ソニー銀行ってどうですか？その８

>>1404 検討板ユーザーさん

購入時に紹介された東京海上に入りました。

返答ありがとうございました

西暦2017年01月基準金利 西暦2017年02月基準金利

変動金利
-- 1.849% 1.849%
固定金利
2年 1.765% 1.757%
3年 1.785% 1.763%
5年 1.891% 1.837%
7年 1.898% 1.837%
10年 1.898% 1.837%
15年 2.248% 2.185%
20年 2.406% 2.344%
20年超 2.512% 2.454%

固定は全て少しずつ下がりました。が、12月よりは高いです。

>>1407 nanoさん

いつもありがとうございます。

初心者板に書き込むべき内容かもしれませんが、
時間があまりなく、人の多そうなこちらでご相談させてください。

・金利タイプ：住宅ローン
・融資実行日：2017年1月31日（2017年1月27日までに金利タイプ決定が必要です。）
・将来的に長期固定を希望

当初「2年固定（0.715）」にして、
来月以降に長期固定する際、高い手数料を取られるのも微妙なので、
いまのところ「変動（0.799）」で進めて様子を見ようと思っているのですが、
実際のところ「2年固定」で様子を見るのと「変動」で様子を見るのとでは、
どちらの方が賢い選択なのでしょうか？

色々認識が間違っている気もします。
ご教示いただければ幸いです。

Ｈ２０からソニー銀行から変動で組んでいましたが、他行への借り換えにメリットが出てきたので思い切って借り換えを行いました。当時、低い利率だと感じてましたが、最近は更に低くなってますね。自分で最善だと判断していても、時の流れで状況も変わります。その時には、また考え直せばいいですね。いろいろと面倒くさいことも多いですが。この度は、他行へ借り換えを行うことにしましたが、個人的にはソニー銀行はとてもよかったと思います。今の利率でソニー銀行に借り換えできればいいのですが、それは出来ないので仕方なく他行へ借り換えました。

>1409さん

いくらぐらいのローンで、毎月どのぐらいの収支で、どのぐらいの金利（返済額）になったら長期固定したいのか、
にもよると思いますが、


案１：長期固定の金利（例えば20年超２月 1.404％）が少しでもあがるなら、２月中にでも固定したい場合

→変動（0.799％）で、長期固定するまでひっぱる
（※固定時に手数料はかからない）


案２：固定するまで金利的（あるいは返済額的に）ある程度の余裕があって、時間的にも少しは引っ張ろうと思っている場合（必ずしも最低金利は狙わない）

→２年固定（0.715％）で実行し、翌日2/1に２年固定（これで0.707％）
（※2/1の変更時に手数料はかかならいはず。）
（※次に固定するときは、手数料がかかるかもしれない）


といったところでしょうか。
時間が無いようなので、理由等は省きますし、あくまで個人的見解で異論はあることはご了承ください。

あ、余談ですが、
長期固定の期間は、ご家族の年齢的に収支が一番厳しくなりそうな時期を越せれば十分だと思います。今の収支バランスが35年間続く訳がないので。

私は2年固定で始めて一年程度で長期固定しましたが、手数料は4万ほどでした。
変動で始めた場合どうなったか計算しましたが、数千円しか変わらなかったです。
金利情勢にもよりますが、多分悩むほどの差はありません。

>>1411様
>>1412様

1409です。

ご返答ありがとうございます！
返済額的には多少の余裕がありますので、案2でいこうと思います。

2年固定の1年後の手数料が4万円ほど（実際変わる可能性もあると思いますが）ということ、
長期固定の期間は、家族の年齢的に収支が一番厳しくなりそうな時期を越せれば十分ということ、
とても参考になりました。

また固定が上がったようですね。
他も上がるんだろうなー涙

固定期間 11月 1月 ２月 ３月
変動 1.849% 1.849% 1.849% 1.849%
2年 1.700% 1.765% 1.757% 1.779%
3年 1.700% 1.785% 1.763% 1.794%
5年 1.750% 1.891% 1.837% 1.896%
7年 1.750% 1.898% 1.837% 1.915%
10年 1.792% 1.898% 1.837% 1.915%
15年 2.015% 2.248% 2.185% 2.277%
20年 2.131% 2.406% 2.344% 2.445%
20年超 2.204% 2.512% 2.454% 2.557%

>>1414 戸建て検討中さん

ありがとうございます。
ガッツリきましたねー

約10年前からソニー銀行にて変動金利で借りていますが、
他行の方が金利が安いため、借り換えを検討中です。
いろいろ調べてみると、現在のローンを組んでいる銀行で、
金利の引き下げをしてもらえることもあるということなのですが、
ソニー銀行に相談したら金利の引き下げに応じてもらえるのでしょうか？
それが出来れば、一番嬉しいのですが･･･

素人の質問ですが、よろしくお願いします。

>>1416 借り換え検討中さん

それができるのは対面窓口のある一般の銀行だけだと思います。支店ごとに成績管理されてますから、そこの判断で相談に乗ってくれるかも知れない。
ソニーにも相談窓口があるのはありますが、決定権限がないでしょうし、わざわざそんな相談に乗らなきゃいけない理由もない。何十億も借りてる重要顧客ならまだしも、普通の数千万のローンだと、足下を見られてできませんと言われて終わりですよ。

仮審査してみたら思った以上に厳しくてびっくりしました。上場企業の勤続10年、年収500でも2900万が限度のようです。
低金利で貸しまくって、もし金利上がって焦げ付きとかならないようにしてるのだろうか。

>>1418 e戸建てファンさん

年収の５倍ぐらいが適正値でしょうからまあまあじゃないですか？物件の担保価値にもよると思いますが。

自分は勤続3年（前職は勤続6年）、前年年収490万円で希望通り3,000万円出ましたよ。
頭金が薄かったとかでは？

>>1419 匿名さん
>>1420
今の低金利だと年収の６倍はいける見込みだったんです。メインバンクの仮審査じゃ3300万でしたから。約500万も開きがあるとはねぇ。

現金の自己資金は800くらい予定で入れました。まぁ仕方ありません、諦めます。
ちなみに年齢は30代前半です。

>>1418 e戸建てファンさん
提携ローンで借りたら年収の7倍近く借りれましたけどね。

年収690万で4800万
家の担保価値とかの関係もあると思います。

>>1422 坪単価比較中さん

返済は手取りの3割超ですか。
かなりキツイですね。

自分は勤続5年、27歳のときに35年で2800万借り入れました。
年収550万で頭金ゼロでした。
審査基準とかの知識はありませんが、参考になれば。