ソニー銀行ってどうですか？その６

私は、変動継続です。
だって変動は、金利が他行より高いので下降継続すると思います。

そんなことで勝ち組なんて思ってる人がいるなんて、なんて幸せなんでしょう。

先日もニュースでやってたし、マンコミでもスレッドがたった
「住宅ローン破たんで競売　秋から年末に「急増」か」なんて事にならないよう、
皆さん頑張りましょう！
やはりボーナス払いや繰上げ返済を当てにするのは怖いな。
特に現況でも既に共稼ぎの場合は。。。

迷ったら部分固定もありですか？

>>503
あれは好景気の時に買ったひとが、まさかこんなに不景気になると思わなかったパターンです。
給料減るとか職を失ったひとです。
この時代に買えた人は大丈夫ですよ。心配しすぎですよ。

私は部分固定です。
確かにソニーの部分固定は、他行のように変動部分のみ返済、みたいな事が出来ないので不便な部分もありますが、
既にソニーで借りている上では、固定か、変動か、みたいな0か1かの判断で悩むなら、
部分固定でリスク分散するのは相当メリット大きいと思います。

元金均等払いみたいな考え方になるので、月々の返済にある程度余裕があることが前提ですが。

4月に20年超固定にしたのですが、リスク覚悟で今月変動に戻しました。借入額がかなりあり少しでも残債を減らすため、「固定金利－変動金利」で浮いた分を繰上返済にあてようと思います。
4月の20年超の金利にはかなり後ろ髪ひかれましたし今でもこれでよかったのか疑問ですが、しばらく様子をみてみようと思います。
このスレでは部分固定があまり語られなかったので眼中になかったのですが、こういう時こそ部分固定っていう手もあるかもしれないですね。

>>507
なんで変動にしちゃったの？？？
長期固定にする気が少しでもあるなら、４月金利をキープすべきでしたね。

ちゃんと計算したの？　ういたぶんの繰り上げなんて微々たるもの。　金利が少しでもあがればすぐに元をとられちゃうよ。

今月１日では固定から変動は手数料ありだったが、ここ最近の長期ベースレート上げで固定→変動へ無料シフトだが・・・・

ソニー戦略の罠に嵌まった模様

幸運を祈る

ソニーの変動は、他の銀行に比べて本当にダメなんでしょうか？

確かに、年利率はもっと低いところがあるようですが、保証料の関係がよくわかりません。
保証料がすべて戻ってくるのであれば、ソニーの変動はダメというのはわかります。
しかし、保証料ってすべて戻ってくるんでしょうか？
初歩的な質問ですみませんが、どなたか教えてください。

ソニーは保証料無料です。
以上

>>513
偉そうに言ってますが、512さんは保証料無料を理解した上での質問じゃないですか？
やっちゃいましたね。
削除依頼してくださいね。

>>512さん
保証料は、繰上返済をしなければ一切戻ってきません。
繰上返済をすると、一部戻ってきますが、手数料をとられます。

保証料がかかる一般的な銀行でも、たいていは保証料を一括で払う代わりに、金利に上乗せすることが出来ます。
その上乗せ金利は0.2％～0.3％が多いようです。（銀行にもよりますし、借りる人の属性にもよります。）
ですから、他行の金利上乗せ方式とソニー銀行を比較すればよいと思います。

>>515さん、ありがとうございます。

保証料は繰り上げしなければ、戻ってこないとどこかに書いてあったのをすっかり忘れてました。

0.2％～0.3％であれば、確かにソニーの変動は不利な気がしますが、しかし本当にダメというためには、
ソニー銀行と比較銀行の変動が平行に変化しないといけないのではないかと思うのですが。

今の優遇金利だって、その銀行の都合で将来適当に変えられてしまう可能性もあり、どうなるかわからないような不安があります。そして優遇金利が大きい銀行ほど、その恐怖を感じます。
保証料を払うような損を先にして、後でその見返りがあるかのような錯覚をさせられているような気がするのです。
それに比べて、保証料のないソニーは、半年ごとに完結する、いわば掛け捨ての生命保険のようなスッキリ感を覚えます。

話がちょっとそれましたが、私の疑問はただ１つです。
ソニーの変動って、ほんとにダメなのかということです。

>>517さん
ソニーバンクの変動はダメだとは思いません。

私は地元の地方銀行の金利が高かったため、ネットバンクにしようと思いソニーバンクで借り入れをしました。
確かに都市銀行の変動金利は低いですが、私の場合選択肢に都市銀行はありませんでした。

ソニー銀行で借りた以上、いまさら都市銀行の金利と比較しても仕方ないことだと感じています。

では、ソニーバンクの変動金利はどういったメリットがあるのでしょうか？
思いつくだけ書いてみますね。

1、5年ルールや未払い利息がないので、透明性が高い。
2、変動金利は下げしろが大きいので減少傾向にある。
3、店頭基準金利が低いため、万が一優遇が外れた場合でも、ダメージは少ない。
4、ソニーバンク内では長期固定が多いらしいので、そのぶん数が少ない変動は金利を下げやすい。
5、変動と2年固定がほぼ横並びなので、両方を行き来しやすいため、戦略を練れる。
6、繰上げ返済手数料ゼロ+保障料ゼロは、実質金利より低いことを意味している。

他になにかありますか？

ソニーの変動をあえて選ぶ理由は、
「誰も先を読み切ることはできない経済状況の変化に対応しやすい。」ということだと思います。
この先金利が急激に上昇しても変動から固定に安易にする事ができる。（事前に分かるので他行よりも損は少ない）
その後金利が下がってきたら銀行間の借り換えを行わなくても変動に戻ってこれる。しかもベースレートによっては無料でできる。

３０年というロングスパンで考えれば、経済状況は一方向の動きではなく、上がったり下がったりするんだろうなあということを踏まえると、
支払えるのか？というくらい金利上昇局面な時、他行だった場合では、金利上がり途中で変動に見切りをつけて手数料を支払って固定（１０年固定までしか選べないが多い）し、それでも苦しいときは、かなりの手間と手数料を投じて借り換えをしなければなりません。しかも金利上昇局面で今のような良い条件の借り換えなど皆無でしょう。
また、他行の場合、その後経済状況が悪化し、金利が下がった場合、戻りたいけど固定から変動には戻れません。

だから、変動金利が他行よりも現在０．６％程度高くても選びたい銀行なのです。
リスクを回避できる可能性が高い銀行（変動金利）です。保険付き変動金利みたいなものです。


という自分はソニーで２０年固定を選択（金利に一喜一憂した生活は嫌）しているので、「ということかな？」という予想です。
実際選んでる方、理由がまったく違ってたらすみません。

>>518さん、>>519さん。

ご丁寧なレスをありがとうございます。
なるほどとうなずくことが多く、非常に参考になりました。

でも変動が高くなって払いきれなくなる局面を先読みして察知するってのは、プロでも大変難しいですよねぇ。
ましてベースレートなど、独自のシステムがあるソニー銀行の場合は。
翌月の金利が分かっても、また翌々月は下がるかもしれない、なんて欲が出てきたりして。
変動が上がってきたから固定に切り替えようとしても、更に固定は上がっていて、結局は躊躇してシフトできなくなる。
やはり借入する前の時点で、余裕をもった計画が必要ですよね。
借りた後に色々考えるんじゃなくて、借りる前から色んなパターンを想定してみる。
それでも病気になったり、妻が働けなくなったり、給料が下がったりする可能性もあるんだから。
住宅ローンって本当に強気でないと借りられないな～と思う今日この頃。

6月1日変動→2年固定

6月12日に固定→変動への金利変更手数料を確認したら約12000円
6月15日、16日に確認したときも金利変更手数料に変化なし。

本日6月17日（返済日）の返済後に金利変更手数料を確認すると、無料になってました。

変動に戻そうかなぁ。。

ベースレートは本当に厄介ですよ。
数ヶ月前に場合によりますが、変更費用が百数十万って方も多かった。
その金額なら、他行に借り替えた方が安いですね。

11日以降、手数料を毎日チェックしていますが、15年固定（14年もの）に関しては変化ありません。

＞本日6月17日（返済日）の返済後に金利変更手数料を確認すると、無料になってました。

短期ものは今日付けでベースレートが上がった？
それとも、２年ものより１年ものの方がベースレートが高いってこと？？？

どなたか、今日が返済日以外の方で、チェックしている方いらっしゃいませんか？

6月1日変動→2年固定

6/12,15,16,17 変更手数料 8,822で変わり無しです。

返済日は22日

524です。
525さん、ありがとうございます。
ということは、522さんの手数料が無料になった理由は「返済日を過ぎたから」のようですね。
つまり、２年ものより１年ものの方がベースレートが高い・・・？

こんばんは

ソニー銀行、こんなに大評判なのに仮審査で落ちてしまいました。
頭金二割なかったから、審査対象にもならなかったのかな・・・

愚痴でした。ごめんなさい。

頭金だけじゃないと思いますよ。
年収とか勤務先とか勤務年数とか・・・
自分も2割なかったですけど、契約してますので。

他には中古物件で申し込んで門前払い、というケースもありましたね。
ソニーは新築と借換だけですから。

あと上記の他に借入時の年齢も関係あるかも。

物件の建築場所も関係してたよね？
ま、続きは初心者板かな。

例えば当初中古で購入して他銀行でローン組んで借り換えでソニーはOKですか？

今は返済日過ぎると固定→変動手数料がかからないようになってるんでしょうかね？

小額を繰り上げ返済したら、手数料が少し安くなってましたよ。
月額の返済額と同じ金額を繰り上げ返済したら無料になるのでしょうかね？

>>532さん
ＯＫです。

>>533さん
今はというか、今月に関してはその可能性が高いですね。522さんと525さんの話をまとめると。

>>534さん
残念ですがそれはないでしょうね。
残債が減って手数料が安くなることはあっても、ベースレートが変わらなければ無料にはならないです。

もし下記対象の方がいらっしゃいましたらお願いがございます。
522さんのように6月１日に変動→二年固定にした方で「返済日を過ぎたから」手数料が無料になった方がいらっしゃいましたらご報告願います。
また、同様に6月１日に変動→二年固定にした方で返済日を過ぎても手数料が減らなかったor増えた方がいらっしゃいましたら情報共有化下さい。
私は２７日返済なので、２７日を過ぎましたらご報告いたします。
宜しくお願いいたします。

５３６です。
６月１日に変動→二年固定にし、その後変更手数料が表示されておりましたが、本日確認しましたら手数料無料となっておりました。ちなみに返済日はまたいでおりません。（２７日返済予定）
どういうことでしょうか？？
とりあえず変動に戻しときました。

15年固定（昨年11月）ですが、手数料の経過報告です。
　6/1　36万円
　6/11～19　23万円
　6/21　13万円
20日は確認できなかったのですが、21日時点で手数料が変わっています。（ベースレート上昇）
20日か21日にベースレートが見直されたようです。

6/1に2年固定しました。
変動に変更手数料がかかってましたが、本日また手数料無料になってました。

7月のソニー銀の変動って▲９％の優遇で「1.63％」と思いますが、メリットあるのでしょうか？
ソニーのよいところが、繰上げ返済手数料が無料であること、変動／固定がいつでも出来ることなど、いろいろ
あると思いますが、たとえば、15年くらいの期間と想定し、他行で10年固定「仮に1.8％」、11年目から▲１％で借りられるとすると、現時点での金利差は「0.17％」となり、今後、１０年の金利上昇リスクなどを考えるとどうなのかなと思ってしまします。当然、今後、１０年の金利下降ということも当然あるので、上昇リスクだけを言うつもりありませんが、皆さんどうお考えですか？
また、ソニーの固定の場合、7月は、２年固定と3年固定は、6月より下がり、５年固定以上は6月より上昇しています。これは、ソニー銀としては、今後、３年くらいは、この金利水準あるいは、下がると見ているためでしょうか？
まったく素人であり、ソニー銀のことも良く知らず申し訳ないですが、皆さんの考えはいかがでしょうか？
なお、変動支持者でも固定支持者でもありません。

４７２です。

皆さん同様、月初に2年モノで固定したのですが、
返済日をまたいでいないのに、変更手数料が無料になっていました。

ベースレート、一ヶ月のあいだにコロコロ変えているみたいですね。

6月1日に変動→2年固定にしました。
みなさんと同じく今日は固定→変動の手数料が０になっていたので、
戻しました。

6月1日に変動→2年固定にしました、27日返済日です。
2年固定は変動より現在金利が低いのでどうしようか迷います。
皆さんはどうされますか？

私も2年固定にしようと思っていますが、15日の発表待ちです。
上がった時に、2年固定にしようと思います。
それまでは変動にしようと思います。
どこまで下がり続けるか、毎月楽しみです！

私も6月2日に2年固定の手数料が無料になりました。
ちなみに、部分固定の2年固定部分の変更手数料です。

60％を4月に20年超にしてあるので、
今回、残りのうち、20％程度を７年or10年固定にしようと思います。

月初に変動⇒２年固定にしてましたが、
金利変更手数料が無料になっていたので本日、変動に戻しました。

手数料の推移を見る限り、ベースレートの変更は
1、11、21日の月３回になったのかもしれませんね。

金利変更時の返済日をまたぐとというところなんですが、
今月の場合、27日返済のとき27日なんでしょうか？それとも29日ですか？

>>547さん
確信が持てないんですが、27日の気がします。
同様のケースで繰上返済を29日にしたら、経過利息がかかったという話を聞いた気がするので。

>>546さん
＞1、11、21日の月３回になったのかもしれませんね。
手数料が話題になった11日以降、時々手数料をチェックしていますが、私もそんな気がしています。
もちろんもう少し経過を見る必要はあるでしょうし、今後また変わる可能性も十分にあるわけですが。

ベースレートの件、初心者スレに書いていて気づいたのですが、
変動金利を下げるための　変動→固定→変動　は、
固定した翌日に変動に戻せば、たとえベースレートが毎日見直されても無料ですね。

下記で、「固定金利適用日」と「固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日」が同じ日になるので。

http://www.moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
---
2. スプレッドの算出
固定金利適用日のベースレート（年利、期間は固定金利期間と同じ）と固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日のベースレート（年利、期間は残存期間）の差分
---

４１８です

今日の変更手数料ですが
７７，８３９円でした。

色々みているとソニー銀行が一番よさそうなんですが会社役員でも借りれるのでしょうか？
昨季は赤字でしたがその前までは黒字でがんばってきたのですが・・・
独自の審査とはどのようなものでしょうか？よろしくお願いします。

１日だから、手数料確認してみました。
先月までは０円だったのに、今月は８万円強。
って事は、先月よりも今月のベースレートの方が高いって事ですよね。

4月に20年固定、今月も手数料なしでした。

>>553さん
逆ですよ。
手数料が上がる＝ベースレートが下がる　です。

将来、固定から変動に戻す時の手数料が無料になる可能性が高いのは
ベースレートが高い月（最近、日に変わったかもしれない）に
固定にすればいいということでしょうか？

556さん

逆です。ベースレートが低いときに固定にしたら、手数料が無料になる可能性が高くなります。

固定にしたときのベースレートより、変動に戻すときのベースレートが低い場合に手数料が発生します。

>>552さん

小さな会社を経営していますが、去年ソニー銀行に借り換えしました。

仮審査の段階で直近３期分の年収、決済内容、繰越損失の有無などを質問されました。
３期黒字が理想ですが、私は３期前が赤字でした。
追加で赤字の理由などをきかれ、繰越損失がないのでぎりぎり通った、という感じです。

他の銀行よりも厳しいという印象でした。

ソニーで借りてますが、主人が転職のため、収入が減りました。
去年までは繰り上げ返済などして、返済期間を減らしてましたが、返済期間の延長ってできるのでしょうか？

>>557さん

回答ありがとうございます。

先月からベースレートが日によって変更されるようになって
どの日がレートが低いのか高いのか、皆目見当がつかないですね。
どこかで2年固定にしようと思うのですが、将来変動になったときに
手数料を安くおさえるため、ベースレートが低い日を狙おうと思っていますが
難しい・・・。
私のようにベースレートの低い日を狙っている人っていませんか？

>>559

無理です。借換すればできると思います。

>>559
普通は無理だろう。
でもここで聞くより、ソニーに聞くべきだろう。

ソニーは最高だね。

変動で借りてますが、金利が下がったときに一旦固定に変更しその後また変動に戻すという皆さんも周知のことを行っています。
ただ、そのとき次回のボーナス払いの金額が変更前よりも増えていました。変えたことによる月々の支払額の減が相殺、もしくはそれ以上になってる気がするのですが、どういうことなのでしょうか？
実は特になると思ってやってることがあまり意味の無いことなのでしょうか？
教えてください！！

５６４さん

私も同じような印象を持った為、現在２年固定にしたままになってます。
変更後、次回のボーナス増と残債が減になっている様ですが。目先の支払いが増えることに躊躇してます。
固定,変動に魅力を感じて借換しましたが少々がっかりしてます。
変更するタイミング等で回避出来るのであれば、どなたか教えて頂きたいと思います。

>>564さん
>>565さん
増えているのは、元本部分のはずです。

利息は、日割りで計算されます。
このため、固定⇔変動の操作により利息額が減るのは、変更後から次回返済日までの分だけです。

一方、元本部分は、返済時に適用されている金利での元利均等で計算されます。
このため、固定⇔変動の操作で適用金利を下げると次回返済での元本は増えることになります。

ボーナス返済の直前に、固定⇔変動の操作で適用金利を下げると、前者の利息軽減よりも後者の元本増加の方が影響が大きくなります。
が、損をしているわけではなく、返済増加分は繰り上げたのと同じことです。

ボーナス返済の直後に、固定⇔変動の操作をすれば回避できます。
（ただし、回避するのに意味があるかどうかは、人それぞれでしょうが。）

なお、このような状況は、月々の返済分でも起こりうるわけですが、期間が短いのと増加分が小さいのであまり気にならない（話題にならない）のかなと。

残債2800万

７月２日　　変動　　　→　２年固定
７月１１日　２年固定　→　変動　　　※手数料22000円

１０日まで毎日チェックしましたが、手数料無料でした。

報告まで！

>>５６８さん

５６７です。報告モレすみません；
返済日は１７日です！

５５１です

手数料が２７４，１３１円となり
7/1の１０倍以上になりました・・・、
ものすごい乱れ方ですね・・・

ちなみに11月に３０年固定
残債３０００万円です

1ヶ月前は、中期の固定も底をうったかと思いきや、
また10年固定あたりも利率が下がるかも？ですね。
みなさん、どう思われますか？

長期金利をはじめ全体的にまだまだ下がりそうですよね。

>>571
乱れてるのは市場金利ですよね。
市場金利は急激に下がりましたから、その結果は妥当です。
残念ながら11月固定はベースレートがちと高いんですよね

８月基準金利でましたね。

7月 8月
変動 2.530% 2.395%
2年 2.492% 2.413%
3年 2.546% 2.463%
5年 2.740% 2.631%
7年 2.942% 2.829%
10年 3.209% 3.080%
15年 3.452% 3.435%
20年 3.596% 3.579%
20年超 3.667% 3.646%

来月は長期も含めて若干の下げ。
長期の最低金利を拾いたいが、実は変動でまだまだ行っても大丈夫？・・・正解は誰もわからない。

変動金利 --- 2.395 ％
固定金利 2年 2.413 ％
3年 2.463 ％
5年 2.631 ％
7年 2.829 ％
10年 3.080 ％
15年 3.435 ％
20年 3.579 ％
20年超 3.646 ％

おもったより下がりませんでした。

下がったら変動に戻そうかと思っていたが、まさに杞憂でした。

ソニーも様子見ってところかな。
大きく下げないのは、ソニーも金利に関して、状況が今のままなら
底を打ったって考えているのでは？
でなければ、もっと下げても良さそうだと思うが・・・

７月に短期変動で実行したものです。８月の実行金利が軒並み下がってますね。羨ましいです。初歩的な質問で恐縮ですが、７月ローン実行の私が、８月の短期変動金利をどうにかして適用できる裏技のようなものはないのでしょうか。

>>579
8月に一瞬固定にして変動に戻せばいい。

08年5月に固定した10年固定が、今回ほぼ同レベルまで下がってきたので、
いったん変動にしてもいいかなと思い、手数料を調べたら、
４日前に調べたときの倍（約２６万）になっていました。

せっかく残り９年の固定を残り１０年にできるのになーと思いましたが、
毎月の支払額の差から考えると、２６万の手数料の元を取れないので、
そのままです。

ちょくちょく手数料をチェックして、もし０円になることがあれば、変動に戻そうかと思います。

それしか無いね。
要は、マメなチェックが大切。

このまま変動続行か、固定に移行するか悩んでいますが、
部分固定でリスクヘッジするのは結構アリかもしれないと思いはじめました。
使うとしても、9月の金利を見てからになりますが。
部分固定を使ってる方は多いのでしょうか？

それを言うなら7/30に2年固定7/31に変動じゃないのですか？

８月からの変動金利がかなり下がったので、なんとかそれを適用したいと思います。

変動から２年固定に変更する場合の手数料は、今確認したところ０でした。
しかし、２年固定から変動に戻す場合に手数料が発生しないというのは、当然ながら調べられません。

>固定した翌日に変動に戻せば手数料は発生しません。

>>584さん、疑うわけではないですが、これは間違いないんですよね。確認できないので少し不安です。
変更日は、>>585さんのおっしゃるように、7/30と7/31が正解のような気がしますが、この変更パターンでも
発生しないんですよね？

＞① 7/31 に２年固定し（適用は8/1から）
＞② 8/1 に変動金利に戻す（適用は8/2から）

これって月跨ぎにはならないんですか？

●ベースレートの変更が毎月1日に行われていたであろうことから、月跨ぎはダメというルールがありました。（その理由とは別に支払日を跨ぐなルールあり）
●今はベースレートがいつ変更されているのか不明です。なので跨ぎルールは無くなりました。（無いというか分からなくなったが正解）
●変動→固定→変動を連続した2日間で行えば手数料無料なのは550さんのいうとおりです。

以上を踏まえて、579さんは8月の変動金利を適用したいだけなんだから、月跨ぎとか関係なく、584さん585さんのどちらでも目的は達成できます。1日分でも安くというなら585さん。

7/11に2年固定にして7/20に変動に戻してと思っていたのですが忘れてて
本日変動にしようとしたら手数料が発生していました。

やはり1日、11日、21日なんでしょうか？

＞やはり1日、11日、21日なんでしょうか？
先月から時々チェックしていますが、状況証拠的には今のところそうみたいですね。
ただ、この先もそうだという保証はどこにもないですが。

ちなみに15年固定ですが、手数料は本日21日若干下がりました。

1日、11日、21日をまたぐと金利タイプ変更手数料が変化することはわかったのですが、
その途中にある返済日をまたいだ場合はどうなるのか？
わかる方いたら、確認した方いたら教えてください。

実際、今月2年固定なりに固定して返済日をまたいだ場合、金利タイプ変更手数料の計算は、
固定金利適用日のベースレートは、2年もので
お手続きした日のベースレートは、1年ものとなるため、

単純に、2年固定と変動金利を比べると、今月の場合は変動金利の方が金利が高いため、
1年もののベースレートは2年ものより高いと予想すると、返済日をまたぐと金利タイプ変更手数料は
無料になるのだろうか？？？

分かる方います？

＞５９１さん

はい、無料になりました。

７月２日　　　　　　変動　　　→　２年固定
７月３～１０日　　　２年固定　→　変動　※手数料無料
７月１１～１６日　　２年固定　→　変動　※手数料22000円
７月１７日（返済日）２年固定　→　変動　※手数料無料

＞５９２さん

情報ありがとうございます。
私の返済日２７日まで期待して待ちます

6月30日　　　　　　　変動　→　２年固定
7月26日（返済日）２年固定　→　変動　　　※手数料（４万）
7月27日（返済日）

明日また手数料確認します。

＞592さん
　返済日２７日に確認したところ、金利タイプ変更手数料０円になりました。

ソニー生命入ってると金利優遇がよくなるとかって
ありませんかね。。？

>>596さん
残念ながらありませんねぇ。
その代わり、ソニー生命のライフプランナー経由で手続きすると、手数料無料になるようです。

http://www.sonylife.co.jp/insurance/loan/index.html
■ソニー銀行　『ソニー生命提携住宅ローン』のご案内
2010年3月31日（水）までに「ソニー生命提携住宅ローン」をお借り入れいただいた場合は、
お取り扱い手数料【通常42,000円（消費税込み）】が無料となります。

私が借りたときは、こんなサービスなかったなぁ・・・

去年の5月から2年固定にしてて、ようやくその時の金利を下回ったから、今日変動にしようとしたら、変更手数料が11万以上も…

というか金利の高い長期固定にしても、同額の変更手数料が！
どないなってんねん？

>>598 入居済み住民さん

自分の都合のいいことばっかり言ってんじゃないよ！
その時々で、変化するのはあたり前じゃん

５７９です。５８０さん、５８４さん、５８５さん、アドバイスありがとうございました。
８月変動金利が適用となり、月々１５００円、ボーナス時６０００円ほど返済額が軽減されました。軽減分は繰り上げ返済に充てたいと思います。またアドバイスのほど宜しくお願いいたします。

2年固定て・・・

14年もの(15年固定）は、手数料が　7/下 約42万→8/上 約6万　に大幅ダウンです。
ちなみに残債は3166万。

>>598さん
手数料は『今の固定を解除するための費用』なので、変更先が変動でも何年固定でも関係ないです。

>>602さん
＞2年固定て・・・
普通の感覚（というか銀行）ならその反応はわかりますが、
ソニーの場合、変動よりも２年固定をつないでいく方が有利なことも多いですよ。
たとえば598さんのように昨年５月に２年固定した場合、変動よりお得です。

７月３０日に、変動から２年固定に変更。
７月３１日に、２年固定から変動に変更。
皆さんのおっしゃるように手数料は０でした。

たったこれだけで、22000円減額できました。ソニー銀行ってすごい。

なんか騒がしたようで申し訳ない。
結局ベースレートの差の問題なんだよねえ？

これまでの経験上、1,11,21日に変わるってことだから、それぞれの日に変更手数料を見てみるよ。

8月1日、かなりベースレートが上がりましたね。
7月末で手数料が約25万でしたが、本日確認しましたら、0円になりました。

昨年11月に超長期固定にしました。

と言う事は、このままだと9月の長期以上は、上がる可能性大ですね・・・

本審査も終了し、借り換えの実行日を検討しております。
さて、８月の金利発表日１５日は土曜日ですが、この場合前日の１４日午前中には
金利発表されるのでしょうか？直接聞いても曖昧にしか答えてもらえません
でした。
過去同じように休日に発表日が重なった時の状況をご存知の方が
いらっしゃいましたら、教えて頂ければ幸いです。

>>609さん
毎月のパターンだと前倒しで14日です。
時間はまちまちですが、夕方が多いですね。18時頃にはわかるかと。
ログイン後の画面で先に発表されます。
（ログイン前の画面でわかるのは24時です。）

>>610さま

早速の情報どうもありがとうございます。
とても助かります、１４日の発表を見て８月にするか、９月に実行するか
検討します。

変動から２年固定を繰り返してるのって魅力的だけど、
いざ変動に戻す時に手数料がすごく掛かってしまう危険は、全くないんですか？

>612
４万円くらいかかることはあったみたいですよ。
１０万円もかからないと思いますが・・・
２年固定にしている間に、ものすごく変動が上がってしまったら可能性はあるとは思いますが・・・

間違えました。
変動が下がったら手数料が増えるのでした。
変動が上がったら手数料はかからない可能性高いですね。

8月に入ってから変動→2年固定→変動を行ったのですが
8月の変動の金利になりません。現在、５０％１０年固定、５０％変動のMIXで
５０％変動の部分に8月の変動金利を適用しようと思ったのですがうまくいきません。
MIXだと駄目とかあるのでしょうか？

>>615さん
変動→2年固定→変動で変動金利を下げるには、完全固定にしないとダメです。
部分固定を利用中は、残念ながらこの技は使えません。

10年固定部分をいつ固定したかによりますが、無料でいったん変動に戻せるなら戻して、
完全変動→完全固定（２年）→完全変動→50％部分固定（10年）
で、変動、10年固定とも８月金利になります。

>>616さん
お答えどうもありがとうございます。
なるほど部分固定だと無理なのですね。了解いたしました。
まだ無料で戻せませんが定期的にチェックしてその日がくるのを待とうと思います。

いままさに手数料が上がりすぎて変動に戻せない状態です。

株価、順調ですね・・・
9月は間違いなく上がりそうですね～

本日、手数料確認しましたが、無料で変化無しでした。

11月超長期固定で、残金2800万
残り年数34年です。

昨年11月に15年固定。
本日手数料が下がって（ベースレートが上がって）無料になりました。
やはり１日、11日、21日に見直しているようです。

超長期、結構上がりましたね。

09/08 09/09
変動 2.395% 2.392%
2年 2.413% 2.367%
3年 2.463% 2.436%
5年 2.631% 2.651%
7年 2.829% 2.892%
10年 3.080% 3.228%
15年 3.435% 3.497%
20年 3.579% 3.664%
20年超 3.646% 3.744%

金利発表日に、これだけ書き込みが少ないのも、珍しいな。

おぼん休みで旅行中ではないでしょうか？パソコン見る暇がないのでしょう。

携帯で見れるでしょ？

昨年の11月が、長期固定金利の底だったね。

２．５２２％(優遇後)ですか？来月の２．３２８％(優遇後)に匹敵するぐらい安かったですね。
自分は１１月固定ですが。。。取り合えず来月の金利を見ると満足ですが、この世の中まだまだ分かりませんのでう～んて感じです。

↑
なぜ？

↑まだ下がるかもしれないから、今は満足ですが。。。という意味です。確かに来月の１０年固定に匹敵するぐらい安いのですが、それでも２．５％を割ってくる可能性は、この先捨てきれないからです。まあ１１月にビビリなんで、２０年超固定にしちゃって、今のところ満足してますけど、これより下がってくる時期が来るならば、そのとき変動にしときゃ～よかったと後悔する。。。なんてことがありえるので（＾＾）ソニーで借りて、固定している人には誰にでも付いて回るモノですが。

10年固定の金利だったのか・・・

予想外です。
来月は、金利上げすぎ！
今月固定します。

631さんへ ２０年超ってかいてるから超長期のことじゃないでしょうか？

昨年11月に　15年以上の長期にしていた方で、手数料が無料になり
短期金利が下降傾向なので　変動に変えて勝負に出た人っています？

部分固定にしようと思いますが、将来一部繰り上げ返済をする時の返済分はどのように割り当てられるのでしょうか？たとえば３種類の部分固定があった場合、均等割になるのか、それとも自分でどの部分の返済に充てたいか選べるのでしょうか？ご存じの方が居たらアドバイスお願いします。

635さん
均等です
そもそも部分固定は何種類にしても、一つのローンです
夏なのでプールに例えると、一つのプールを1レーンから4レーンが競泳用、
6レーンから10レーンが子供の水遊び用と分けるようなものです
子供用プールが別では無いので、水を抜いて子供用レーンだけ水位を下げられない感じです

636さん

とっても分かり易い説明で助かりました。部分固定もちょっと悩むところです。有難うございました。

元々、他行のもっと高い金利で全期間固定を考えていたウチとしては、いくら変動が低くなって手数料が無料になっても、
せっかくの11月の超長期の低金利を蹴ってまで、変動に戻すつもりはないなぁ。
変動を選択をするならソニーで借りないで、初めからもっと低金利の他行で借りてたもん。
部分固定も考えてません。

他行だと、あとからのローン返済方針変更が難しいですが、
この銀行は懐が深いです。

長期固定一本やりで行くもよし、
変動と部分固定の組み合わせでリスク分散するもよし、
変動⇔固定で様子見ながら中長期にシフトするタイミング伺うもよし。

この銀行の使い方であからさまに駄目なのは、
全期間変動かつ短期返済で行く、と決めている人ぐらいです。

しかし他行の変動や10年固定の金利の低さが魅力的に見えてくるのも事実。
25年固定いがいはイマイチな気がしてきました。
ややこしいだけであんまりメリット無いし。

>ややこしいだけであんまりメリット無いし。

自分から頭の悪さを露呈しなくても．．．

まったくだ。

＞６４０
それじゃ他行で借りればいいんじゃないですか！？

そもそも、640はソニーでは借りていない、もしくは断られた人でしょ。

No.640 さんではないですが・・・
ず～っと変動や短期で借りる気なら他行の方が魅力的なのは否めないと思いますよ。

結局ソニーも商売だから、低金利状態が続いても、金利が上昇しても・・・
どちらに転んでも利益があがる訳で。

銀行が安泰でないと、長く借りている私達も困りますしね。

変動は着実に下がってきて、だいぶ魅力的になってきてますよ。
保障料もない分加味すると、結構いい感じですよ～

変動一本派であれば、保証料を加味してもソニーは選ばないでしょう。
変動の場合、勤め先や借入年齢次第では、優遇幅が断然良い他行があるようですし。
しかし、全期間固定に関しては、優遇幅はさほど変わらないようですね。

ソニー銀行の変動金利は、都市銀行などの変動金利とは商品性が異なります。

ソニー銀行の場合、『市場での金利スワップ手法を活用し、毎月、金利を決定します。』ので、
基準金利が本当に毎月変動しています。（適用金利は半年に一度見直し）
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html

けれど、都市銀行など多くの銀行の変動金利は、短プラに連動（つまり政策金利に連動）しているので、基本的に政策金利が見直されない限りは店頭金利も変化しません。

だからどっちが良い、ということではなく、
これからソニーで変動を選ぶ人は、他行の変動とは商品の性格が違う、ということはわかっておいた方が良いと思います。

＞しかし、全期間固定に関しては、優遇幅はさほど変わらないようですね。
全期間固定に関しては、ソニーがまだまだ有利だと思いますが。
（優遇幅ではなく、差し引いた後の適用金利ので比較しないと意味ないですしね。）
20年超の長期で、団信、保証料、手数料を加味してもソニーより有利な銀行があれば教えていただけませんか？

No.647です。
上記の件は、皆さんも既にご存じの事だと思います・・・
借入時期にもよりますが、現時点では保証料を加味しても、毎月変動金利が見直されたとしても、
変動一筋で行くなら、優遇幅の大きい他行の方が有利なのでは?!と感じます。
(あくまでも当方が他行から提示された全期間の優遇幅とシュミレーションした場合なので、
条件によっては違う方もいるかもしれませんが・・・しかし、何しろソニーの優遇幅は一律0.9%しかないですからねぇ^^;)
超長期固定に関しては、他行とさほど優遇幅の変わらないソニーの方が断然有利という意味で書き込みました。
当方は元来全期間固定が希望だったので、他行からの借換でソニーの超長期に至ってます。

来週の長期金利はあまり高くはないという予想の中、
８月１０日近辺の長期金利の上昇に釣られて、９月の実行金利を上げたソニバン。

借り換え検討していたけど、他行にします。ﾉｼ

去年の5月に2年固定にしてから変動が下がってきたので
金利タイプ変更しようと今月はほぼ毎日確認しましたが
ずーっと4万くらいの変更手数料です。
0円になる時が全然来ないのですが・・・みなさん0円になりますか？

私も昨年5月に2年固定にしましたが、一旦変動に戻して2年か3年固定にしたいと思っています。
私も毎日のようにチェックしていますが、多少変動するものの手数料が6万円台です。
9月はどうでしょうか。。。

今年の６月以降、ベースレートの見直しは、毎月１日、11日、21日の３回のようです。
明日（というかあと30分ほど）で９月上旬の手数料がわかりますね。

このまま行けば、10月は長期も下がりそうですね。

私もそろそろ変動に戻して2～3年の固定に変更したいんです。
9月の手数料も4万超・・・8月末より3千円ほど上がってしまいました。
う～～ん・・・
手数料ゼロ円は幻になったんでしょうか。。。

今日、14年ものベースレートは下がりました。

>>665
わたしは、11月に超長期にしましたが、先月、今月と手数料はゼロですよ？

ええ？みなさんゼロなんですね～！
うらやましいです・・・
みなさん長期のようですね。短期でゼロ円はいますか～？
とりあえず、しばらくはせっせと手数料チェックは欠かせませんね。。。
ちょっとショックですが・・・

本日も確認しましたら、手数料0円でした。
10月の金利どうなんでしょうね。
今の状況なら、9月よりは下がりそうですけど。

10月金利でましたね。
微下げですか。。

金利タイプ 固定期間 2009年09月 2009年10月
--------------------------------------
変動金利 -- 2.392% 2.347%
固定金利 2年 2.367% 2.356%
3年 2.436% 2.372%
5年 2.651% 2.584%
7年 2.892% 2.826%
10年 3.228% 3.173%
15年 3.497% 3.450%
20年 3.664% 3.636%
20年超 3.744% 3.729%

今月末融資実行の者です。
基本的に長期固定志向なのですが、これまでこの掲示板を見させて頂きながら
変動にしつつ長期固定のタイミングを見計らう・・・の生活に憧れ(?)を感じていましたw。
来月の長期固定が上がっていたらそのまま長期固定実行かと思っていたのですが、
若干下がったことで、ついに憧れの生活に突入です。
長期金利、1年前に戻りませんかね～。
辛いローン生活の始まりですが、それなりに楽しんでいきたいと思います！！

夢の、超長期2.5％以下ですね。

かなうかな？

11月に超長期固定組ですちなみにその固定をした20年超2.522%が今のところ最低金利です 今のところ2.5%を下回った例はないようです

鳩山内閣発足で、もし順調に景気回復してきたら・・・
金利もどんどん上がるってくるのでは、と勝手に予想。
嬉しいような、悲しいような。。。

ソニー銀行で借り換えしたいと思っていますが、主人が今年4月から正社員なので、今年の年収予定は370万ぐらいです。年があけてから借り換えできるところに仮審査を出そうと思っていますが、なかなか条件的に難しいとは思っています。再来年だと、勤続も２年近くで年収も１年分になるので、400万は確実に超えて、銀行の幅も広がると思いますが。

年があけると、住宅支援機構（住宅金融公庫）借り入れ分の金利が４％になります。 今のところ返済に問題があるわけではありませんが、できるならお得にいきたいので、なるべく早く借り換えしたいです。

別のスレで質問（ソニー銀行ｖｓ住信SBIネット銀行）しましたが、400万以下の年収では門前払いだそうですが、実は以前からソニーで借り換えしたいと思っていたので、ソニー銀行に45万預けてあります（年末の繰上げ返済で使ってしまう予定ですが）。ソニー生命の学資保険にも２人分入ってますが（引落し口座は別）、その辺を加味してくれることなんてないですよね？あと、ソニーの審査では借入限度額は年収の何倍ぐらいなのでしょうか？

ここで悩むより、ソニーに直接聞いたら方が確実ですよ。
頑張って下さい。

ソニーに関しては、勤続年数はあまり関係ない、と、どこかで聞いたことがあります。
真偽のほどは定かではありませんが、気休めになれば。

＞ソニー銀行に45万預けてあります（年末の繰上げ返済で使ってしまう予定ですが）。ソニー生命の学資保険にも２人分入ってますが（引落し口座は別）、その辺を加味してくれることなんてないですよね？

それは無いでしょうね。残念ながら。
属性や提携先によって優遇率が違うということもありません。
良くも悪くもドライです。

ただ、ソニー生命の契約者は、下記の提携ローンが使えます。
http://www.sonylife.co.jp/insurance/loan/index.html
優遇率は同じ（0.9％）ですが、
優遇のための条件が無くなり、手数料（42,000円）が無料になります。
2010年3月末までとありますが、延長されるかもしれません。

>668さん

別板でコメントしたものです。

「ソニーがどうしても気になる」ということでしたら、
ソニー生命経由で直接お話を聞いてみてはいかがでしょう。
http://www.sonybuilding.jp/sr/sonylife/index.html

銀座のソニービルで直接、ソニーバンクについて話が聞けます。
名前を名乗る必要もないので、気軽に話が聞けますよ。
収入合算などのアドバイスももらえることでしょう。

ここで申請書類をもらってローンを申し込むと、
670さんの情報どおり、手数料無料でお得です。

ソニー銀行の変動が他より高いということを、やっと実感しました。

今月、別件ローンをMUFGに変更したんですが、保証料を上乗せするタイプにして、変動で1.275％でした。
ソニーの変動は下がってきたとはいえ、1.447％だからまだちょっと高い。
手数料・司法書士への報酬などを含めた雑費は、ほぼ同じでした。
ネットでの繰上返済は、MUFGは今月から無料になったのでこれも同じ。
ただし、繰上返済はネットで申し込んでから、２営業日以降になるようです。

３大疾病保証などのタイプへの途中変更はMUFGでは無理とのことでした。

また、返済予定表などのネット上での表示においてはMUFGは不十分で、ソニーに一日の長があると思います。

変動にしようかと久しぶりに確認してみたら、手数料65万だった・・・

超長期以外はソニーの利点あまりないな・・・

一年前はこうなるとは思ってなかったからなぁ・・・

借り換えたいけど、普通の借り換えだと優遇金利イマイチだから
新規物件購入して借り換えも考えてみるか・・・

昨年の11月に超長期にさましたが、今だに手数料は0円です。

最近は、ベースレート高い状況が続いていますね。

668です。

670さん、他のみなさん、ありがとうございました。
ダメ元承知で、ソニー生命に相談してみます。

１０年固定メインで考えるとここはイマイチでしたね。
変動も高いし微妙です。手数料は結局０円にずっとならなかったし
さっさと借り替えた方がいいかも。

↑
前からソニーの魅力は、超長期だよ。

ものすごく悩んでいまして、相談させてください。
当方、36歳独身女性です。

以下の条件で、どちらにしようか検討中です。

■借入金：2,500万円
■借入年数：35年
■借入時期：2009年12月

＜候補1＞
住友信託銀行・提携ローン・全期間1.6%優遇

＜候補2＞
ソニー銀行・全期間0.9%優遇

長期の借入になるので、リスクの少ないソニー銀行にしようと思っていたのですが、
この先そう金利もあがらないだろうから、周りの意見は優遇が大きい住友信託銀行で変動がよいといいます。

みなさまは、どうお考えになりますか？

>>678さん
せめて現在の収入と今後の収入見込みを教えて下さいませんか？
できれば物件価格も。
それによって考え方は違ってくると思います。

とりあえず、審査は両方通してしまっても良いかもしれません。

>>679さん

ご指摘ありがとうございます。再度、以下に記します。

ものすごく悩んでいまして、相談させてください。
当方、36歳独身女性です。

以下の条件で、どちらにしようか検討中です。

■物件価格：3,000万円

■借入金：2,500万円
■借入年数：35年
■借入時期：2009年12月

■年収：580万円　※年功序列の会社で無いため、今後の年収アップは期待していません。

＜候補1＞
住友信託銀行・提携ローン・全期間1.6%優遇
※本審査通過済み

＜候補2＞
ソニー銀行・全期間0.9%優遇
※本審査通過済み

長期の借入になるので、リスクの少ないソニー銀行にしようと思っていたのですが、
この先そう金利もあがらないだろうから、周りの意見は優遇が大きい住友信託銀行で変動がよいといいます。

みなさまは、どうお考えになりますか？

>>６８０さん

基準金利は銀行により違うので「優遇が大きい」は判断基準にならないと思います。
６８０さんが決断されるべきことは、ご自身が変動派か超長期派かという点ではないでしょうか？

変動派なら住友信託銀行、超長期派ならソニー銀行　でしょうか。

繰上返済の計画の有無も考慮した方が良いと思いますし、
女性の場合は将来的にご結婚・ご出産・退職なども視野に入れておく必要があると思います。

というのも・・
私は独身女性３０歳で３５００万を某銀行で借り入れましたが、
当初優遇期間が終了して金利ＵＰのため、３６歳のときに２９００万をソニー銀行で借り換えしました。
もちろん長期にする予定でしたが、その後予期せず結婚をし共働きとなったため
現在こまめに繰上返済をしながら変動で様子を見ています。

でも、今後出産したり収入が減る可能性が出てきたときは長期固定する予定ですので
利便性もいいしこの板も有効活用できるので、ソニーで良かったと思ってます。

私は、家計に余裕があるうちは変動＋繰上で、
余裕があまりなくなってきたら固定して無理せず地道に返済という考えです。
良くも悪くも予期せぬ将来ってありますよね＾＾；

素人意見で恐縮ですが、同年代の女性ということで参考になればと。。
６８０さんに合った銀行を見つけてくださいね。

680さん

1.6%優遇の変動をお勧めします。
優遇後金利は現在であれば　　　0.875%ですよね。
ソニー銀行の現在の２０年超は、2.844%です。

約２％の差、繰り上げ返済無しで金利が将来も一定という条件であれば、
毎月の支払いで２万５千円、
年間３０万円違います。

金利は近いうちに必ず上がると予測しています。
ただし、短期間で１％や２％は上がりません。

貴方は繰り上げ返済をする予定だと思いますが、
そうであれば変動１．６％優遇を選び、２０年超固定との差額を
積み立てておき、将来の繰上げ返済用、もしくは金利上昇に備えに積み立ておく、
というのがベターです。
変動にしておいて、仮に将来金利が２％上がったとしましょう。
そのときに固定に変えても言い訳です。


私は貴方といろいろな面で似ていますが、
変動金利で１．６％優遇にしました。

私は、
■物件価格：3,000万円

■借入金：2,000万円
■借入年数：17年
■借入時期：2009年10月

のプランで、
年収: 550万円程度の３６歳独身男性です。
将来の金利上昇に備え、繰上げ返済して１２年程度の期間で完済を目論んでいます。

>>680さん
私が680さんの状況ならソニーでの長期固定を選択します。
３％を切る金利で長期固定出来るチャンスはそうそうないように感じています。
しかし、680さんの収入と借入額なら、ある程度の金利変動リスクには耐えられそうなので、
どちらでも間違いではないとも思います。

年齢、年収を考えると、頭金が若干少ないように感じました。
かといって浪費癖があるようにも感じません。
収入の伸びは期待出来ないようですから、長期固定で月々の返済額を確定してしまって、
その上で収支のバランスをとって生活するのが向いているのではないでしょうか。
もともと長期固定を指向しているようですし。

ただ、住信の変動が好条件なので、揺れる気持ちもわかります。
けれど、682さんのおっしゃる
＞変動にしておいて、仮に将来金利が２％上がったとしましょう。
＞そのときに固定に変えても言い訳です。
は、やや危険な気がします。
変動が２％上がったときには長期固定もそれなりに上がっていると考えた方がよいでしょう。
ですから、変動で行くなら最後まで変動で行く覚悟が必要と思います。

いずれにしても、71歳までの返済は非現実的でしょうから、
定年までに返済出来るよう早めの繰上が必要でしょうね。

また、独身での購入ですと、
今後、仮にご結婚なさったときにそのマンションをどうするのかも考えておいた方がよいかと思います。
そこに住むのか、賃貸に出すのか、売却するのか。
売却ですと、購入時の頭金が少ないので、最悪の場合、売却額でローンが完済出来ない可能性もあります。
売却することをお考えなら、そのリスクを避けるためにも、早めの繰上は必須でしょう。
（このリスクを避けるために、元金の減りが速い変動を薦める方もいるでしょう。）

話が少し逸れましたが、結局は、性格的な部分が大きいと思います。
変動、長期それどれの特徴をよく比較して、また両行の使い勝手なども比較して、
ご自身で納得されて良い決断が出来ると良いですね。

６８０さん

６８２です。

将来の金利変動リスクに対して
・安心をどうやって得るか
・金利変動がどの程度か？

が見えずらいのだと思います。

前者については、６８２、６８３のコメントで比較できますね。
変動（低金利）を選んで自分で蓄えるか、
固定（高金利）を選んで掛け捨てするか、
の違いと言えます。

後者についてですが、
私は以前、２００３年以降の各有名銀行の変動金利の推移を調べました。
どの銀行も２００７年秋頃～２００８年前半が最も高く、優遇前で２．８７５％が最高です。
つまり、プチ・バブル期でさえ、今より０．４％しか高くないのです。
ということを考慮すると、はやり変動金利にして１．６％の優遇を受け、
元金が早く減る方が良いと言えます。


蛇足ですが、貴方の年収、借り入れ金額からすると、
常に３００万円ぐらいの預金を保つようにしておけば
一般的にかなり余裕なプランであるかと思います。

>682さん

あなたと680さんは全く似ていないでしょう。
ただ、年齢が一緒なだけに思います。
682さんのように目標12年程度で返済なら、変動もしくは短期固定しかないでしょう。
あまり参考にならないかもしれませんね。

また、>>ただし、短期間で１％や２％は上がりません。
なぜ言い切れるのでしょうか？
もし、そうであればみんな変動で借りますよね。
1988年～1992年の4年間で変動金利が3.6％上昇した時期があります。
こんな時勢だから、長期固定を選ぶ人が多いのだと思います。


>686さん

>>私は以前、２００３年以降の各有名銀行の変動金利の推移を調べました。
>>どの銀行も２００７年秋頃～２００８年前半が最も高く、優遇前で２．８７５％が最高です。
>>つまり、プチ・バブル期でさえ、今より０．４％しか高くないのです。
なぜ、2003年以降なんでしょうか？
たった、6年間ですよ。しかも、セロ金利時代とは。
ほとんどの人は長期で借入なので30年～35年ぐらいは考慮しないと、と私は思います

680です。

みなさん、様々なアドバイス、本当にありがとうございます。
すごく参考になり、質問させてもらって本当によかったです。

恐らく、2-3年前の私であれば、住友信託銀行の変動という選択をしたと思うのですが
最近は常々、リスクと付き合うということを考えてしまいます。
みなさんのアドバイス、自身の性格、これまでの経験などを考えると、
長いローン返済生活ですので、やはりソニー銀行にしようと思います。

部分固定金利特約なども活用して、リスクと返済額軽減と上手く付き合っていけたら
いいなと思っております。
まだ勉強中ですので、またいろいろ質問させていただくかと思います。
アドバイスなにとぞ今後ともよろしくお願いします。

６８０さん

一度ローンシミュレーションで比較した方がいいですね。
月々の支払い、総返済額など。

住宅ローン
シミュレーション
の２つのキーワードでネット検索すれば沢山の銀行ホームページが
ヒットします。

それと、もう一度あなたの周りの人間に意見を聞いてみたほうがいいです。
６８５はおそらくソニー銀行関係者でしょう。
つまり、貴方を取り込みたいのでしょう。


～～　６８５のコメント引用　～～～
＞もし、そうであればみんな変動で借りますよね。
＞1988年～1992年の4年間で変動金利が3.6％上昇した時期があります。
＞こんな時勢だから、長期固定を選ぶ人が多いのだと思います。
～～　ここまで　～～～

今は変動を選ぶ人が５割以上です。
1988年から1992年は、バブル時です。
でもバブルは弾け、金利は低下しました。

687さん

＞それと、もう一度あなたの周りの人間に意見を聞いてみたほうがいいです。
＞６８５はおそらくソニー銀行関係者でしょう。
＞つまり、貴方を取り込みたいのでしょう。

680さんは周りの方々の意見も十分に聞いたうえで決断されたように文面から伺えます。
それに、685さんが「ソニー銀行に取り込む」ような書き込みをされているようには感じません、
あなたこそ住友信託銀行関係者じゃないのですか？
そう思われても仕方ない書き方されてますよ。見苦しいです。

↑
同意。

＞それと、もう一度あなたの周りの人間に意見を聞いてみたほうがいいです。

これの何がいけないんでしょうね？
６８０へのアドバイスに対して、６８８が何故過剰に反応するのでしょう？
ちょっとおかしいんじゃないの。


６８０さんへ
貴方にアドバイスした６８８はこういう人間です。
このページのアドバイスを鵜呑みにしちゃいけませんよ。
もう一度回りの人に聞くべし、です。
貴方の友人、親類に金融関係の人がいたら、その人に聞いてみるのが
良いと思います。
つまり、貴方と利害関係の無いアドバイザーに聞く方が、
貴方に親身になってくれるはずですので。


それから、
私は銀行関係者ではなく、通りすがりです。
借入者が長期固定を選んだほうが銀行の利ザヤが大きいですし、
その分銀行が潤うなら経済も良くなるでしょう。
そういう意味では皆に長期固定を選択してもらいたいですね。

他人に能書き垂れるのは自分の選択肢を正当化したいだけでしょう。

>>680さん
ありきたりですがどれが正しくて、どれが間違ってるなんて誰にも分からないので、いろんな意見を参考に自分で選べばいいと思います。

ちなみに私は当初、住信で30年固定⇒ソニーで長期固定に借り換え⇒と思いきや変動で始めたまま継続中です。
固定に移るタイミングを見失ったという噂もありますが、暫くはこれでいいです。
住信で借りてた長期固定金利になるまでは変動で継続します。幸いこの1年で借り換え手数料分くらいは浮きましたから。

↑
過剰反応はあなたです。
ちょっとおかしいのもあなたです。
６８０さんが結論出されているのに、いつまでもしつこい。

現在、ソニー銀行に申請中です。
ローン手続きに伴う諸費用について、質問させてください。
ソニー銀行のシュミレーションは「金融電卓」というものでできますが、
住信ＳＢＩ銀行のような「諸費用（概算）」がでません。
ソニー銀行で借入をされた方で、おしえていただけたら助かります。

　　＜２０００万円借入、３５年全期間固定＞の場合でよろしくお願いします。

　　抵当権設定登録免許税　　？　（住信ＳＢＩ　→　８０，０００円）
　　司法書士報酬　　　　　　？　（住信ＳＢＩ　→　５５，０００円）
　　事務取扱手数料　　　　　４２、０００円
　　収入印紙税　　　　　　　？　（住信ＳＢＩ　→　２０，０００円）

685です。

これ以上、火に油をそそぎませんが、一言。
「私も、ただの通りすがりで、銀行関係者でもありません。」
住友信託銀行からソニー銀行へ借り換えした、一人です。

ソニー銀行は頭金なしのフルローンは可能ですか？

No.696さん

私は年収550万で3000万のフルローンを申し込みましたが、
頭金が２割必要との結果でした。

みなさんはいかがでしょう？？

フルローンで借りれた方はいます？

>>694さん
＞　＜２０００万円借入、３５年全期間固定＞の場合でよろしくお願いします。

＞　抵当権設定登録免許税　　？　（住信ＳＢＩ　→　８０，０００円）
これは法定で、原則は、借入額×0.4％＝80,000円なのですが、
50㎡以上の物件で、新規の借入であれば、借入額×0.1％＝20,000円です（住信SBIでも）。
（こまかな条件はありますが、新規ならたいていは0.1％になると思います。）
ソニー以外でも、どこの銀行でも同じです。

＞　司法書士報酬　　　　　　？　（住信ＳＢＩ　→　５５，０００円）
これはケースバイケースだと思います。
参考までに自分の場合は、ソニー銀行指定の司法書士ではなく、
デベ指定の司法書士が、ローン以外の登記関係も全てまとめて約10万円でした。

＞　事務取扱手数料　　　　　４２、０００円
ソニーでは借入額によらず一律です。
ただし、ソニー生命の既契約者ですと無料になります。（詳しくはソニー生命の担当へ）
住信SBIはこれが高額になってしまいますね。

＞　収入印紙税　　　　　　　？　（住信ＳＢＩ　→　２０，０００円）
これも法定で、借入額 1,000万～5000万の場合、20,000円です。
ソニー以外でも、どこの銀行でも同じです。

６９８さんに補足致します。

事務手数料については、ソニー生命の既契約者でなくても良さそうです。URL参照
http://www.sonylife.co.jp/insurance/loan/index.html
ソニー生命のライフプランナー経由で住宅ローン申し込みをするようですね。

恥ずかしながら私、ソニー生命の既契約者でありお世話になっているライフプランナーもいたのに、
住宅ローン契約後にこれを知りました。。勉強不足でした；

６９８さん　６９９さん　、６９４です。
ご回答ありがとうございます。

諸経費で２０万弱かかるかなぁと思っていました。

思ったより金額が下がりそうで、うれしいです！

昨年11月に超長期で契約で返済中ですが、本日の手数料も先月に引き続き無料でした。
長期金利が下がっていますので、11日以降は手数料が発生しそうな感じですね。

No.697さん

私は物件3150万で頭金150万、3000万のローンを組みました。
年収は620万です。

フラットは、どこの金融機関で借りるかで金利も違うし手数料も違います。
一般的には、フラットの金利が低いところは手数料が高いですね。

また、フラットだと団信保険料は自分持ちになります。

そのあたりを全て加味して比較しないと一概には言えないかと。

11月は変動も含め、全プランUPでしたね・・・

しかし、書き込みが無いね。

変動は、今年１月以来久々のアップですね・・
けど、１月は２．７３２％（優遇前）でしたから
今の５年固定より高かったんですよね・・・

何か、例年なみになりましたね。

先月融資実行(35年)の者です。
20年超は約0.1％増ですか・・・。
次の月の長期が少しでも高くなったら即長期固定と自分でルールを決めたつもりでしたが、
長期固定にした時の変動との利息差を考えると、もう少し変動で様子を見ようか、の迷いも
出てしましました。

今までは傍観者だったので、今の自分のような状況で迷われている人の投稿を読むたびに、
もともと長期志向なら迷わず長期に鞍替えでしょ！！、なんて勝手に思っていたのですが、
いざ自分の番になると迷っちゃいますねw
しばらく悩んでみます。同じような状況の方や、こんな考えもあるよ、という方がいたら
いろいろ聞かせて頂けると楽しく悩めると思うのでお願いします。

私なら
ここで長期を選択するよりも変動で様子を見ながら繰り上げしていった方がいいと思います
もしくは、変動なみの３年固定もありかと･･

ソニー生命経由の申し込みで手数料無料なので、初期投資を抑えられるしソニー第一候補でした。超長期希望で申し込むつもりでいましたが、ここにきてＳＢＩがＨＭ優遇で通期▲１．８％になると言われました。変動は0.9％台に・・・・やはり変動で様子を見つつ、超長期を考えると０．９％台のＳＢＩの魅力は大きいです。
ソニーの変動、もう少し安くならないかなあ。

繰上げ返済のタイミングについて質問があります。

12/10が融資実行日で12/27より月々の返済開始(ボーナスは1月と7月)で進めております。
ボーナス分25%、月々75%にする予定ですが、住宅ローン控除を考えた場合、
頭金を少なくしてその分を繰上げ返済を1/1にした方が得か、予定通りの頭金でいった方が得か
で悩んでおりますがどちらが得でしょうか？

よろしくお願いします。

>>708さん
記録ありがとうございました。助かります。

712さん
何パーセントでどれだけ借りるのか
どれだけ税金を納めているのか解らないと
ちゃんと答えられないことを解ってください。

とは言っても
計算上戻ってくる金額以上に税金を納めているとして
年利１２％未満で借りるのですから１月１日返済がお得でしょう。
一万円当り約９０円お得です。（１１月金利の場合）
大雑把に得になる金額をはじき出すのは簡単です。
がんばって計算してみてください。


>頭金を少なくしてその分を繰上げ返済を

どうせやるなら中途半端に少なくせず、０に近づけましょう。


どうでもいいことですが最初の支払は来年１月２７日ではないでしょうか？

709さん
私もそれで悩んだ結果、リスクヘッジとして、部分固定を選択しました。
今は60％が20年超です。
長期か？変動か？の2択で悩む人には良い選択肢だと思いますよ。

ほんとこのご時世なのに長期･超長期はほぼ例年並ですね。昨年11月の超長期2.522%以下はないとしても、その近い数字はもう来ないのでしょうか?!

今後、サブプライムとリーマン破綻の様な、強烈コンボがまたあれば、下がるかも・・・しれない。

>>712
そもそも年末に繰り上げ返済をするのはいろいろ問題があります。
よくわからないのなら年明けてから繰上げ返済したほうがいいですよ。

http://oshiete1.goo.ne.jp/qa2795535.html

>>717
サブプライムとリーマン破綻の様なって。。。
そんなことまた起きたら日本の経済めちゃくちゃになっちゃいますよ。。

なんだかんだで超長期は１１月固定組の勝ちでしたね。

１０月は、長プラが下がったので、ソニーの金利も１１月分は下がると思ってたのですが・・・
意外でした。

709です。
710さん、715さん、コメントありがとうございました。

なるほど、部分固定という選択肢がありましたね。
前述のように、自分は少しでも長期金利が上がれば即長期に変更と決めていましたので、
恥ずかしながら部分固定については全くノーマーク、知識0でした。(この掲示板でも
部分固定の話題のときは流し読みしてましたw)
さっそく勉強してみたいと思います。あと二週間のうちに結論を出さないと・・・

国債増発で長期金利は上昇基調になると思います。これ以上下がる要因より上がる要因の方が多いでしょう。私は来年二月借り入れますが今よりは上昇しているんじゃないかな

質問です。

ソニー銀行の住宅ローンの申し込みにあたっての注意の「お借り入れについて」の部分に、
「抵当権設定登記をおこなう司法書士は、ソニーバンクから指定させていただきます」
と記述があります。

一方、今回検討している物件の不動産売買契約書の登記手続きについての項目には、
「登記申請手続は売主が指定する司法書士に委任するものとする」
と記述があります。

競合しているように思えるのですが、このような問題に直面した方いらっしゃいますか？
その時の解決策を教えて頂きたいです。

>>723さん
私の場合、マンションですが、同様の状態でした。
結論から言うと、売り主指定の司法書士が登記関係を抵当権設定も含めて全て行いました。
ソニーの担当者が言うには、マンションでは通常そうするとのことでした。

ソニーの担当者に事情を話せば、ソニーから売り主に連絡をとって話をまとめてくれるはずです。
売り主も銀行も、きちんと登記されれば問題ないわけで、心配する必要はないと思いますよ。

>>724さん

723です。
明快な回答まことにありがとうございます！
安心しました。

私の場合、新築戸建てでしたが、抵当権はソニー銀行の司法書士、登記は売り主の司法書士と
２名の司法書士が並んで決済するという妙な状況になりました。そういうケースもあるようです。

なるほど。

その場その時で柔軟に対応してもらえるようですね。
大変参考になりました。

流れを読まずに書き込みするのをお許しください。
今年8月21日に変動で実行した素人（返済日27日）ですが、10月の変動に手数料なしで変更しようとしたら
今夜中に一旦2年固定にして、今夜日本時間で0時を回ってから変動に戻せば良いのでしょうか。
現在、出張中で海外におりますので、すっかりこのタイミングを忘れていました・・・
どなたかご教授いただけると非常に助かります。どうぞよろしくお願いいたします。

>>728さん
それで良かったんですけど、もう日本時間で０時を回ってしまいましたね。
既に固定していれば、もう変動に戻してＯＫです。

もし、まだ固定していなければ、
今日26日から明日27日にかけてのオペレーションは、返済日が27日なのでグレーですね。
27日の返済を確認してから、27日固定→28日変動の方が安全だと思います。

>>729さん

ありがとうございます。
根が小心者なもので、頭では理解できていても
最初だけはどなたかに確認を取ってからでないと、
心配でボタンをクリックできませんでした。(笑)

今回は良さそうな練習のチャンスを逸しましたが、おそらくもう大丈夫です。
また別の機会にチャレンジしてみます。

どうもありがとうございました！<(_ _)>

>>730=728さん
729です。
27日の返済後に固定→28日変動でも、10月金利が適用されます。
（12月の返済日までの期間ですが。）
練習の意味も含めて試してみてはいかがでしょう？

それから、変動→固定→変動で変動金利を下げると、利息の計算は日割りになるので、一日でも早い方がわずかですがお得です。

変動の方はそろそろ長期固定に切り替えますか？長期金利はこれからしばらくは上昇基調と読んでます。

難しい選択ですね〜
変動はまだ、暫くは低そうですし、長期は逆に高止まりしそうですし・・・

まだ、暫くは変動で様子見ですかね？

長期金利も上がってきましたね。

http://www.dreamvisor.com/paratto_chart.cgi?bcode=0551&t=D6M&m...

長期金利1.42に上がっちゃいましたね。12月は長期・超長期は更に上がるんではないかと。。。
超長期希望としては考えさせられますが、やはり変動続行で様子見ですかね？！

悩むなら、今のうちに部分固定で50％を長期固定。
残り50％は、また別のタイミングで長期固定。
これでリスクヘッジ。

スレタイとはちょっと違うけど、お尋ねします。
今、ソニー銀行に借り換えをしようと仮審査受けました。
ソニー銀行は仮審査ＯＫで本審査ＮＧとなるケースは多いのでしょうか？
ちなみに、一時的に労金でカードローン利用残高あり（９０万）で申請し
返済済みの証明提出を義務付けられてます。
こんな状況で、借り換え可能でしょうか？？？
年収７１０万　借り換え額３１００万

超長期希望なら早めに固定にしないとダメなんじゃない？変動は２，３年は現状と変わらないだろうけど長期はこれ以上下がる可能性はないんだから。変動で様子見てたらタイミング逃す人多そうだね。

もう、谷は無いですかね・・・

なんか昨日の新聞で評論家かエコノミストかわかんないけど長期金利は来年には1.7％位まで上昇するような事いってましたよ。

民主党が国債大量発行して金利上げないと買い手が現れないから下がる要素はないね。

全期間変動にて借り入れている者です。じりじりと金利が上がり始めているため、そろそろ長期固定を検討しています。そんな折に見つけたのが、部分金利固定特約。最初は魅力的で部分固定にする割合を考えていたのですが、よく説明を読むと、部分固定にしてもその金利が上下すれば、6か月ごとの金利適用時に変動して利息が増減するということですよね？完全に分離固定するミックスとは異なり不安要素はのこる、と理解しているのですが、間違いないでしょうか？

742です。
ソニー銀行の説明抜粋です。⇒部分固定金利特約は、変動金利を金利タイプとした住宅ローンについて、金利スワップ取引の手法を応用し、変動金利の利息を部分的に固定金利の利息と交換するものです。金利タイプは変動金利のままとなります。部分固定金利の設定は、変動金利から固定金利への金利タイプの変更とは異なります。また・・・

>>742さん
部分固定ですが、返済を元本と利息に分けて考えると理解しやすいです。

・元本部分：変動金利の元利均等返済での元本部分と同額です。
・利息部分：部分固定の割合に応じて、残債×加重平均金利で計算できます。

例えば、部分固定の割合を100％にしても、完全に固定したのとは異なります。
つまり、「100％部分固定」すれば、利率は固定されますが、返済額のうちの元本部分の計算は「変動金利」で計算され、利息部分は残債×固定利率となります。

「100％部分固定」の場合、月々の返済額は、初めのうちは「完全固定」より大きくなります。
これは元本部分の返済額が完全固定より大きいためです。
ただ、それは元本の減りが速いということなので、完全固定と比べると、返済額軽減型で少しずつ繰り上げているような感じになります。

部分固定金利特約はあくまでも変動なので将来変動金利が上がれば、支払も大変になりますよ。個人的にはＭＩＸを作ってほしいと思います。ソニーの変動って６か月毎ではなく毎月変動してませんでしたっけ？

744です。

＞部分固定金利特約はあくまでも変動なので将来変動金利が上がれば、支払も大変になりますよ。
その認識は誤りですよ。
金利が上がると、短期的には月々の返済額は減るんです。
つけは後に来ますが、完全な変動よりもリスクは少ないです。

むしろ、金利が下がると、短期的には月々の返済額が増えます。このあたりが、ややこしい。
744にも書きましたが、「100％部分固定」の場合、月々の返済額は、初めのうち「完全固定」より大きくなるんです。

＞個人的にはＭＩＸを作ってほしいと思います。
それは同感です。

＞ソニーの変動って６か月毎ではなく毎月変動してませんでしたっけ？
ほとんどの銀行の変動金利は、短プラ連動なので、ほとんど動きませんし、店頭金利は横並びです。
しかし、ソニー銀行の変動金利は、短プラ連動ではなく市場金利で毎月動きます。
でも、適用される金利は、６ヶ月ごとの見直しです。（５月と11月の金利が適用されます。）

>745さん

>将来変動金利が上がれば、支払も大変になりますよ。

かなり御幣がある言い方になっていますね。
詳しく説明すると長くなりますが、
部分固定は積極的な繰り上げ返済をしていく方にはオススメで、
そういう方は通常は普通の固定より総支払い額が安くなりますよ。

>ソニーの変動って６か月毎ではなく毎月変動してませんでしたっけ？

通常の変動でも、実行後は6ヶ月ごとに見直しです。
通常の場合は、一瞬2年固定ワザで毎月の変動の利率に変えられますが、
部分固定はそれが出来ません。

　742です。やはり初心者には難しいですね。結局のところ、当初借入時金利が1.513％だったのを、翌月2年固定⇒変動の操作で1.492％まで下げ、今回も2年固定⇒変動によって1.471％まで落としました。日銀の低金利政策は継続しそうなので、このまま変動で様子を見ながら繰上に励みたいと思います。
　個人的には、ＭＩＸを作ってほしいに一票です。
　また分からなくなったら訪問いたします。皆様よろしくお願いいたします。今回はありがとうございました。

私は部分固定金利特約について、以下のように理解しています。（違っていたらご指摘ください）
　部分固定金利特約を利用して残高の一部を固定金利に移行しても
①移行後も毎回返済額の元金部分は従来の変動金利を適用した元金返済である。（よって6ヶ月ごとに変動金利の上下によって元金返済額が変化する）
②利息部分のみをそれまでの変動金利と該当の固定金利と入れ替える。（スワップさせる）
　従って、適用の変動金利が移行させた固定金利を超えない限りは毎回の元金返済額が該当の固定金利を適用しての元金返済額よりも多いので、単なるミックスよりは毎回の元利返済額が多くなる。（金利が低いほど、毎回の元金返済額が多いので）
つまり、部分固定金利特約とは、借入残高総額について変動金利による元金返済を続けつつ、金利のみを該当の固定金利で固定する仕組みである。

>749さん
その理解は正しいです。
ただ、この部分固定金利特約は、自由な割合で且つ変動も含めた4種類設定できるという事が大きいです。
先の見えない経済情勢に対してロングスパンでリスクコントロールできると思いませんか？
全て超長期固定にするのがいいのは分かるが、この短期低金利な現状がもったいないというジレンマに、小さな割合でリスクを取って総支払額を少なくする。。ということができるのがいいですね。

うーん、かなりややこしいですね。

749さん
その理解はほぼ正しいのですが、そう書くと部分固定は普通の固定より支払いが増えそうなイメージに聞こえます。

100%部分固定を考えた場合、同じ金利の普通固定と比べて、当初は指摘の通り、支払額が多いですが、
元金の減りが早いめ、いずれ普通固定より支払額が減り、支払い総額も少ないです。
イメージとしては、元金均等払いをイメージしてください。
仮に変動金利が0％だとすれば、100％部分固定は普通固定の元金均等払いと全く同じになります。

７４９です。
７５０さん・７５２さん　部分固定金利特約の解説ありがとうございます。
この仕組みはとても面白いですね。
要するに、部分固定移行後も借り入れ残高の総額について毎回の元金返済は変動金利で継続されるのですから、単に固定金利に移行させるよりも元金の減少スピードが早い。
また、ソニーは固定金利が他行よりも低いのも魅力ですね。

ソニーにて今年の４月に3100万の借り入れをしました。
月１１万の返済です。
最初から長期固定金利で組んでいて(2.552％)、３４年のローンです。

月１１万の支払いは思ったより辛いので、月１０万の支払いになるよう繰上げ返済をどのくらいしたら良いのか、さっきシミュレーションしてみたら、300万ほどにもなりました。
１万減らすのに300万・・・結構大変です。
なので思い切って全額変動にして繰上げ返済を頑張ってみたらどうか・・・と思ったのですが、それってもったいないですかね？ちょうど長期固定金利が低い時にローンが組めたので。

他に何か良い案がありますか？部分固定金利の話が出ていますが、いまいち良く分かりません。

20超年の長期固定金利でローン組んだ方、繰上げ返済できていますか？

>755さん
支払いがきついから変動にするという発想は危険では。
ローン期間が34年と長期ですし、現状の支払いできついのであれば、金利変動リスクの許容範囲も狭いということも考えられますよね。
先ずは、現状の家計を見直し、出費をスリムにすることを検討されたほうがよいと思います。
（既に見直し済みかもしれませんが...）

まあ、自分に対して言っているところもありますが(^_^;)

同じような時期に、同じような残高を20年超に固定しました。

長期固定を選んだなら手元資金を残して毎月11万円返済していくほうが
あなたの考え方に合うんじゃないですかね。
将来的に年収増があれば、月々の支払いもなんぼか楽になるのでは。

手元資金にかなり余裕があるのなら、
変動に切り替えて繰り上げをしてもいいですけどね。
子育て等で今後10年ほどの期間にどれくらい現金が必要なのかにも
よるんじゃないですかね？

私はこれからお金がかかるので、
今の時点では積極的な繰上げ返済はしません。というか、できません。

>755さん
長期固定を望んでソニー銀行にしたのでしょうから、
せっかく低金利で20年超となっているので、そのままがんばるべきでしょう。

部分固定にするには、一旦固定をやめて変動に戻す必要があるので、
2.552％は捨てて、今の20年超固定金利で改めて組む事になります。

なので、やっぱり現状維持で。

>>755

私もソニー長期固定（2.545）ですが、繰り上げは毎月少しずつしております。
個人的推測では変動が有利と感じていますが、ソニーローンの形態及び私の考え方で今は固定です。
総支払額で納得出来る金額というのを考えて計画的に返済しています。
755さんは失礼になるかもしれませんが月11万が辛いとの事ですので今現在ギリ固定さんになると思います。
しかし、今変動にして繰り上げに勤しむにしてもギリ変動さんになってしまいます。
そもそも、変動ならソニー？って事もあります。
固定長期なのですから、一気に減額というよりも毎月地道に繰り上げされてはどうでしょうか？
安全性では、ギリ固定＞ギリ変動ですから。
部分固定は一度変動に戻す必要があるので固定部分は最新の固定金利になります。

来年２月に入居予定ですが、金利がかなり上がってそうでうんざりです。固定と変動どちらにするか悩みますが、２．５４％とかうらやましいですね。

>>755です。

皆さんありがとうございます。
そうですよね、せっかく低金利の時に長期固定で組めたので、今から変動や部分固定にしたらもったいないですよね。長期固定の低金利さに魅力を感じてソニーにしたのに・・・焦ってしまってました。

手元に資金がまずあまりないので、まずそっちの貯金を増やしてから繰り上げ返済用の貯金に励みます。
１１万の支払いは大丈夫だろうと思っていたのですが、思ったより支払うものが多かったり、やりくりが下手になったりと、ローン支払いが重荷に感じるように。
まず家計の見直し考えます。

唖然・・・

最初の時期にたくさんの利息を払うのもまたリスク。
余計なお世話だと思いますが、755さんは、この掲示板で偏った意見を聞くだけでなく、幅広い見識をもってくださいね。

↑
SONY銀行で借りてない方ですよね？

↑
ギリ変さんは無視してください。

ソニー銀行高い！なんで人気あるのか？？？

>>768さん

763さんの数字は引き下げ前の基準金利（他行で言う店頭金利）です。
実際にはそこから－0.9％となります。

たしかに変動や短期固定は高いですが、長期固定は低い方だと思います。
保証料は不要、手数料も安いですから。

それでも高いなあ。少なくとも保証料考慮しても低くはないよ。

んなことねーべ。

１０年固定の実質金利は、２．３６２か。俺、保証料の上乗せしても２％だから。

りそな変動０．７７５。保証料入れて、１％弱というところか。
ソニーさん、、、ん？　2.399% ！！！

現在ソニーで変動の仲間たちへ。どのタイミングで固定にするか見えなくなってきましたね。自分は優遇後で2.0％に近づくまでは粘ろうと思っています。返済額減で繰り上げは５０万／年はやっていこうと思ってますが。
皆さんはいかがですか？ソニーの変動の方よろしくです。

うちはもう長期固定に切り替えます。これ以上金利が下がることは考えにくく(短期的にはアメリカの長期固定が下がっていて株価も上がっていないので少しは下がる)、長期的には上昇は間違いないと思っているので、まだ金利は低い方だと思うのでもうかえちゃいます。２％に近づけば最高ですけど金利が下がる要因、根拠は何かありますでしょうか？

何度か出てるけど、悩むなら部分固定を使えば？
例えば今、50％長期固定して、残りは更に上がりそうだったり、上手く下がったら段階的に固定にしていく。
私はこのパターンです。

>>772,773

（笑）

>>777

悔しいのかな？
ソニーしか通らないような属性かな？

>>778
あんた何したいの？

（笑）

短期固定の金利を他社と比較してもここは意味ないのはどうして未だに分からない人がいるのかね？

初心者スレにいって質問しなよ。

ソニーは基本的に長期固定が前提または、金利が上がったら長期固定にして安心を買いたい人が選ぶとこなのよ。

ソニーの変動とかを他と比較しても意味ないよ、ずっと変動で行くつもりなら、他行った方が絶対良いですよ。

ソニー銀行は短期や変動葉意味が無いと言ってるのは何でかな？
金利だけ見ると、他にももっと低いところもあるけど、結局は返済プラン立てて総支払額をシュミレーションしたら初期の保証料やら手数料計算してみると、他の安い金利で貸すとこより差額で結構有利じゃないのかと思うけど。
住信〇〇〇葉金利安いけど、手数料が高いから結局金利差なんか関係ないってことになると思うよ。

現在、２０年固定（２．７７５）で支払を行っていますが、１１月の金利（２．８３１）でも変動にするのに
手数料が２２万円もかかります。
金利がいくつになったら、手数料は０円になるのでしょうか？

ベースレートについて勉強した方が良いよ。

783さん
2年も借りててビギナーって。
うまく立ち回れば2.465や2.496にすることが出来たのに。
ベースレートについて勉強してもいつ手数料が0になるかは解りませんが
手数料計算の仕組みを知っておいて損はないので過去レスや過去のスレッドを
読んでみてください。

おそらく今まで放っていたんですし
固定してから2年以上経過しているのでなかなかチャンスはめぐってこないでしょうから
金利や手数料に関してあまり気にしないほうが良いでしょう。
（毎月金利を確認することは推奨します）

783です。
そうなんです。
うまくやっていれば2.496にできたかもしれないんです。
始めは仕組みをよく理解していませんでした。

＞固定してから2年以上経過しているのでなかなかチャンスはめぐってこないでしょうから

経過年数って関係あるんですか？

ここ1年間は、経済と景気ともに激動の年でした。
超長期固定も、過去最安値でした。

またと無いチャンスを逃したかも？

ベースレートを本当に熟知してる人っているのかなぁ・・・!?
勉強して、ある程度は把握出来ても、結局はソニーが勝手に決めているものなので
誰にも真髄は分からないのでは・・・？

>>787

２０年超は昨年の今頃が確かに最安でしたねー
ま～そのうち又下がってくるでしょ～

>>786=783さん
＞経過年数って関係あるんですか？

関係ありますよ。
金利タイプ変更手数料は「固定時の固定期間に応じたベースレート」と「変更時の固定残期間に応じたベースレート」の２つで決まります。

783さんの場合、金利から推定すると、2007年10月の20年固定ですよね。
そうすると、２年以上３年未満の経過ですから、固定時の「20年もの」ベースレートと、現在の「17年もの」ベースレートを比較することになります。
もちろん両方とも非公開ですが、一般論としては「Ｘ年もの」のＸが小さくなるほど金利は低くなりますから、年数が経過するほど手数料がかかりやすいことになります。

匿名さん、ありがとうございます。
経過年数も関係あるんですね。
だから手数料がかかるんだ～。

多少、手数料がかかっても変動にしてしまうか、金利が上がるまでもう少し待つか
悩んでしまいます。

来月に本審査、3 月に実行を予定している者です。今
ソニー銀行と三菱UFJ のどちらの銀行で申込をする
か迷っています。

借用 4000 万円 35 年返済
1200 万円変動
2800 万円固定 5 年で検討中です。

三菱はデベ提携で通期 -1.5%、ソニー銀行は提携で
通期 -0.9% です。

毎月の返済額はほぼ同じです。

ソニー銀行のメリットとしては、
・繰上返済に柔軟性がある
・三菱と比較して、固定の利率が良い

三菱のメリットは、
・優遇巾が大きい


繰上げをまめにやるので、ソニー銀行に魅力を
感じているのですが、詳しい方に忌憚のない意見
を頂ければと思っています、お願いします。

>>792さん

＞1200 万円変動
＞2800 万円固定 5 年で検討中です。

まず、前提としている上記ですが、
ソニー銀行ではこのようなミックスローンは組めません。
『部分固定』は、変動金利をベースに、利息額の計算だけを加重平均金利で行うものです。
いわゆるミックスローンと名前は似ていますが、全く異なるものです。

それから、ソニーの変動金利と、三菱の変動金利は、金利決定プロセスが違います。
三菱（を含めて多くの銀行）では短プラ連動なので、基本的に政策金利に連動しますが、
ソニーでは市場金利に連動します。
ですから、三菱（を含めて多くの銀行）の変動金利は、ほとんど動きませんし、
各行の優遇幅の違いに意味があるのですが、
ソニーの変動金利は、毎月のように動きます。
このように商品性が違いますから、優遇幅の違いにはあまり意味がありません。
ソニーの変動を否定するつもりはありませんが、この点から、変動であればソニー以外の方が良いように思います。

それと、余計なお世話かもしれませんが、なぜ５年固定？というのが疑問です。
５年固定であればいっそのこと全部変動の方が良いように思いますが・・・。
（５年ルールもあることですし。）

変動であれば、三菱でもインターネットで手続きすれば無料です。

>793 匿名様

ご親切な助言ありがとうございます。ソニー銀行の
部分固定の説明を再度よく読んでみます。

5 年固定にしようと思っているのは、再来年春に
転勤の内内示があるので、転勤中は積極的に借り
換えなど出来ないので塩漬け状態でリスクヘッジ
みたいにしておこうと考えたからです。

お言葉に甘えて再度教えて頂ければ、ソニー銀行で
ローンを組む方の多くが変動で契約されていると思
うのですが、なぜ変動ならソニー銀行以外のほうが
良いと考えてられるのでしょうか、金利以外の理由
があるのでしょうか ?

よろしくお願いします。

夏ごろに、金利の高いときに固定に切り替えた人ってだめだなぁ。

金利は上がったり下がったりするのに、なぜか金利が上がり始めたときに
あわてて固定にする人がいるね

不思議だ

上がれば下がるのに。

変動金利はいつまでもあがらないけど。

>>795
教えてください。
最近ソニーでは夏ごろから固定も変動も金利があがってますが、
このままあがり続けずに下がる局面があるとのことですか？

>>794さん
793です。

まず、部分固定の件ですが、返済額は以下のようになります。
・元本部分：変動金利での元利均等返済の元本部分（部分固定の比率や金利は無関係）
・利息部分：残債×部分固定比率に応じた加重平均金利÷12
ベースはあくまでも変動金利で、利息計算に用いる利率だけを固定するものです。

多くの銀行でのミックスローンは、それぞれ単独の別々のローンです。
ですから、繰上返済時にどちらか片方だけを繰り上げることが可能ですが、
ソニーの部分固定は、変動金利のオプションなので、そういったことは出来ません。


次に、ソニー銀行で借りる人の多くが変動で契約する理由ですが、
半月前に翌月金利がわかるからです。（例えば12月金利は既に公表されています。）
つまり、長期固定のつもりの人も、まずは変動で借りておいて、
・翌月金利が上がるなら、その月のうちに固定に切り替え
・翌月金利が下がるなら、翌月も変動続行で、翌々月の金利発表を待つ
ということが可能なのです。
これによって、少しでも低い金利で固定することが出来ます。

変動⇔固定への切り替えは、ネット上で簡単にできますし、書類の提出は不要です。
（実際、私は出張先から手続きしたことがあります。）
このように、ソニー銀行では全てがネット上で完結しますし、
繰上返済も１万円から無料で出来ますから、利便性は高いと言えると思います。


では、なぜ私が「変動なら他行の方が」と考えているかというと、
793にも書きましたが、変動金利の商品性が、ソニーと他行では違うからです。

三菱などほとんどの銀行の「変動金利」は、「短期プライムレート（短プラ）」と呼ばれるものに連動しています。
この短プラは、政策金利に連動しますので、政策金利が変わらなければ、住宅ローンの変動金利も変わらない、ということになります。
では政策金利が上がるのはどのような時かというと、景気が上向いてきた時です。
つまり、景気が上向かない限りは変動金利は上昇しないことになります。

これに対し、ソニー銀行の変動金利は、市場金利で決まります。
市場金利は、様々な思惑で日々変動していますので、ソニー銀行の変動金利は毎月変化しています。
言い方を変えれば、景気が回復しなくても上昇する可能性があるわけです。

このような点から、変動金利の低さとその確実性を求めるなら、ソニー銀行以外の方が良いと思います。
利便性や、長期金利の低さを求めるなら、ソニー銀行をオススメします。


参考までに、
東京三菱ＵＦＪの金利推移は、↓です。
http://www.e-sumaisagashi.com/new_page_154.htm
ソニー銀行の金利推移は、↓です。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm
（いずれも、金利引き下げ前の店頭金利、基準金利です。）

>793 & 794 匿名様

二度に渡って詳しい説明をして頂き
ありがとうございました、お手数を
かけて申し訳ありませんでした。

疑問点がクリアーになりましたので、
再度色んな観点から検討してみます。

ソニーで変動で借りてる人は、他行の変動より高い金利で借りてる。
他行ならば優遇後０．８だから。

固定と変動で様子を見ていながら、他行ならずっと０．８でどんどん元金が減る。

金利上昇局面であわてて固定にするから、高い金利で固定になる。

夏ごろ固定にした人は変。

１０年ぐらい１パーセント以下で借りれたら、あとで２パーセントになっても
最初から２パーセントで借りている人より元金は減り、月の支払いは少ない。

>>799
ソニーで借りている人は借り換え組が多いから。
借り換えで0.8？
どこの銀行ですか？
間に優遇業者入ってませんか？
保証料はないんですか？
そもそも、短プラ連動の銀行と市場金利連動のソニーを
比べる事自体意味不明。
ちなみにソニーの変動が良いと言ってる訳ではありません。

後、最後の2行。
分かり切った事をなんでそんな低金利＆10年のシミュで自慢気に書き込むんですか？
繰り上げ返済を考慮したシミュレーションを出来ないんですか？
10年も1％以下だったらソニーの固定感覚で2.5％の差額分、毎月繰り上げしてたら
その後の金利なんて2％どころかって話ですけど？

だから
変動金利でソニーと他銀行を比べる必要ないでしょ。
他のほうが低いのはみんな知ってるんだから。
ソニーだから固定っていうのがそもそもおかしい。半数は変動なわけだし。
やたら、固定、固定って勧めて、実際固定に誘導されている人をみて気の毒に思うよ。

11月の適用金利で5年固定を選んで借換えしました。
変動金利と0.2％くらいの差なら、と思い安心感のある固定にしたのですが、
こちらの銀行は長期固定の方がお勧めとよく聞きます。

8～10年以内で完済予定なので、借換え手数料などを含めても他の銀行より割安に感じて
の5年固定でしたが、他にもよい選択肢があったのでしょうか？

今更ですが少し疑問に思い質問させていただきます。よろしくお願いします。

5年固定以下はここ数年間で10月が最低のようですね。
10年以下の完済予定なら、5年間で繰り上げもするでしょうし悪くない選択だと思います。
10月適応ならなお良かったと思いますが･･（0.01程度の差ですが）

>>801
>変動金利でソニーと他銀行を比べる必要ないでしょ。
他のほうが低いのはみんな知ってるんだから。
ソニーだから固定っていうのがそもそもおかしい。半数は変動なわけだし。

あなたがソニーを選んだ理由は？
固定派ではなさそうですし、かと言って変動派でも無さそうだし。
変動派なら他行が安いし・・・？

>>803
確かに・・・10月の適応金利で進めたかったのですが、申し込みが遅れ
書類不備などが重なり11月になってしまいました。
ただ12月にまた金利が上がったのを見て借換えが済んでホッとしてます。
悪くない選択だと聞き少し安心しました。どうもありがとうございます。

>>802=805さん

ソニーでは長期固定がお勧めなのは、長期で借りることが前提の一般論ですから、
8～10年以内の完済予定なら、5年固定は、私も同じ選択をすると思います。

それと、今後金利が下がったら、固定→変動→固定で金利を下げられるかもしれません。
最近はあまり話題になっていないこの方法ですが、そういうことが無料で出来る可能性があることは、気にしておくと良いと思います。
固定したら終わりじゃないのが、ソニーの面白味でもあります。

ソニー＝長期固定

全然一般論じゃないんだよね。
いまでは半数以上が変動ですからね。

長期固定が一般的なのは、あくまでもこの掲示板だけの話です。

あまり、こちらの掲示板で惑わされず、個人で勉強して決めましょう！

http://www.moneykit.net/from/topics/topics282_01.html

↑は2008年9月に発表されたレポートですね。
2008年7月までに契約した約2万人のデータのようです。
金利タイプの割合を集計したのは8月って事になりますかね？
当時の金利は全タイプ総じて下がり基調だったので
固定を考えていた方も変動だった為、このような結果が出たのかもしれません。
（もっと多くても良いのでは？とも思います。）
また、人数ではなく残高の割合なんですよね。

現在、変動の方の割合ってどのくらいなんでしょうかね？

>個人で勉強して決めましょう！

仰るとおり！

ソニーで変動勝負している理由が分かりません。

なぜ、もっと金利が低い銀行ではなく、ソニーにしたのでしょうか？
保証料や繰り上げ費用もソニー同等か近い銀行もあるのに？

来月の金利が半月前に分かるのは、魅力ですが、それにしてもソニーの変動は高いです。
低ければ、最強の銀行と言えますが・・・

>>808
現在は2009年１月～１０月まで１０ヶ月連続変動金利が下がって、長期は上がり基調ですから、６割くらいは変動じゃないでしょうか。

>>809
確かにソニーの変動は高いですね。他の銀行と比べると。でもソニーの中で比べると低いですよね。あたりまえですが。。。
ようするに、そういうことなんじゃないですか。

何故、ソニー？

>>806
固定→変動→固定で金利を低くする、というのは初めの方のスレでよく見かけました。
本日手数料を確認してみたら30000円以上したのですが、毎回変わるようなので
金利は注意深く見ていきたいと思います。


以前借りていた銀行は固定期間中金利変更できず、繰上しても減った元金しか分から
なかったので、そちらに比べると融通がきき便利性も高いと思います。

ただ、繰り上げ返済の画面で次回支払い時の利息額が支払い決定をしないと出てこないのが
不便に感じます。繰上返済前の予定額よりどれ位利息が軽減されるのか予測できないので・・・
そんな細かい額気にするな、という事なのでしょうか。。

みなさんの言うとおりあまり惑わされず色々勉強していきたいと思います。どうもありがとうございました。

私はソニー変動なんですけど、金利について言うと確かに今は高い方だと思います。
しかし私が借りた３年前は、かなり低い方だったと記憶してます。
住信SBIネット銀行は当時から人気があったと思いますが、借入時の事務手数料が2.1％もかかって
計算すると60万近くになり問題外でした。
今ではソニーより低い変動はたくさんありますが、借り換え実費その他を考えると借り換えは現実的ではありません。

現在、他行の繰上返済の簡便さは確認しておりませんが、３年前の時点でソニーの繰上返済はダントツに
らくちんでした。細かく繰上をしていくつもりなら今でもソニーは悪くないんじゃないでしょうか。

10年債の金利低下すごいですね。

久しぶりに金利変更オペのチャンスがくるかもしれません。

>811さん

私の場合、正直言って不勉強だったからですｗ
変動23年払いで3500万借りて、月155000円支払ってます(ボーナス払いなし)。
年収1000万でいまはまだなんとかなってますけど……。

>811さん

新生銀行から借換え2000万5年固定で考えていたところ、
他にスター銀行、SBI、三井住友ネット型が候補にあがりましたが、
スター銀行・・・金利とメンテナンス料高い、入れておける貯金が少ない。
SBI・・・事務手数料が高い。
三井住友・・・保証料0.2%上乗せのためソニーより金利高い。

という事でソニーに決めました。
繰り上げ返済をまめに行いたいので、繰り上げ返済手数料無料を前提として
もし他にお勧めな銀行があれば今後の参考のため教えていただきたいのですが・・・

ソニー銀行の２０年超１月金利は１２月よりあがりますか？

ありがとうございます。
私も下がるかなぁと思ったんですが、こればかりはわかりませんね。

迷っていたらフラット３５Ｓがかなりお得になりそうですね。ソニーで来年２月借りようと思っていましたが、
都市銀の変動、フラット３５Ｓのミックスの方がいいような気がしてきました。

>>821さん、釣られてあげようかな。
私はトヨタファイナンスの0.7％からソニーに借り換えました。
トヨタの２０年固定１．６％なんて見たこと無いんですけど、そんなのあるんですか？

前のスレにも色々書かれていると思いますが、もう一度詳しく教えてください・・・

11日からの固定→変動金利変更手数料が昨日より6万円ほど上がっていました。

手数料は借入日数にも影響すると聞きましたが、今後手数料が0になる可能性って
あるものなのでしょうか・・・？
たとえば金利がものすごく上がったりする場合とか？？

よろしくお願いします。

私も今日確認したら、大幅UPしていました。確か２万くらいが１０万くらいにUPだったと思います。

来月からは長期金利があがるのは、ほぼ間違いないでしょうし、変動は横ばいか下がるかでしょう。
変動に戻したいのですが、手数料が高くてチャンスがないですよね。

>>827

824です。変動は先々不安だと思いまして。
5年固定で考えていたので1,2ヶ月前が一番底かなーと・・・
手数料が0になる可能性は低いようですがあるんですね。

あまり期待しないで今後の金利と手数料を見ていこうと思います。

昨年の11月に超長期固定しました。
ここ３ヶ月間は、変動への切り替えはゼロ円です。

私も昨年11月固定にしましたが。
変動への切り替え手数料は0円ですね。

手数料が0になる可能性の高い低いはベースレートによって変わるよ。

ソニー銀行から本審査が通ったと連絡がありました。ソニーってフラットはやってないですよね？
来年２月実行予定ですが、来年からフラット３５Ｓが大幅優遇になる可能性があるのでどうしようか迷っています。
大手銀行のフラットと変動のミックスにしようか、ソニーにしようか。来年のいつから適応になるかわからないので悩ましいところです

もし実現すればとても良い条件ですよね。
当初10年固定約２％、その後最後まで約３％固定、保証料無料・・・
固定派にはもってこいだ