破綻すると貯蓄はなんの意味もなくなっちゃうんですけどね。
貯蓄はないよりあったほうがいい。
貯蓄に意味がないという刹那主義は住宅業者のいいカモ。
住宅ローンなんて一生かけて払うようなものじゃない。完済は50歳まで。
以降は将来に備える。
それができない人は家を買う必要はない。一生賃貸で十分。
564です。
当然円の将来的なデフォルトも心配ですから、資産は分散運用しています。
リーマンショックの際、株安、債権、為替のトリプル安がおきましたが、
誰も予想できない動きでしたよね。
ローンを20年も30年も払い続けていると、そういった想定不能のリスクに
見舞われる可能性が高いです。
567さんのおっしゃられるように、50歳には完済で、老後に備えることが
ベターじゃないでしょうか。
まあ、国の破綻を前提にしていたら、何も消費活動できないですよ。
567
〉賃貸の方がよい
あなたの方が刹那的思考だな。
>569
567ではないけど、567は賃貸を勧めているわけでは無いと思うよ。
無謀なローンは駄目だけど、過剰にリスクを気にしたらいつまでも家は買えないよね。
30代に完済できた人は立派だと思うけど、それだけしっかりしているのなら、
ローンが無くなった分貯金していけば何の心配も無いんじゃないかな。
>568
ただの書き間違いなら良いんだけど、日本で起こったのは株安・債券高・通貨(円)高ね。
トリプル安ってのは世界中いくつもの国で時々は起こってたけど、
少なくとも日米では一貫してトリプル安が進行してたわけではないので誤解なきよう。
568です。
NY市場の話のことです。
言葉足らずですいませんでした。
>572
上で書いたように、いろんな国で一時的なトリプル安ってのはあったけど、
日米両国に限って言えば、一貫してトリプル安ってのは起こってないんだよ。
あんまりいじめるつもりも無いんだけどさ、ごめん、気になっちゃって。。
過去5年のチャートを見てもらえば分かるよ。
円もドルも危機回避局面では買われやすいし、
米国債なんてトリプルAを逃すかもって局面でもむしろ買われてる。
残金900万、額面年収630万（給与上昇率、退職金はあてにできません・・）の40才男性です。
子供2人いるのですが、全固定金利：2.95%で当時（5年前）借りているので
17年返済になっています。
変動にして、10年返済にしたほうがいいのでしょうか？
皆様の意見を拝見し、子供の教育費、老後を考えると
とても不安で・・・
まして、親の面倒も見る可能性もありますし・・・
すれ違いでしたら申し訳ありません。
>変動にして、10年返済にしたほうがいいのでしょうか？
ズレ具合が頼もしい。皆さんなんて答えてあげますか？楽しみですね。
＞573
568です。
ご指摘有難うございます。
私の言葉足らずで皆さんに誤解をあたえてしまいましたね。
育児しながらFXデイトレをしながら掲示板に書き込みしています。
きっちりを書かないとダメですね。
チャートは時間分析のために見ていますが、子供に邪魔されて
以前ほど時間をかけれなくなりました。
両立は大変です。
スレ違いになりました。
576さん
Fxってどうですか？年間収支として
いかほど？
576です。
うちは一馬力なのですが、FXで1.5馬力程度になるくらいです。
本業は医療系のお仕事なので、勤務時間はチャート確認できません。
FXのおかげで住宅資金は、総額の7割くらいは捻出できましたので、
苦労が報われたといえばそうかもしれませんが、最近は夜中のNY
市場が疲れと睡魔で辛くなってきました。
お金も大事ですが健康も大事です。
プロの為替や債券ディーラーは不規則な勤務時間の上、精神的に
かなり厳しい状態に追い込まれるので、ストレスで体調を壊す人
も少なくないです。
現に知り合いで若くして心臓疾患になった人もいました。
デイトレではなくスイングならいいのかもしれないですね。
でも、自分はせっかちなんでデイトレになってしまいます。
スレ違いですいません。
自分の場合は、もしFXに手を出していなかったら、ローンなしで自宅を買えるぐらいの貯金があったんだけど。(泣)
知人の夫婦でFXにどっぷりの人がいます。
ポンド円のロングばかりしていました。
が、２５１円から１１８円へ急降下。。
FXの話は一切するなと言われます。
数百万失ったようです。
これで資金失っている人は結構多いのではないでしょうか。
注文住宅（実家に二世帯・土地代０）を建てました。
物件価格：４６００万
頭金：２３００万
借入：２３００万
（１２００万 変動 １．９％）→２年目に１００万円繰上げ
（１１００万 固定 ２．９％）→４年で完済
【購入時】主人３１歳・妻３４歳
主人年収：６００万
妻 年収：３００万
【現在】 主人３５歳・妻３９歳・子供６ヶ月
主人年収：６５０万
妻 年収：０
変動の方を完済したので少し余裕ができたのですが、貯金０・車もそろそろ買い替えです。
毎年１００万円を繰り上げて、子供が小学校入学までに完済する！！
と思っていたのですが、今まで繰り上げ返済ばかりで旅行などの娯楽が出来なかったので、
無理せずあと１０年くらいで返せたらいいなぁ～のつもりで、コツコツやっていきます。
頭金を多く確保できたので
借入金は１０００万です。
固定１０年で意識せず煩わされることなく返済して
期間終了後に一括返済で完済する予定です。
年齢は、今３４歳ローンスタートで
４４歳で完済予定です。
子どもは長男が小学校５年生の時に完済することに
なりますけど、どうですかね？
>584
私も10年くらいで完済すると思います。
私の場合は4年前に20年のローンを組んで、繰り上げ返済で残期間9年です。
前回の繰り上げで、どうにか子供が小学生のうちに完済できるようになりました。
（毎年、住宅ローン控除額が確定した後の1月に1年分纏めて繰り上げしています。）
今までも旅行などは行っていたので、ローンだけの生活では無かったですが、
子供が小学生の間に確実に完済できるとなると、気持はかなり楽になりました。
>>585
中学校入学前に完済してしまえば、その後の教育費や
積み立てに余剰資金を回せますからね。
精神的負担はだいぶ軽減できますね。
私の場合は固定10年間は基本的に繰り上げもしません。
繰り上げできますけど、キリが無いので
10年後まで放置しておきます(笑）
放置できる程度にまで抑えられたので良かったです。
毎月15万円の貯金は継続しますが、他はレジャー・旅行・外食等々
家族の思い出づくりをメインに使う予定です。
あとの残りはやっぱり貯金ですね。
中学からは大学まで受験勉強で大変だと思うので
思い出作りがしやすいのが小学生の時までだと思います。
それにまだ反抗期の前の素直な可愛い子ですからね（笑）
夫婦40歳です。
世帯年収1800万（変動あり）です。
物件価格5500万
頭金2500万
借入3000万
です。
購入して３年で残が2000万を切りました。
このまま共働きを続けたら後５－６年で完済できそうです。
そのころには子供が中学校にはいっているかな・・？
50歳前に完済できればちょっとほっとしますね。
学費は同時進行でためてはいますが、進学にかける費用の可能額が増えると
進路選択（大学選択）の幅も広がりますし、老後資金も余裕を持って溜めれますから。
夫婦ともに３０台半ば、子ども幼児が２人。
３年前都内に、５０００万円台のマンションを購入。
今月の引き落としで、ローン完済です。
夫婦で頑張った！
あー幸せ。
けど、所得制限に微妙に引っかかり、子ども手当は６月から減額するのはいただけない。
現在の貯蓄残高は１０００万。
これからもせっせと節約して子どもが中学に入るまでの約１０年で安心を手に入れたい。
うちも所得制限に微妙にひっかかったクチです。
2年前にローンを組みましたが、10年固定が終了するまで放置します。
その頃長女は大学生。
教育費と貯蓄のバランスを考えて一括返済するか一部残すか考えます。
子供が中学生になる前にローン完済、うらやましいです！
>>589
それが賢明ですよ。
繰上返済は本当に余裕があればという前提で。
他に目的があるならそのために貯蓄がベストです。
10年固定なら10年間は寝かせてが正解です。
その為の固定期間です。
気を付けてください。
私の友人の実例です。
子供の教育費がかかるようになる前に完済しようと、せっせと繰り上げに励み、
目標通りで完済しました。
ローンが無くなり、「子供の大学（私学下宿）の費用も楽だ」と喜んでいたのですが、
その1年後、会社で大幅なリストラがあり、友人は何とか関連会社に残れたものの、
収入は大幅ダウン。
それでも元々払っていたローンの返済は問題なくできるくらいの水準はあったのだけど、
学費と子供への仕送りまでは余裕がなくなった。
子供はアルバイトだけでなく奨学金を借りることに。
「繰り上げした金を手元に残していれば・・・」と悔やんでいました。
> それでも元々払っていたローンの返済は問題なくできるくらいの水準はあったのだけど、
> 学費と子供への仕送りまでは余裕がなくなった。
> 子供はアルバイトだけでなく奨学金を借りることに。
いくら仕送りする予定だったのでしょうね。
ローンが支払いできるレベルの収入はあるが、子供はアルバイト＋奨学金をもらう必要があるって。
①貯蓄はあるが、ローンもある状態で仕送りする
②貯蓄は少ないが、ローンがない状態で仕送りする
①の場合は、貯蓄を切り崩しながら、仕送りするのでしょうけど。無理しない程度の繰上げするのが一番でしょうね。
無意味に貯蓄を増やしても利子を損するだけですし。
>>593
592です。
詳しい収入までは知りませんが、大幅に減少したことは確かの様です。
生活ぶりから判断して、元々は非常に高収入だと思います。
子供さんは元々アルバイトはする予定だったらしく、
アルバイト＋仕送りで下宿生活をする予定だったようですが、
親である友人は、学費＋仕送り分の全額負担はできなくなり
子供さんが奨学金を借りるようになったと聞いています。
送金額で損得計算をしていたために余剰金のほとんどを繰上返済にまわし、
完済したようです。
まさか子供が在学中にこんなことになるとは思っていなかったようです。
>子供さんが奨学金を借りるようになったと聞いています。
借りて大学に行けるのであればそれほど大きな問題では無いと思いますが。
金利も家のローンよりは安いのではないでしょうか。
繰り上げ返済していなければ家のローンも払い続けて更に仕送りもするわけだし、トータルで考えると繰り上げ返済が失敗だとは言えないような気もします。
>>595
親の借金を子供に押し付けたようなもんですから、親としては申し訳ないのでは？
アルバイトをするといっても、実際はそんな長時間できないようですし、
6年間なので奨学金の総額もそれなるようです。
子供が大学を卒業するまでは、必死で繰上げせずに現金を手元に置いておくべきだったと後悔していました。
まあ変動でローン減税あるなら実質利息負担ゼロだから
10年はその恩恵を満額受けながら貯蓄、
あとはその時々の状況に応じて考えるってのが無難かな
現在37歳、ローンが終わるのは56歳、残り1850万円です。
うっかり参加してしまったマラソンを嫌々ながら走っている気持ちです・・・
10年前に当時のローン残債3000万円を預金連動ローンに借り換え、
残債全額を預金して、その後金利0で元本だけ払ってます。（5年後に完済予定）
手元資金を減らすより、いざという時に預金として引き出せるので安心感があります。
（但し残債から預金を引いたマイナス分に金利がかかる）
最近は保険料以外にも手数料がかかるようですが、選択肢のひとつとして検討しては如何？
夫４９歳、残債２９００万円
完済年齢７８歳！
子供二人が大学生で、二人ともアパート暮らし。
加えて夫が今春から単身赴任。
世帯年収は９００万ありますが、
三人に仕送りすると、私の食費がわずかしか残りません。
この際、ダイエットするか・・・
以前消費者金融に長期放置していて２年前に和解し２件は元金のみ返済しました。もう１件は時効の援用しました。３件とも完済債権欄に記載されました。その後クレジットカードが作れ延滞１度もなしです。
【属性】
私 年齢３８歳
勤続７年
年齢３６０万円
妻 年齢４０歳
勤続１８年
年齢３４０万円 お互いそこそこの中小企業で信用もある会社の正社員です。このようなケースで住宅ローンは通りますか？またはどのような申込をすれば通りそうですか？良い方法を教えてください。
少なくとも現在の金利が続く内は繰り上げは無意味では？
変動だと１％未満、住宅ローン減税は１％ですよね。
金利が上がるまでは手元に残しておいて、デメリットがあるのかな？
>>601
他のスレッドのほうがレスがつきやすいかと思います。
たとえばこちらとか↓
どんな滞納をするとローン審査がおりないか？
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30148/
住宅ローンは遅くとも55歳までに完済すべき。
それができなければ、貯蓄をしながら賃貸で十分。
デベの甘言にのって、無理な長期ローンで家を買っても
老後もあくせく働いて返済することになる。
特に都会の家なんて一世代だけのものだから、長期間金をつぎ込む価値などない。
定年までの5年間、住宅ローンから解放されたら
たくさん貯金できるかな・・・
ローン完済予定は80歳。生きてるかな？
現在57歳 自営業者
来年3月マンション購入(58歳時）
頭金４００万
借り入れ６０００万
20年ローン事前検査通っています
なるべく繰り上げする予定です
団信使う予定です。
健康管理として週3回プールで泳いでいます。
夫婦（嫁さん58歳）で、年収3000万
それで住宅ローン通ったと思います。
でも将来は不安です。
ただ今40歳であと20年ローンが残ってます。定年後は働きたくないが、年金が支給される70歳までは働かないといけないんだろうな。確かに55歳ぐらいで完済できれるぐらいなら多少余裕もできるのに。会社も自分が辞めるまでは不況でもつぶれないでほしい（またはリストラしないでほしい）。あ～長いな～。
久しぶりにマンコミュのぞいたら自分の書き込みを発見しました。
あれから4年たちましたが、三千万ローンはほぼ半分となりました
子供の学資も同時並行で貯め現在九歳で五百万貯まりました。
まあまあかな、と自己満足です。
皆さん厳しい時代ですが頑張りましょう！
>611
610です。金利は1%超えてます。
控除より繰上げ返済の方が効果が高いので
頑張って返済してます。
貯蓄残高は残債とほぼ同額です。
今後は控除が効くあいだは控除を受けながら
控除期間内に完済する予定です
これからは
50までに完済、60までに1億貯めるくらいじゃないと、辛そう。
老後のため。
>60過ぎても働きなよ！
意外と無理。それも年金は７０歳から（の支給になるだろう）。精神衛生上は楽観的に考えた方がいいが、現実的には悲観的予測で行動すべき。
もうバブルや好況期は来ない。
1億なんか60歳どころか、死ぬまで働いても貯まらない、
というか、稼げない・・・
何歳までに完済するのが正解なの？
完済60歳目標
繰上返済頑張っています
年金があるから一億も貯める必要はない。
老後はカネのかかる東京から親元の田舎へ移住。
病院はちゃんとあるし、土地もあるから東京のマンションを売ったカネで戸建てを建てて永住。
完璧だな。
35歳で5200万借り入れ。年収1100万に、もう少ししたら+350万(配偶者)の予定です。
10年で完済…はちょっと難しそうなので、10年後に残債<預貯金が目標です。
頑張ろう。
年金は貰えると有り難いくらいに考えている。
老後必要な生活費は自分で確保する。
生活保護があるじゃん
59歳になったので、先日老後の生活相談に行った。
「老後の費用は、60歳から20年間夫婦二人で累計1億円。（うち保険料や税負担が約1500万）
夫婦の年金でもらえるのが約6000万円。（妻専業主婦）
不足分の最低4000万を退職までに準備する必要がある。」ざっとこんな感じだった。
幸い52歳で住宅ローンを完済し、子供も独立しているので、なんとかなりそうだが
老後の保険料や税負担は結構重い。
加えて介護費用や医療費もかかるだろうから、持ち家の売却やリバース・モーゲージも検討する必要がある。
退職までの資金準備のためには、長期住宅ローンは避けるべき。
家のために働く人生なんて馬鹿らしいよ。
＞（うち保険料や税負担が約1500万）
うち保険料や税負担が約3000万円（年間150万円）の間違い。
60歳を越えても住宅ローンを払い続ける人ってどうするつもり？
一生家を買うために働くなんて無駄だと思う。
普通は退職金で一括返済するんだよ。
だから退職金がないような人が老後も払い続けるような長期ローンを組むなんて頭がおかしいか、デベにまんまと嵌められたってことだよ。
＞普通は退職金で一括返済するんだよ。
退職金をローン返済にあてたら、老後資金が足りなくなるのでは？
ローンがなくても、退職時には3から4千万円の資金が必要。
高額な退職金をもらう人は別にして、退職金をローンに回すような年収では余裕はない。
自分は退職後収入のあてがないので、早めにローンを完済したけど。
>628
住宅をメインに人生を考える人もいる。
物件そのものだけじゃなく、利便性や住環境もいい住宅に住みたいものだよ。
駅にも近く買い物便利、老後には最高だよ。
新しいと高価。
その代わりに他の贅沢をしない。
＞住宅をメインに人生を考える人もいる。
＞物件そのものだけじゃなく、利便性や住環境もいい住宅に住みたいものだよ。
＞駅にも近く買い物便利、老後には最高だよ。
＞新しいと高価。
定年後も住宅ローン返済のために働くなら「ゆったりした老後」は短い。
利便性も住環境も無駄では？
>退職金をローン返済にあてたら、老後資金が足りなくなるのでは？
退職金を住宅ローンで食われても十分残ればいいと思うけど。うちの会社の退職金（２５００万円程度）ならそのまま残ってなかったら不安ですよ。
>住宅をメインに人生を考える人もいる。
あまりいないと思うけど。「住宅」を住宅設備や周辺環境まで含めた日常生活全般にかかわる意味で使っているならわかるが。
>駅にも近く買い物便利、老後には最高だよ。
定年後には生活観、モノ・人生の価値観も変わってると思うな（笑）。自分なら生きがいを持って生活できるような環境を求めていると思う。
３６歳 世帯年収９００万（夫５００、妻４００）子供１（３歳）
昇級はわずか、退職金は１５００万程度予定
恥ずかしながら、こんなスペックなんですが。。。
完済年齢は何歳で幾ら位のローン設定が無難でしょうか？
今のところ２０００万１５年完済が有力です
定年後夫婦で20年生きると仮定して、累計費用1億円。
年金で貰える額が夫婦で累計6000万円。
不足4000万円を同捻出するか。
老後も住宅ローンを払い続けるゆとりなんてないから、早々に繰上げ返済して貯蓄中。
とりあえず退職まで3000万円を目標に確保したい。
631みたいな不動産業者の上客は団塊の世代まではたくさんいたが今は滅多にいない。
ローン地獄に陥ってまでして家を買おうなんて思わないから。
退職時に6000万あれば 老後は安泰です。
住宅ローンで考慮すべきこと。
教育費は子供一人当たり1000万円を確保(宅通で大学まで公立の場合)
老後の費用として退職時までに5000万円を貯蓄（医療費・介護費用は別）
リストラ・転勤リスク（賃貸か単身赴任か）
これ以外の余裕資金でローンをくめば何とかなる。
みんな生き方が小さくまとまり過ぎてるよ。
老後の為だけに生きてるみたいだ。
確かに老後も大事だが、よぼよぼになって充実感味わっても？
今をもっと大事に生きた方がいいと思うよ。
老後20年の内、最初の5年位は充実できるかもしれないが、最後の5年間位は家族にも迷惑かけて、生きてて良いのかどうか微妙じゃないの？
金遣うのは元気な最初だけ、後は使い方も分からなくなるんじゃない？
家族に迷惑を掛けない為にもお金が必要ってのもあるよね
老人ホームに入るのも金掛かる
2人で入ると月40万掛かるかも？そしたら 孫に何も買えないよ。
>>639
だいたい90歳くらいまではまだ大丈夫。それ以降は寝たきりになる可能性が高い。
老後の心配をするのはあたり前だろ。
マンション営業の口車に乗って払えもしないローンを組むほうが気が狂ってると思うよ。
>みんな生き方が小さくまとまり過ぎてるよ。
１０～２０歳代の方の意見ならその通りだと思う。ただ、格差社会と言われている通り、自分が恵まれた環境にいると社会情勢に鈍感になって変化に気づけないかもしれないね。
あと、自分の実力や将来像を勘違いしている人も注意だ。世の中情報だけは蔓延しているが、お金は逆に流れなくなっている。よく言う年金も７０歳からの支給というのも笑い話では済まないだろう。
マンションやハウスメーカーの営業におだてられて調子に乗っているようでは、将来の生活は暗い、ということ。老後を迎えに前に借金でつぶれないように。
やっぱり皆がこんな感覚になるんだよ。
デフレ社会はどうしても守りに入って、貯蓄へと走りたくなる。
これでは更にデフレは進むね。
それを懸念して1%のインフレを目標に、日銀は更なる低金利政策とじゃぶじゃぶと紙幣を刷り続けている。今は借り手がいなくてデフレが続いている。
しかし、この政策を取り続けると貨幣価値が無くなり、いつかは必ずインフレに変わる。
それも急激に変わる可能性が高い。
何しろ紙幣の価値が無くなるわけですから、一生懸命貯めた貯金はただ同然となる。
若い内から老後の心配ばかりして、こじんまりと生きても、社会が一変すると終わっちゃいます。
住宅ローンなんか払い続ける人生なんかつまらないよ。
退職後は貯蓄と年金使って遊ぶほうがいい。
家なんか遺産で残しても何のメリットもない。
子供も迷惑だろう。
老人が退職後、ゴルフ三昧、旅行三昧って、見ていて見苦しい。美しくない。孫の世話でもこじんまりしているほうが、愛らしい。また、資産運用に励む姿もなんだかねー、って思うよ。
>老人が退職後、ゴルフ三昧、旅行三昧って、見ていて見苦しい。
スポーツやドライブどころかゴルフや旅行もしない近頃の若者に言われてもね。
毎日スマホとゲームの省エネ・ネット生活で老人すら妬ましいのかな。
>つまらん人生だな。
３５年の住宅ローンを組む人生の方がつまらないどころか、哀れだね。身の程を知るべし。今の高齢者の方が分相応の生活をしてきたと思うけど。
>これでは更にデフレは進むね。
評論家気取りですか。経済を語るのは結構ですが、あなた自身は日本経済に何らかの貢献ができるのかな。どうせ何もできないよね。小者のくせ他人に
>若い内から老後の心配ばかりして、こじんまりと生きても、社会が一変すると終わっちゃいます。
などと言えるもんだな。他人の心配よりも自分の心配した方がいいんじゃない？
＞３５年の住宅ローンを組む人生の方がつまらないどころか、哀れだね。身の程を知るべし。今の高齢者の方が分相応の生活をしてきたと思うけど。
今の高齢者が8%の住宅ローンをどれ程苦労して完済したのか知りもしないでよく言えるよ。
収入の40%はローンの返済だったのですよ。
↑8%は金利
住宅ローンは、50歳までにさっさと払い終わるくらいの額にすべき。
一生かけて一世代限りの家を買うなんて無意味だ。
勤務の形態や場所が海外を含め多様化しているから、
将来も同じ家に子供が住み続けるなんてレアケース。
相続させるなら、事前に現金化しておいたほうが喜ばれる。
家なんてその程度のもの。
何のための住宅ローンか考えるべき。
そうは言っても住宅は買うか借りるしかない。
ローン払うか家賃はらうかどちらかですよ。
同じ支払いなら買った方がいくらかでも資産が残る分得だね。
＞＞６５０
なんの生産性もない老後生活の年金暮らしにそんなこと言われる筋ではない。
ほんとに見苦しいんだ。仕事もせずにはっしゃいでいるご老人ゴルフがある一方、若者の職がない問題がある。
既得権益にしがみつく姿はみていて美しくない。
世代間闘争はもう既におこりつつあるんだから、年金で現役世代に養われている立場の人はおとなしくしていなさい。
住宅を一生住むと思って買う人が多いみたいだけど、半数は買い替えることになるよ。
50才でローンを終わらせるなんて無理なことですよ。
>返せないのは稼ぎ悪いから。
そういうことですよね。収入（収入見込み）に合わない買い物をする。
長期ローンに鈍感。営業にそそのかされて鵜呑みにしちゃうんでしょう。
情報は簡単に集められるけど自分の現実は見えてないのが悲しい。
＞＞６６４
あなた、金利８％の状況でインフレでないと考えている訳？
給料も上がらないと、本気で思ってるの？
資産価値も上がるんだよ？
意味不明といったのはそうゆう事だよ。
君の言っている事はめちゃくちゃな訳。
何言ってるんですか？
＞＞６６８
ははは。まあどうでもいいか。あまりにも頭が悪い事は、この記事の流れを読めば分かるから。
相手してもつまらないから、もうどうでもいいよ。しっかり勉強しなさい。
あと、なりすましはやめた方がいいよ。すぐ分かるから。
では頑張りなさい。
>661でも説明した通り、金利8%でローンを組んだのは私です。と言うより当時は全員だね。
当時は不動産バブルで8%の金利を払っても買った家3000万円が半年後には4000万円、一年後には6000万円みたいな感じで上がって行き頂点では15000万円以上になりましたよ。
良かったような悪かったような？というところでしょう。
それにしてもあまりにも無知な人達が多いスレですね。
＞＞655
＞そうは言っても住宅は買うか借りるしかない。
＞ローン払うか家賃はらうかどちらかですよ。
＞同じ支払いなら買った方がいくらかでも資産が残る分得だね。
みんなこの理屈にのせられて無理な住宅ローンをくむが、誰のために資産を残すのか？
現金で買えないなら、住宅ローンという負債を長年かかえるリスクのほうが大きい。
残すなら現預金。流動性資産が一番。
不動産なんか残しても、相続でもめるだけ。残されるほうは迷惑。
俺は子供に現金を残す気はない。
ほぼ使い切るよ。
＞俺は子供に現金を残す気はない。
＞ほぼ使い切るよ。
それが正しいね。
「資産を残す」というイメージだけで、残す必要があるのかも考えないで
住宅ローンで購入しちゃう人が多い。
家は投資や貯蓄じゃない。
随分偏った考えですね。
家賃を払いながら住宅を買うための現金を貯めるのはかなり厳しいんじゃない？
今みたいな超低金利で借りられるなら、ローンを利用するのが普通の感覚じゃない？
家賃分をローンに充てれば済む話しですよ。
なんでもそうだが
共有になると もめるよ
住宅を買うなら余裕資金で買えばいい。
住宅なんて無理して買う物ではない。
今は低金利だから十分な預金もないのに安易に買う人が多い。
＞＞679
＞家賃分をローンに充てれば済む話しですよ。
ローン会社も収入面の与信チェックを甘くして頭金の規制がないから、破綻予備軍が増えてる。
＞不動産はモメるが、現金ならモメないってわけ？
＞何もわかってねーな。
相続したことがないのだろう。
現金は金額でもめても、分割は簡単にできる。
不動産は共有の持分比率だけでなく、処分時期や方法、条件でもモメるんだよ。
売却手続きも煩雑。
６０歳定年で５５歳までの完済が目標でしょう。
私は最悪でも６０歳で完済ということで計画しました。
>不動産なんか残しても、相続でもめるだけ。残されるほうは迷惑。
不動産資産がほとんど。土地で１億オーバー（実勢価格）ですが、住宅ローンという負債を返し終えればです。
相続問題のカギはやはり相続人の人間関係が９８％です。現金こそもめる。これが実際です。
>俺は子供に現金を残す気はない。
相続税を含む相続費用分ぐらいは残すつもり。 使うのは本当に簡単ですからね。今年は車と外構補修工事で２千万消えた。
>住宅を買うなら余裕資金で買えばいい。
頭金は最低３割でしょう。私は５割。頭金０円なんて狂気の沙汰ですよ。
>頭金は最低３割でしょう。私は５割。頭金０円なんて狂気の沙汰ですよ。
近年は不動産が売れないから、頭金0でもローンはＯＫになるよ。
所得の低いひとでもローンで家がもてるから、家計破綻リスクは高い。
スレ違いだよ、君は。
685
＞要は現金に直ぐに変えることが出来ないような不動産だったわけだ。
＞そりゃ、ダメだよ。論外だ。
売れる不動産でも、売却か共有者間の譲渡か、時期、金額など合意が必要なことが多い。
現金の分割は簡単。
690
しつこいよ。
スレ違いだよ。
世間知らずの張り付き君。
40台で完済できないなら、買わない方が良いかも。
＞張り付いてるみたいだけど、ここは住宅を買う買わないを議論する場所ではないよ。
それすらも、わかってないみたいだけど。
住宅は定年後も支払うようなローンで買うものじゃない。
50歳で完済できないなら買わないほうがいいよ。
693
流れからも、誰もあなたの意見なんか聞いていないと思いますよ。
あなたの価値観を話したいなら、街角で演説でもしてなよ。
結婚離婚再婚等、ライフステージの変化で、住宅ローン借り換え三回目の主です。
住宅ローンは団体生命保険がついていますから、自分が不測の事態でぽっくりいっても家族に迷惑をかけることは有りません。
繰り上げ返済を出来るだけ実行した後は、八十歳まで金額を押さえて細々と払っていっても良いのではと考えています。
世の中的に、不動産資産をできるだけ子孫に残す時代ではなくなっているんでしょうね。
働き盛りの世代（４０・５０代）に完済できる方を本当にうらやましく思っています。
もし住宅を買わなければ、死ぬまで家賃を払うことになる。
それなら80才まで返済で構わないと思いますね。
年金や預貯金で足りなければ、働けばいいんじゃない？
今は60才で引退する時代ではないです。70才までは働けると思います？
働いた方が頭も身体も若く保てますよ。これ人生で結構大事なことですよね。
収入を得られて若さを保てるなんて、最高ですよ。
働きましょう！
↑
かなりお疲れのようで？
定年後に資産とりわけ預貯金がないのがおかしい。
仮に住宅ローンや教育ローンが残っていても差引き２、３千万が残らないとまずいでしょう。
働きたくても仕事なんかないですよ。だれが５０や６０のおじさん、おばさん雇います？
老後の資金計画に影響する住宅ローンは論外。これが常識。
50歳前に返済して、現在老後の資金を貯蓄中。
定年後働くにしても余暇用の資金。
長生きできたら75歳ぐらいに家を売却して、高齢者向けの住宅に移る計画。
子供に何も残さないが、介護も最小限で住むように配慮するのが親の責任。
>502
同じ50前、ローンも同じくなし。
違うのは老後の貯蓄は特にしてない。
今若い彼女がいてそこそこ金がかかるから。
先は多少心配になるが、今がすごく楽しいねェ！
これはこれで一つの人生。
まだ別れる気は全くないね。
若い彼女に精魂財産費やして、子孫に借金残してあげるのがいい
それを受け継ぐかどうかは、子供達の自由
これが現世代の生き方です
皆、本当は羨ましいだろ？
敷かれたレールを間違いなく走るのも一つの人生。
それも良いかもしれないが、つまらないね。
多少のストレスを感じながら、いろんな経験した方が面白いよ。
何しろ一度しかない人生ですからね。
金がかからない若い彼女はいるけど。
羨ましい！
飲み食いホ○ル代くらいかな？
たまーに洋服
退職して人は老けるのが早い。頭も身体も使わなければボケるのも早いと思う。
国会議員の爺だってあんなハードな仕事が出来るんだよ。
人間働かなくなった時が終末だよ。
俺は死ぬまで働いて、死ぬまで遊ぶ。
真逆ですけど現在41歳、繰り上げしないと完済64歳。
ですが買った物件が古くて建て替え計画が進んでおり
50歳くらいで実行になりそう。
場所がいいので、持ち分売却＞定年までの給料になったら
仕事辞めて非居住者になる予定です（どこの国にも直接税は払わない）。
年金もらえる年齢になったら帰国しようかと。
ボケる危険性の代わりに働くストレスはなくなるし
真剣に運用考えれば多少の防止策にはなるかと。
あとは金の使い出がある国行って若い子はべらす。
生活保護に使う日本に納税しなくて済むのもメリット。
だいたい35年ローンを35年かけて返済する人は、ほとんどいないでしょう？
返済期間の平均は15年くらいらしいから。
これは売却等の一括返済も入ってるから、20年くらいが平均かな？
借金は気が重いから早く終わらせたいものだよ。
ローンが無ければどれだけ楽か！
ローンだから大変ということは無い。賃貸の頃の方が支払いは多かったし。
退職金で完済かな。繰り上げ返済全然していないので。
共働きで退職金と年金は潤沢なので、いつでもいいかと思っています。
退職金のローン返済に回せる金額を検討してます。
夫婦二人で、退職時にいくらぐらいを老後資金として残せば足りますかね。
奥さんの遺族年金は注意が必要。
それを踏まえて プランニング
>老後資金は7500万円
自分の年金は年間350万(比例報酬込)程ですが、足りそうもありませんね。
退職金でローンを払って、これだけ貯めこむのは無理だな。
>722厚生年金払いまくっても、あまり変わらないんじゃない？
私なんか離婚して単身だから、皆さんの半分しか貰えない。
この20年以上は月に５～６万円、その前は月に２～４万円、計35年間払っても、貰えるのは150万円に満たないって言われた。
これで生きて行けってことですよね。
ふざけんなって思いますね。
老後資金は何歳まで生きると考えて計算していますか？
一般には退職後20年間で必要な金額かな？
女性はもっと長い期間で考える必要あるみたい。
とりあえず100歳計算
保険はオリックスの60歳払込の医療保険に加入
年金が年間300万なので、20年間で6000万円。
退職までに4000万か5000万貯金があればいいかなと思っている。
もちろん自宅のローンは50代前半で完済。
>>723
>この20年以上は月に５～６万円、その前は月に２～４万円、計35年間払っても、貰えるのは150万円に満たないって言われた。
>これで生きて行けってことですよね。
>ふざけんなって思いますね。
月平均5万の支払いだったとしても、年間60万円35年間支払って老後20年間毎年150万弱もらえればいいじゃない。
今の若い人のようにマイナスにはならないだろう。
足らない分は、貯蓄に励めばいいだけ。
私は寿命100歳を考えてる。
家のローンは10年切れで完済予定。
完済時は夫44歳妻41歳子18歳
仕事は～75歳くらいまでするみたいです。
一番の心配事は家族の健康ですね。
私は寿命より、自分のやりたいことが自由できる年齢を重視する。
仕事はできるだけ早くやめて、金と時間を使う。
金の目処はつけたので、自分の健康と気力の維持に一番気をつける。
皆さん金の目処がついていいですね。
羨ましいです。
私も本来なら5000万円くらい貯まってるはずなんだが、女に溺れて女房と離婚し、慰謝料、子供の養育費等払ったり、溺れた女に貢いだりでぜーんぶ使っちゃった。
もう65だが、まだ一生懸命働かなきゃ食っていけない！
人生厳しくしちゃったよ！今更反省しても、やり直しはきかないですよね。
皆さんも女には気を付けてくださいよ。
何事も溺れてはいけない。
人生色々、考え方も色々ですね。
85歳くらいで安楽死させてくれないかなあ。
90過ぎると体がいうこときかないし、脳もダメになるから、生きてても仕方ないよ。
自分が死ぬ時があらかじめわかってれば
資金計画も立てやすいからね。
そう思えるのは元気なうちだけで、きっと84歳と6ヶ月の時点では「まだ死にたくない！」となると思う。
住宅ローンの支払いに退職金をあてたり、定年後も払い続けるなんて愚の骨頂。
家は一世代で完結して、相続するものではなくなっている。
50歳までに払える金額に押さえるほうがいい。
人それぞれ
私はいい家に住みたい。
収入の30%以上を支払いに充ててるが苦にならない。
その代わり他のことにはあまり金を使わない。
家のための人生ならそれもよし。
うちもいい家に住みたくて頑張ったよー。
インドア趣味が多く、家で過ごすことが夫婦揃って好きなので
家で快適に過ごせることを第一に考えていたら年収の割にはちょっと高めの家になった
でも車も持たない生活だし金のかかる趣味は殆ど無いし全然辛くはない
家のための人生なんていうと見栄張って無理してローンに苦しんでるみたいに聞こえるけど
家でインドア趣味やりつつ過ごすことが人生の重要な楽しみだから
普通の人が旅行やら車やらレジャーやらの趣味にお金使うのと一緒で
家にお金使っただけなんだよね
何事も優先順位をしっかり定めて、メリハリをつけると良い感じ。
フラット35Sで低金利固定できたから、よほど余裕ができた時だけ繰り上げしつつのんびり返します
家のローンが終わり自分に使えるお金が増えると、趣味の範囲も広がる。
人生には無駄金も必要です。
家を買う前は、住宅ローンは地獄だろうと思っていたが、全然そんなことなかったわ
なぜかと考えたがあたり前の結論、他人の家のために金払うわけではないからだね
もっと早く買えばよかった
>他人の家のために金払うわけではないからだね
>もっと早く買えばよかった
区分所有のマンションだとそこまで割り切れない。
マンションだけど完全に割り切っているよ。
だって完全に独立して売買できるもの。
戸建ての土地値より価値があるんじゃない。
＞戸建ての土地値より価値があるんじゃない。
土地値って日本語？
言葉だけじゃなく都会の住宅地の地価も知らないようだ。
戸建万歳の人ってなんでそんなにひねくれてるの？
自慢の庭の手入れでもしてなよ。
それで皆さま、完済予定はどのくらいの年齢になっていますか？
72才まで返済することになってる。
でも、70まで働くから大丈夫です。
52歳で6000万のローンを完済した。
会社員だが60歳過ぎたら、好きな曜日と時間に働く。
収入は上がるが、60代でしかできない事もあるのでそちらを優先する。
仕事は余暇にやるかんじでいいと思う。
36歳で土地一括購入
37歳で自分工務店
家建手手から銀行から10年1500万借りた。火災保険入っていません。
平均寿命の80くらいまで生きる予定だから、70まで働きますよ。
これからの日本はこれが常識です。
60はまだ若い！働き盛りですよ！
会社を辞めてもやることが見つからず、時間をもてあますだけ。
脳も体力も後退し、あっという間に爺になっちゃう。
少子高齢化で生産者が不足するから、70までは働いて社会貢献しないと。
余生は10年あれば十分です。
51歳で完済予定。普通かな。
私は子供にお金がかかる前に完済しようと思って、
子供が出来てからある程度繰り上げ返済をして、
今年一月の繰り上げ返済で、子供が小学生の間に完済できるところまで来ました。
子供が出来たのが38歳と遅かったので、
今後も繰り上げ返済をすれば、完済年齢はどんどん下がりますが、
今のところ、完済は50歳の予定です。
ローン残高が物件の市場価値を上回らない程度（清算してプラスマイナス０）に返していれば十分でしょ。
＞７５６
というか７０までローンにしばられながら働くのは嫌だなあ。
７０まで働くのはいいとしても。
だいたい５０前半に完済する方向で皆さん計画してるんですね。
やっぱり退職金は老後のために、まるまるとっておきたいですものね。
６０歳位までは大体が元気という確率は高いけれど。
実際、父とか見てると６５歳が限界って感じに見えた。
うちは、ちょうど６０歳で完済する予定です。
我が家は40代後半に完済予定です。
旦那の母は繰上返済というシステムを知らなかったそうで、３５年ローンを３５年かけてやっと払い終わった話を友達にしたら驚かれたらしく、「だってそんな事だれも教えてくれないんだもの～」と言っていました。
人生普通に生きてきて、本当に「繰上返済」って言葉に全く出会わない事ってあるんですかね。いやー驚きました。
僕が小学校の頃 ストレスの言葉・概念がなかった様な。
年収300万時代にローン組んで返済開始
転職で年収800万になった（自慢）
転職後3年たって15年完済前倒し
55歳で完済するぞ！！！！！
若さを維持するには、気力と体力の両方必要ですよ！
今から、そんな爺みたいな考えではつまらない人生になっちゃいます。
働くお父さん(お爺ちゃん)は若いですよ。
生きてる間は若さを保ち、延びた寿命分は社会の為に有効活用しましょうよ！
その内、年金支給も70才からに変わりますし。
>働くお父さん(お爺ちゃん)は若いですよ。
そんなことありません。いまの老人は以前の老人と比べて若いですが、それは働いているからではなく健康寿命が延びているからです。
ローンは72才までありますが、返済資金もありますよ。
周りを見ると引退した人は老けるのも呆けるのも早いです。
働かせてもらえる場所があれば、何歳になっても働きたいですが……
隣のお爺さんと前のおじさん同級生なんです。
同じ67才には見えません。
前のおじさんは航空会社を退職後植木職人になって、顔を真っ黒に日焼けして精力的に働いてます。
金はあるはずなのにね。
私もそうなりたい。
仕事はやる気があれば、何でも出来ますよ。
希望的観測だね。
５０歳でマンションを購入し、
３０００万円のローンを５６歳で完済する予定です。
住宅ローンがなくても６０歳過ぎて働かざるを得ない人はいる。だから６０歳過ぎて住宅ローンが残っていること自体が生計破綻の危機を示す、ということではないのか。ボケる、ボケないというとは全く別の問題だろ。
預金やら株やらを処分すれば即金で買えたけど、３５年で４０００万程ローンを組みました。
そういう意味ではいつでも返せるけど７０歳までコツコツと返すつもりです。
そうだね！
勤労意欲旺盛なのは結構。
他にやりたいことが何もないなら高齢者も働けばいいが、若年層の就労機会を奪うことにならないか？
私は数千万円の住宅ローンを50代前半で完済できたし、
今しかできないことがあるので、60歳過ぎたら労働はほどほどにする。
仕事を離れて、好奇心と行動力があれば仕事を減らしてもぼけてる暇はない。
高齢で働くのはいいが、ローン返済のためではなく働きたい。
３５歳で現金で新築を買いました。４０００万
８５歳完済とかでローンは組めませんか？
趣味でランニングをしているので、
私の周りには退職後趣味に熱中している人が沢山います。
みんな年齢以上に溌剌としてますよ。
仕事でも趣味でも楽しみながら出来る何かがあると元気になるものですよね。
私は退職後は年金受給までは再雇用制度で適度に働いて、
年金受給後は趣味などに時間を割きながら悠々と暮らしたいです。
再雇用制度で働く間は、給料が下がるし、
年金受給時も支給額だけで趣味にまではお金を充てられないので、
そのためには、住宅ローンは早めに返して、ある程度貯金をして、
退職時には退職金と併せて纏まった資金を用意する必要があると思っています。
退職後は纏まった時間を取ることが出来るので、周りのお年寄りたちのように、
今まで行けなかった大会などに出ながら旅行をしたいと夢想しています。
勿論、今の仕事も楽しいし、子供の成長も楽しみですが、
退職後のことも、今後の楽しみの一つだと思っています。
ボケるのがいやで仕事をするってどういう発想？
雇用機会をふやして後進に道を譲るという、高齢者の矜持はないのだろうか。
↑756氏のコメントに対するレス
>783
分かってないねー！
少子高齢化で私が爺になる頃は生産者が足りなくなるんですよ。
年金支給も70才からになる可能性もあるしね。
クレームつけてる貴方も働きたくなくても、働かざるを得ないかもよ？
＞少子高齢化で私が爺になる頃は生産者が足りなくなるんですよ。
＞年金支給も70才からになる可能性もあるしね。
＞クレームつけてる貴方も働きたくなくても、働かざるを得ないかもよ？
国内の生産活動も縮小していくから、足りなくなることはない。
老後資金を現役時代にしっかり貯め込んで、さっさと引退するのが国の為。
自分は住宅ローンなんか早めに完済して、老後資金も目標額を確保済み。
５０代で住宅ローンが完済できないのが非常識なんだよな。
家や車の維持費（修繕費）は使い続けるまでかかるんだから取得費分の支出を６０過ぎてまで強いられる状況が異常。
自分は５５完済予定
皆さん笑わせてくれるね！
買ったのがマンションか戸建か知らないが、50代で完済するのはいいが、死ぬまで住めると思ってるんですかね？
仮に住めたとして、50～60年も経てばボロボロでしょうが！
そんな家で死にたくないよ！
頑張って買い替えなさいよ！
そして、死ぬまで働きなさいよ(笑)
>そして、死ぬまで働きなさいよ(笑)
ひきこもりはうらやましいわ。その強気はネット上だけにしとけよ。
そんなことより、50代でローン払い終わったら、住み替え物件探さなきゃならなだろう？
その時は年齢的にもうローン借りられないよ！
だから、ぼろマンション叩き売って不足分は現金用意しなきゃね？
その分まで貯めないと住み替え出来ないよ！
気が付かなかったんだろう？
俺のアドバイス有り難く思うんだよ！
じゃあ、頑張ってよ！
>そんなことより、50代でローン払い終わったら、住み替え物件探さなきゃならなだろう？
>その時は年齢的にもうローン借りられないよ！
>だから、ぼろマンション叩き売って不足分は現金用意しなきゃね？
>その分まで貯めないと住み替え出来ないよ！
自分の場合、家を建てたのが45歳。
管理職で国内外の転勤が増えたので、進学期の子供に安定した住居が必要と考え、
城西地区に土地を購入して注文住宅を建てた。
6000万の借り入れは8年で完済できたので、老後資金を準備中。
家は内外装とも全く問題なし。
一生住むつもりはないが、今の家はメンテさえすれば30年以上十分住める。
住み替える時は土地の売却。
結構需要のあるエリアなので、坪120万程度まで下がっても数千万のまとまった金になる。
売却はマンションより楽だと思う。
>788
>買ったのがマンションか戸建か知らないが、50代で完済するのはいいが、
>死ぬまで住めると思ってるんですかね？
>仮に住めたとして、50～60年も経てばボロボロでしょうが！
>そんな家で死にたくないよ！
>782ですが、家を子供に家を引き継ぐつもりは無いですが、
子供と過ごした思い出の家に一生住みたいと思って、
将来的な間取りや耐久性も重視した家を建てました。
一応、耐久等級３（75年程度）で、使用建材にも気を使っています。
何歳まで生きるか分からないけど、適切なメンテをすれば、40-50年はもつと思っています。
早めの住宅ローンの完済が必要と思った理由の一つに、
家のメンテナンス時期に、住宅ローンを気にせずに居られるということも入っています。
>791さんは天下りでもしたんじゃないの？(笑)
それとも大手の役員あるいはお医者様？
そんなお方がここには来ないと思いますが？
そうでなければ、先物扱い？
それとも何かヤバいお仕事ですか？
6000万円を8年で完済？
年に800万円位返済したということですよね。
年収2500万円はないと出来ないですよ。
役員や先物取引なら3000万円はあるでしょうから何でもない金額ですが？
まあ、何でもいいけど、普通の人はそんなことは無理ですから、死ぬまで働かせて頂きますよ。
見苦しい
ふッ！
当たってるみたいだ(笑)
まぁ、尋常ではないですな。
ネット特有の盛りトークショー。
いえいえ勉強になります。6000万の借り入れを53歳で完済。このくらいが注文住宅の一般的なすがたかと。メンテフリーにこだわるのは少数派でしょう。
8年で6000万返済したんだよ。
これが一般的な姿？
なんだこりゃ。あなたは自演主か？
私は昨年46歳で旧フラット20Sを8000万借り入れ。
10年かけて55歳での完済を計画してます。
まあ、どうでもいいよ。
一般的な姿ではないのは確かですよ。
こんなスレが年収2000万円は下らない人達の集合場所になってるとは？
天下りではなく40代後半で転職したサラリーマンです。（ただの管理職でしたが）
ローン返済額は毎年500万弱で、前の会社の退職金の一部を充てました。
転職した会社の給与の余りと退職金は、老後のために貯めてます。
一般的なサラリーマンといっても、年齢により給与の差があるので一概に比較はできませんが････。
現在35歳、年収1100万円、妻33歳、年収600万円、ローン残3800万円。子どもが3歳と0歳。実際に完済するかは別として40歳で貯蓄と負債をチャラにする計画。
その後は45歳迄に子ども2人の教育資金を3500万円貯めるつもり。あとは定年までに5000万円貯めて、退職金6000万円と幾ばくかのアテに出来ない年金で何とか老後に備えたいところ。そう思うと気が抜けないし、贅沢も出来ないので一体幾ら稼げば楽になるのか気が遠くなる。
子どもの有無やローン金額にもよるけど、こうやって考えると40〜45歳で完済しないと人生トータルで考えたら厳しくない？
教育資金や老後資金は決して多く見積ってるとも思えないんだけどなぁ。
皆さんは教育資金や老後資金にどう備えてる？
結局はそれらとのバランスが重要だと思う。
人生何が楽しのか？って感じですね。
人口動態的にそんな社会になっちゃったんですね。
老後金使うのは10年程度じゃないですか？
あまり動けなくなってからはそんなに必要ないと思いますが？
804
803だけど、確かに歳取ったらそんなに金も
かからないと思うんだけど年500万円くらい
はかかるとして、60〜85まで1億2500万円。
仮に年400万円で息を潜めて暮らしても、
1億はいるよね？
年金もらうのだって30年先の話だから幾ら
もらえるか分からないし。
自力で最低1億準備しなきゃと思うと本当に
憂鬱になるよ。
団塊世代に比べると年金が予測できない分、辛い世代ですよね（団塊Jr.くらい？）
うちの両親、団塊世代の共働き（大学教授＋公務員）
世帯年収は５０後半で２２００万くらい
今年６５だけど現金残高4000万しかないらしい
けど、年金二人で５０万／月（一人でも２０万以上）貰えるからまったく問題なし、大学の退職金も今年わずかに入る
子供ながら、これでは公務員が世間の攻撃の的になるのもわかります。。。
と言っても、子供３人大学（２人下宿）にやり
祖母と子供の為にマンション７００＋１５００万計２件購入
子供の住宅贈与１０００万×２人
と今までは他人に与える人生だったので、これからは自分達の為に人生楽しんで欲しいと子供ながらに思っています
これからは支えようとも。
素晴らしい両親ですね。
私は世帯年収が２５００万ありますが、自分と嫁の両親、子供に金がえらくかかります。
どちらの親も自己破産組です。
両親が亡くなった場合は今の住まいは私の不動産なので、賃貸収入で定年後も何とかやっていける予定ですが、現在ローン残額は一億です。
贅沢はせず、月８０万返してます。
自分が先に死ぬかも。
55歳までに住宅ローン完済、子供の教育終わらせて、
65歳までの10年で退職金含めて老後資金を確保、
位の大雑把な計画で十分かと思いますが。
806
ご両親も立派だと思いますが、あなたのご両親
に対する労いの気持ちもまた素晴らしい。
807
それはなかなか大変ですね。
どちらの親も自己破産はちょっと珍しいので
一般的ではないにしても、それだけの収入が
あっても楽ではないとなると、やはり大半の
人は老後まで含めたライフプランを満足に
立てられていないんでしょうかね。
808
仮に55から65まで10年老後の貯蓄が出来ても
企業勤めの人間は収入も大幅に減らされて
いるだろうから、そんなに貯められない気が
するけど？
私も８０８さんと似たようなプランで考えています
また我が家の場合主人が士（師）業なので年収が下がらないのと子供を若くして生んだので５０歳までに教育終了しそうです。
50歳でって、普通じゃない？
全然若くしてとは思いませんが。
返済年齢79最悪ですが年収500万どえす
８１０です
私達夫婦は同い年で主人の職業士（師）業ではこれでも早い方なんです。
それと子供が２人いるので下の子が院や６年生の大学に行った場合を考えて５０歳と書きました。
普通の４年制なら４８歳で子育て完了です。
堅実ですね。
士業って花火士しか思い付かないんだけど？
師業だと漫才師、手品師？
それとも看護師又は介護師？
頭悪くてごめんなさい！
詐欺師
子供の進学に６年制の大学を考えていることから考えればおそらく医師か薬剤師か弁護士でしょう。
まともに答えているね。
いや、公認会計士、鑑定士、税理士、家屋調査士、司法書士かも？
中からお好きなのをどうぞ！
別に何でもいいじゃない。
ローンと教育が終わってから引退まで何年で
あろうが、その間にきちんと老後資金が蓄え
られれば良いわけで。
みんな退職金と定年までの貯蓄は幾らくらい
で計画してる？
あと子どもの教育費（学費・塾・習い事）
は実際どれ位かかった？
退職までローンが残りそう。
共働きです。
一人分の退職金で二人分のローン残高を返済。
一人分の退職金はまるまる残る。
年金も二人分なのでなんとなるかな、と。
これからローンを組むところです。
安倍政権後のローンはどんな感じで考えたら良いですか？
うちもフラットと変動、迷ってる
１０年後には年金支給開始が７０歳から。しかもかなり減額されるでしょ。
給料は上がらず、嫌が上でも６５、７０歳までは働かないと生きていけない。
それでさらに住宅ローン背負って・・・。何年我慢できます？３０年？３５年？
50歳までにはローン残債と同額以上の貯蓄を貯めたい。
定年までには、ローン完済で３０００万は貯めないと。
ゆとりの老後は遅れないような気がします。
３５歳（持ち家ローンなしです。）
住むところさえ確保されているなら東京の方が良いのでは？
地方都市でも行政サービスは低下していってるし。
東京で地方に比べて突出してコストがかかるのは住宅費です。賃貸ならともかく持ち家でローンが終われば住宅費のコストは関係なくなりますよ。
地方のほうが交通費はかかるしね。
悪そうな奴もだいたい友達ですし
やはり退職金をローンのあてにしている人は少ないのでしょうか？
> 823
> あと子どもの教育費（学費・塾・習い事）
> は実際どれ位かかった？
高卒～下宿私大院卒までピンキリですが、教育費はみなさんどの程度を想定されているのでしょうか？
実際どれだけの方が本気で真剣に老後のお金のこと考えてますかね？うちは世帯年収900万のDinks夫婦ですが、このままいくと60歳で完済。貯金は3500万と見積もっています。しかし、これはこのままずっと同じ稼ぎをキープし、親も自分らも大きな病気にならないことを前提に想定した金額です。うちでさえこうなのだから、子供が複数居たりしたらそれはもう貯金なんかどうやってするのだろうと、全く持って未知数です。個人年収700万程度で中流層気取って、4000万台半ばの物件を購入、価格の安い地域を民度が低いなどと言って貶す人がいますが、あなたこそ将来大丈夫？と言ってやりたいですね。ある程度余裕の持てる物件で手を打ち、しっかり将来に備えるのが賢い生き方かと思いますが、みなさんどう思われますか？
本人 33歳
妻 35歳
（過去に大病をした為、子供は望めません）
夫婦合算で、年収2500万円
先日、3500万円のマンションを購入しました。
ローン完済時期は、50歳を目標にしています。
老後の貯金は、二人で頑張って9000万円貯めたいと思います。
年金は一人30万円です。
私38歳。自営業年収600弱。妻専業主婦。子供4歳娘と1歳息子。
去年23区駅徒歩10分弱5900万の建売購入。ローンは35年0.875%の変動で3500万。他に親戚に1000万。月々12万返済してる。現在貯金300ほど。完済は73歳（笑）。親戚の返済は4万（以上）って事で15年くらいで終わる予定（本当は返さなくてもイイよって言われてる）そうなれば9万チョット。この辺だと1DKのアパートの家賃くらい。
毎月8万くらい貯金してるから不安全くなし。教育費として出産祝いやお年玉、子供手当ては手を付けず全額子供名義の口座に入れてる。（現在長女200万、長男100万ほど）基本的に繰り上げもしないつもり。
仕事場は実家兼店舗でかなりの資産価値があるから、仕事ダメになっても賃料で今くらいの年収は稼げる。
それでも働くのは、生活費や車の購入、維持費を経費計上して給料以外の金で賄ってるし、ローン減税終わったら会社（自分の）に役員住宅として貸して家賃を事業所得として計上する予定。そうすると家の修理費や改築費が経費計上できて節税できる。
あと、80歳の両親に家賃名目で月40万払ってるから将来的には自分の給料にできるしそれで繰上げするかも。
むしろ、団体保険のおかげで自分にもしものことがあっても家族に家が残せるんで安心。
間違えた。返済銀行9万チョットと親戚4万で13万チョイでした。駐車場代として給料の他に15000円取ってる（から給料からの返済が減る）分忘れてた。
840です。841さんは余裕ですね・・・うらやましい。842さんは失礼ですが特殊すぎて参考になりません(笑)
貯金を考えると、子供を持とうという気になれないDinks夫の質問に答えてくださりありがとうございます。もっといろんな方の実情も知りたいな・・・
841さん、老後に備えて貯蓄に励まれるのを否定するつもりはありませんが、もっと有意義に『お金を使う』こともお考えになられた方がよいのでは？日本経済活性化のためにも！(笑)
まるで死んでいるかの様に生きる。
何が楽しいのか？不思議。
3500のマンション、老後に売却しても二束三文だろうね。
ハワイのコンドミニアムなんか持つより、国内で消費活動しよう！
年収七倍って？
子供は？年収言えよ。
自己破産してもおかしくないね？
しかも完済年齢…あり得ないから!!
コンドは親が所有してます。
元々、母親が日系人なのでね。
ローン減税があるうちは繰り上げ返済はしません。
>>856
うちは現金貯蓄500～700くらいを残して、せっせと繰上返済しています。
５年で半分を返済できたので、目標は10年完済。
35歳ローン開始なので、45歳が完済目標年齢となります。
あと1800万、頑張ります！
ローン減税を入れるとマイナス金利の住宅ローン
をせっせと繰り上げ返済。
Waste of money.
信じられない。
5年前にローン組んでる人はマイナス金利ではないんでしょう。
家の借金なんだから早く返しておけばいいんじゃない。負債なんてのは結局リスクの塊。手元からはできるだけ遠ざけたい。俺も60前には完済したいな。
定年で完済。あたりまえ。
そうだよな。５５歳目標か。
ほんと、金利の支払いも無駄だよな。
52歳までに完済できる額の貯金をつくります。実際に完済するかは、その時の金利をみて考えます。
青色なんでアッパーに近い年齢にし35年ローンにしました。何かあれば団信が対応、
平均だと65歳から70歳位ではないでしょうか。
普通は４５歳で住宅ローンの大半は返済し、貯金もそこそこあるのが普通です。
今までまで家を買わなかったかつ貯金もないなら賃貸で一生を送った方が安上がりだし安心だと思います。
買うならここかな。ＪＲ新検見川駅まで徒歩２０分秋葉原まで４７分１００平米以上で１０００万円以下
http://suumo.jp/library/tf_12/sc_12102/to_0000780273/
４５歳で住宅ローン始まりは家族の幸せのために禁止です。
定年でネット３０００万金融資産が、
ゆとりの老後の条件。
最低条件は、退職金温存でネットで金融資産ゼロ以上。
年金月２０数万で、ゆとりの老後は無理です。
どっちが普通？
レスから判断すると、867さんのほうが少数派にみえるけど。
どっちって
どれとどれですか。
４５歳で貯金もなく家を買う？？社宅なのに２５年何やってたの？急に変われるわけないでしょ。経済的な問題ではなくあなた夫婦にマイホームは無理。
今日、将来受け取れる概算のねんきん定期便が来てたな、去年の概算より減ってたな、、、
確か自分は７０歳だったかな。零細経営なので定年はないのだが。
サラリーマンのまんまだったら６０設定だったでしょう。
幾つかの銀行で住宅ローンモデルとして出てるのは完済年齢80歳迄、申請６５とか７０歳迄で
「年収６００万、借入３０００万円、期間３０年。」
３０歳で借りれば60完済、二十歳で３０年ローンでも５０歳だな。ローンは１年以上３５年迄選べるので個人の自由選択。
自分は４４歳、貯蓄タイプの保険除く、預貯金３８００万円、建替え費用３５００万、頭金１５００万投入、２０年ローン２０００万。
俺は40歳で2000万円35年でローンを実行したけど、55歳で完済予定。
下の子供が大学を卒業する4年後に一括返済をする予定。
早く完済しようが、定年後までのんびり返そうが、その金利差はいいとこ数百万で老後の生活が大きく変わる程の差でもないだろ？身の丈に合った物件を買ってのんびり返済すればいい。
ローン減税入れるとマイナス金利の住宅ローンでも、繰上返済してもいいじゃん。
貯金（現金）あるとすぐ使ってしまうような意思の弱い人とかは。
借金は減らした方がいい。
858さんのことではないよ。身近に金あるとすぐ使ってしまう人がいるから。
＞貯金（現金）あるとすぐ使ってしまうような意思の弱い人とかは。
そういう人は繰り上げ返済する資金も使ってしまいます。
繰り上げする資金を作ることができる人は、
間違いなく貯金か投資が正解。
そこまで計画性のない人は、そもそもローン組まない方がいいね。
ローン完済するかしないかは、別にして、
５０歳までにはローンより金融資金が上回３っていたいね。
例えば５０歳の時のバランシートが
資産 負債
金融資金３０００万 ローン３０００万
不動産住宅５０００万 資本 ５０００万（住居の資産価値）
が最低限の目標
>>882さん
８５８です。
お気遣いありがとうございます。
悪い方に取ったりしませんので、ぜんぜん大丈夫ですよ？
ちなみにどなたかがおっしゃってくれていましたが、我が家は5年前ローン開始なのでマイナス金利ではありませんでした。
マイナス金利の方々がとても羨ましいです。
エコポイント10万円が付いたり、我が家と同じデベでも引っ越し代デベ持ちがスタンダードになっていたり、ローン組んだ方がお得だなんて、えーっ！！と思う事だらけでした。
ですが、気に入った物件に住めていますし、繰上返済も楽しみの一つなので良しとします。
うちは29歳で4200万円の物件購入、34歳
で6500万円の物件に買い替えました。
40歳迄に金融資産と負債をバランスさせる
計画です。現在35歳でローン残は3800万
円、金融資産は1000万円ですが、今の
ところ何とか計画通りに進んでます。
ちなみに40歳でバランスしたら次は子供2人
の教育資金を45歳までに確保し、定年まで
に退職金とは別に5000万円の金融資産形成
を目指しています。
年金は殆どあてにしていないので、この
計画でも老後の不安は拭えませんが、
これが精一杯です。
無理して５千万借りたけど会社辞めちゃった（辞めさせられたよ）。
１億２千万の家なんて買うんじゃなかった。
しかも凝りに凝った注文住宅だよ、最悪。
毎月２５万の住宅ローンどうしようか。
とりあえずは貯金と奥さんの稼ぎで食いつなぐしかないな。
皆さんも気をつけよう。
世の中一寸先は闇ですから。
世帯の住宅に掛ける平均額３８００位だったと思うけど、大丈夫じゃないかな。
ヤバイねーどうするの？お気の毒に 仕事すぐ見つからないと 終了だね
夫340万、妻280万
都内の中古マンションで
3000万のローンを今年12年目の40歳で完済しました。
金利は変動、繰り上げ６回で、ボーナス払い分から削っていきました。
現在の預金は700万程度
難しいことはわかりませんが、ボーナス分がなくなって気持ちが楽に、
ローン返済が終わって気持ちが楽になりました。
私のような小心者には繰り上げ返済はいいと思います。
銀行から来る定期便がニコニコで受け取れます。
６０歳までに完済プラス自宅以外の資産３０００万円。
これがどの本にも出ている、
安心老後の出発点。
遅くても55歳までには完済し、老後に向けて蓄え。
勿論、万一のために期限の利益を長く取ることはいいが、繰上げ返済しながら55歳メドに完済できる借入額にすること。
40歳、ローン残債2000万(完済時年齢60歳)、預貯金2500万。いつでも返済できる状態だけど、金利も安いし万一の時には団信でローンはチャラにできるので、当面は繰り上げはしないで貯蓄に励むつもり。
レベル高過ぎない？
世間はそんなもの？
です
年返済１３０万ぐらいが多いと思うけど、返済しながらなら年１００万の貯金が精々だろうね。
私は36歳、2年半前に1700万の中古（築23年）を頭金1000万、残り700万をローンにしました。8年返済の予定でしたが、繰り上げ、繰り上げを繰り返し何とか3年半で返済できそうです。（あと1年くらいです。）
子供が2人で妻はいま育休中ですので、なんとか育休が終了する前には完済できる見込みです。
家も古いのでいずれ大規模なリフォームか建て替えが必要ですから、それまでにキャッシュで買える額まで貯めながら今の家に住むつもりです。
教育費はローン完済が終わってからローンにあててた額でまかなうつもりです。
私が実生活で必要なお金を工面し、今までローンに使っていたお金で教育費をまかない、妻には将来に備えてお金を貯めてもらうという人生プランです。
スレ主はいないかもしれませんが（笑）一応アドバイス。
古い家を買って早々に返し、ローン代をそのまま貯蓄に回せば今の生活水準を保ちながら月に相当額貯蓄できるはずです。1200万といわず、600万の家を一括で購入してみてはいかがでしょうか？
44歳 ローン完済
新規ローン4700万 貯金400万 賃料収入年364万
やべ～キャッシュがない・・
900さん、中古だとローン減税使えなかったですか？
42歳の時に25年ローンで6000万を借入れ、都内に土地を購入して戸建てを新築。
その後、子供二人が思いがけず同時に私立中学と高校に進学。
子供が高校を卒業するまでは、キャッシュフローがマイナスの月もあったが、
50歳の転職時に退職金入り、年収もあがったので55歳でローン完済。
子供は二人とも国立大だったので、60歳までに余裕で老後資金を確保できた。
住宅ローンの平均借入期間は25.7年。
ローン完済までの期間は平均14.4年。
借り換えを含めても、15年前後で完済してるそうだ。
http://news.livedoor.com/article/detail/11315744/
キャッシュがあっても幾つか有る住宅控除受けた方が得だろ。ローンの審査通らないとかか？
ローンの手数料を考えたら得じゃないよ。
それに今の超低金利が続くとは限らない。
>>909
いくら低金利でも金利がかかる。
不景気だから、高額な住宅ローンを組ませる唯一の餌が低金利。
デフレで年収が増えていないのに、低金利につられて高額な借金して
10年以上の長期で返済するのは損。
ローンを長期で返済したほうがいいのはインフレの時だけ。
914の負け。
2500万円借金、40歳のときに完済、
世帯年収1000万円、貯金1000万円。
老後は大丈夫ですかね。
マジレスするけど、
経済評論家のおばさんによると、
「５０歳の時に金融資産(プラス)とローン(マイナス)がプラマイゼロが理想」だそうです。
55歳までに債務0にして、定年までの5年間で老後資金を確保するというのが王道。
退職金を足せばそれなりの老後資金が貯まる。
>>920
>経済評論家のおばさん
本を買って読みましたよ。
45歳で2500万円借金、53歳の今、完済。正直、ホッとしました。
震災（震度６強）も経験しました。壁にヒビが入ったけど、今は大丈夫。
世帯年収950万円、貯金1000万円。
子供二人、中学生と小学生。
退職金は大企業の半分強ほど。
65歳まで、できれば、もっと働きます。
繰り上げ返済が趣味みたいだったので、他の生き甲斐を見つけます。
よろしければ、何かアドバイスありますか？
老後25年とし、厚生年金に自助補填月5万～、持家なら定期メンテ代が出来るようにしておけば良いのでは。
>>923
ご指摘、ありがとうございます。
60歳から65歳までは、再雇用で乗り切りたい。
中企業に勤務だけど、定年前の年収55％から再雇用される道があります。
7年後もそうなっているか、不明ですが。
自助補填月5万円では年60万円、25年間で1500万円ですね。
再雇用5年間では、貯金はゼロ円と仮定します。
次の通り、幾ら貯金できるか、考えてみました。
現在の貯蓄1000万円、退職金1500万円（大企業がうらやましい）、
定年までの7年間の貯金1500万円（今までの繰上返済よりペースダウン）、
小計4000万円
子供二人の教育費2000万円を差引き、65歳時の残高2000万円です。
おぉ、1500万円に、家のメンテ代ほかで500万円です。
リッチ老後では無いけど、大病しなければ、生きていけると想定しています。
>>922 匿名さん
これからお子さん２人の教育費が、ひとり1000万円以上かかる可能性があります。
浪人、私立進学、地方下宿など60歳超えても教育費がかかるのは最大のリスク。
それ以外に子供の就職状況。
医療保険を超える医療費。
年金支給年齢の繰り下げと減額など。
老後資金はゆとりを持って確保しましょう。
>925 さん
ご指摘、ありがとうございます。 924も自分の書き込みです。
先日、53歳で完済したので、教育費と老後資金の上積みに頭を切り替えようと思い、思い切って、自己の状況をさらけ出しました。
子の進路は決まっていないので、予算・予定額が決まりませんが、５年後に上の子が大学受験ですので、一人1000万円は想定しました（薬学では不足気味）。
親なので、手に職をと思い、薬学か医療系（医歯は想定外）を親は願っています。
924の通り、65歳時の老後資金は、2000万円を当面の目標としたいと思います。
退職金は、現状では2000万円程度は出ている模様ですが、将来は分かりません。
以下、今後の身の振りを想定中。
ペーパー薬剤師です。薬機法の規制を受ける製造業に、新卒から勤務中です。
安全策は、再雇用（定年前年収の55％ほど）を選択して65歳までの会社員人生を選択か・・・？
思い切って、資格を生かし、60歳から最初は下働き覚悟で薬局勤務、65歳を超えても働きたいが・・・？
また、会社勤務上の特殊業務（薬機法）の対応力を生かし、独立か（性格から無理）、再就職か・・・？
私は、毎日・日曜日が耐えられないので、65歳超えても働きたい。かつ、貯金を少々積み上げたい。
今53歳なら年金は65歳からでいけます。
年金68～70に変更されるのは今30代、微妙は40代。
昨年末、43歳で3500万円を35年ローンで組み、完済年齢は78歳予定。
キャッシュで3000万円持っているが、子ども二人まだ小4と小1で教育費掛かりそうなので、あと15年は手元に残しておくつもり。
コツコツ住宅ローン払い、15年後に一括返済するつもりだけど、いかがでしょう？
団信加入しているなら15年後もコツコツ返済してまとまった資金はストックしておけば？
例えば借金10×10、手持100と借金0手持0では何か有った時の行動が違う。
子供を無事に世に送り出したら自分の役目も終わりですから老後はどうなっても構いません。
前期高齢者なら世にしがみつくだろうが、後期ならお迎えを待つ心境に成るんでしょう。
後期の後期で９０才以上生存した時、ローン等完済みだから問題無いでしょうが
問題は年金＋自助で活けるか否か心配が新たに発生、、
定年と子供の大学進学が丁度かぶるから心配だなぁ。しかもローンは65歳まで借りて年120万の支払いです。
十人十色なのでそれぞれで対策と実行するしかないですよ。
雇用延長で50代の賃金カーブが下がって、従来60歳までに貰えた賃金が65歳まで働かないと貰えないようになっている。
生涯賃金が増えるわけではないので、雇用延長でローン返済が出来ると安心していると間違う。
高齢出産で、定年後もローン返済と子供の学費支出が続くと破綻リスクが高まる。
遅くとも65歳になる前にローンを完済して、退職金を老後資金に温存することが必要。
人生の三大出費は、住宅費・教育費・老後資金、の３つ。
三番目の老後資金は一番最後に必要なものだから、
大抵の人が50歳過ぎ～定年６０歳時の退職金で貯める計画のはず。
残りの２つをどういうタイミングで貯めていくか。
早婚で若くして子供を作った人は、教育費を先にストックして、住宅費は後回し。
もしくは両方を同じペースで半々で貯めていくか。
晩婚晩産の人は、住宅費先行で頭金入れまくってさっさと住宅ローン返し、教育費を子供育てながら貯める。
子供を持った時期によって、住宅か教育かどちらかを、先にクリアしたらいいんじゃないかなと思う。
晩婚晩産の人は、独身時＆夫婦だけの時はDINKSにして、住宅費を貯めまくればいいよ。
そろそろ定年が見えて来た年齢で貯蓄タイプの積金などをコツコツでもしていなかった人は
高利回り時代を活かせず本当に残念でしたとしか言えないね。
＞晩婚晩産の人は、住宅費先行で頭金入れまくってさっさと住宅ローン返し、教育費を子供育てながら貯める。
最近は晩婚晩産世帯が多いようだ。
実際は子供が小さい頃に長期ローンを組んだが、子の成長とともに教育費が急増して繰上げ返済するゆとりがないというパターンが多い。
退職金も教育費とローン返済に消えて、老後破綻予備軍になる確率が高い。
晩婚晩産の唯一といっていいメリットは、経済力というか貯金額なんだよね。
若いうちは収入も貯金も少ないけど、まだまだ働けて長きにわたって稼げるし貯められる。
例えば、晩婚晩産40歳前後で子供できたとしたら、働けるのはあと20年。
再雇用で働けたとしても、収入は少なくなるだろうし。
この時点で何千万と貯金がないと厳しいと思う。
うちもそうで、定年過ぎても教育費かかるよ？と哀れみながら余計な心配されたけど、
住宅ローンを４５歳に完済することで、消えた月々の住宅ローンの支払いを教育費として
貯めたり使うつもり。
退職金はまるまる老後資金、天引き財形貯蓄はリフォーム代に充てる予定。
住宅ローン組むときは綱渡りしないで組み、あとは何事も甲斐性次第。
晩婚の人には、長い独身時代に計画性のない金の使い方をして家も貯蓄もない人が結構いる。
さらに結婚後に家を買って子供が二人もできたら、70歳過ぎまで働いても生活が成り立たなくなる。
そんな人は家か子供どちらか諦めたほうが、豊かな人生をおくれるんじゃないか？
生涯賃貸でもカネは掛かる。マイホームは年齢と見込余命により選択。
晩婚世帯はマイホームか子供の二者択一。
甲斐性次第。
晩婚≒甲斐性[意気地。気力。根性。経済的能力]不足
定年前の完済が必須。
退職金は老後資金に温存。
完済年齢71才。
引退はモチベーションで判断ですが63～68予定。
サラリーマンは、60歳までに子供の教育費支出と住宅ローンの返済を完了させておかないと、退職金を老後資金にまわせなくなる。
晩婚で購入が遅かったため、完済は50代後半です。そこから定年65歳までの貯金と退職金を老後資金にします。老後の貯金を貯め出すの遅いでしょうか。
子供がいないので教育費や転居予定がないのは助かっています。（だから物件の購入できました。）
病気にならず、働くのが苦でなければいいのでは。
一般的には、そこそこ病気になり働くのは苦になる年齢だけど。
FPさんにも、並の老後は送れそうだが、ポイントは病気にならないこと、と言われました。
>>952
一般に60歳以降の雇用延長期間の所得は年300万程度で、年金並みの金額まで下がります。
老後資金を貯蓄するのは難しいので、ポイントは60歳までに貯金と退職金でいくら確保できるかです。
ついでに、65前に報酬比例分を貰える資格の方、月額28万以上でも非正規なら年金減額または停止されずに貰えますよ。
年金含む社会保障や税金や控除とかなどは深いよ。給与から天引きのサラリーマンには馴染みが薄いからね。
>>958
自分は過渡的に65歳前に報酬比例分をもらえる生年だったが、年金と給料双方が受給できるような時短勤務とか非正規雇用への切り替えは認められなかった。
企業年金や確定拠出年金と報酬比例分を合わせると、継続雇用でフルタイム働いてもらえる給料と大差ないのでさっさと退職した。
買い替えて、ローン完済年齢は80歳！ローンを組むとき、よく貸すなぁ…って思ったよ。
55歳で繰り上げ返済する予定で資産運用中。株価の大暴落と被ったら繰り上げ返済を延期かなぁ。
40歳で結婚と同時に新築マンションを買って、現在54歳。
ローンは残り350万。
定年時には完済になる。
金融資産は1500万。
でも子供がまだ11歳だから老後の生活費が不安だ。
円安で金利の上昇圧力が強まってるから、変動で借りてる人は金利上昇の影響額をシミュレーションしておいた方がいいでしょう。
戸建て築5年目 10年間の控除終了と同時に一括返済予定。
色々含めて4500万以上。
40歳頃完済予定。
43歳で3300万を20年で借りてます
繰上げで定年前には返そうと思ってます
会社はこれまで60定年で5年再雇用制度でしたが、65歳まで定年延長され60歳で選択する形ちに変更している最中です
晩婚で60歳で下の子がまだ二十歳なので色々しんどいですね
日本は過去30年の間に賃金が上がってない珍しい国。
形式的に定年が延長されても給料の上昇カーブを下方修正して、生涯賃金が増えないよう制度設計されてる企業も多い。
定年年長でも住宅ローンの返済が楽になるわけではない。
>>967 変動金利さん
うちは45歳で5700万を30年で借りました。
晩婚で60歳で上の子が15歳、下の子は13歳です。
ネタみたいな現実です。
夫は全額返済までに○ぬか病気で返済をチャラにする気だと笑っています。
細かく計算はしてありますが20年で返済したいです。
40歳から4000万35年ローン。
共働きなんで夫婦連生団信組み。
生命保険代わりに繰上返済は考えて無いんですが、こんなのは珍しいですかね？
貯蓄は今の段階であるので定年後も余裕はある想定です。
32歳で35年ローン、完済は67歳。
ですが、住み替えの可能性や、変動金利で金利上昇の可能性もあるので、一応10年程度で完済できるようにこつこつ積み立てています。
それ今家を買う必要あったの？ｗ
資産運用で増やしてた方が良さそう
>>970 匿名さん
定年後の収入と支出を想定して完済までのキャッシュフローを試算したらいいと思います。
将来年金はあてにならないので定年後も相応額の収入が確実にないと、社会保険料や税金、冠婚葬祭など現役の時には気にならない支出が意外に嵩んで余裕がなくなります。
>生命保険代わりに繰上返済は考えて無いんですが、
団信は住宅ローンの残債しか補償しないから、家族が生活していくのに必要な費用として、普通の生命保険を別にかけないといけないでしょうね。
一般的に住宅ローン（団信）を組む以前に生保加入してますよ。あくまでも残債の担保的な意味でしょ。
団信を生命保険代わりという表現は不動産の業界用語かな
>>972 買い替え検討中さん
971に対するコメントでしょうか？
子供が産まれ、1DKでは手狭になってきたタイミングでしたし、マンション自体もとても気に入っているので買った意味はじゅうぶんあったと思っています。
同等のマンションに賃貸で住もうと思うと毎月プラス10万円くらいはかかりますし。
ただ、資産運用については、やった方が賢いのは承知です。
でも我が家は夫婦の方針で、今のところ家計からは投資など少しでもリスクを含むものはする予定がありません。
私個人の独身時代の貯蓄からはNISA満額とideco満額だけやってます。
ちなみに、念のために10年程度で完済できるように積み立てているとは書きましたが、実際に繰り上げ返済するかどうかは状況次第なので、予定通り67歳までちまちま返し続ける可能性もありです。
せめて60歳までは繰り上げ返済より資産運用に回した方がいいですよ。
住宅ローンは超低金利なので、運用利回りを堅く見積もって３％だったとしても儲かることになります。働けるうち余裕資金は資産運用しておいたほうがお得、そういう考えだと思います。
団信は生命保険です。良質な収入保障保険と言えます。
家計全体のキャッシュフローを考えると当然です
団信は生命保険というより債務補償保険。
生命保険なら約定条件に応じて契約金額が支払われるが、団信はローンの残債がなくなるだけ。
家族の生活費のためには団信以外の生命保険が必須。
団信は家賃がなくなるなんわけだから生命保険と言っても過言ではない
足りなければ別途生命保険に入れば良い
柔軟に考えましょう
住宅ローンの返済を家賃という発想だと団信は生命保険になるらしい
>>985
資産運用した方が良いのは百も承知。なぜ６０歳、働けるうちなのかと疑問に思っただけです。
金利で考えるなら住宅ﾛｰﾝは繰上げ返済せずずっと資産運用するのがベストだと思いますが。
資産運用が常にプラスだと信じる人はそれでよし。
資産運用は身の丈を超える額の住宅ローンを組んだ人の苦肉の策。
繰り上げ返済が常にマイナスだと信じる人はそれでよし。
資産運用は借金の残債額を除いた余裕分の自己資金でやればよい。
資金に余裕がないと運用にも余裕がなくなる。
早朝の書き込みはなぜか参考にならない
考え方が悪いか古いか？
>団信は家賃がなくなるなんわけだから
？
FPは不動産ではなんの役にもたたない
>>963 検討板ユーザーさん
同じく。ペアローンで夫婦それぞれの完済年齢が80歳！ホントに？って思った。
繰り上げ返済資金を運用中。暴落と被れば繰り上げ返済を延期でもいいかなと思いつつ、現金も待機させています。
中古戸建て購入、54歳で1700万円を借り入れ、21年ローンで完済時年齢75歳の予定です。
一応65歳で前倒し精算をするか検討中。
今いる会社は希望すれば長く社員でいられるので（減額アリ）、会社が存続していれば67、8まで勤める予定。
毎月の返済額は7万円程度（ボーナス設定無し）で賃貸の時の家賃とほぼ同じなので、前倒ししなくても無理のない計画にしたつもりです。
64歳の支払いまでは住宅ローン減税があり、実質1か月分以上は免除されてるようなものなので個人の感覚としてはお得で楽です。
東京都足立区足立２-1192-1他2筆 |
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4598万円～5198万円 |
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1LDK+2S（納戸）・3LDK |
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63.54m2～64.08m2 |
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総戸数 50戸 |
東京都世田谷区中町二丁目 |
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8,100万円～8,760万円 |
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2LDK＋S～3LDK ※Sはサービスルーム（納戸）です。 |
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75.18m2～81.53m2 |
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総戸数 8戸 |
東京都江戸川区中央１-1246 |
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4300万円台～5800万円台 |
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1LDK+2S（納戸）・2LDK+S（納戸） |
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61.99m2・71.23m2 |
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総戸数 49戸 |
